Корреспондентские отношения и учет валютных операций в банке

2. Начисляется комиссия за негоциацию документов плюс почтовые расходы в зависимости от веса комплекта документов в соответствии с действующим тарифом международной почты, плюс телеграфные расходы и расходы за СВИФТ (если предусмотрен телеграфный рамбурс или телеграфное уведомление банка-эмитента).

3. Выводится новый остаток в досье.

4. Оформляется сопроводительное письмо иностранному банку. Основными реквизитами письма являются: дата, наименование банка, в адрес которого направляются документы, номер аккредитива иностранного банка, номер аккредитива уполномоченного банка, перечень документов, которые отправляются инобанку, наименование бенефициара, сумма документов, рамбурсные инструкции, сумма начисленной комиссии, если согласно условиям аккредитива комиссия относится за счет инобанка, количество листов в приложении.

Уполномоченный банк получает возмещение по аккредитивам, открытым иностранными банками в пользу российских бенефициаров, в соответствии с рамбурсными инструкциями банка-эмитента.

Независимо от способа исполнения аккредитивов платежи по ним производятся уполномоченным банком бенефициару только после получения возмещения от иностранного банка.

1. По аккредитивам, предусматривающим право дебетования счета "Лоро" или клирингового счета или использование предварительного покрытия:

При отсылке документов иностранному банку даются следующие инструкции: "Мы дебетовали Ваш счет у нас " или "Мы дебетовали счет №... " (указывается номер клирингового счета), или "Мы использовали покрытие переведенное Вами". В сопроводительном письме инобанкам (в первом и втором случае) обязательно указывается, что данное письмо следует рассматривать как дебетовое авизо ("Пожалуйста рассматривайте это письмо как дебет-авизо ").

В момент представления документов делается бухгалтерская запись по дебету счета № 073 "Лоро" (клирингового счета, счета покрытия) в кредит счета клиента.

Сроком валютирования является дата представления документов в банк. Сумма документов не учитывается на внебалансовом счете. При этом следует особо отметить, что исполнитель, дебетуя счет "Лоро", обязан следить за наличием необходимых для проведения расчетов сумм на счете, в противном случае возможен овердрафт по счету. При отсутствии или недостатке средств на счете "Лоро", необходимо для совершения платежа, иностранному банку направляется запрос с требованием подкрепления счета.

2. По аккредитивам, предусматривающим почтовый рамбурс, уполномоченный банк, отсылая документы в соответствии с условиями аккредитива, направляет почтовое рамбурсное требование банку-эмитенту или другому указанному в аккредитиве рамбурсирующему банку. При этом, если уполномоченный банк связан с рамбурсирующим банком счетами, уполномоченный банк либо просит полномочие на дебетование счета "Лоро" инобанка: "Пожалуйста, уполномочьте нас на дебетование Вашего счета у нас ", либо просит кредитовать счет "Ностро" у иностранного банка "Пожалуйста кредитуйте наш счет у Вас ".

При получении платежа от иностранного банка делается следующая бухгалтерская запись: Д - 0730 (счет "Лоро") К - счет клиента.

Карточка по внебалансовому счету "Товарные документы и тратты по экспортным аккредитивам, отосланным за границу для акцепта и оплаты" дается в расход.

Аккредитивы за импортируемые в нашу страну товары, полученные услуги открываются банками по поручению организаций, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность, приказодателей аккредитивов. Последние представляют в соответствующее подразделение уполномоченного банка заявление на открытие импортного аккредитива по установленной форме. В заявлении на открытие аккредитива должны быть указаны все необходимые реквизиты: номер счета клиента - приказодателя аккредитива, с которого списывается сумма иностранной валюты под открытие аккредитива, номер счета, с которого списывается комиссия и другие накладные расходы банка (почтово-телеграфные расходы), наименование и сумма иностранной валюты цифрами и прописью, наименование авизующего банка, наименование исполняющего банка, наименование и адрес бенефициара на иностранном языке, срок действия аккредитива, срок отгрузки, наименование товара, условия поставки товара, перечень необходимых для оплаты документов, порядок оплаты банковской комиссии и расходов и другие реквизиты, строго соответствующие условиям кредита.

