Банки и их функции. Банковская система Республики Беларусь

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

МИНИСТЕРСТВО СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА И ПРОДОВОЛЬСТВИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УЧЕРЕЖДЕНИЕ ОБРАЗОВАНИЯ «ГРОДНЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ АГРАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Кафедра экономической теории

РЕФЕРАТ

По курсу: экономическая теория

Банки и их функции. Банковская система Республики Беларусь

Студент 2 курса, агрономического

факультета специальность «Агрономия»

Бартош Владислав Александрович

Руководитель: м.э.н., доцент

Сидорук Василий Владимирович

Гродно 2017

Введение

Банк -- юридическое лицо, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции. Банковская деятельность связана с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением. В основу банковских операций положены привлечение денежных средств физических и юридических лиц в депозиты (вклады) и размещение указанных средств от имени банка за его счет.

Банковская система -- совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период, составная часть кредитной системы. В кредитную систему, по­мимо банков, входят специализированные финансово-кредит­ные учреждения (финансовые компании, лизинговые фирмы, инвестиционные компании, финансовые биржи, пенсионные фонды, страховые компании, ломбарды и др.). Структура кре­дитной системы любого государства исторически развивается и совершенствуется и на это влияют две группы факторов: эконо­мические и юридические.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки, и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.). [1]

1. Коммерческие банки Беларуси

Коммерческие банки Беларуси -- банки второго уровня в двухуровневой системе, которые имеют целью получение прибыли. Должны сохранять баланс ресурсов и кредитных вложений. Коммерческие банки играют ключевую роль в коммерческом обороте товаров и услуг, позволяя фирмам и физическим лицам непрерывно покупать и продавать.

1.1 Основные функции коммерческих банков

Мобилизация временно свободных денежных средств. Банки на время берут их у физических и юридических лиц, гарантируя возврат с процентами, а потом превращают в капитал.

Депозиты -- база для ссудных операций.

Предоставление кредитов (гражданам, предприятиям, государству). Банк выступает как финансовый посредник и позволяет развиваться экономике.

Создание кредитных денег (это депозиты, использующиеся с помощью карточек, чеков, электронных переводов). Банк получает наличные и превращает их в другой вид средств (депозит).

Проведение расчетов и платежей.

Осуществление операций с ценными бумагами (акциями и облигациями). Коммерческие банки развиваю фондовый рынок.

Консультирование. Специалисты рассказывают клиентам, как повысить кредитоспособность, получить кредит, использовать новые формы расчетов, пользоваться пластиковыми карточками.[2]

1.2 Классификация операций банков

Пассивные операции призваны собрать средства, которые станут основой деятельности коммерческих банков. Сюда входят привлечение кредитов и депозитов, а также выпуск ценных бумаг (например, облигаций банка).

К активным операциям относят кредитные, инвестиционные (вложение в ценные бумаги, недвижимость, уставные фонды предприятий), расчетно-кассовые, факторинг (услуги на основе отсрочки платежа), лизинг (форма кредитования -- передача дорогого оборудования во временное пользование за вознаграждение) и др. В результате этих операций банк получает дебетовые проценты. Последние должны быть больше, чем расходы (проценты, выплачиваемых по пассивным операциям).

1.3 Управление коммерческим банком

коммерческий банк юридический

Система управления банком обычно базируется на долевом способе образования уставного фонда (паи либо акции). Учредители или акционеры вступают в банк добровольно. Затем на собраниях они принимают некоторые решения относительно деятельности банка. Также управляет структурой Совет банка. [1]

1.4 Финансовые ресурсы коммерческого банка

Уставный капитал (в Беларуси -- минимум 450 миллиардов белорусских рублей -- согласно постановлению Правления Нацбанка от 23.06.2015 № 380);

нераспределенная прибыль;

привлеченные средства (депозиты)

1.5 Риски банков

Существует вероятность, что банковская деятельность приведет к потере или ухудшению ликвидности. Повлиять могут внутренние причины (например, неудачные организационные изменения, нехватка сотрудников или их низкая квалификация) и внешние факторы (допустим, изменение экономических условий, технологии).

Коммерческие банки должны отслеживать рыночный риск, операционный, страновой, правовой, риск потери деловой репутации, стратегический, риск ликвидности.

Необходимо соотносить прибыль с безопасностью и ликвидностью. Последняя под угрозой, если банк, например, привлекает краткосрочные депозиты или до востребования, а кредиты выдает на большой срок. Что гарантировать безопасность, банк не задействует часть депозитов (это банковские резервы). [3]

1.6 Коммерческие банки в Беларуси

Зарегистрировано 25 банков и 2 небанковские организации («ИНКАСС.ЭКСПЕРТ» и «ЕРИП»), по данным на 17 января 2017 года. Все эти 25 банков можно считать коммерческими в противовес Национальному банку РБ.

В 2015 году были приняты решения о ликвидации «Дельта Банка», «ИнтерПэйБанка», «Евробанка» и «Банка Инвестиционных Технологий». В 2016 году Хоум Кредит Банк перестал быть банком в связи с преобразованием в небанковскую кредитно-финансовую организацию (НКФО).

