Банковская система Республики Кипр

Размещено на http://www.allbest.ru/

Банковская система Республики Кипр



Содержание

Введение

1. Концептуальные основы банковской системы

2. Структура и состав банковской системы

3. Особенности структуры и состав банковской системы Кипра

4. Программа защиты депозитов

5. Проблемы и перспективы развития банковской системы Республики Кипр

Заключение

Список используемой литературы

Приложение



Введение

Кипр ассоциируется в России не только с приятным отдыхом на комфортабельных курортах, но и с пристанищем российского капитала различного происхождения. С 1975 года правительство Кипра поощряет учреждение на острове иностранными гражданами компаний, которые будут вести бизнес и предоставлять услуги за пределами острова. С тех пор на Кипре постоянно регистрируют большое число оффшорных компаний. Сегодня остров представляет собой сформировавшийся и широко признанный центр коммерческой, производственной, финансовой и морской деятельности, как в регионе, так и во всём мире. Вся совокупность банков в национальной экономике образует банковскую систему страны. В настоящее время практически во всех странах с развитой рыночной экономикой банковская система имеет два уровня.

Первый уровень банковской системы образует центральный банк (или совокупность банковских учреждений, выполняющих функции центрального банка). За ним законодательно закрепляются монополия на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых функций в области кредитно-денежной политики. Второй уровень двухуровневой банковской системы занимают коммерческие банки. Они концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляют в широком диапазоне банковские операции и финансовые услуги для юридических и физических лиц. Национальные банковские системы состоят из различных типов банков, включая коммерческие, сберегательные, ипотечные, кооперативные, инвестиционные, центральные банки и банки развития. С течением времени банки постепенно эволюционировали, стремясь удовлетворять потребности предпринимателей, фермеров, потребителей и государства в сбережении, размещении, переводе и заимствовании средств.

В 1960-х годах банковские системы вышли за границы отдельных государств, что обусловлено как необходимостью удовлетворять растущие потребности клиентов, так и стремлением увеличить собственные прибыли.

Цель данной работы - изучение банковской системы Республики Кипр.



1. Концептуальные основы банковской системы

Банковская система является ключевым звеном кредитной системы, концентрирующим основную массу кредитных и финансовых операций. Банки являются одной из старейших и наиболее распространенных групп кредитных учреждений, выполняющих в настоящее время большинство кредитно-финансовых услуг и по существу являющихся институтами универсального (за исключением их небольшого числа) профиля.

Что касается определения банковской системы, то это совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы.

Структура кредитной системы любого государства исторически развивается и совершенствуется, и на это влияют две группы факторов: экономические и юридические.

2. Структура и состав банковской системы

Каждое государство имеет свою структуру кредитной и банковской системы, свою организацию кредитного дела, банковской деятельности. Основой любой кредитной системы являются банки, но степень развития специализированных кредитно-финансовых организаций в государствах различна. Несмотря на особенности классификации банков, отличия в процедуре осуществления операций, правилах регулирования банков, организации работы и статусе органов банковского надзора, во всех странах учитываются международный опыт ведения банковского дела, рекомендации, стандарты международных финансово-кредитных организаций.

Все больше внимания уделяется вопросам обеспечения надежного функционирования банковских систем - как международных, так и национальных, что возможно, если исходить из основных принципов:

поддержки действительно надежных банков;

повышения открытости в деятельности банков;

контроля риска посредством пруденциального регулирования и надзора.

В истории развития банковских систем различных стран известно несколько их видов:

- двухуровневая банковская система (Центральный банк и система коммерческих банков);

- централизованная монобанковская система;

- уникальная децентрализованная банковская система (Федеральная резервная система США).

В большинстве стран с рыночной экономикой существует двухуровневая структура банковской системы.

Первый уровень банковской системы образует Центральный банк страны. Он выполняет следующие функции:

-осуществляет эмиссию национальных денежных знаков, организует их обращения и изъятия из обращения, определяет стандарты и порядок ведения расчетов и платежей;

-проводит общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнение финансового законодательства;

-предоставление кредитов коммерческим банкам;

-выпускает и проводит погашение государственных ценных бумаг;

-управляет счетами правительства, осуществляет зарубежные финансовые операции;

- осуществляет регулирование банковской ликвидности с помощью традиционных для центрального банка методов воздействия на коммерческие банки: проведение политики учетной ставки, операций на открытом рынке с государственными ценными бумагами и регулирование норматива обязательных резервов коммерческих банков.