Первым этапом работы с заявлением на открытие импортного аккредитива после подачи его в банк приказодателем и проверки правильности его оформления является определение способа исполнения данного аккредитива и установление авизующего и исполняющего банков. При этом аккредитив может быть размечен и на другой иностранный банк, нежели тот, который указан приказодателем аккредитива в заявлении на его открытие, исходя из финансовых интересов уполномоченного банка. Однако такое изменение возможно только после получения согласия приказодателя аккредитива при условии, что последний согласовал данный вопрос с бенефициаром и получил его согласие на изменение авизующего и исполняющего банков, о чем делается соответствующая отметка на бланке заявления на открытие аккредитива с указанием фамилии и должности сотрудника организации-приказодателя аккредитива, с которым был согласован данный вопрос. Произведя все необходимые действия по разметке аккредитива, то есть, указав авизующий и исполняющий банки, сотрудник, произведший разметку, возвращает его сотруднику отдела импортный аккредитивов банка-эмитента.

Для отражения открытия аккредитива по бухгалтерии составляется мемориальный ордер. В мемориальном ордере указывается номер аккредитива, по дебету проставляется номер счета приказодателя аккредитива, с которого списывается валютное покрытие, по кредиту указывается номер балансового счета, по которому учитывается данный аккредитив на балансе банка, затем проставляется код иностранной валюты, в которой открывается аккредитив, сумма иностранной валюты. При введении данной информации в ЭВМ, сотрудником вычислительного центра, компьютер автоматически пересчитывает эту валюту в рубли по текущему валютному курсу. Открываемые уполномоченными банками аккредитивы могут учитываться по следующим балансовым счетам:

" Кредиторы-клиенты по импортным аккредитивам с покрытием выплат со счетов "Ностро" и на счета "Лоро";

" Кредиторы-клиенты по импортным аккредитивам с покрытием выплат по клирингу";

" Кредиторы-клиенты по импортным аккредитивам с покрытием выплат за счет краткосрочных кредитов иностранных банков";

" Кредиторы-клиенты по импортным аккредитивам с покрытием выплат со счетов компенсационных сделок";

" Кредиторы-клиенты по импортным аккредитивам, покрытым при их открытии по клирингу";

" Кредиторы-клиенты по импортным аккредитивам с покрытием выплат за счет коммерческого кредита";

" Кредиторы клиенты по импортным револьверным аккредитивам с покрытием выплат со счетов "Ностро" на счета "Лоро".

Аккредитив считается открытым после того, как сделана бухгалтерская запись по счетам и отослано сообщение в адрес иностранного банка, причем даты этих двух документов должны совпадать. В адрес авизующего иностранного банка направляется заключительная телеграмма или послание по системе СВИФТ с указанием номера аккредитива, его полных условий, способа платежа по аккредитиву, места исполнения и места истечения срока действия аккредитива.

Оригинал заявления на открытие аккредитива направляется на хранение в документы дня, копия остается в досье аккредитива, другая копия возвращается приказодателю аккредитива вместе с выпиской по лицевому счету в качестве подтверждения открытия аккредитива. В аккредитивном досье имеются все графы и колонки, необходимые для четкого и правильного ведения аккредитива, а именно: номер аккредитива, вид аккредитива, срок его действия, место истечения, отметка о пролонгации, номер аккредитивного балансового счета, код инвалюты, сумма открытия аккредитива, наименование авизующего, исполняющего и рамбурсирующего банков, наименование приказодателя аккредитива, номер его текущего валютного счета, с которого открыт аккредитив, графы с отметками о дате открытия аккредитива, всех внесенных в его условия изменениях, всей переписке, ведущейся по аккредитиву, порядок оплаты расходов по аккредитиву, отметка о проценте покрытия аккредитива, а также о сумме первоначального платежа - в полной сумме или с окончательным расчетом. На внутренней стороне аккредитивного досье делаются отметки о движении суммы по аккредитиву: по кредиту указываются суммы открытия и увеличений аккредитива, по дебету- суммы выплат или уменьшений аккредитива на конкретную дату, в графе "Остаток" выводится остаток средств на аккредитиве на эту дату. Увеличение суммы аккредитива производится аналогично процессу открытия аккредитива.

