Современная банковская система
Банковская система РФ как система образующий элемент в современной рыночной экономике. Основные направления регулирования и нормативно-правовое обеспечение деятельности банковской системы. Роль Банка России в проведении единой денежно-кредитной политики.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 18.05.2017 |
| Размер файла | 269,5 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Вал указаний, положений, писем Центрального Банка по всем вопросам функционирования Банковской системы делает затруднительным контроль за их выполнением, кредитные организации не успевают отреагировать на огромное количество указаний и изменений ранее спущенных нормативных документов, вынуждены расширять штат сотрудников, отвечающих за доведение новых изменений, положений и указаний до каждого сотрудника банка. Необходимо принять меры по систематизации потока директив, спускаемым Центральным Банком России.
Правительство Российской Федерации и Банк России приняли Стратегию развития банковского сектора на период до 2015 года.
Цель стратегии -- изменение модели развития банковского сектора в России, переход от экстенсивной модели к интенсивной модели развития; на среднесрочную перспективу целью является активное участие в модернизации экономики на основе существенного повышения уровня и качества банковских услуг, предоставляемых организациям и населению, и обеспечения его системной устойчивости; сокращение участия государства в капиталах КО; сохранение контроля государства за деятельностью Сбербанка, Банка ВТБ, Россельхозбанка; законодательное закрепление присутствия иностранных банков и их иммунитет.
Предлагаю:
1. Кроме стратегического плана развития на предстоящие 2-3 года, который носит декларативный характер и выражает политическую волю и вектор развития, принимать и утверждать в Государственной Думе тактический план развития, содержащий подробный конкретный план мероприятий по достижению поставленных стратегических целей; даты поэтапного выполнения, фамилии ответственных.
2. К принятому Стратегическому плану развития банковской системы Российской Федерации до 2015 года много замечаний ведущих специалистов банковского дела. Необходимо обратить внимание Государственной Думы на этот факт.
3. В обзорных документах и аналитических материалах, предназначенных для широкого круга потребителей такого рода информации, предлагаю рядом с показателями в процентах, сообщать показатели в цифрах для большей очевидности результатов.
Литература
1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. Федеральных законов от 10.01.2003 № 5-ФЗ, от 23.12.2003 № 180-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 29.07.2004 № 97-ФЗ, от 18.06.2005 № 61-ФЗ, от 18.07.2005 № 90-ФЗ, от 03.05.2006 № 60-ФЗ, от 12.06.2006 № 85-ФЗ,от 29.12.2006 № 246-ФЗ, от 29.12.2006 № 247-ФЗ, от 02.03.2007 № 24-ФЗ, от 26.04.2007 № 63-ФЗ, от 13.10.2008 № 171-ФЗ, от 13.10.2008 № 174-ФЗ, от 27.10.2008 № 176-ФЗ, от 25.12.2008 № 274-ФЗ, от 25.12.2008 № 276-ФЗ, от 30.12.2008 № 317-ФЗ, от 19.07.2009 № 192-ФЗ, от 25.11.2009 № 281-ФЗ, от 03.11.2010 № 291-ФЗ, от 07.02.2011 № 10-ФЗ, от 27.06.2011 № 162-ФЗ, от 19.10.2011 № 285-ФЗ, от 21.11.2011 № 327-ФЗ (с 01.01.2013), Применяется с учетом положений Федеральных законов от 22.09.2009 № 218-ФЗ,от 30.09.2010 № 245-ФЗ (ред. 06.10.2011)
2. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 02.12.90 N 395-I «О банках и банковской деятельности (ред. от 21.11.2011).
3. Федеральный закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
4. Федеральный закон от 28.02.2009 № 28-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».
5. Заявление №1472п-П13/01-001/1280 от 05.04.2011 "О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года"
6. Положение Банка России от 04.03.2010 № 357-П "Об условиях совершения Банком России сделок прямого РЕПО с российскими кредитными организациями на рынке государственных ценных бумаг".
