Проблемы и перспективы развития кредитных операций в Республике Беларусь

Размещено на http://www.allbest.ru/

Проблемы и перспективы развития кредитных операций в Республике Беларусь

Станько Анастасия Сергеевна

Аннотация

Одной из главных составляющих рыночной экономики является кредитование. Банковский кредит способствует структурной перестройке экономики, расширению деловой активности, удовлетворяет потребности субъектов предпринимательской деятельности и населения в дополнительных источниках.

Ключевые слова:

кредит; кредитные операции; задолженность по кредитам; кредитный портфель; кредитование; кредитный рынок.

Введение

Кредит является одним из важнейших источников финансирования инвестиций в основной капитал, а также инструментом оказания дополнительной финансовой помощи населению.

Актуальность данной темы обусловлена ролью кредитных операций не только в развитии банковского сектора, но и экономики страны в целом. Кредитные операции являются центральным источником банковского дохода. За счет такого дохода у банка формируется основная часть его чистой прибыли, которую он направляет на выплату дивидендов инвесторам, а так же делает отчисления в резервные фонды. В то же время кредиты являются механизмом для расширения оборотных средств на предприятиях реального сектора экономики. Таким образом, роль кредитов заключается в его способности превращать временно свободные денежные средства в действующие, что является побуждающим толчком для процессов производства, обращения и потребления [1].

Цель работы: изучение состояния банковского сектора в области кредитования, а также выявление особенностей кредитных операций в экономике Республики Беларусь.

Задачи: проанализировать динамику выдаваемых кредитов и кредитной задолженности, выявить проблемы и перспективы развития кредитных операций в Республике Беларусь.

Методы исследования: общенаучные методы, методы систематизации и обобщения теоретического материала, а также методы статистического анализа фактического материала.

Исходя из вышесказанного, кредитные операции банков Республики Беларусь необходимо тщательно проанализировать для того что бы повысить уровень эффективности их использования в реальном секторе экономики.

В настоящее время около 65% от общего количества всех активов банка приходится на кредитные операции. Это можно объяснить тем, что кредитование - одна из ведущих услуг предоставляемых банками физическим и юридическим лицам.

За последние несколько лет, согласно статистическим данным, наблюдается увеличение объёмов задолженности по кредитам. Задолженность по кредитам, выданным банками Республики Беларусь секторам экономики, с 2014 по 2016 год увеличилась на 45,6% и на 1 декабря 2016 года составила 37 777,1 млн. рублей.

В национальной валюте объём задолженности по кредитам секторам экономики на 1 декабря 2016 г. составил 16 381,0 млн. рублей или 43,9% от общей суммы кредитных вложений.

Также следует отметить, что основу кредитной задолженности составляют долгосрочные обязательства, удельный вес которых на протяжении анализируемого периода имеет незначительное изменение в пределах 72,8 % - 73,3%. Что касается краткосрочных кредитов, то по состоянию на 1 декабря 2016 года их доля составила 26,7%.

В совокупном кредитном портфеле наибольший удельный вес занимают кредиты юридическим лицам в иностранной валюте - 50,6%; доля кредитов юридическим лицам в белорусских рублях занимает 29,3%; кредиты физическим лицам в белорусских рублях - 9,8%, а на долю иностранных кредитов населению приходится всего 0,2%.

Общий объем выданных банками кредитов в национальной и иностранной валюте клиентам государственной и частной форм собственности за 2016 г. составил 43 532,0 млн. рублей. По сравнению с 2015 годом данный объём выдачи увеличился на 5,3 %.

Выдача кредитов клиентам государственной формы собственности в 2016 году составила 19 505,2 млн. рублей (в январе 2015 г. - 18 648,3 млн. рублей). Выдача кредитов клиентам частной формы собственности за 2016 год составила 24 026,8 млн. рублей при 22 681,0 млн. рублей в 2015 году [2].

Исследуя кредитный рынок Республики Беларусь, можно сказать, что на сегодняшний день ему свойственна относительная устойчивость и стабильность. В сфере кредитования Республики Беларусь наблюдаются следующие тенденции: основа кредитной задолженности - долгосрочные обязательства; наибольшей популярностью среди всех видов кредитования пользуются кредиты юридическим лицам в иностранной валюте.

Тем не менее, остаются неразрешенными проблемы падения спроса на кредиты и рост объемов задолженности. Поэтому одной из главных задач банковской системы Республики Беларусь в последние годы является ограничение роста таких кредитов, которые определяют риск не только для одного банка, но и для всей банковской системы. Другой важной задачей является стимулирование спроса физических лиц.

Для повышения эффективности процесса кредитования необходимо тщательно проработать комплекс специальных программ и мероприятий, которые должны рассматриваться и применяться в совокупности. Разработка и последовательная реализация этих мероприятий, направленных на увеличение спроса и сокращение проблемной задолженности и задолженности в целом, с другими мерами будут поддерживать экономическую ситуацию на кредитном рынке Республики Беларусь на стабильном уровне.

Основными направления реформирования процесса кредитования должны стать: банковское кредитование задолженность

- осуществление проведения анализа кредитоспособности кредитополучателей на должном уровне;

- введение новых методов и критериев для более основательного анализа;

- сокращение объемов кредитных ресурсов низкорентабельных предприятий;

- подбор подходящих способов обеспечения возврата кредита и метода кредитования в зависимости от класса кредитоспособности клиента для снижения возможности невозврата кредитной суммы;

- справедливое ужесточение мер по взысканию текущей и проблемной задолженности предприятий и населения;

- создание новых путей к кредитованию предприятий АПК.

Предложенные в ходе исследования меры по реформированию кредитных отношений между кредитодателем в лице банка и кредитополучателем позволят значительно повысить операционную эффективность и привлекательность банка.

Заключение

Банковский кредит значительно влияет на стабильность процессов производства и реализации продукции; вносит свой вклад в удовлетворение временной потребности субъекта хозяйствования в средствах; способствует расширению производственного процесса, стимулирует развитие научно-технического прогресса, положительно воздействует на социальную сферу. На сегодняшний день проделывается работа по созданию более привлекательных условий кредитования и повышения доступности кредитов. Однако, наличие некоторых факторов, не позволяет бизнесу и населению удовлетворить спрос на кредиты в полной мере. Для бизнеса такими факторами являются жесткие требования к обеспечению кредита и финансовому положению, что вполне объяснимо учитывая уровень проблемной задолженности в республике, а для населения - низкий уровень заработанной платы, а также наличие высоких для такого уровня заработной платы процентных ставок по кредитам.

Для решения сложившихся проблем на кредитном рынке Национальный банк Республики Беларусь проводит взвешенную политику в отношении ставок по депозитно-кредитным операциям, занимается кредитной поддержкой развития малого и среднего бизнеса. В целом формирование и функционирование эффективной кредитной системы является стратегической целью Республики Беларусь.

Библиографический список

1. Деньги, кредит, банки: учеб. / Г. И. Кравцова [и др.]; под ред. Г. И. Кравцовой. - Минск: БГЭУ, 2012. - 639 с.

2. Статистический бюллетень, ежегодник 2007 - 2016 / Национальный банк Республики Беларусь. [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/CreditsMonitoring/cm2016_1.pdf (дата обращения: 20.05.2017).

Размещено на Allbest.ru