С точки зрения собственности на капитал центральные банки подразделяются на:

-государственные, капитал которых принадлежит государству (например, центральные банки в Великобритании, ФРГ, Франции. Канаде, Беларуси);

-акционерные (например, в США);

-смешанные акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству (в Японии, Бельгии).

Некоторые центральные банки были сразу образованы в качестве государственных (в ФРГ, России), другие создавались как акционерные, а затем национализировались (в Великобритании, Франции) Но независимо от того, принадлежит или нет капитал центрального банка государству, исторически между банком и правительством сложились тесные связи, особенно усилившиеся на современном этапе.

Правительство заинтересовано в надежности центрального банка в силу особой роли последнего в кредитной системе страны, в проведении экономической политики правительства. Однако тесные связи с государством не означают, что оно может безгранично влиять на политику центрального банка независимо от принадлежности капитала центральный банк является юридически самостоятельным. Чаще всего он подотчетен либо законодательному органу, либо специальной банковской комиссии, образованной парламентом. Управляющий банка, которого могут назначать парламент, президент, правительство, монарх, обычно не входит в состав правительства.

Существенная степень независимости центрального банка является необходимым условием эффективности его деятельности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства, озабоченного, например, приближением очередных выборов. Это особенно важно в плане ограничения возможностей правительства использовать ресурсы центрального банка для покрытия бюджетного дефицита.

В то же время независимость центрального банка от правительства носит относительный характер в том смысле, что экономическая политика не может быть успешной без четкого согласования и тесной увязки ее основных элементов денежно-кредитной и финансовой политики. В долгосрочном плане политика центрального банка прямо определяется приоритетами макроэкономического курса правительства. В конечном счете, любой центральный банк в той или иной степени сочетает черты банка и государственного органа. В большинстве стран с рыночной экономикой и двухуровневой банковской системой функции центральных банков в основном совпадают, но есть, естественно, и отличия. Так, например, во главе банковской системы Франции, которая характеризуется жестким банковским надзором и кредитным контролем, а также преобладанием государственных кредитных институтов, стоит Министерство финансов Франции. банковский централизованный депозит кипр

Истории известен и такой тип банковской системы, как централизованная монобанковская. По этому типу была построена банковская система СССР и многих других социалистических стран. Банковская система СССР складывалась из трех государственных банков (Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк) и системы сберегательных касс. Монополия трех государственных банков приводила к тому, что кредиты зачастую выполняли роль второго бюджета. В этих условиях не использовался эффективный потенциал кредитного механизма, не было возможности проводить активную денежно-кредитную политику теми инструментами, которые известны в странах с рыночной экономикой.

Помимо двухуровневой структуры банковской системы, существует децентрализованная Федеральная Резервная Система (ФРС) США. Ее возглавляют 12 федеральных резервных банков в различных регионах страны, задачей которых является контроль за деятельностью банков членов ФРС и определение кардинальных направлений монетарной политики США. Членами ФРС являются 40% всех коммерческих банков. Остальные коммерческие банки работают «на свой страх и риск». Таким образом, на основании вышесказанного можно сделать следующие выводы:

1. Банковская система - это внутренне организованная, взаимосвязанная общими целями и задачами совокупность банков конкретного государства.

2. Существуют различные подходы к классификации банковских систем различных государств.

3. Особенности функционирования различных банковских систем зависят от экономических и юридических факторов.

3. Особенности структуры и состав банковской системы Кипра

Кипр имеет хорошо развитую банковскую систему, которая построена по образцу британской системы. Общая капитализация банковской системы Кипра составляет сегодня около 15 млрд евро. Банковская система предлагает широкий спектр услуг, удовлетворяющих потребности как компаний, так и частных лиц. Внутренняя банковская система включает Центральный Банк Кипра, коммерческие банки и специализированные финансовые учреждения. Центральный Банк Кипра был основан в 1963 г. Он несет ответственность за формирование и проведение кредитно-денежной политики и ведает валютными запасами страны, осуществляет контроль над банками и исполняет роль казначея и финансового агента правительства.

Чуть больше десятка коммерческих банков, работающих на территории, контролируемой правительством, составляют местную банковскую сеть. Это Банк Кипра (Bank of Cyprus Ltd.) - на него приходится 33% общей капитализации, Народный банк (Marfin Cyprus Popular Bank Ltd.) - 31%, Хелленик банк (Hellenic Bank Ltd.) - 5,6%, Центральный кооперативный банк (Cooperative Central Bank Ltd.), Универсальный сберегательный банк (Universal Savings Bank), Национальный банк Греции [Кипр] (National Bank of Greece [Cyprus] Ltd.) и Альфа банк (Alpha Bank Ltd.). Последние два находятся под иностранным контролем.

