Створення та державна реєстрація банків з іноземним капіталом

Размещено на http://www.allbest.ru//

Размещено на http://www.allbest.ru//

Створення та державна реєстрація банків з іноземним капіталом

В умовах глобалізації світових фінансових ринків присутність іноземного капіталу у банківських секторах країн з перехідною економікою є об'єктивною необхідністю.

Провідні іноземні банки виходять на нові для себе ринки і розвиваються за типовою схемою (рис. 2.3).

Процес освоєння іноземними банками банківського сектору України розпочався у 1995 р. з приходом групи (Голландія). Починаючи з 2005 р. іноземні банки активізували свої зусилля на фінансовому ринку України.

Станом на 1 січня 2010 р. в Україні здійснював діяльність 51 банк з іноземним капіталом, у тому числі 18 банків зі 100-відсотко-вим іноземним капіталом. При цьому слід зазначити, що частка іноземного капіталу в статутному капіталі банків становила 35,8 % (табл. 2.3).

Входження іноземних фінансових груп до банківського сектору України відбувалося двома основними шляхами:

-- відкриття нових банків (а в перспективі і дочірніх філій), тобто початок діяльності практично з нуля;

-- купівля і розвиток наявних місцевих банків, при цьому допускаються два варіанти: 1) купується банк як "оболонка", що дає змогу іноземному банку уникати процедури реєстрації, яка необхідна при використанні інших стратегій входження; 2) відбувається поглинання власного дочірнього банку, що вже здійснює діяльність в Україні (дод. 6).

В Україні відносини, що виникають під час створення та державної реєстрації банків з іноземним капіталом, регулює Закон України "Про банки і банківську діяльність" (ст. 21, ст. 22). Порядок створення та державної реєстрації банків з іноземним капіталом визначається "Положенням про порядок створення і державної реєстрації банків, відкриття їх філій, представництв, відділень".

Для створення банку з іноземним капіталом його засновники зобов'язані отримати попередній дозвіл Національного банку. Для набуття діючим банком статусу банку з іноземним капіталом за попереднім дозволом до Національного банку звертається правління банку (рада директорів). Попередній дозвіл для набуття діючим банком статусу банку з іноземним капіталом надається правлінню (раді директорів) за умови надання інформації щодо юридичної особи (нерезидента України) або фізичної особи (іноземця), яка має намір придбати акції (паї, частки) банку як при первинному розміщенні, так і на вторинному ринку (рис. 2.4).

Рис. 2.3. Типова схема виходу банку на новий фінансовий ринок

Для отримання попереднього дозволу на створення банку з іноземним капіталом або набуття діючим банком статусу банку з іноземним капіталом за рахунок коштів юридичних осіб -- нерезидентів України чи фізичних осіб -- іноземців до Національного банку подається пакет документів. Документи, що стосуються юридичної особи -- нерезидента України чи фізичної особи -- іноземця, подаються мовою оригіналу з перекладами на українську мову. Документи мають бути легалізовані в консульських установах України, якщо інше не передбачено міжнародними договорами, згода на обов'язковість яких надана Верховною Радою України.

Документи, що подаються до Національного банку для створення банку з іноземним капіталом або для набуття діючим банком статусу банку з іноземним капіталом, розглядають Департамент реєстрації та ліцензування банків, Юридичний департамент і у разі потреби Департамент валютного контролю і ліцензування.

Рис. 2.4. Процедура отримання попереднього дозволу Національного банку України на створення банку з іноземним капіталом або набуття діючим банком статусу банку з іноземним капіталом

Рішення про надання попереднього дозволу на створення банку з іноземним капіталом або для набуття діючим банком статусу банку з іноземним капіталом приймає Правління Національного банку України у місячний строк із дня отримання всіх документів.

Про надання попереднього дозволу або обґрунтованої відмови на створення банку з іноземним капіталом або набуття діючим банком статусу банку з іноземним капіталом Національний банк повідомляє засновників або правління банку (раду директорів), а також територіальне управління Національного банку за місцезнаходженням банку листом за підписом заступника Голови Національного банку.