2. Список коммерческих банков Беларуси

ОАО «АСБ Беларусбанк»

«Белагропромбанк»

«Белинвестбанк»

«БПС-Сбербанк»

«Приорбанк»

«Белгазпромбанк»

«Банк Москва-Минск»

«Банк БелВЭБ»

«Паритетбанк»

«БНБ-Банк»

«Технобанк»

«Франсабанк»

«Евроторгинвестбанк»

ЗАО «МТБанк»

«Белорусско-Швейцарский Банк «БСБ Банк»

«Трастбанк»

«АБСОЛЮТБАНК»

«Альфа-Банк»

«РРБ-Банк»

«Банк ВТБ (Беларусь)»

«БТА Банк»

«Идея Банк»

«Банк торговый капитал»

«Цептер Банк»

«ТК Банк»

3. Банковская система Республики Беларусь

Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой и включает в себя Национальный банк и иные банки. Она является составной частью финансово-кредитной системы.

Финансово-кредитная система кроме банков включает и небанковские кредитно-финансовые организации.

Банковская система характеризуется следующими свойствами:

1. Банковская система, прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

2. Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

3. Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого.

4. Банковская система не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике. Здесь выделяются два момента.

5. Банковская система является системой «закрытого» типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее, она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

6. Банковская система - «самоорганизующаяся», поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.

7. Банковская система выступает как управляемая система - Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти.

Все эти признаки свойственны белорусской банковской системе, которая в современных условиях, будучи системой переходного периода, тем не менее, является развивающейся системой. [2]

Банковская деятельность

Банковская деятельность -- особая отрасль предпринимательства.

Банки сосредоточивают огромные массы ссудного капитала, управляют им, размещают его в ссуды и получают плату в виде процента. Банки должны создавать услуги, отличные от других услуг предпринимательства. Для этого необходимы глубокий анализ потребностей рынка, способность подготовить требуемые услуги, разработать их перечень и технологию банковских операций. Перечень банковских услуг должен быть, с одной стороны, экономически целесообразным, а с другой -- способным к восприятию и удовлетворению финансовых потребностей рынка, обеспечению максимальной доступности их для населения и других потребителей.

Банкиры вкладывают капитал в банковское дело подобно тому, как промышленные предприниматели вкладывают свой капитал в промышленность, торговые -- в торговлю и т.д.

При организации деятельности банковской системы используются определенные принципы, которые обязательно соблюдаются:

обязательность получения лицензии на банковскую деятельность; на отдельные операции;

независимость деятельности коммерческих банков, невмешательство со стороны государственных органов в их работу, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;

разграничение ответственности между коммерческими банками и государством. Банки не отвечают по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам банков, если между банком и соответствующим государственным органом не заключено соглашение о противном или государство не приняло на себя такую ответственность;

регулирование деятельности коммерческих банков центральным банком и осуществление банковского надзора; обязательное соблюдение установленных Национальным банком экономических нормативов для поддержания стабильности и устойчивости кредитной системы;

обеспечение свободы выбора банка вкладчиками (физическими лицами);

обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам (депозитам) клиентов. Законом определен перечень юридических лиц, которым могут быть выданы сведения в случаях, оговоренных законодательными актами;

работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Банк, работая в пределах имеющихся ресурсов, должен обеспечивать не только количественное соответствие ресурсов и кредитных вложений, но и в целом пассивных и активных операций, добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов (прежде всего по срокам тех и других);

В экономике государств развиваются различные типы банков. Их функции, роль имеют много общего, но и отличаются особенностями. Общее то, что связывает банки, позволяет объединить их в группы, классифицировать с целью более глубокого анализа их деятельности и роли в экономике. [1]

4. Национальный банк - центральный банк Республики Беларусь.

Основными целями деятельности Национального банка являются:

защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

развитие и укрепление банковской системы;

обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является основной целью деятельности Национального банка.

Национальный банк выполняет следующие функции:

разрабатывает и совместно с Правительством проводит единую денежно-кредитную политику;

осуществляет эмиссию денег;

регулирует денежное обращение;

регулирует кредитные отношения;

является для банков кредитором последней инстанции, осуществляет их рефинансирование; [2]

Заключение

Подводя итог, сформулируем основные выводы:

Коммерческие банки, являясь немаловажным элементом банковской системы Республики Беларусь, находятся в центре экономической жизни, получают возможность трансформировать (изменять) размер, сроки и направления капиталов в соответствии с потребностями хозяйства. Важнейшая функция банков, посредническая, заключается в трансформации ресурсов, обеспечивающей более широкие отношения субъектов воспроизводства и сокращение риска

Одной из важнейших задач государства является усиление роли банков в социально-экономическом развитии страны.

В свою очередь целями и задачами развития банковской системы являются достижения высоких и устойчивых темпов экономического роста, повышения благосостояния и качества жизни белорусского народа. [3]

Список использованных источников

1. Банк и банковские операции. [Электронный ресурс] / Учебные материалы - Режим доступа: http://vikidalka.ru/2-161093.html - Дата доступа: 23.04.2017

2. Деньги, кредит, банки [Электронный ресурс] / Файловый архив студента - Режим доступа: http://www.vsavm.by/wp-content/uploads/2013/02- Дата доступа: 23.04.2017

3. Банковское дело. Банковская система Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Электронная библиотека студента - Режим доступа: http://bibliofond.ru/view.aspx?id=516365 - Дата доступа: 23.04.2017

Размещено на Allbest.ru