Принципы и правила банковского расчетно-кассового обслуживания

Размещено на http://www.allbest.ru/

Принципы построения платежной системы

Основные принципы построения платежных систем определены Комитетом по платежным системам, который действует в рамках Базельского комитета по банковскому надзору. Они применимы ко всем платежным системам различных государств и заключаются в следующем:

· система должна иметь хорошо проработанную правовую базу во всех соответствующих юрисдикциях;

· правила и процедуры системы должны давать участникам четкое представление о ее влиянии на каждый из финансовых рисков, которые они несут в силу участия в системе;

· система должна иметь четко определенные процедуры управления кредитными и ликвидными рисками, устанавливающие соответствующую ответственность оператора системы и ее участников и содержащие надлежащие стимулы для управления этими рисками и их сдерживания;

· система должна обеспечивать быстрый окончательный расчет в день валютирования, предпочтительно в течение дня или в крайнем случае на его конец;

· система, в которой осуществляется многосторонний неттинг, должна как минимум быть способна обеспечивать своевременное завершение ежедневных расчетов в случае, если участник с крупнейшим отдельным расчетным обязательством не способен произвести расчет;

· система должна обладать высокой степенью безопасности и операционной надежности и иметь запасные процедуры для своевременного завершения обработки данных за день;

· средства осуществления платежей, предлагаемые системой, должны быть практичными для пользователей и эффективными для экономики;

· система должна иметь объективные и публично объявленные критерии для участия в ней, обеспечивающие справедливый и открытый доступ;

· процедуры управления системой должны быть эффективными, подотчетными и транспарентными.

Кроме того, Комитетом по платежным системам определена роль центральных банков в платежной системе государства и их задачи в соответствии с основными принципами.

1. Центральный банк должен четко определить свои цели и обнародовать основные направления политики по отношению к значимым платежным системам.

2. Центральный банк должен обеспечивать соблюдение основных принципов системами, которыми он управляет.

3. Центральный банк должен осуществлять надзор за соблюдением основных принципов системами, которыми он не управляет, и иметь для этого возможности.

4. Для обеспечения безопасности и эффективности платежных систем посредством основных принципов центральный банк должен сотрудничать с центральными банками других государств и любыми соответствующими национальными или иностранными учреждениями.

Порядок открытия корреспондентского счета в Банке России

Для открытия корреспондентского счета банк-респондентдолжен представить вбанк-корреспондентв обязательном порядке следующие документы: заявление на открытие корреспондентского счета; нотариально заверенную копию лицензии на осуществление банковских операций; нотариально заверенную копию устава банка; нотариально заверенную копию подтверждения о согласовании руководителя и главного бухгалтера банка территориальным учреждением Банка России; карточку с образцами подписей уполномоченных должностных лиц и оттиском печати, заверенную нотариально (карточка должна быть также заверена руководителем (его заместителем) территориального учреждения Банка России по месту нахождения банка в подтверждение того, что право подписи этих лиц согласовано с территориальным учреждением Банка России); справку о постановке на учет в налоговом органе; справку о постановке на учет в Пенсионном фонде Российской Федерации; справку о постановке на учет в Фонде обязательного медицинского страхования. Аналогичный перечень документов необходим для оформления открытия корреспондентского счета «ЛОРО» на имя филиала банка с учетом того, что филиал дополнительно должен представить нотариально заверенную копию сообщения Банка России о присвоении филиалу порядкового номера в Книге государственной регистрации кредитных организаций, нотариально заверенную копию Положения о филиале, а также оригинал доверенности, выданной банком руководителю филиала, на открытие конкретного корреспондентского счета и ведение операций по этому счету.

платежный корреспондентский банк счет

Расчётно-кассовые центр (РКЦ), его функции

Правовое положение расчетно-кассовых центров (РКЦ) Банка России устанавливается Типовым положением о расчетно-кассовом центре Банка России от 7 октября 1996 г. № 336 . Согласно этому типовому положению можно выделить несколько общих признаков РКЦ, а именно:

- расчетно-кассовый центр -- это структурное подразделение Банка России, действующее в составе территориального учреждения Банка России;

- по своему статусу оно не является ни филиалом, ни представительством, поскольку филиалом признается само территориальное управление;

- РКЦ выступает от имени Банка России, и соответственно во всех спорах, возникающих по поводу обслуживания в РКЦ, ответчиком будет ЦБ РФ;

- названное подразделение представляет собой тот участок Банка России, который обслуживает расчетную деятельность банков, осуществляет инкассацию денег и прочие операции, связанные с денежным оборотом;

- в расчетных правоотношениях, осуществляемых через него, РКЦ, не будучи самостоятельным субъектом права, приобретает статус квази-субъекта, поскольку получает самостоятельный код и осуществляет расчет как бы от своего имени;

Основной целью деятельности РКЦ как структурного подразделения Банка России, осуществляющего банковские операции с денежными средствами в условиях двухуровневой банковской системы, является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы Российской Федерации. Для достижения этой цели РКЦ наделен соответствующими функциями:

* осуществление расчетов между кредитными организациями (филиалами);

* осуществление кассового обслуживания кредитных организаций (филиалов);

* хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности;

* обеспечение учета и контроля осуществления расчетных операций и выверки взаимных расчетов через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам);

* обеспечение учета и контроля осуществления кассовых операций через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам);

* расчетно-кассовое обслуживание представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, счетов бюджетов всех уровней и органов федерального казначейства Министерства финансов Российской Федерации, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами, а также обслуживание клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации;

* обеспечение защиты ценностей, банковских документов и банковской информации от несанкционированного доступа;

* осуществление контроля за достоверностью отчетности о кассовых оборотах, составляемой кредитными организациями;

* составление на основании данных кредитных организаций календаря выдач денег на оплату труда и представление его в территориальное учреждение Банка России;

* проверка в кредитных организациях работы по соблюдению порядка ведения кассовых операций по обслуживаемой клиентуре;

* регулирование обязательных резервов, депонируемых в Банке России, осуществление контроля за своевременностью и полнотой перечисления обязательных резервов, проверка достоверности расчетов обязательных резервов;

* участие в реализации функциональных задач территориального учреждения Банка России: передоверие права по предоставлению банкам кредитов Банка России; участие в проведении инспекционных проверок кредитных организаций (филиалов); применение к обслуживаемым кредитным организациям санкций в виде штрафа в соответствии

Документы для открытия корреспондентского счёта в РКЦ

Каждому коммерческому банку по месту его территориального расположения в соответствующем РКЦ открывается корреспондентский счет. Для открытия корреспондентского счета каждый коммерческий банк представляет вРКЦ следующие документы:

- заявление на открытие корреспондентского счета;

- нотариально заверенную копию лицензии на осуществление банковских операций;

- нотариально заверенные копии учредительных документов;

- письмо регистрирующего органа и копию выписки о перечислении средств с временного накопительного счета на основной корреспондентский счет;

- письмо территориального учреждения Банка России с подтверждением кандидатур руководителя и главного бухгалтера кредитной организации;

- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

- справки о постановке на учет в Пенсионном фонде РФ и в Фонде обязательного медицинского страхования;

- нотариально заверенную карточку с образцами подписей руководителя, главного бухгалтера и других уполномоченных должностных лиц банка, право подписи которых согласовано с ЦБ РФ, и оттиском печати банка;

- информационное письмо Главного межрегионального центра обработки и распространения статистической информации и территориального органа статистики с присвоенным банку кодом общероссийского классификатора;

- извещение страхователя Фонда социального страхования.

Размещено на Allbest.ru