Анализ деятельности коммерческого банка

Размещено на http://allbest.ru

Министерство Образование Науки Кыргызской Республики

Кыргызско-Казахский Университет

Кафедра «Экономических дисциплин»

Отчет

О производственной практике

Анализ деятельности коммерческого банка

Студентка: Сагынбаевой Элес Таштанбековны

Руководитель практики от учреждения:

Жаныбекова Гулмира Майрамбековна

Руководитель практики от вуза:

Исманбаева Жанара Асанбаевна

Бишкек 2017 год



Содержание

Введение

1. История создания и развития организация

1.2 Краткая характеристика организация

2. Анализ деятельности ОАО "Коммерческий банк Кыргызстан"

2.1 Финансово-экономические показатели деятельности ОАО «Коммерческий банк Кыргызстан»

2.2 Новые виды депозитов на основе платежных карт « Золотая Корона»

2.2.1 «Золотая корона - ДО Востребование»

2.2.2 «Золотая корона - Универсал»

2.2.3 «Золотая корона - Накопительный»

2.2.4 «Золотая корона - Детский»

2.2.5 «Золотая корона - Пенсионный»

2.2.6 «Золотая корона - Срочный».

2.3 Процедура № 16/14 о порядке проведения и учета операций по услуге «Мобильный банкинг » в ОАО «Коммерческий банк Кыргызстан »

2.4 Инструкция для операционистов

2.4.1 Основные термины

2.4.2 Порядок подключения

2.4.3 Подключение услуги в РБС

3. Положение об Агро - Кредитах в ОАО «Коммерческий банк Кыргызстан» ПБ № 18/03.17

Заключение



Введение

В соответствии с учебным планом я, Сагынбаева Элес Таштанбековна, проходила практику в обществе с ограниченной ответственностью ОАО «Коммерческий банк Кыргызстан» на протяжении 4-х недель с 10.05.2017 г. по 07.06.2017 г.

Руководителем практики от организации выступила Кененбаева Жылдыз Акуновна ( приказ от 10 мая 2017 года № Р135)

Целью данной практики является приобретение умений и профессиональных навыков, закрепление и углубление знаний, полученных мною в процессе теоретического обучения, а также получение практического опыта работы в коллективе.

- углубление знаний по бухгалтерскому учету, полученных в процессе обучения;

- приобретение и закрепление практических навыков в опыта профессиональной деятельности по обучаемой специальности

_ Формирование профессиональной позиции специалиста,

Я проходила практику в ОАО «Коммерческий банк Кыргызстан». Общество с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк Кыргызстан» работает в компьютерной сфере.

Целью организация является стать лидером по качеству обслуживания во всех регионах страны.

Миссия организация является «С помощью современных финансовых инструментов, помогать людям улучшить благополучие».

Реализация цели осуществляется с помощью опытных квалифицированных сотрудников. За время прохождения практики мною были достигнуты цели данной практики. Я обобщила полученные мною знания, старательно выполняла все поручения моего руководства, находясь при этом в коллективе.

Во время практики я ознакомилась со структурой организация, получила представления о должностных обязанностях специалистов организация провела анализ проделанной мной работы, сделала выводы. Эти выводы представлены мною в данном отчёте о прохождении практики.

В процессе прохождения производственной практике

- выполнить практические работы по оформлению первичных документов, их регистрации в системе счетов бухгалтерского учета;

- собрать и подготовить практические материалы;

- оформить отчет по результатам прохождения производственной практики согласно установленным требованиям.



1. История создания и развития организация

ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН» ведет свою историю с 01 января 1988 года в качестве Кирконторы Жилсоцбанка СССР, на основе которой 06 ноября 1990 года был создан Банк, зарегистрированный в МЮ КР как АКБ «Кыргызстан». В 2005 году Банк был преобразован в ОАО «АКБ Кыргызстан», а с 20 ноября 2006 года Банк носит нынешнее название ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН», который ведет свою деятельность на основании лицензии на право осуществления банковских операций НБКР № 014. Банк также недавно обновил лицензию на право проведения операций с драгоценными металлами. На сегодняшний день во всех регионах Кыргызстана работают более 100 подразделений, 177 банкоматов и более 900 терминалов обслуживающих платежные карты «Visa», «Золотая Корона», «MasterCard» и «Элкарт», 8 cистем международных денежных переводов с выходом практически во все страны мира.

ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН» -- является принципиальным членом платежной системы Visa International (Principal Member), что позволяет ему самостоятельно выпускать и обслуживать платежные карты Visa с собственным дизайном и логотипом. Банк выпускает и обслуживает карты платежной системы России - «Золотая Корона», предоставляющей весь спектр услуг в области наличных и безналичных платежей. Банк также обслуживает международную карту «MasterCard» и локальную карту «Элкарт».