Получив от иностранного банка документы и убедившись вих полном соответствии условиям аккредитива, сотрудник отдела импортных аккредитивов банка-эмитента производит их оплату с аккредитива. При проверке представленных к оплате документов сотрудник банка обращает особое внимание на их комплектность (соответствие перечню) и соответствие по внешним признакам условиям аккредитива. Как правило, авизующий банк при высылке документов в адрес банка-эмитента в своем сопроводительном авизо указывает перечень представленных бенефициаром документов к оплате.

При выполнении платежа с аккредитива сотрудник отдела импортных аккредитивов по дебетовой стороне аккредитивного досье записывает сумму платежа в иностранной валюте, в графе "Остаток" выводит сумму остатка средств на аккредитиве с учетом текущего платежа, в графе "Комиссия и расходы" указывает сумму расходов, которую следует возместить иностранному банку за совершение данной операции с документами. Для отражения операций по оформлению платежа по внутреннему бухгалтерскому учету сотрудник отдела импортных аккредитивов делает соответствующие бухгалтерские записи путем составления мемориального ордера. При оплате документов начисляется комиссия с суммы платежа в соответствии с тарифом комиссионного вознаграждения банка, списывается сумма этой комиссии с валютного счета приказодателя аккредитива и зачисляется на счет доходов банка, так же как и комиссия за открытие аккредитива.

В адрес иностранного банка направляется телекоммуникационное платежное поручение на оплату данной суммы с аккредитива в пользу бенефициара согласно инструкциям, содержащимся в сопроводительном авизо, при котором иностранный банк выслал документы в адрес банка-эмитента, с указанием рамбурсирующего банка, через который следует произвести платеж. Банк-эмитент переводит средства, инструктируя рамбурсирующий банк оплатить причитающуюся сумму по назначению в пользу авизующего банка, указывая при этом срок валютирования, то есть дату, на которую рамбурсирующий банк может списывать сумму платежа с корреспондентского счета банка-эмитента у себя. При этом банк-эмитент извещает о платеже авизующий банк и инструктирует рамбурсирующий банк сделать это самостоятельно. В случае, если банк-эмитент имеет корреспондентский счет в авизующем банке, он на основании инструкций авизующего банка может уполномочить последний дебетовать свой счет у него для платежа в пользу бенефициара.

3. Перспективы развития и пути совершенствования корреспондентских отношений

Придавая особое значение корреспондентским отношениям, крупные банки создают специализированные подразделения для контроля за их ведением и дальнейшим совершенствованием в целях достижения такого уровня их развития, при котором корреспондентские отношения охватывали бы все аспекты банковского бизнеса и способствовали бы росту прибыли. Важнейшим условием эффективной деятельности этих подразделений является их оперативное взаимодействие с отделами и управлениями банков, занимающимися международными расчетами, валютными неторговыми операциями и дилингом, а также доступ к международной финансовой информации. Принципом корреспондентских отношений становится в первую очередь предоставление друг другу возможности проведения прибыльных операций. Кроме того, на базе корреспондентских отношений расширяется круг предоставляемых услуг, включая, например, обучение персонала своих корреспондентов, помощь в организации представительств, информационное обеспечение и т.п. В целях укрепления сотрудничества многие подобные услуги могут оказываться бесплатно.

Для банков в условиях колебания процентных ставок и валютных курсов является необходимостью рациональное использование средств на корреспондентских счетах путем тщательного регулирования остатков на своих счетах у других банков, с одной стороны, и максимально выгодного использования средств на счетах своих корреспондентов у себя, с другой стороны.

Используя достижения научно-технического прогресса, крупнейшие банки стали создавать различные автоматизированные системы для получения оперативной информации об операциях по счетам и управления ими в рамках корреспондентских связей. Такие системы используются, например, контрагентами и клиентами " Bankers Trust Co." (Cash Connector), " Morgan Guarantee Trust Co. " (M.A.R.S.) " Bank of America " (BAMTRAC), " Chemical Bank " (Chemlink) и других американских банков. Ряд европейских и российских банков также приступил к созданию и внедрению подобных автоматизированных систем.

