Влияние денежно-кредитной политики на состояние платежно-расчетной системы РФ

Примечание. Показатели программы, рассчитываемые по фиксированному обменному курсу, определены исходя из официального курса рубля на начало 2013 г.

Расчеты по денежной программе на 2014--2016 гг. осуществлены исходя из показателей спроса на деньги, соответствующих целевым ориентирам по инфляции, прогнозируемым темпам роста ВВП и его составляющих, динамике валютных курсов, учитываемых в прогнозе платежного баланса, а также предполагаемой динамике цен на активы.

Таблица 3. Прогноз показателей денежной программы на 2014--2016 гг. (млрд руб.)

При этом Банк России должен иметь возможность оперативно реагировать на изменение ситуации в денежно-кредитной сфере для поддержания ее устойчивости с учетом рисков, обусловленных действием внешних и внутренних факторов.

В 2014--2016 гг. Банк России продолжит осуществлять взаимодействие с Минфином России как в области реализации денежнокредитной политики, так и по вопросам развития национальных финансовых рынков. В частности, реализованный в 2013 г. Минфином России совместно с Банком России механизм размещения временно свободных бюджетных средств на депозиты в кредитных организациях будет использоваться как дополнительный канал предоставления ликвидности банковскому сектору в периоды возникновения ее дефицита.

Кроме того, политика Банка России будет направлена на реализацию совместно с Минфином России ряда мер по совершенствованию рынка государственных облигаций, что будет способствовать повышению эффективности использования операций Банка России с государственными ценными бумагами в целях регулирования денежного предложения[34].

Согласно планам ЦБ РФ в 2013 г. будут использоваться принципы государственной денежно-кредитной политики, сформировавшиеся в последние годы.

Кроме того, планируется ряд новых подходов:

* активизация операций ЦБ РФ по рефинансированию банков;

* учет новых принципов разделения доходов на нефтегазовые и не нефтегазовые в рамках преобразования Стабилизационного фонда в Резервный фонд и фонд будущих поколений;

* формирование денежного предложения в условиях перехода к планированию и утверждению федерального бюджета на трехлетний срок;

* постепенное уменьшение значения повышения чистых иностранных активов органов денежно-кредитного регулирования как источника роста денежного предложения.

В то же время ряд вопросов требует в будущем более пристального внимания:

* проблема эффективной реализации режима свободного плавающего курса;

* необходимость создания антикризисных стабилизаторов, позволяющих нивелировать негативные эффекты от притока и оттока «горячих денег».

Основным фактором риска для российского банковского сектора в условиях международного финансового кризиса является существенное ограничение доступа к ресурсам с международных рынков капитала и сокращение возможностей внешнего рефинансирования ранее привлеченных заимствований в связи со значительным подорожанием привлеченных средств для первоклассных заемщиков и фактическим исключением такой возможности для других заемщиков. Следствием влияния указанного фактора является введение российскими банками более консервативных подходов при кредитовании и при оценке кредитного риска. В свою очередь, это ведет к снижению темпов роста кредитных вложений в экономику и снижению финансового результата (прибыли) кредитных организаций. Одновременно это обусловливает относительное увеличение в портфелях кредитных организаций доли проблемных активов, как накопленных в период кредитной экспансии, так и отражающих ухудшение экономического положения предприятий, при ужесточении условий привлечения кредитов.

Деятельность Банка России в сфере банковского регулирования и надзора в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» будет направлена на поддержание стабильности банковской системы России и защиту интересов вкладчиков и кредиторов. Одновременно Банк России будет уделять повышенное внимание вопросам развития банковского сектора.

Банк России продолжит работу по следующим направлениям:

* обеспечение открытости деятельности кредитных организаций, в том числе прозрачности структуры собственности акционеров (участников);

* упрощение и удешевление процедур реорганизации, включая присоединение кредитных организаций, создание дополнительных условий для информирования широкого круга лиц о реорганизационных процедурах;

* оптимизация условий для развития сети банковского обслуживания населения, субъектов среднего и малого бизнеса;

* обеспечение противодействия допуску к участию в управлении кредитными организациями лиц, не обладающих необходимыми профессиональными качествами или имеющих сомнительную деловую репутацию, включая создание механизма оценки деловой репутации руководителей и владельцев кредитных организаций;

* рационализация механизмов контроля за приобретением инвесторами акций (долей) кредитных организаций.

Банк России будет проводить работу по совершенствованию правил осуществления платежей и переводов денежных средств путем стандартизации платежных инструментов, процедур приема, контроля и обработки информации с учетом международного опыта и российской банковской практики. Целью проводимой работы является создание гибкой, управляемой, безопасной и технологически унифицированной системы, позволяющей обеспечивать непрерывность обработки платежной информации в автоматизированном режиме на всех этапах перевода денежных средств.

Таким образом, Банк России продолжит реализацию мероприятий по дальнейшему комплексному преобразованию собственной платежной системы, в том числе по развитию и совершенствованию системы валовых расчетов в режиме реального времени Банка России.