Одна из наших первоочередных задач -- обеспечить максимальный комфорт и качественное обслуживание каждому клиенту в любом регионе нашей страны, а при необходимости и за пределами.

Важным активом Банка является современная команда профессионалов, которые намерены развивать корпоративные принципы управления, внедрять новые банковские технологии, IT-разработки, оперативно и адекватно реагировать на быстро меняющиеся рыночные условия.

На сегодняшний день, банк обладает развитой инфраструктурой и является многопрофильным кредитным учреждением и осуществляет кредитно-расчетное обслуживание более 20 тысяч предприятий, организаций и коммерческих структур, расположенных на территории Кыргызской Республики.

1.2 Краткая характеристика

ОАО «Коммерчески банк Кыргызстан»

Наименование	Адрес	Режим работы
Сберкасса№ 014-9-48	с. Кызыл-Суу, ул. Ибраева, 64 Телефон: +996(312)613333	Понедельник - пятница 8:30 - 16:00 Обед: 12:00-13:00 Выходные: суббота - воскресенье

Цели компании является: «Мы, с помощью современных финансовых инструментов, помогаем людям улучшить благополучие».

Особенности процесс проекта - Обслуживание юридических и физических лиц.

Работа с персоналом: Кызыл - Суу 014-9-48.

· Структура: Операционный отдел

§ Кредитный отдел

· Касса

Общий состав работников составляет 7 челвек.

В операционном отделе работает 4 человек:

1. Заведующий банком - Кененбаева Жылдыз Акуновна

2. Бухгалтер - Жаныбекова Гулмира Майрамбековна, Байзакова Мээрим Садырбековна.

В кредитном отделе работает 3 человек:

1. Асанов Эрмек Темирович

2. Болотова Мээрим Бекболиевна

3. Акунов Шайлоо Керимович.

Каасир - Бейшеева Бегимай Талантбековна.

У них в банке 2 программная система:

1. APM (РБС) - через этой системы выдается заработная плата (

2. ЦФТ ( Централизованная Финансовая Технология ) - расчётно кассовые обслуживание производится с системой ЦФТ.

С помощью ЦФТ обслуживается юридические и физические лиц.

Внутренний система «Аргымак» производит погашения кредита и переводы, минимальный сумма комиссии составляет 40 сом от 30 000 сумма комиссии составляет 1%.

Виды международных систем:

· «Золотая Корона»

· Контакт

· Лидер

· Юнистрим

· Манигрант

Оборот Коммерческого банк Кыргызстана составляет 2 млн. в день.

700 пенсионеров обслуживаются с помощью карты Золотая Корона. Остаточные деньги 5% годовых начисляется.

Микро кредитное обслуживание: «Салым финанс»

«МК Жети-Огуз»

«МК Исык- Куль»

В отдел образование обслуживается 23 школа, 13 садик. Они все получают заработной платы через карточку( Элкарт).



2. Анализ деятельности ОАО "Коммерческий банк Кыргызстан"

2.1 Финансово-экономические показатели деятельности ОАО «Коммерческий банк Кыргызстан»

Отчет о прибылях или убытках и прочем совокупном доходе на 31 январят2017 года (включительно)

Показатели	Отчетный период	Предыдущий период
	Январь 017 год	Январь 2016 год
	тыс.сом	тыс.сом
Процентные доходы	105,626	98,825
Процентные расходы	(45,698)	(60,381)
Чистый процентный доход до убытков от обесценения по активам, по которым начисляются проценты	59,988	38,444
Формирование резервов по активам, по которым начисляются проценты	(5,560)	(3,180)
Чистый процентный доход	54,428	35,264
Доходы по услугам и комиссии	20,844	18,290
Расходы по услугам и комиссии	(5,106)	(2,396)
Чистая прибыль по операциям с иностранной валютой	8,287	7,801
Прочие доходы	243	1
Чистые не процентные доходы	24,268	23,723
Операционные доходы 78,969		58,987
Операционные расходы (68,927)		(56,97)
Операционные прибыль	9,769	2,080
Формирование резервов под обесценение	(2,284)	221
по прочим операция
Прибыль до налогообложения	7,485	2,301
Расходы на налогу на прибыль	(1,300)	(200)
Чистая прибыль	6,185	2,101
Итого совокупный доход	6,185	2,201
Прибыль на одну акцию	0,028613	0,011402

Председатель Правления Илибаеа Н.Э.

Главный бухгалтер Дженбаева Э.Т.