7. Положение Банка России от 12 ноября 2007 года № 312-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами».
8. Положение Банка России от 28.11.2008 № 329-П "Об условиях совершения Банком России сделок прямого РЕПО с российскими кредитными организациями на фондовой бирже".
9. Положение Банка России от 30 ноября 2010 года № 362-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом".
10. Положение Банка России от 5.11.02 № 203-П "О порядке проведения Центральным банком Российской Федерации депозитных операций с кредитными организациями в валюте Российской Федерации" с изменениями.
11. Положение Банка России от 7 августа 2009 года № 342-П "Об обязательных резервах кредитных организаций".
12. Указание Банка России от 20.04.2011 № 2611-У «О внесении изменения в пункт 1.3 Положения Банка России от 14 ноября 2007 года № 313-П «О порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска».
13. Указание Банка России от 20.04.2011 № 2613-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16 января 2004 года № 110-И «Об обязательных нормативах банков».
14. Список зарегистрированных на территории Российской Федерации кредитных организаций по состоянию на 28 августа 2012 года. Опубликован 30.08.12.
15. Письмо Банка России от 11 августа 2010 года № 113-Т "Об отражении в бухгалтерском учете кредитной организации операций по депонированию обязательных резервов в Банке России".
16. Аксаков, А.Г. Главные проблемы в российском банковском секторе / А.Г. Аксаков // Банковское дело. 2012, № 6.- С.6-9.
17. Ананьев, Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития / Д.Н. Ананьев // Деньги и кредит - 2009 - №3. - С.5.
18. Афанасьева, О.Н. Банковское дело: современная система кредитования: Учеб. пос. / Оксана Николаевна Афанасьева. - М.: Кнорус, 2011, -194 с.
19. Афанасьева, Т. Восстановление мировой экономики идет неустойчиво/Т. Афанасьева // Российская газета - Центральный выпуск №5091 (12) от 22 января 2010 г.
20. Банковское дело: учебник/ Е. П. Жарковская. - Москва: «Омега-Л», 2009. - 478 с.
21. Банковское законодательство. [Электронный ресурс.]: Дата последнего обновления 4 марта 2011 года последнего обновления 4 марта 2011 года.
22. Банковское регулирование и надзор. Цели и задачи банковского регулирования [Электронный ресурс]: market-pages/bankdeo/16.html. Информационный бизнес портал.
23. Баттачария, А. Финансовая глобализация в условиях кризиса / А. Баттачария // РЖ Экономика, ИНИОН РАН. - 2010. - №2. - С. 56-59.
24. Белоусов, Д.С. Банковское регулирование и банковский надзор [Электронный ресурс]: be5.biz/pravo.f001/81/htm. Рубрика Финансовое право.
25. Беляков, А.А. Банковская система Российской Федерации в период кризиса 2008 года / А.А. Беляков, Д.Е. Плисецкий [Электронная копия]: Finanak/ru/004/hroblemy-i-pers.
26. Бугров, А.В. Первые банки в России: эпоха Елизаветы Петровны / А.В. Бугров, С. К. Лебедев. [Электронный ресурс]: http://www.vep.ru/bbl/history/cbr-72.html
27. Бюллетень банковской статистики №3 (202), март 2010.
28. Вестник Банка России, март 2009 г., март-апрель 2010 г.
29. Викулов, А.В. Типология банковских инноваций / А.В. Викулов // Финансовый менеджмент. - 2004. -№6
30. Вишневский А.А. Банковское право. Краткий курс лекций. /А.А. Вишневский. - М.: Статут. - 2004. - С.42.
31. Влияние вступления России в ВТО на основные параметры банковской деятельности [Электронный ресурс]: http://www.wikipedia.ru.
32. Годовой отчет Центрального банка РФ за 2011 г.