Національний банк може відмовити у наданні попереднього дозволу на створення банку з іноземним капіталом або набуття діючим банком статусу банку з іноземним капіталом у разі:

-- відсутності принаймні одного з документів або неналежного оформлення будь-якого з них;

-- відсутності в осіб, які мають намір придбати акції (паї, частки) банку, бездоганної ділової репутації;

-- незадовільного фінансового стану та відсутності власних коштів у розмірі, достатньому для здійснення заявленого внеску.

Для реєстрації банку з іноземним капіталом засновники банку, які отримали попередній дозвіл Національного банку на створення банку з іноземним капіталом, не пізніше ніж три місяці з дня його отримання подають до територіального управління Національного банку за місцем створення банку документи, необхідні для державної реєстрації банку, а також:

-- нотаріально засвідчену за місцем видачі копію легалізованого рішення уповноваженого органу управління іноземного інвестора про участь у банку в Україні (для юридичних осіб);

-- нотаріально засвідчений за місцем видачі легалізований витяг з торгового (банківського) реєстру або інший офіційний документ, що підтверджує реєстрацію іноземного учасника в країні, у якій зареєстровано головний офіс іноземного інвестора (для юридичних осіб);

-- нотаріально засвідчену за місцем видачі легалізовану копію висновку іноземної аудиторської організації про фінансовий стан іноземного інвестора на кінець останнього повного календарного року (для юридичних осіб);

-- копію платіжного документа про внесення плати за державну реєстрацію банку.

Після отримання попереднього дозволу на створення банку нерезиденти (учасники банку з іноземним капіталом) здійснюють грошові внески для формування або збільшення статутного капіталу повністю.

Реєстрація банку з іноземним капіталом здійснюється в порядку, передбаченому для реєстрації банку.

Світовий досвід впливу присутності іноземного капіталу в банківських секторах країн багатогранний та суперечливий. Тому процес приходу іноземного капіталу до банківського сектору України потребує ефективного регулювання та нагляду, що неможливо без вироблення єдиного бачення ролі іноземних банків як у банківському секторі, так і в економіці України загалом.

Варто зазначити, що діяльність банків з іноземним капіталом в Україні має як позитивні, так і негативні наслідки.

Позитивні наслідки діяльності банків з іноземним капіталом в Україні такі:

-- зростання обсягу кредитних ресурсів банків та посилення стабільності джерел їх надходження;

-- впровадження міжнародного досвіду ведення банківської справи;

-- підвищення конкуренції на ринку банківських послуг та здешевлення їх вартості;

-- розвиток фінансових ринків та ринкової інфраструктури;

-- підвищення капіталізації банків;

-- сприяння міжнародній торгівлі та залучення до економіки країни потенційних інвесторів;

-- прихід іноземних банків може знизити доходи національних банків, що спонукатиме їх до зменшення витрат.

Негативні наслідки діяльності банків з іноземним капіталом в Україні такі:

-- загроза захоплення іноземними банками банківського ринку України;

-- вибіркове обслуговування іноземними банками лише кращих клієнтів;

-- ускладнення банківського нагляду за операціями банків та ймовірність посилення іноземного контролю за банківською системою України.

Це у підсумку зумовлює необхідність належного регулювання доступу іноземного капіталу до банківської системи України. Лише надійні банки повинні мати можливість створювати закордонні підрозділи та брати участь в економічних процесах України.

Відкриття філій, відділень та представництв банків на території України

Відповідно до вимог Закону України "Про банки і банківську діяльність" (ст. 23), "Положення про порядок створення і державної реєстрації банків, відкриття їх філій, представництв, відділень" банки мають право відкривати на території України відокремлені структурні підрозділи (філії, представництва) та структурні одиниці (відділення, власні обмінні пункти) (рис. 2.5).

Рис. 2.5. Відокремлені структурні підрозділи та структурні одиниці банків

Для створення відокремлених структурних підрозділів (філій, представництв) банк зобов'язаний розробити внутрішньобанківську систему реєстраційної кодифікації цих підрозділів та надати кожній філії, представництву внутрішньобанківські реєстраційні коди.