Отчет о финансовом положении на 31 января 2017 года (включительно)

Показатели	Отчетный период	Предыдущий период	Предыдущий период
	Январь 2017 год	январь 2016 год	декабрь 2016 год
	тыс. сом	тыс. сом	тыс. сом
Активы
Денежные и приравненные к ним средства	1 017 945	1 299 491	1 413 645
Корреспондентский счет в НБКР	1 528 010	746 568	1 592 040
Счета «настро» в коммерческих банк	741 301	1 979 358	549 428
Всего активы денежного рынка	3 287 256	4 025 417	3 555 113
Инвестиции, удерживаемые до погашения	815 562	265 109	802 697
Средства в банках и других финансового
Кредитных учреждениях	248 719	628 071	469 332
Кредиты предоставленные банкам и другим
финансового кредитным учреждениям	180 965	378 317	241 466
За минусом резерва под обесценение	(288)	(837)	(402)
Итого кредиты банкам и другим ФКУ	180 677	377 480	241 064
Кредиты, предоставленные клиентам	6 394 107	5 364 122	6 390 087
За минусом резерва под обесценение	(418 465)	(365 076)	(412 992)
Итого кредиты клиентам	5 975 642	4 999 046	5 997 095
Всего чистые кредит	6 156 319	5 376 526	6 218 159
Финансовые инструменты, оцениваемое по справедливой
стоимости, изменения которой отражаются в
составе прибыли или убытка за период	(3 452)		-5 905
-обременённые залогом по сделкам «РЕПО»
Основные средства и нематериальные активы	489 838	490 969	495 997
Прочие активы	276 923	230 055	302 335
Итого активы	11 271 165	11 016 147	11 837 728
Обязательства и Капитал
Обязательство
Счета и депозиты банков и прочих финансовых учреждений	429 397	1 515 184	819 791
Текущие счета и депозиты клиентов	8 430 743	7 930 556	8 637 049
Прочие заемные средства	1 027 828	354 419	1 010 549
Обязательство по текущем налогу на прибыль	1 350	200	550
Отложенные налоговые обязательства	6 500	4 020	6 000
Финансовые инструменты, оцениваемые по справедливой стоимости, изменения которой отражаются в составе прибыли или убытка за период		2 636	0
Прочие обязательство	232 000	230 055	302 335
Итого обязательства	11 271 165	11 016 147	11 837 728
Капитал
Уставный капитал	1 080 814	921 310	1 080 814
Дополнительно оплаченный капитал		187
Резервы
Нераспределенная прибыль	62 533	100 455	56348
Итого капитал	1 143 347	1 021 952	1 137 162
Итого обязательство и капитал	11 271 165	11 016 147	11 837 728

2.2 Новые виды депозитов на основе платежных карт « Золотая Корона»

ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН» рад сообщить своим клиентам, что с 1 сентября введены НОВЫЕ ДЕПОЗИТЫ на основе платежных карт « Золотая корона»:

«Золотая корона - До востребования»,

«Золотая корона - Универсал»,

«Золотая корона - Накопительная»,

«Золотая корона - Детский»,

«Золотая корона - Пенсионный»,

«Золотая корона - Срочный».

2.2.1 «Золотая корона - ДО Востребование»

Условия:

· оформляется один счет, «до востребования», на который ежемесячно по фиксированной ставке начисляются проценты, по которому также можно осуществлять расчетно-кассовое обслуживание.

· клиенту выдается магнитная либо чиповая пластиковая карта. Обслуживание карты в обслуживание.

· неснижаемый остаток на счете 100 сом.

· возможность пополнять, снимать, пользоваться счетом в торгово-сервисных точках и сохранять при этом свойства накопления и начисления процентов.

· комиссия за пополнение карточки ( при зачислении средств ) - 0.4 % от суммы.

· начисление процентов - ежемесячно.

· выплата процентов - ежемесячно.

· сумма вклад - неограниченно.

Проц. ставка (сом)	Проц. ставка (долл. США)	Проц. ставка (евро)
2,0 %	0 %	0 %

коммерческий банк финансовый депозит

Данный вид депозита дает возможность осуществлять обслуживание и сохранение денежных средств всем слоям населения, посредством платежной карты.

2.2.2 «Золотая корона - Универсал»

Условия:

· оформляется счет с универсальной схемой начисления процентов на платежную карту.

· клиенту бесплатно выдается чиповая пластиковая карта.

· неснижаемый остаток на счете 25 000 сом или 500 долларов США, 300 евро.

· возможность пополнять, снимать, пользоваться счетом в торгово-сервисных точках и сохранять при этом свойства накопления и начисления процентов на среднедневный остаток по счету.

· комиссия за пополнение карточки (при зачислении средств) - 0,2 % от суммы.