В 1977 году начала функционировать система СВИФТ (SWIFT: Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications), созданная 239 банками для обмена финансовой информацией. СВИФТ получил в банковских кругах широкое признание и в настоящее время является одной из основных систем, использование которой дает большой эффект, благодаря возможности быстро связываться с иностранными банками-корреспондентами и получать необходимые сведения, а также оперативно решать различные вопросы, не затрачивая дополнительного времени на почтовую переписку. Большое значение имеет также использование телексов, телефаксов и системы " Reuters ", дающей оперативную информацию о состоянии дел на международных биржах и о курсах валют. Также в настоящее время на одну из лидирующих ролей претендует компьютерная сеть "Интернет", также дающая широкий круг возможностей для обмена информацией и получением необходимых данных.

Некоторые банки, в том числе из средних, стали специализироваться на переводе средств между своей клиентурой и банками-корреспондентами. Примером может служить французский банк "l'Europeenne de Banque", который, являясь членом организации СВИФТ, принял на себя переводное обслуживание международных операций ряда французских и итальянских банков и фирм.

Широкое внедрение компьютерных систем в банковскую практику диктуется также и тем, что конкуренция у банков, ведущих корреспондентские счета, во многом основывается на том, насколько оперативной и полной является предоставляемая информация, которая в современных условиях стала товаром на рынке банковских услуг и используется для достижения оптимальных условий ведения счетов.

Проблема остатков на счетах тесно связана с вопросом стоимости банковских услуг, предоставляемых корреспондентам. Обычно эти остатки (может быть оговорен минимальный беспроцентный остаток) размещаются банком, ведущим счет, на рынке для покрытия операционных расходов и получения прибыли. В условиях невысоких процентных ставок имеет место определенная взаимовыгодность отношений: один банк получает средства, которые мог бы использовать с выгодой для себя, другой - услуги своего корреспондента, стоимость которых была приемлемой для банков и которую можно было снижать за счет увеличения объема операций по счету. Однако в период резкого повышения процентных ставок в середине 80-х годов поддержание беспроцентных остатков стало невыгодным для банков и начался отток средств с корреспондентских счетов.

В результате банки стали пересматривать основу построения доходности своих операций по корреспондентским счетам, дополнив ее комиссиями. Несмотря на последовавшее понижение ставок на рынке, тенденция к переводу операций по корреспондентским счетам на комиссионную основу сохраняется.

Комиссии обладают теми преимуществами, что они уплачиваются сразу, имеют стабильный характер и не подвержены изменениям под влиянием колебаний ставок и валютных курсов. У некоторых банков на базе комиссий проводится 80 - 90 % операций по корреспондентским счетам. Комиссионную основу все более широко используют также банки Голландии, Швеции, Бельгии, Великобритании и России. Следует, однако, отметить, что ряд банков ФРГ и Швейцарии все еще использует в основном систему минимальных остатков и только 30 % их стали применять комиссии.

Большое значение в современных условиях приобретает, с одной стороны, повышение эффективности использования собственной филиальной сети из отделений, представительств, агентств и дочерних учреждений (например, английский Midland Bank располагает сетью из 177 таких учреждений) и, с другой стороны, оптимизация корреспондентской сети. Подразделения, ответственные за корреспондентские отношения, должны постоянно следить за целесообразностью поддержания отношений с тем или иным корреспондентом и не допускать неплатежей и овердрафтов, если последние не предусмотрены корреспондентскими соглашениями, наличием достаточного количества счетов в различных валютах (это позволяет избежать расходов, связанных с конверсией валют и курсовыми разницами, при условии отсутствия комиссии за ведения счета и достаточного объёма операций), оптимальным распределении средств между счетами в разных банках одной страны (одно время во Одинбанке широко практиковалось использование центральных счетов, по которым объем операций и размещенных средств был наибольшим в данной стране. Это имело некоторые удобства, однако, например, когда в 1992 году на счет в Credit Lyonnais, Париж был наложен арест, объем средств Одинбанка в других банках Франции оказался очень незначительным и банк понес потери.)

Таким образом, основными направлениями работы по совершенствованию корреспондентских отношений с банками являются: выделение в организационной структуре банков специальных подразделений занимающихся непосредственно корреспондентскими отношениями, широкое внедрение средств автоматизации и компьютеризации, контроль за рациональным использованием средств на корреспондентских счетах, оптимизация корреспондентской сети за границей и внутри страны.