33. Деньги. Кредит. Банки: учебник /под ред. проф. В. В. Иванова, проф. Б. И. Соколова. - М.: «Проспект», 2010. - 848 с.
34. Жарковская, Е.П. Банковское дело: учебник. Изд.7./ Е. П. Жарковская. - М.: Омега-Л, 2010.-480 с.
35. Казимагомедов, А.А. Банковское дело и банковское регулирование / А.А. Казимагомедов. - М.: Академия, 2010, -717 с.
36. Кудрин, А. Мировой финансовый кризис и его влияние на Россию / А. Кудин // Вопросы экономики - 2009 - №1. С. 9 - 27.
37. Лаврушин, О.И. Банковская система в современной экономике / Олег Иванович Лаврушин. / О.И. Лаврушин. - М.: Кнорус, 2012, -436 с.
38. Лаврушин, О.И. Банковское дело, изд.8 / Олег Иванович Лаврушин. - М.: Кнорус, 2012. - 768 с.
39. Лаврушин, О.И. Банковское дело: экспресс-курс / Олег Иванович Лаврушин. - М.: Кнорус, 2012, - 339 с.
40. Лагард, К. Ситуация в мировой экономике / Кристин Лагард [Электронный ресурс]: iee.org.ua/prog_info/14825// 24/09/2012
41. Матвеев, А. Стратегия развития банковского сектора и роль государства / Александр Матвеев.[Электронный ресурс]: Портал ДОЛГ (деловой подход, образование, логистика, глобальные решения). enabling.ru/php/content.php?id
42. Митрохин, В.В. Критерии устойчивости банковской системы / В.В. Митрохин //Финансы и кредит. - 2011. - № 2. - С.16-22.
43. Мурычев, А.В. Банковский надзор: каким ему быть? / А.В. Мурычев // Деньги и кредит. - 2007. - №4.
44. Национальная платёжная система [Электронный ресурс ]: operbank.ru/tag/natsionalnaya-p. 02.09.2012.
45. Национальные банковские системы: учебник/под ред. проф. В. И. Рыбина. - Москва: «Инфра-М», 2009. - 528 с.
46. Нестеренко, В. О проблемах в Российском обществе и экономике /Владимир Нестеренко // Банковское дело.-2012.-№6. -С. 7.
47. О перспективах развития банковской системы России//Экономика России: XXI век. 2006. -№6. - С.45-50.
48. Обзор рынка купли/продажи российских банков за 2009 год.[Интернет-ресурс]: www.bankbankov.ru.
49. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2011 год и период 2012 и 2013 годов. Текст документа.
50. Отчёт Банка России за 2011 год.
51. Официальный сайт Центрального Банка Р.Ф. www.cbr.ru.
52. Охлопков, А.В. Банковские инновации и особенности их реализации в современном банковском секторе России / Алексей Владимирович Охлопков // ИНИЦИАТИВЫ XXI века. - 2011. - № 1,2.
53. Первые банки в России: эпоха Елизаветы Петровны/ А.В. Бугров, С.К. Лебедев. [Электронный ресурс]:
http://www.vep.ru/bbl/history/cbr-72.html
54. Петров, Ю.А. Коммерческие банки и экономическое развитие России в конце XIX - начале XX века. [Электронный ресурс]: http://www.vep.ru/bbl/history/cbr28.html.
55. Примаков, Е.М. Важные шаги на пороге выхода из кризиса / Евгений Максимович ПРИМАКОВ. Доклад на заседании «Меркурий-клуба» 13 января 2011 года.
56. Проблемы и перспективы развития банковской системы России // Бизнес и банки. - 2009.- №4
57. Протченко, И.А. Деньги. Кредит. Банки. Часть 2. Раздел 22. Основные направления денежно-кредитнаой политики Банка России. Учебн.-мет. комплекс / И.А. Протченко. Издательство МИЭМП. -2010. - 260 с.