· начисление процентов - ежемесячно

· возможность снятия начисленных процентов - ежемесячно с карты Золотая Корона

· сумма вклада - неограниченно

· сроки размещения:

месяцы	Проц.ставка (сом)	Проц.ставка(долл.США)	Проц. ставка(евро)
3	4,0 %	2,0 %	1,0 %
6	8,0 %	5,0 %	2,0 %
9	11,0 %	7,0 %	3,0 %
12	13,0 %	9,0 %	4,0 %
18	14,0 %	11,0 %	4,5 %
24	15,0 %	12,0 %	5,0 %
36	16,0 %	13,0 %	6,0 %

По истечении срока договора, при условии согласия клиента, срок автоматически продлевается на аналогичный период на тех же условиях. Количество пролонгаций не ограничено.

Данный вид депозита дает возможность осуществлять долгосрочные сбережения для людей, располагающих свободными денежными средствами, желающих получить максимальный доход по высоким процентным ставкам, кроме того, возможность пользования процентами посредством платежной карты.

2.2.3 «Золотая корона - Накопительный»

Условия:

· Оформляется два счета, один «до востребования», другой - «накопительный», на который ежемесячно перечисляется определенная сумма при поступлении заработной платы и начисляются проценты. По накопительному счету можно докладывать, но нельзя снимать денежные средства, а начисленные проценты в конце каждого месяца переносятся на счет «до востребования», по которому также осуществлять расчетно-кассовое обслуживание.

· клиенту бесплатно выдается чиповая пластиковая карта. Обслуживание по действующим тарифам банка.

· неснижаемый остаток на накопительном счете 5 000 сом или 100 долларов США.

· возможность пополнять, снимать, пользоваться счетом в торгово-сервисных точках и сохранять при этом свойства накопления и начисления процентов на среднедневный остаток по счету.

· комиссия за пополнение карточки (при зачислении средств) - 0,2 % от суммы

· начисление процентов - ежемесячно.

· выплата процентов - ежемесячно.

· сумма вклада - неограниченно.

· сроки размещения:

месяцы	Проц. ставка (сом)	Проц. ставка (долл. США)
3	4,0 %	2,0 %
6	8,0 %	5,0 %
9	11,0 %	7,0 %
12	13,0 %	9,0 %
24	15,0 %	12,0 %

По истечении срока договора, при условии согласия клиента, срок автоматически продлевается на аналогичный период на тех же условиях. Количество пролонгаций не ограничено.

Данный вид депозита дает возможность осуществлять долгосрочные сбережения для людей, желающих получить максимальный доход по высоким процентным ставкам, пенсионеров, родителей, желающих сделать вклад для своих детей, кроме того, возможность пользования процентами посредством платежной карты.



2.2.4 «Золотая корона - Детский»

Условия:

· Оформляется два счета, один «до востребования», другой - «накопительный», на который ежемесячно перечисляется определенная сумма и начисляются проценты. По накопительному счету можно докладывать, но нельзя снимать денежные средства, а начисленные проценты в конце каждого месяца переносятся на счет «дот востребования», по которому можно осуществлять расчетно-кассовое обслуживание.

· клиенту бесплатно выдается чиповая пластиковая карта. Обслуживание осуществляется по действующим тарифам банка.

· неснижаемый остаток на накопительном счете 3 000 сом или 50 долларов США.

· возможность пополнять, снимать, пользоваться счетом в торгово-сервисных точках и сохранять при этом свойства накопления и начисления процентов на среднедневный остаток по счету.

· комиссия за пополнение карточки (при зачислении средств) - 0,2 % от суммы

· начисление процентов - ежемесячно

· выплата процентов - ежемесячно, по карте Золотая Корона.

· сумма вклада - неограниченно

· сроки размещения:

месяцы	Проц. ставка (сом)	Проц. ставка (долл. США)
6	8,0%	5,0 %
9	10,0 %	7,0 %
12	12,0 %	9,0 %
24	14,0 %	12,0 %
36	15,0 %	13,0 %
60	16,0 %	14,0 %



Данный вид депозита дает возможность осуществлять долгосрочные сбережения для ребенка, получая при этом доход, которым ребенок в дальнейшем по достижению совершеннолетия сможет распоряжаться сам.

2.2.5 «Золотая корона - Пенсионный»

Условия:

· Оформляется два счета, один «до востребования», другой - «накопительный», на который ежемесячно перечисляется определенная сумма и начисляются проценты.

· По накопительному счету можно докладывать, но нельзя снимать денежные средства, а начисленные проценты в конце каждого месяца переносятся на счет «дот востребования», по которому можно осуществлять расчетно-кассовое обслуживание.

· клиенту бесплатно выдается магнитная пластиковая карта. Обслуживание по действующим тарифам банка.

· неснижаемый остаток на накопительном счете 1 000 сом или 50 долларов США.