Действуют на Кипре и отделения иностранных коммерческих банков: Арабского банка (Arab Bank) и Коммерческого банка Греции (Commercial Bank of Greece).

Центральный кооперативный банк действует как финансово-кредитное учреждение многочисленных кооперативов, которые имеют особое значение для сельского хозяйства.

К специализированным финансовым учреждениям относятся: Кипрский банк развития (The Cyprus Development Bank Ltd.), Корпорация финансирования жилищного строительства (Housing Finance Corporation) и Ипотечный банк Кипра (Mortgage Bank of Cyprus Ltd.).

Корпорация финансирования жилищного строительства специализируется на предоставлении долгосрочных кредитов на строительство жилья.

На Кипре хорошо развита международная банковская система. Это тридцать международных банковских учреждений (IBU), а также четыре управляемых банковских учреждения (ABU) и три представительства иностранных банков. Международные лицензии на ведение банковского бизнеса выдаются только банкам с хорошей международной репутацией. Причем такая репутация должна быть заработана в странах, которые осуществляют, по мнению Центрального Банка Кипра, адекватный банковский надзор и соответствуют принципам, воплощенным в "Конкордате" ("Принципы надзора за иностранными банковскими учреждениями"), выпущенном Базельским комитетом по надзору за банковской деятельностью. Благодаря членству Кипра в ЕС валютное регулирование на острове было упрощено. Это означает, что вы можете осуществлять входящие и исходящие денежные переводы как вам угодно.

На Кипре успешно работают как подразделения российских банков (например, Промсвязьбака и Автовазбанка), так и местные банки с российским капиталом (The Cyprus Development Bank). Кроме того, и кипрские банки проявляют большой интерес к российским банкам. В качестве примера этого процесса приведу такой факт: вот-вот должна завершиться процедура, связанная с покупкой Банком Кипра российского Юниаструм Банка. Уже получено согласие Ценробанков Кипра и России на приобретение 80% акций Юниаструм Банка.

4. Программа защиты депозитов

В соответствии с законами по учреждению и работе программы защиты депозитов, статьи 34(2) банковского законодательства 1997 года “Фонд защиты депозитов” был учрежден и существует с сентября 2000 года. Фонд представляет собой отдельное юридическое лицо, и им руководит Комитет Управления. Цель программы - предоставление защиты и выплата компенсации вкладчикам в случае, если банк, являющийся членом фонда, не может выплатить депозиты своих клиентов.

Программа компенсирует депозиты в Евро или в любой другой валюте государства-члена Европейского Союза. Участие обязательно для всех банков, имеющих лицензию Центрального банка Кипра и принимающих депозиты у населения, а также для их филиалов в Европейском Союзе. Комитет Управления Фондом может освободить определенный банк от участия при условии, что он участвует в аналогичной программе.

Депозиты филиалов Европейского Союза, работающих на Кипре, защищены соответствующим указанием Европейского Союза программами, действующими в их странах.

Программа защиты депозитов применяется, если банк, являющийся членом фонда, не может выплатить свои депозиты. Это определяется Центральным банком Кипра или компетентным органом страны, в которой учрежден банк, в том случае, если банк учрежден не на Кипре, а в другой стране. Программа также применяется в случае решения суда о ликвидации банка.

5. Проблемы и перспективы развития банковской системы Республики Кипр

Финансовый кризис 2012 - 2013

30 июля 2013 Банк Кипра завершил процесс рекапитализации посредством конвертации 47,5% незастрахованных депозитов в акции банка. Период неопределенности для банка и его клиентов закончился. Обязательная конвертация незастрахованных депозитов (размер которых превышал 100 тысяч евро на одного вкладчика) в акции банка была предусмотрена Еврогруппой еще 25 марта 2013 года. Рекапитализация и реструктуризация обеспечaт достаточный уровень капитализации банкa. Поглощение кипрских операций Laiki Bank, позволило Банку Кипра укреплить свои позиции в качестве лидирующего финансового учреждения на Кипре.

Начиная с 30 июля, Банк Кипра выведен из режима санации и его управление будет осуществляться временным Советом Директоров до момента проведения ежегодного собрания, которое намечено на сентябрь 2013 года. В ходе рекапитализации 47,5% от общей суммы незастрахованных депозитов были конвертированы в акции, 15% стали доступны вкладчикам, а оставшиеся 37,5% разделены пропорционально на три вида депозитов сроками на шесть, девять и двенадцать месяцев соответственно.