58. Развитие российской банковской системы: тенденции, проблемы и перспективы. Обзорно-аналитическая статья по материалам Международной конференции «Перспективы образования и развития экономики России». Март 2011 г. Book-Science научная энциклопедия «Общественные науки». Экономика.
59. Тарасенко, О.А. Банковская система Российской Федерации и ее антикризисное регулирование: учебное пособие./ О.А. Тарасенко, Е.Г. Фоменко. - М.: Норма, 2009. - 304 с.
60. Тосунян, Г. Банкизация России. Право. Экономика. Политика / Гарегин Ашотович Тосунян. - М.: Олимп-Бизнес,2008. - 400 с.
61. Тулайков, Н.В. Роль банковских инноваций в посткризисный период / Н.В. Тулайков// Финансы и кредит. - 2011. - №9 (441). - С. 32-38.
62. Федеральная служба государственной статистики, www.gks.ru.
63. Хандруев, А. Стратегия-2015 глазами банкиров / Александр Хандруев [Текст] // Российская Бизнес-газета. - №810 (28). 16.08.2011.
Приложение № 1. Этапы и даты истории Банковской системы России
|
Дата |
Событие |
|
|
13.05.1754 |
Создание государственного заёмного банка |
|
|
1782 |
Ликвидация банка для купечества |
|
|
1818 |
Создание Государственного коммерческого банка |
|
|
1860 |
Создание Государственного банка при Министерстве финансов |
|
|
1864 |
Создание первого частного коммерческого банка |
|
|
1897 |
Государственный банк становится эмиссионным центром |
|
|
1913 |
Сеть акционерных банков уже насчитывает 50 учреждений |
|
|
1921 |
Объединение коммерческих банков с Центральным банком - создание одноуровневой банковской системы |
|
|
1987 |
Начало модернизации банковской системы |
|
|
1988 |
Приход частного капитала на банковский рынок |
|
|
1990 |
Создание Центрального Банка РСФСР |
|
|
1990 |
Узаконена деятельность иностранных банков |
|
|
1995 |
Исторический максимум числа коммерческих банков в России - 2571 |
|
|
1995-1997 |
Интеграция банковского и страхового капитала |
|
|
1998 |
Кризис. Дефолт заморозил 90% уставного фонда российских банков |
|
|
С 1998 |
Реструктуризация банковской системы, слияние капитала. На 01.03.2010 зарегистрировано 1116 банков |
|
|
1998-2010 |
Рост банковских активов: 1998-933,1 млрд.руб.; 01.03.2010 - 29 трлн.руб. |
|
|
1998-2010 |
Банки способствуют развитию реального сектора экономики, долгосрочное кредитование нарастает ( в том числе ипотечное) |
|
|
2004 |
Принятие закона о страховании вкладов |
|
|
2004 |
Мини-кризис. Прошёл без особых потерь |
|
|
2008 |
Мировой финансовый кризис |
|
|
2010 |
Выход из кризиса 2008-2009 годов |
|
|
2010 |
В основном сложилась банковская система современного типа |
|
|
2011 |
Принятие стратегии развития банковского сектора до 2015 года |
|
|
2012 |
Вступление в ВТО |
Приложение 2. Процентные ставки Центрального Банка на 02.07.2012
|
Назначение Вид инструмента Инструмент Срок c 26.12.11 c 18.06.12 c 14.09.12 Предоставление ликвидности Операции постоянного действия (по фиксированным процентным ставкам) Кредиты "овернайт" 1 д. 8,00 8,00 8,25 Сделки "валютный своп" (рублевая часть) 1 д. 8,00 6,50 6,75 Ломбардные кредиты, прямое РЕПО 1 д, 1 нед. 6,25 6,25 6,50 Ломбардные кредиты 30 д. 6,25 6,25 6,50 Прямое РЕПО 12 мес. 7,75 7,75 8,00 Кредиты, обеспеченные золотом 90 дн 6,75 6,75 7,00 91-180 дн. 7,25 7,25 7,50 181-365дн. -- 7,75 8,00 Кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами До 90 дней 7,00 7,00 7,25 91-180 дн. 7,50 7,50 7,75 181- 365дн. 8,00 8,00 8,25 Операции на открытом рынке (минимальные процентные ставки) Аукционы прямого РЕПО 1 д. 5,25 5,25 5,50 Ломбардные аукционы, аукционы прямого РЕПО 1 нед. 5,25 5,25 5,50 3 мес. 6,75 6,75 7,00 6 мес. 7,25 7,25 7,50 12 мес. 7,75 7,75 8,00 Абсорбирование ликвидности Операции на открытом рынке (максимальные процентные ставки) Депозитные аукционы 1 нед. -- 4,75 5,00 1 мес. 5,50 5,50 5,75 3 мес. 6,50 6,50 6,75 Операции постоянного действия (по фиксированным процентным ставкам) Депозитные операции 1д. 1нед., 1мес., до востреб. 4,00 4,00 4,25 Справочно: Ставка рефинансирования 8,00 8,00 8,25 |