· возможность пополнять, снимать, пользоваться счетом в торгово-сервисных точках и сохранять при этом свойства накопления и начисления процентов на среднедневный остаток по счету.

· комиссия за пополнение карточки (при зачислении средств) - 0,2 % от суммы

· начисление процентов - ежемесячно

· выплата процентов - ежемесячно, по карте Золотая Корона.

· сумма вклада - неограниченно

· сроки размещения:

месяцы	Проц. ставка (сом)	Проц. ставка (долл.США)
3	5,0 %	3,0 %
6	9,0 %	5,0 %
9	11,0 %	8,0 %
12	13,0 %	10,0 %
24	15,0 %	12,0 %

По истечению срока договора, при условии согласия клиента, срок автоматически продлевается на аналогичной период на тех же условиях.

Данный вид депозита дает возможность осуществлять долгосрочные сбережения для людей пенсионного возраста, получая при этом стабильный доход в виде начисленных процентов, так называемая надбавка к пенсии, которыми они смогут распоряжаться платежной карты.

2.2.6 «Золотая корона - Срочный».

Условия:

· Оформляется счет «срочный», а так же оформляется второй счет «до востребования» для осуществления расчетно-кассового обслуживания на единую платежную карту.

· клиенту выдается магнитная пластиковая карта. Стоимость карты 200 сом.

· на депозит принимается фиксированная сумма, на строго определенный срок, по конкретной процентной ставке.

· начисленные проценты перечисляются на второй счет, которым можно пользоваться в торгово-сервисных точках.

· комиссия за пополнение карточки (при зачислении средств) - 0,2 % от суммы.

· начисление процентов - ежемесячно

· возможность снятия начисленных процентов - ежемесячно с карты Золотая Корона

· сумма вклада - неограниченно

· на среднедневный остаток по счету «до востребования» начисляется:

- 2 % в национальной валюте,

- в иностранной валюте - 0 %.

· сроки разрешения:

месяцы	Проц. ставка (сом)	Проц. ставка (долл. США)
3	4,0 %	3,0 %
6	8,0 %	5,0 %
9	10,0 %	7,0 %
12	12,0 %	9,0 %
24	14,0 %	11,0 %

По истечении срока договора, при условии согласия клиента, срок автоматически продлевается на аналогичный период на тех же условиях. Количество пролонгаций не ограничено.

Данный вид депозита дает возможность осуществлять долгосрочные сбережения для людей, располагающих свободными денежными средствами, желающих получить максимальный доход по высоким процентным ставкам, кроме того, возможность пользования процентами посредством платежной карты.

2.3 Процедура № 16/14 о порядке проведения и учета операций по услуге «Мобильный банкинг » в ОАО «Коммерческий банк Кыргызстан»

Настоящая процедура определяет порядок проведения операций и учета по услуге «Мобильный банкинг» для физических лиц в ГОПУ и филиалах ОАО «Коммерческий банк Кыргызстан » (далее по тексту - «Банк»).

Нормативные документы, использованные при разработке Процедуры:

· План счетов бухгалтерского учета ОАО «Коммерческий банк Кыргызстан», утвержденный Решением Правления №560 от 27.12.2012 года;

· Положения об услуге «Мобильный банкинг» в ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН»;

· Положение о ведении операций с использованием банковских карт в системах «Золотая Корона», «Visa», «MasterCard» в ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН» № 542 от 26.09.2013.

Процедура включает в себя участие следующих подразделений Банка:

· Отдел клиентского обслуживания физических лиц ГОПУ (далее - «ОКОФЛ ГОПУ»);

· Операционный отдел филиала;

· Отдел кассового обслуживания ГОПУ;

· Отдел кассового обслуживания филиала;

· Сберегательные кассы;

· Центр поддержки клиентов (контакт - центр);

· Отдел дистанционного банковского обслуживание (далее - «ОДБО»).

Используемые счета:

· 10001 - «Банкноты и монеты в оборотной кассе»;

· 20201 - «Депозиты до востребования физических лиц - резидентов»;

· 20202 - «Депозиты до востребование физических лиц - резидентов»;

· 21109 - «Начисленные налоги к выплате»;

· 21199 - «Прочие обязательства»;

· 60603 - «Комиссионные доходы за услуги банка по приему вкладов, открытию и ведению банковских счетов клиентов».