* * *

В настоящее время, в условиях, происходящих в России экономических реформ, большое внимание уделяется усилению международных связей российских производственных предприятий и организаций. Корреспондентские отношения между банками разных стран являются важнейшим инструментом международных экономических связей. В связи с этим огромное значение приобретает расширение корреспондентских связей российских коммерческих банков с иностранным банками и приведение их в соответствие с нормами международной банковской практики, увеличение объема иностранных операций и предоставляемых услуг, а также поиск новых форм сотрудничества в сфере обслуживания международных расчетов.

Приложение

Соглашение об установлении корреспондентских отношений между ОдинБанком и Коммерческим банком

ОдинБанк, в дальнейшем именуемый "Одинбанк", и Коммерческий банк, в дальнейшем именуемый "Корреспондент", с подписанием настоящего соглашения устанавливают между собой корреспондентские отношения на следующих условиях:

1. Корреспондент представляет во Одинбанк нотариально заверенные копии Устава и лицензии Центрального банка Российской Федерации на право совершения банковских операций в иностранной валюте, нотариально заверенные карточки (альбом) с образцами подписей уполномоченных лиц, и телексные (СВИФТ) ключи, а также иные документы по просьбе Одинбанка в случае возникновения такой необходимости.

Одинбанк направляет Корреспонденту свои контрольные документы по дополнительной договоренности сторон. В дальнейшем стороны обязуются регулярно предоставлять друг другу информацию, касающуюся их деятельности (годовые отчеты, данные балансов), в формах, предусмотренных Центральным банком Российской Федерации.

2. Каждая из сторон несет полную ответственность за надлежащее использование контрольных документов. Сторона, получившая поручение другой стороны, оформленное в точном соответствии с представленными контрольными документами, рассматривает такое поручение как подлинное и не несет ответственности за возможную фактическую неправомочность данного поручения.

3. В рамках данного соглашения стороны могут открывать корреспондентские счета, а также проводить документарные, гарантийные, депозитные, конверсионные и другие виды банковских операций в пределах установленных лимитов, о суммах которых стороны могут информировать друг друга. Указанные лимиты могут быть изменены сторонами по их собственному усмотрению без извещения об этом корреспондента.

Для установления лимита на проведение операций, а также для открытия счета Корреспондент представляет во Одинбанк заверенный налоговыми органами развернутый баланс по форме, предоставляемой в Центральный банк Российской Федерации, а также расшифровку по счетам доходов и расходов.

Для осуществления вышеперечисленных операций могут заключаться отдельные соглашения и договоры, являющиеся неотъемлемой частью настоящего соглашения.

4. Операции, подразумевающие возникновение обязательств одной стороны перед другой (аккредитивы, гарантии, и другие подобного рода операции), а также поручения на осуществление платежей принимаются сторонами к исполнению на основании документов на бумажных носителях (почтовых поручений) или ключеванных телексных (СВИФТ) сообщений в суммах, не превышающих эквивалента 5.000,00 долларов США на одну операцию. Операции на суммы, превышающие указанный предел, осуществляются на основании ключеванного телексного (СВИФТ) сообщения или, в случае оформления документом на бумажном носителе, подлежат подтверждению ключеванным телексом (СВИФТом).

Депозитные, конверсионные операции и операции купли-продажи ценных бумаг осуществляются уполномоченными на заключение сделок сотрудниками посредством системы "Рейтер-дилинг" или, в случае необходимости, оформляются двусторонними договорами.

5. Порядок расчетов по операциям, осуществляемым в рамках настоящего соглашения, определяется действующей банковской практикой и подлежит предварительному согласованию между сторонами с оформлением, в случае необходимости, в виде дополнения к настоящему соглашению.

Суммы комиссионного вознаграждения за проведение указанных операций определяются действующими Тарифами комиссионного вознаграждения сторон. Сторона, направляющая поручение, тем самым подтверждает свое согласие на уплату комиссии и расходов в размерах, определенных Тарифом.

6. Стороны по настоящему соглашению при его выполнении руководствуются действующим законодательством Российской Федерации, международными банковскими правилами и обычаями, международными договорами, соглашениями, а также иными нормативными актами.

7. Споры, возникающие в связи с настоящим соглашением, при недостижении договоренности между сторонами подлежат рассмотрению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

8. Изменения и дополнения к настоящему соглашению оформляются в письменной форме за подписью уполномоченных лиц сторон и являются неотъемлемой частью настоящего соглашения.

9. Переписка ведется на русском и английском языках.