Філії банку діють від імені банку на підставі положення про філію. Філії банку мають право здійснювати банківські та інші операції, передбачені положенням про філію та на підставі дозволу, наданого банком, у межах отриманих банком банківської ліцензії та письмового дозволу, за винятком операцій, для проведення та обліку яких у філії немає належних умов. Операції філії банку мають відображатися на окремому балансі. Філія може самостійно брати участь у системі міжбанківських електронних розрахунків та мати окремий кореспондентський рахунок або працювати за консолідованим кореспондентським рахунком банку. Банки можуть відкривати філії на території області місцезнаходження юридичної особи та на території всієї України за умови дотримання таких вимог:

-- банк не мас фінансових або правових проблем;

-- наявність технічних та інших умов, потрібних для забезпечення функціонування філії, здійснення нею відповідних операцій та забезпечення їх належного обліку;

-- наявність технічних та інших умов, необхідних для забезпечення відображення операцій філії банку на окремому балансі.

Реєстрація філій банків здійснюється за рішенням територіального управління Національного банку за місцезнаходженням філії на підставі згоди територіального управління Національного банку за місцезнаходженням банку -- юридичної особи. Нагляд за діяльністю філії здійснює територіальне управління Національного банку за місцезнаходженням цієї філії (рис. 2.6).

Банк для отримання згоди на відкриття філії подає територіальному управлінню Національного банку за місцезнаходженням банку такі документи:

-- клопотання банку про надання згоди на відкриття філії із зазначенням її місцезнаходження;

-- рішення компетентного органу банку про відкриття філії;

-- затверджене компетентним органом та підписане головою правління (ради директорів) положення про філію в чотирьох примірниках;

-- відомості про кандидатів на посади керівника та головного бухгалтера філії.

Якщо філія відкривається за межами області місцезнаходження банку, то відомості про кандидатів на посади керівника та головного бухгалтера філії подаються територіальному управлінню Національного банку за місцезнаходженням філії після отримання від територіального управління Національного банку за місцезнаходженням банку повідомлення про надання згоди про відкриття філії.

Одночасно з пакетом документів для перевірки відповідності приміщення та обладнання філії вимогам Національного банку банк зобов'язаний подати до територіального управління Національного банку за місцезнаходженням філії нотаріально засвідчену копію договору оренди приміщення (або користування приміщенням), у якому розташовуватиметься філія, на строк не менше ніж п'ять років або документальне підтвердження права власності банку на це приміщення.

Після отримання необхідних документів територіальне управління Національного банку за місцезнаходженням банку перевіряє відповідність банку умовам, а також відповідність положення про філію законодавчим актам України, нормативно-правовим актам.

Рис. 2.6. Схема реєстрації Національним банком України філій банків (якщо філія знаходиться за межами області місцезнаходження банку)

банк іноземний капітал

Документи: відомості про кандидатів на посади керівника та головного бухгалтера філії; копія договору оренди приміщення (користування приміщенням) для розташування філії на строк не менше ніж п'ять років або документальне підтвердження права власності банку на це приміщення.

Національного банку та внутрішнім документам банку, що регламентують його діяльність і діяльність філії.

Якщо філія відкривається за межами області місцезнаходження банку, то територіальне управління Національного банку за місцезнаходженням банку не пізніше ніж через сім робочих днів після отримання повного пакета документів надсилає територіальному управлінню Національного банку за місцезнаходженням філії: висновок про відповідність банку умовам та про згоду на відкриття банком філії; копії документів (клопотання банку про надання згоди на відкриття філії, рішення компетентного органу банку про відкриття філії).

Про надання згоди на відкриття філії територіальне управління Національного банку за місцезнаходженням банку повідомляє банк листом. Банк після отримання цього повідомлення подає територіальному управлінню за місцезнаходженням філії документи (відомості про кандидатів на посади керівника, головного бухгалтера філії; нотаріально засвідчену копію договору оренди приміщення, у якому розташовуватиметься філія, або документальне підтвердження права власності банку на це приміщення).

Територіальне управління Національного банку за місцезнаходженням філії перевіряє на місці: відповідність технічного стану приміщень філії і організації їх охорони вимогам законодавчих актів України і нормативно-правових актів Національного банку; наявність у філії технічних та інших належних умов, потрібних для забезпечення функціонування філії, проведення нею відповідних операцій і забезпечення їх обліку.