денежный кредитный платеж ликвидность

Выводы и предложения

Таким образом, общая цель денежно-кредитной политики заключается в обеспечении макроэкономического равновесия при оптимальных для данной страны темпах экономического роста. В соответствии с определенной в Конституции РФ целью деятельности Банка России национальная денежно-кредитная политика направлена на обеспечение стабильности национальной валюты.

Основными проблемами при осуществлении денежно-кредитной политики является:

- налогово-бюджетные проблемы, связанные с низким уровнем собираемости налогов; увеличением задолженности по заработной плате и социальным выплатам;

- рост взаимных неплатежей и фактическое банкротство многих предприятий реального сектора;

- ухудшение платежного баланса, обусловленное неблагоприятным изменением конъюнктуры на мировых рынках энергоресурсов и поддержание завышенного курса рубля;

- отток капитала за рубеж;

- низкий курс рубля по отношению к доллару.

Следовательно, для решения данных проблем в России необходимо: совершенствование законодательной базы в сфере денежно - кредитной политики; уменьшение долларизации российского денежного обращения; усиление стимулов инвестиционной активности; совершенствование налоговой системы; снижение инфляции и проведения политики сдерживания цен; внедрение и совершенствование электронного денежного обращения; развитие и применение широкого спектра форм безналичного обращения; усиление контроля над законностью наличного и безналичного оборота для предотвращения возможных противоправных действий и другие.

Список использованной литературы

I. Нормативно-правовые материалы

1. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - № 6. - Ст. 492.

2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002. - № 28. - Ст. 2790.

3. Об обязательных нормативах банков: Инструкция Банка России от 3 декабря 2012 года №139-И (ред. от 18.06.2015) // Вестник Банка России. - 2012. - №74. - 21 декабря.

II. Специальная литература:

4. Астрелина, В.В. Управление ликвидностью в российском коммерческом банке: учеб. пособие / В.В. Астрелина, П.К. Бондарчук, П.С. Шальнов. - М.: Форум: ИНФРА-М, 2012. - 175 с.

5. Букато, В.И., Лапис, М.Х. Финансово-кредитный механизм и банковские операции / В.И. Букато, М.Х. Лапис. - М.: Финансы, 2011. - 368 с.

6. Геращенко В.В. О денежно-кредитной политике и ходе реструктуризации банковской системы. // Деньги и кредит. - 2014. - №6. - С. 5-13.

7. Дановский С.Л. Дановский С.Л. Социальная и психологическая характеристика последствий денежно-кредитной политики // Социол. исслед. 2012. №5. С. 82-89.

8. Ермилов В.Г. Проблемы доходной базы бюджетов субъектов Федерации // Финансы. - 2013. - №8. - С. 23-27.

9. Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики // МЭиМО. - 2014. - №3. - С. 28-35.

10. Захаров В.С. О рисках банковской системы // Деньги кредит. - 2014. - №3. - С. 6-10.

11. Иванов Ю. О показателях экономического благосостояния // Вопросы экономики. - 2014. - №2. - С. 93 - 95.

12. Каменский В.А. Основы социальной экономики - Москва ЗАО издательство «Экономика», 2010. - 951 С.

13.Кейнс Д.М. «Общая теория занятости, процента и денег». - М.: Прогресс, 2014. С 78.

14. Кимельман С., Андрюшин С. Стабилизационный фонд и экономический рост // Вопросы экономики. - 2011. - №11. - С. 70-84.

15. Крупнов Ю.С. О сущности, функциях и некоторых тенденциях развития центральных банков // Финансы и кредит. - 2013. - №15. - С. 2-19.

16. Лунтовский Г.И. Современное состояние корпоративного управления в кредитных организациях Российской Федерации и перспективы его совершенствования // «Деньги и кредит» №2, 2013 г.

17. Маллаева М.И. Денежно-кредитная политика: особенности, последствия, меры по преодолению // Вопросы экономики, 2011.- №3. С. 6-10

18. Мурычев Н. Российский банковский сектор: консолидации и корпоративное управление // Вопросы экономики. - 2012. - №5. - С. 65-76.

19. Нанавян А.М. Кредитная политика в России: риски и экономические последствия // Экономическая наука современной России, 2012.- №4.С. 70-78.

20. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2013 год. // Деньги и кредит. - 2013. - №12. - С. 3-39

21. Павлен П.Д. Технологии денежной работы в различных сферах жизнедеятельности: учеб. Пособие / Под ред. проф П.Д. Павлена - М.: ИНФРА - М 2009 - 379 с.

22. Романова, О. Безналичные расчеты в экономике страны / О. Романова, В. Осипов // Экономикс. - 2010. - № 3. - C. 21-41.

23. Райзберг Б.А. Современный экономический словарь, М., 2010. С. 354.

24. Степин Е.И. Механизмы воздействия денежно-кредитной политике в России. // Экономика-2012, - №3, - С. 87-94

25. Сорокоумова Ю.М. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2014 год и период 2015-2016 годов // ЭКО - 2014. - №3.-С. 4-8

Размещено на Allbest.ru