10. Соглашение вступает в силу после его подписания и представления контрольных документов, оговоренных в п.1 настоящего соглашения. Соглашение заключено на неопределенный срок и может быть расторгнуто по инициативе любой из сторон при условии уведомления другой стороны не менее, чем за 1 месяц.

Обязательства сторон, вытекающие из настоящего соглашения, но не завершенные к моменту его расторжения, должны быть исполнены сторонами полностью независимо от прекращения действия соглашения.

11. Совершено в г. Москве "____"_____________199__г. на русском языке в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.

Одинбанк КБ

1111111, г. Москва,

4-я ул. Строителей, 25

(подписи и должности уполномоченных лиц) Печать

(подписи и должности уполномоченных лиц) Печать

Договор

об открытии и порядке ведения корреспондентского счета в свободно конвертируемой валюте

Одинбанк, в дальнейшем именуемый "Одинбанк", и Коммерческий банк " ", в дальнейшем именуемый "Корреспондент", в рамках Соглашения об установлении корреспондентских отношений от " "__________ 1997г., договорились о нижеследующем:

1. Одинбанк открывает на имя Корреспондента валютный счет (в дальнейшем именуемый "Счет").

Одинбанк открывает на имя Корреспондента счета в иных свободно конвертируемых валютах или закрывает имеющиеся на основании дополнительных запросов Корреспондента, содержащих ссылку на данный договор, без оформления соответствующим дополнением к договору. Указанные запросы направляются в адрес Одинбанка в письменной форме за подписью уполномоченных лиц.

3. Одинбанк проводит банковские операции по поручению Корреспондента за счет средств, находящихся на Счете.

Лимит остатка средств на Счете не предусмотрен.

4. Одинбанк проводит все операции только в пределах остатка средств на Счете. Одинбанк не несет ответственности за невыполнение поручений Корреспондента, если сумма поручения превышает сумму остатка средств на Счете. В случае недостатка средств на Счете Одинбанк извещает об этом Корреспондента по телексу (СВИФТ) за его счет.

Одинбанк выполняет поручения Корреспондента в превышение суммы остатка по счету за счет конверсии средств со счетов Корреспондента в других валютах, по согласованию с Корреспондентом. Конверсия осуществляется на условиях, оговоренных в п.6 данного Договора.

В случае возникновения овердрафта по Счету Корреспондент обязуется погасить его и уплатить соответствующие овердрафтные проценты.

5. Одинбанк выполняет поручения Корреспондента, если они оформлены от имени Головного офиса Корреспондента. Поручения филиалов (отделений) Корреспондента принимаются к исполнению, только если они подтверждены Головным офисом.

6. Одинбанк выполняет поручения Корреспондента на осуществление конверсии средств на Счете в другую свободно конвертируемую валюту. Конверсия осуществляется по курсу международного рынка на день совершения операции.

7. Перечень поступлений и платежей, которые могут осуществляться по Счету: поступления и платежи по всем видам операций в форме аккредитивов, инкассо, переводов. Поручения Корреспондента на перевод средств со Счета за границу выполняются с учетом внутренних нормативных документов Одинбанка, определяющих порядок перевода средств в пользу бенефициаров на территории бывших Республик Союза ССР.

8. Порядок и сроки высылки выписок со Счета и подтверждения правильности сальдо Счета: выписки высылаются Одинбанком в адрес Корреспондента по мере совершения операций. Сальдо Счета считается подтвержденным, если Корреспондент в течение 30 календарных дней со дня получения выписки не сообщит своих замечаний.

Корреспондент подтверждает сальдо Счета на 1 января каждого года.

9. Порядок взимания комиссий и почтово-телекоммуникационных расходов: комиссии и почтово-телекоммуникационные расходы взымаются по действующему Тарифу комиссионного вознаграждения Одинбанка.

10. Процентные ставки: в соответствии с действующими ставками, устанавливаемыми во Одинбанке.

Проценты на суммы остатков менее 100.000,00 долларов США или эквивалента в другой СКВ не начисляются.

Одинбанк

"____" 1997 года Балансовый номер счета 0810 .

Распоряжение № 97-_____/ .

о порядке расчетов и ведении счетов

КБ " " во Одинбанке

в свободно конвертируемой валюте

Почтовый адрес:

Телефон: Телефакс: 251-69-94

Телекс: СВИФТ:

Учреждения банка-корреспондента, имеющие право совершать операции по счету: согласно образцам подписей Корреспондента.