Процедура о порядке проведения и учета операций по услуге «Мобильный банкинг » в ОАО «Коммерческий банк Кыргызстан »

Специалист ОКОФЛ ГОПУ/операционного отдела филиала/Сберкассы	1.Порядок подключения услуги «Мобильный банкин» 1.1. При обращении клиента для подключения услуг «Мобильный банкинг », проводит беседу, в процессе которой выясняются все интересующие вопросы и знакомит его с: а) условиями договора; б) правилами пользования услугой; в) тарифами на услугу; г) лимитами по операциям, установленными по умолчанию; д) перечень возможных операций проводимых через М.Б. 1.2. Просит предоставит оригинал или копию документа удостоверяющего личность, заверенную в соответствии с требованиями законодательство КР, и заполнит заявление на подключение услуги с указанием номера телефона. 1.3. Привязывает в атрибутах РБС указанный клиентом в заявление номер телефона. К услуге подключаются только счета открытые в РБС, в случае если у клиента не открыт счет в РБС, счет открывается согласно процедурам: 1) О порядке проведения и учета операций по счетам до востребования физических лиц по картам «Visa» в системе РБС в ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН» ; 2) О порядке проведения и учета операций по счетам до востребования физических лиц по картам «Золотая Корона» в системе РБС в ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН». 1.4. Подключает услугу в интерфейсе операциониста. 1.5. В обязательном порядке предлагает клиенту определить кодовое слово (на кириллице, без цифры и знаков) для возможности идентификации клиента при обрашении по телефону. 1.6. Объясняет клиенту порядок установки и смены PIN-кода для входа в Мобильный банкинг. 1.7. Предлагает клиенту установит отчет по умолчанию, а также изменить наименование счета в Мобильном банкинге. 1.8. Оформляет договор и передает пакет документов в двух экземплярах на подпись начальнику ГОПУ/Директору филиала/заведующему сберкассой.
Начальник ГОПУ/Директор Филиала/Заведующий сберкассы	1.9. Проверив представлений паке документов, ставит подпись и печать.
Начальник ОКОФЛ ГОПУ/операционного отдела	1.10. Проверив предоставленный пакет документов, активирует учетную запись клиента в Мобильный банкинге.
Специалист ОКОФЛ ГОПУ/операционного отдела филиала	1.11. Один экземпляр договора передает клиенту. 1.12. Предоставляет возможность
Специалист центра поддержки клиентов (контак-центр)	2. Блокирование/разблокирование учетной записи 2.1. При обращении клиента посредством телефонной связи в контакт-центр Банка о блокировании учетной записи: а) запрашивает у клиента кодовое слово, определенное клиентом при подключении услуги; б) блокирует учетную запись в интерфейсе операциониста контакт-центр; в) в деталях указывает основание для блокировки. 2.2. В случае если кодовое слово не определено для клиента предлагает клиенту обратиться в Банк для установки нового кодового слова .
Специалист ОКОФЛ ГОПУ/операционного Отдела филиала	2.3. При обращении клиента о разблокировании учетной записи: а) удостоверяется в личности по предъявленному документу удостоверяющему личность; б) проверяет наличие признака блокирования; в) производит разблокирование в интерфейсе операциониста на основании заявления клиента не знает PIN-код, то необходимо сбросить новый PIN-код на основании заявления клиента.
Специалист ОКОФЛ ГОПУ/операционного Отдела филиала	3. Оплата комиссии согласно тарифам Банка 3.1. В АБС Банка формирует и распечатывает объявление на взнос наличными на сумму оплаты комиссии со следующей корреспонденцией счетов: Дт счета 10001 - «Банкноты и монеты в оборотной кассе» Кт счета 60603 - «Комиссионные доходы за услуги Банк» Дополнительно формируется следующая бухгалтерская праводка: Дт счета - «Комиссионные доходы за услуги Банка» Кт счета - «Начисленные налоги к выплате» 3.2. Подписывается в объявлении на взнос наличными на сумму оплаты комиссии. 3.3 Предлагает клиенту проверить правильность сформированного объявления на взнос наличными и просит клиента пройти в кассу для внесения наличных денежных средств.
Специалист отдела кассового обслуживания ГОПУ/филиала	3.4. Принимает от клиента объявления на взнос наличными и проверяет правильность их оформления. 3.5. Принимает и пересчитывает наличные деньги и просит клиента расписаться в объявлении на взнос наличными. 3.6. АБС Банка производит повреждение данного объявления на взнос наличными. 3.7. Оставляет приходные кассовые ордера в кассе, квитанции заверяет печатью и отдает клиенту. 3.8. Порядок работы по безналичной оплате комиссии со счета в РБС производится согласно процедурам: 1) О порядке проведение и учета операций по счетам до востребование физических лиц по картам «Visa» в системе РБС в ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН» 2) О порядке проведения и учета операций по счетам до востребования физических лиц по картам «Золотая Корона» в системе РБС в ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН».
Специалист ОКОФЛ ГОПУ/операционногоОтдела филиала	4. Объявление данных в системе РБС 4.1. Все изменения вносимые в системе РБС (изменения в досье клиента, открытие новых счетов, пере выпуск карт и.т.д.), для отображения в системе Мобильного банкинга требуют проведения синхронизации. Обновление данных проводиться через регистрацию клиента по номеру телефона в интерфейсе операциониста. После синхронизации обязательно проверить отображение новых данных о клиенте в интерфейсе операциониста. 4.2. При обращении клиента для изменения номера телефона в Мобильном банкинге, просит предоставить оригинал или копию документа удостоверяющего личность, заверенную в соответствии с законодательством КР и заполнить заявление на изменение номера телефона в Мобильном банкинге. 4.3. Изменяет в атрибутах РБС номер телефона на указанный клиентом в заявлении. 4.4. В интерфейсе операциониста синхронизует данные через вкладу «Регистрация клиента по номеру телефона». При этом строка «Причина помещение в BLacList» автоматически переходит в статус «Требуется подтверждения регистрации». 4.5. Согласно заявлению клиента, активирует учетную запись клиента в Мобильном банкинге.
Начальник ОКОФЛ ГОПУ/операционного отдела филиала/Заведующий сберкассы	5. Отключения услуги «Мобильный банкинг» 5.1. При обращении клиента для отключения услуги «Мобильный банкинг», просит предоставить оригинал или копию документа удостоверяющего личность, заверенную в соответствии с требованиями законодательства КР и заполнить заявление на отключение услуги.
Специалист ОКОФЛ ГОПУ/операционного отдел филиала	5.2. Удаляет в атрибутах РБС номер телефона клиента. 5.3. Копию или скан заявления клиента на услуги «Мобильный банкинг» предоставляет в отдел дистанционного банковского обслуживания. 5.4. Согласно заявлению клиента проводит деактивацию услуги для полного удаления атрибута в системе М.Б.
Специалист ОДБО	6. Порядок ведения претензионной работы 6.1. При обращении клиента с претензионной суммой предлагает заполнит заявление с указанием причины обращения, время проведения операции, суммы операции, реквизитов проведенного платежа.
Специалист ОКОФЛ ГОПУ/операционного отдела филиала	6.2. Предупреждает о сроках ведения претензионной работы (5 рабочих дней) и передает заявление в отдел дистанционного обслуживания. 6.3. При получении заявления от клиента начинает расследование по данному вопросу.
Специалист ОДБО	6.4. По результатам проведенного расследования формирует служебную записку на имя курирующего заместителя Председателя Правления, где указываются причины возникновения претензионной суммы и дальнейшие действия по результатам проведенного расследования. Согласно подписанной служебной записке создает проводки для зачисления денежных средств на кар-счет клиента и формирует бухгалтерские проводки со следующей корреспонденции: Дт счета - «Прочие обязательства» Кт счета - «Депозиты до востребования физических лиц - резидентов» Кт счета - «Депозиты до востребования физических лиц - нерезидентов» .