Комісія Національного банку при територіальному управлінні за місцезнаходженням філії приймає рішення щодо професійної придатності та ділової репутації кандидатів на посади керівника та головного бухгалтера філії з урахуванням загальної оцінки всіх поданих документів, результатів їх діяльності в інших установах банків та ділової репутації рекомендованих кандидатів, а також щодо відповідності приміщення і обладнання філії вимогам Національного банку.

У разі дотримання банком умов та відповідності положення про філію законодавчим актам України, нормативно-правовим актам Національного банку та внутрішнім документам банку, відповідності приміщення та обладнання філії встановленим вимогам, професійної придатності та ділової репутації кандидатів на посади керівника і головного бухгалтера, територіальне управління Національного банку за місцезнаходженням філії протягом місяця з дня отримання повного пакета документів приймає рішення про реєстрацію філії і повідомляє про прийняте рішення банк, територіальне управління Національного банку за місцезнаходженням банку та Департамент реєстрації та ліцензування банків.

Разом із повідомленням про прийняте рішення територіальне управління Національного банку за місцезнаходженням філії надсилає Департаменту реєстрації та ліцензування банків положення про філію в чотирьох примірниках.

Філія є зареєстрованою після внесення відповідного запису до Державного реєстру банків. Про здійснення запису щодо реєстрації філії Департамент реєстрації та ліцензування банків повідомляє територіальне управління Національного банку за місцезнаходженням філії, територіальне управління Національного банку за місцезнаходженням банку і банк листом з доданням положення про філію з реєстраційним номером, яке засвідчене підписом директора Департаменту реєстрації та ліцензування банків.

Територіальне управління Національного банку за місцезнаходженням банку або територіальне управління Національного банку за місцезнаходженням філії може відмовити в наданні згоди на відкриття філії або в прийнятті рішення про реєстрацію, якщо:

-- подані документи не відповідають вимогам чинних законодавчих актів України і нормативно-правових актів Національного банку;

-- технічний стан приміщення філії, її обладнання та організація охорони не відповідають вимогам нормативно-правових актів Національного банку;

-- запропоновані кандидатури керівника або головного бухгалтера філії не відповідають вимогам щодо професійної відповідності та ділової репутації;

-- у банку-заявнику виявлено фінансові або правові проблеми, що вказують на можливість негативних наслідків для клієнтів банку в результаті відкриття філії.

Представництва, що відкриваються банком, діють на підставі окремого положення та від імені банку і ним фінансуються, не мають права здійснювати банківську діяльність.

Банк відкриває представництвам поточні рахунки відповідно до законодавчих актів України та нормативно-правових актів Національного банку.

Реєстрація представництв банків здійснюється за рішенням територіального управління Національного банку за місцезнаходженням банку (рис. 2.7).

Для внесення до Державного реєстру банків інформації про відкриття представництва банк подає до територіального управління Національного банку за місцезнаходженням банку такі документи:

-- клопотання банку про реєстрацію представництва;

-- копію протоколу компетентного органу банку про відкриття представництва;

-- положення про представництво, затверджене компетентним органом банку та підписане головою правління (ради директорів) у чотирьох примірниках;

-- копію довіреності керівнику представництва на здійснення представницьких функцій від імені банку.

Рис. 2.7. Схема реєстрації Національним банком України представництв банків (якщо представництво знаходиться за межами області місцезнаходження банку)

Реєстрація представництва здійснюється протягом десяти робочих днів із дня отримання територіальним управлінням Національного банку за місцезнаходженням банку всіх потрібних документів. Повідомлення про реєстрацію представництва надсилається територіальним управлінням Національного банку за місцезнаходженням банку Департаменту реєстрації та ліцензування банків разом із положенням про представництво в чотирьох примірниках.

Представництво вважається зареєстрованим після внесення відповідного запису до Державного реєстру банків. Про здійснення запису щодо реєстрації представництва Департамент реєстрації та ліцензування банків повідомляє листом територіальне управління

Національного банку за місцезнаходженням представництва, територіальне управління Національного банку за місцезнаходженням банку і банк з доданням положення про представництво з реєстраційним номером, яке засвідчене підписом директора Департаменту реєстрації та ліцензування банків.

Територіальне управління Національного банку відмовляє в реєстрації представництва, якщо банк значно недокапіталізований або критично недокапіталізований.

Размещено на Allbest.ru