Для выхода из финансового кризиса правительство Кипра планирует вести разработку недавно обнаруженных газовых месторождений на шельфе острова.



Заключение

Банковское дело в республике Кипр долгое время являлось одним из приоритетных направлений развития оффшорного сектора экономики страны, хотя в конечном счёте недостаточное диверсифицирование их активов привело к кризису банковской системы. По состоянию на начало 2013 года на территории республики Кипр действовало 26 банковских систем из разных стран, содержащих на своих счетах сумму эквивалентную 835 % ВВП страны, что значительно выше среднего по ЕС уровня в 354 %. На момент начала кризиса, банковская система острова содержала вкладов на 68 млрд евро под проценты достигающие +4,5 % годовых, в том числе 38 млрд. (55,9 %) располагалось на счетах, содержащих свыше 100 000 евро.

Содержание такой суммы стало непосильным бременем для республики с населением 0,84 млн чел. Среди этих 26 банков крупнейшими были киприотские по происхождению системы Банк Кипра и Кипрский народный банк. Они также имеют филиалы за рубежом, в первую очередь в Великобритании. На территории Кипра свой филиал имеет и Внешторгбанк РФ. До начала острого кризиса банковской системы 2013 года, банковские системы страны пытались переварить капиталы поступающие извне в два довольно рискованных сектора экономики: строительный бум на самом острове (который привел к развитию финансового пузыря на рынке недвижимости), а также в покупку довольно рискованных долговых обязательств правительства Греции, которое оказалось на грани дефолта из-за фактической потери контроля над долговыми обязательствами страны.



Список используемой литературы

1. Деньги. Кредит. Банки / под редакцией О.И. Лаврушина - М., 2008

2. Финансы, денежное обращение и кредиты / А.Н. Трошин, В.И. Фомкина - М., 2007

3. Финансы. Денежное обращение. Кредит / под редакцией Л.А. Дробозиной - М., 2008

4. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление операциями. - М.: ИПЦ Вазар-Ферро, 2004

5. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: ДИС, 2008

6. Поляков В.Д., Московкина Л.А. Структура и функции центральных банков: зарубежный опыт. - М.: Инфра - М, 2006

7. Синки Дж.Ф. Управление финансами в коммерческих банках. /Пер. с анг. Под ред Р.Я. Ливиты, Б.С. Пинскера. - М.: Catallaxy, 1994.

8. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Юристъ, 2002, - 688 с.

9. Правовая и банковская системы Кипра // http://www.aristo-developers.ru/kipr/pravovaya-i-bankovskaya-sistemy.php

10. Банковская система на Кипре // http://www.justreal.ru/countries/Cyprus/bank/

11. Банковская система Кипра // http://www.rbcard.com/bank/bs_euro17.htm



Приложение

Банки, имеющие лицензию на банковскую деятельность на Кипре

Местные кипрские банки:

Bank of Cyprus Public Company Ltd

Co-operative Central Bank Ltd

Cyprus Development Bank Public Company Limited (The)

Cyprus Popular Bank Public Co Ltd

Hellenic Bank Public Company Limited

Housing Finance Corporation

Филиалы иностранных банков:

Бlpha Bank Cyprus Ltd

BNP Paribas Cyprus Ltd

Emporiki Bank - Cyprus Limited

Kommunalkredit International Bank Ltd

National Bank of Greece (Cyprus) Ltd

Piraeus Bank (Cyprus) Ltd

Russian Commercial Bank (Cyprus) Ltd

Societe Generale Bank-Cyprus Limited

USB Bank Plc

AS Expobank

Banca Transilvania S.A.

Banque SBA

Barclays Bank PLC

Central Cooperative Bank PLC

Emporiki Bank of Greece S.A.

First Investment Bank Ltd

Joint Stock Company “Trasta Komercbanka”

National Bank of Greece S.A.

Saxo Bank A/S

Arab Jordan Investment Bank SA

Bank of Beirut SAL

BankMed s.a.l.

Banque BEMO SAL

BBAC SAL

BLOM Bank SAL

Byblos Bank SAL

Credit Libanais SAL

FBME Bank Ltd

IBL Bank sal

Jordan Ahli Bank plc

Jordan Kuwait Bank PLC

Lebanon and Gulf Bank SAL

Open joint-stock company AVTOVAZBANK

OJSC Promsvyazbank

Privatbank Commercial Bank

Представительства:

Atlasmont Banka A.D

Baltikums Bank AS

Размещено на Allbest.ru

...