1. Наименование и вид счета: текущий валютный счет Корреспондента во Одинбанке.

2. Валюта счета код валюты

доллары США - 001

3. Лимит остатка средств на счете - не предусмотрен. Овердрафт не допускается. В случае недостатка средств на счете Одинбанк извещает об этом Корреспондента по телексу (СВИФТ) за его счет.

Поручения Корреспондента в превышение суммы остатка по счету могут быть выполнены только за счет конверсии средств со счетов Корреспондента в других валютах на условиях, оговоренных в п.4 данного Распоряжения.

4. Право и условия конверсии средств на счете в другую свободно конвертируемую валюту: право предоставлено. Конверсия осуществляется Управлением корреспондентских счетов Департамента международных расчетов и корреспондентских счетов по поручению Корреспондента по курсу международного рынка на день совершения операции.

5. Право перевода средств за границу предоставлено (с учетом внутренних нормативных документов Одинбанка, определяющих порядок перевода средств в пользу бенефициаров на территории бывших Республик Союза ССР).

6. Перечень поступлений и платежей, которые могут осуществляться по счету: поступления и платежи по всем видам операций в форме аккредитивов, инкассо, переводов.

7. Любые операции, подразумевающие возникновение обязательств Корреспондента перед Одинбанком (аккредитивы, гарантии, и другие подобного рода операции), а также поручения на осуществление платежей принимаются Одинбанком к исполнению на основании документов на бумажных носителях (почтовых поручений) или ключеванных телексных (СВИФТ) сообщений в суммах, не превышающих эквивалента 5.000,00 долларов США на одну операцию. Операции на суммы, превышающие указанный предел, осуществляются на основании ключеванного телексного (СВИФТ) сообщения или, в случае оформления документом на бумажном носителе, подлежат подтверждению ключеванным телексом (СВИФТом).

8. Порядок и сроки высылки выписок со счета и подтверждения правильности сальдо счета: выписки высылаются/выдаются Одинбанком в адрес Корреспондента по мере совершения операций. Сальдо счета считается подтвержденным, если Корреспондент в течение 30 календарных дней со дня получения выписки не сообщит своих замечаний. Корреспондент подтверждает сальдо счета на 1 января каждого года.

9. Порядок взимания комиссий и почтово-телекоммуникационных расходов: комиссии и почтово-телекоммуникационные расходы взимаются по действующему Тарифу комиссионного вознаграждения Одинбанка.

В случае невозможности взимания комиссии за обслуживание счета в связи с недостатком средств на нем Управление корреспондентских счетов соответственно извещает Корреспондента и Управление корреспондентских отношений. В случае непоступления от Корреспондента средств в оплату комиссии за обслуживание такого счета или иных соответствующих инструкций, Управление корреспондентских отношений принимает меры по закрытию указанного счета с начала следующего квартала.

10. Процентные ставки: в соответствии с действующими ставками, устанавливаемыми во Одинбанке.

Начальник Управления корреспондентских отношений

Одинбанк

"____" апреля 1997 г. Балансовый номер счёта

0810.....

Распоряжение № 97- / .

О закрытии счета КБ" " в Одинбанке

1. Закрыть на балансе Одинбанка корреспондентский счет № 0810...., открытый на имя КБ" ", Москва в долларах США (код валюты 001), немецких марках (код 048) и индийских рупиях (код 245). С апреля 1997 года операции по счету не проводить.

2. Управлению корреспондентских счетов провести выверку расчетов и оформить закрытие счетов в указанной валюте.

3. Остатки средств на счетах в долларах США и индийских рупиях использовать для оплаты комиссии Одинбанка за ведение счета в 1 квартале 1997 года.

4. Распоряжение от " "_____________199__г. № 9__-___/___ считать утратившим силу.

5. Исключить КБ"_____________", Москва из списка банков-корреспондентов Одинбанка с __ апреля 1997 года.

6. Управлению банковских телекоммуникаций аннулировать контрольные документы с указанным банком.

Основание: письмо Одинбанка от " "________199_г. №___/1102

письмо корреспондента от " "_______199_г. № _______

Начальник Управления корреспондентских отношений

Размещено на Allbest.ru