2.4 Инструкция для операционистов

2.4.1 Основные термины

Мобильный Банкинг (далее-Услуга) - это система программно-технических средств и организационных мероприятий , предназначенных для предоставления Клиенту банковских услуг по управлению денежными средствами на банковских счетах посредством мобильного устройства.

USSD-сессия (Unstructured Supplementary Service Data) - сервис в сетях GSM, позволяющий организовать интерактивное взаимодействия между абонентам сети и сервисным приложением в режиме передачи данных.

Мобильное приложение- программное обеспечение для мобильного устройства (смартфон, планшет) на платформе Android и iOS, предназначенное для обеспечение клиентам возможности совершения операций по оплате услуг и управления своими счетами, открытыми в Банке, и совершение прочих операций посредством мобильных устройств через сеть Интернет.

Логин-кодовое имя Клиента для входа в личной кабинет. Логином Клиента является номер мобильного телефона в формате «996**********».

PIN-код -секретный код, предъявляемый Клиентом для подтверждения личность и получения доступа к Услуге посредством USSD-сессий и/или Мобильного приложения.

Кодовое слово - секретное слово, используемое для идентификация Банком Клиента при общении с ним по телефону.

Кодовое слово устанавливается Клиентом при подключении к Услуге.

Операционист- это сотрудник Банка, у которого есть доступ к интерфейсу Операциониста системы «Мобильный банкинг». Операционист создает и вносит изменения в учетную запись клиента в системе «Мобильный банкинг».

Контролер - это сотрудник Банка, у которого есть доступ к интерфейсу Операциониста системы «Мобильный банкинг». Контролер активирует учетную запись и внесенные изменения в учетную запись клиента в системе «Мобильный банкинг».