Приложение № 3. Обязательные резервы КО, депонированные на отдельных счетах в Банке России по состоянию на июль 2012 года
Приложение № 4. Диаграмма о количестве КО, заключивших соглашение по депозитным операциям по величине зарегистрированного уставного капитала на 01.09.2012 г.
Приложение 5 .Институциональные характеристики КО РФ
|
Показатель |
1.01.11 |
1.01.12 |
1.04.12 |
1.07.12 |
1.08.12 |
|
|
Зарегистрировано кредитных организаций Банком России и другими органами |
1146 |
1112 |
1110 |
1102 |
1102 |
|
|
Действующие кредитные организации (кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций) |
1012 |
978 |
975 |
965 |
965 |
|
|
Кредитные организации, зарегистрированные Банком России, но еще не оплатившие уставный капитал и не получившие лицензию (в рамках законодательно установленного срока) |
2 |
0 |
2 |
1 |
1 |
|
|
Кредитные организации, у которых отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций |
132 |
134 |
133 |
136 |
136 |
|
|
Кредитные организации, имеющие лицензии на осуществление операций в иностранной валюте |
677 |
661 |
658 |
651 |
651 |
|
|
Кредитные организации, имеющие генеральные лицензии |
283 |
273 |
273 |
271 |
271 |
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Банковская система, ее структура и институты. Функции банков, особенности функционирования банковской системы на современном этапе и ее роль в развитии экономики. Денежно-кредитная политика Центрального Банка России и Национального Банка Казахстана.
курсовая работа [181,0 K], добавлен 16.04.2011Зарождение и история создания банковской системы в России. Денежно-кредитная система и денежно-кредитная политика. Создание денег банками. Мультипликатор денежного обращения. Банк России, его денежно-кредитная политика. Современная банковская система.
курсовая работа [54,2 K], добавлен 13.11.2010Современная банковская система. Тенденции развития банковской системы РФ. Понятие и цели денежно-кредитной политики. Коммерческие банки России. Денежно-кредитная политика Центрального банка. Развитие коммерческих банков в России, их рефинансирование.
курсовая работа [36,5 K], добавлен 23.04.2012Роль банковской системы в современной рыночной экономике, история ее развития, функции и структура. Оценка основных показателей банковской системы Кыргызской Республики. Анализ деятельности Национального банка как органа регулирования банковской системы.
дипломная работа [1,2 M], добавлен 09.04.2015Историческое развитие банковской системы России, структура и проблемы на современном этапе. Основные функции и экономические принципы деятельности Банка России. Структура управления коммерческого банка. Инструменты денежно-кредитной политики государства.
курсовая работа [54,6 K], добавлен 26.12.2009Понятие и роль Центрального банка в экономике. Типы коммерческих банков. Становление банковской системы России. Российская банковская система в условиях кризиса. Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора.