2.4.2 Порядок подключения

Для подключения Услуги клиенту необходимо подойти в банк, при себе нужно иметь оригинал паспорта и желательно телефонный аппарат. При обращении клиента в Банк специалист операционного отдела проводит беседу и знакомит его с условиями Договора, Правилами пользования Услугой (приложени№1), с Тарифами (приложении №2), консультирует по возникшим вопросам. Оформляет пакет документов ( Договор с приложениями в 2-х экземплярах, заявление клиента ((приложени№3), копия паспорта) и передает на подпись Директору филиала/Заведующему сберкассы. Регистрирует м подключают услугу согласно инструкции ниже, отдает подписанный экземпляр клиента ему руку и предупреждает что Услуга будет доступна на следующий операционный день. Экземпляр Банка проверяется Начальником операционного отела филиала затем учетная запись клиента активируется им в интерфейс контролера до конца текущего дня.

2.4.3 Подключение услуги в РБС

1. Услуге можно подключить только счета открытые в РБС. В случае если у клиента нет счета в РБС необходимо завести досье клиента, открыть и привязать счет в РБС ( смотреть процедуры по открытию карт счетов).

2. Когда уже счет открыт в РБС, для подключения услуги мобильный банкинг привязываем атрибуты (номер телефона) клиента, для этого вернутся в досье клиента и выбрать Доп. ДанныеАтрибуты.

ВАЖНО!!! Клиент может подключить Услугу только с одному номеру телефона, дальнейшее изменение атрибутов только по письменному заявлению клиента (операция требует подтверждения в интерфейсе контролера).



3. Положение об Агро - Кредитах в ОАО «Коммерческий банк Кыргызстан» ПБ № 18/03.17

Общие положения: Настоящее Положение об Агро-Кредитах в ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН» разработано в соответствии с Кредитной политикой ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН», Инструкцией национального банка КР «Об ограничениях кредитования», Положением Национального банка КР «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики».

Параметры Агро кредитов. Требования к заемщику: Тип заемщика (см. Приложение по кредитным продуктам);

· Физические лица , имеющие ЛПХ;

· Индивидуальные предприниматели для всех кредитных продуктов;

· Юридические лицо;

Для получению Агро кредитов заемщик должен заниматься сельскохозяйственным бизнесом не менее одного сельскохозяйственного цикла при специализации на растениеводстве, пчеловодстве и не менее 12-ти месяцев при специализации на животноводстве. Для остальных видов бизнеса срок работы должен быть не менее 6-ти месяцев.

Размеры процентных ставок по кредитам. Комиссии: Процентные ставки по каждому кредитному продукту устанавливается КУАП.

Комиссия за выдачу и за изменение срока кредита, замена поручителя, замена залога, изменения валюты кредита, изменение процентной ставки и прочие комиссии) взимается согласно утвержденным тарифам Банка, утверждается Правлениям Банка.

Порядок начисления процентов, пени и погашение кредита: Порядок учета и начисления процентов, пении и комиссий Банка, а также погашение задолженности по кредитам производится согласно Инструкции по учету кредитных операций и прочей собственности в ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН».

Начисление процентов производится исходя из фактического количества дней пользования кредитом и фактического количества дней в году.

Размер пени на просроченный платеж по физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, кроме юридических лиц, применяется в соответствии с Инструкцией по учету кредитных операций и прочей собственности в ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН».

Размер пени на просроченный платеж для юридических лиц следующий:

· по крупным кредитам от 5 000 001 сомов/ 100 001 долларов США/от 100 001 евро -0,2 % в день;

· по кредитам до 5 000 000 сомов/ 100 000 долларов США/от 100 000 евро- 0,5 % в день.

Условия досрочного погашения: Досрочное погашение кредитов осуществляется согласно Инструкции по учету кредитных операций и прочий собственности в ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН»

Исключением связанных с кредитом овердрафта.

В случае наличия связанного с кредитом овердрафта, при полном досрочном погашении кредита , клиент обязан погасить как порядок погашение задолженности определяется следующим образом: 1) овердрафт, 20 фиксированная часть кредита.



Заключение

Я Сагынбаева Элес проходила учебно-производственную практику в Коммерческом банке ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН».

Адрес: с. Кызыл-Суу, ул. Ибраева, 64. Телефон: +996(312)613333

В Коммерческом банке было принята на должность как практикантка.

Вывод:

Что я знала теоретические:

· Документ, документооборот

· Счета

· пять форм отчетности

· начисление заработный платы

Что я научилась в ходе практики:

· Научилась ЦФТ и РБС бухгалтерией практически пользоваться

· Делать реализацию в электронном варианте

· Оприходование (расходование) денежных средств в кассу

· Научилась погашения кредита

· Научилась пользоваться услугу « Мобильный банкинг»

· Активация Элкарт

· Формирование кредитных досье.

Размещено на Allbest.ru

...