курсовая работа [45,9 K], добавлен 08.01.2012Роль банковской системы в современной рыночной экономике. Коммерческие банки и другие финансово-кредитные институты. Инструменты денежно-кредитной политики. Рейтинг крупнейших банков России по итогам 2010 года. Состояние современной денежной сферы.
курсовая работа [227,6 K], добавлен 12.01.2015История банковской системы России. Современная банковская система РФ. Правовое положение Центрального банка РФ. Расчетно-кассовый центр Банка России. Эффективное функционирование банковской системы. Регулирование банковской деятельности.
курсовая работа [47,5 K], добавлен 11.12.2006История развития банковского дела. Банки и банковская система. Роль банковской системы в рыночной экономике. Денежно-кредитная политика. Банковское регулирование. Коммерческие банки: сущность и функции. Банковская система России. Банк России.
реферат [36,0 K], добавлен 29.03.2003Кредитно-банковская система в современной рыночной экономике. Сущность коммерческого банка, принципы его деятельности. Основные операции коммерческого банка. Основные проблемы и перспективы эффективного становления российской кредитно-банковской системы.
курсовая работа [159,4 K], добавлен 06.01.2016Сущность, структура, основные функции и правовое регулирование банковской системы, особенности ее функционирования в России на современном этапе и роль в развитии экономики. Характер, особенности и основные цели денежно-кредитной политики банков.
курсовая работа [174,4 K], добавлен 11.05.2009Принципы организации банковской системы России. Основные цели деятельности, функции и операции Банка России. Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора. Банковская система в условиях финансового кризиса.
курсовая работа [544,1 K], добавлен 05.12.2010Зарождение банковской системы в России. Банковская система до 1917 года. Банковская система Советского государства. Современная банковская система России. Коммерческие банки. Финансовый кризис 1998 года. Реальные объемы банковской деятельности.
реферат [38,9 K], добавлен 14.11.2003Исследование понятия и принципов построения банковской системы как основного звена кредитной системы. Анализ коммерческого банка в системе субъектов монетарной политики. Оценка уровня развития и проблем становления банковской системы Российской Федерации.
курсовая работа [71,9 K], добавлен 23.09.2011Сущность, основные принципы и основы современной экономической политика России. Роль регулирования банковской системы и Центрального банка в развитии рыночных отношений. Перспективы макроэкономического развития механизма денежно-кредитной политики.
контрольная работа [22,9 K], добавлен 03.10.2009Признаки и общая характеристика банковских систем. Современная банковская система в России. Классификация банков, их базовые функции. Состав и сущность отдельных элементов банковской системы. Различия между распределительной и рыночной системами.
контрольная работа [26,1 K], добавлен 26.05.2010Современная банковская система. Понятие кредитной системы и механизм её функционирования. Депозитные и недепозитные финансовые учреждения. Банковская инфраструктура: элементам организационного блока банковской системы. Функции банка и его операции.
реферат [29,5 K], добавлен 07.11.2008Изучение структуры современной банковской системы Российской Федерации. Общая характеристика деятельности Центрального Банка. Оценка состояния денежно-кредитной сферы государства. Выявление причин, затрудняющих эффективность денежно-кредитной политики.
курсовая работа [329,8 K], добавлен 07.04.2014Функции банковской системы. Основное направление деятельности Центрального Банка РФ. Коммерческий банк как элемент банковской системы. Стратегия коммерческого банка и факторы успеха его деятельности. Влияние инструментов ЦБ на денежно-кредитный рынок.
курсовая работа [384,9 K], добавлен 29.08.2015Понятие и структура банковской системы, основные факторы и тенденции ее развития. Оценка роли коммерческого банка в системе субъектов монетарной политики. Основные проблемы и перспективы развития банковской системы в современной рыночной экономике России.
курсовая работа [157,9 K], добавлен 13.10.2014
