Роль и функции центральных банков
Цели, задачи, особенности и формы организации центральных банков. Сущность и структура деятельности центральных банков. Рассмотрение взглядов экономистов на функции центральных банков. Сотрудничество центральных банков на межгосударственном уровне.
Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
Вид | курсовая работа |
Язык | русский |
Дата добавления | 15.10.2017 |
Размер файла | 87,5 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Выпуск денег - главный источник денежных средств Центрального Банка, используемый для авансирования расширенного воспроизводства. Эмиссия денег производится в размерах, утверждаемых Советом Министров РФ, и распределяется в соответствии с предусмотренными целями, она осуществляется в двух формах: деньги банковского оборота при кредитовании коммерческих банков; наличные деньги, обеспечивающие кассовые операции по обслуживанию народного хозяйства и бюджета.
Функция кредитования коммерческих банков на основе рефинансирования портфеля ресурсов. Главная особенность этой функции состоит в том, что Центральный Банк как “банк банков” производит кредитование только банковских учреждений. Процесс кредитования заключается в восстановлении денежных средств низовых банков, вложенных в кругооборот капитала предприятий различных отраслей народного хозяйства. Предоставление6 кредитов происходит по ставкам рефинансирования, установленным Центральным Банком.
Регулирование процентных ставок коммерческих банков осуществляется установлением маржи или предельного уровня превышения ставок рефинансирования Центрального Банка.
Функция организации безналичных расчетов народного хозяйства. При выполнении этой функции “банк банков” устанавливает принципы организации расчетов, способы совершения платежей, формы бланков денежных документов, этапы их бухгалтерской обработки и порядок совершения расчетных операций.
Все предприятия, организации и учреждения обязаны хранить свои денежные средства на счетах в банках и совершать расчетные операции только по этим счетам. На расчетные счета зачисляется денежная выручка от реализации товаров, работ, услуг.
Безналичные расчеты организуются на основе корреспондентских счетов коммерческих банков в РКЦ Банка России. Эти счета используются для перевода денежных средств банковских клиентов, находящихся в различных пунктах нашей страны. Помимо РКЦ межбанковские корреспондентские отношения организуются через сеть расчетных палат, создаваемых региональными коммерческими банками.
Функция организации банковских операций, бухгалтерского учета и статистической отчетности о работе банков. В связи с этой функцией Банк создает правила финансирования, кредитования, расчетов и кассовых операций, а также бухгалтерского учета и отчетности по основным участкам деятельности кредитных учреждений.
Важнейшие из них - правила кредитования предприятий и хозяйственных организаций коммерческими банками. Правила Центрального Банка предусматривают осуществление контроля за целевым расходом и своевременным возвратом предоставленных средств.
Правила ведения кассовых операций содержат порядок обращения с наличными деньгами в хозяйствах и банках. Соблюдение этих правил имеет большое значение для ограничения налично-денежного обращения, сокращения издержек и ускорения оборота наличных денег.
Правила бухгалтерского учета отражают порядок совершения эмиссионных, расчетных, кредитных и кассовых операций по соответствующим счетам Центрального и коммерческих банков. Правила статистической отчетности содержат основные условия составления отчетных форм и таблиц о работе банков применительно к участкам их деятельности.
Функция государственной регистрации кредитных учреждений. Во исполнение этой функции Банк рассматривает пакет документов для открытия нового кредитного учреждения и принимает решение о предоставлении лицензии на право ведения банковских операций. Такие лицензии выдаются только кредитным учреждениям, располагающим квалифицированными кадрами для выполнения возлагаемых на них обязанностей.
Функция организации государственного контроля за деятельностью кредитных учреждений. После открытия кредитных учреждений и начала их операций Центральный Банк осуществляет постоянный контроль за их деятельностью. Эта работа производится расчетно-кассовыми центрами банка, в которых находятся корреспондентские счета низовых кредитных органов.
Функция реализации облигации государственных займов и кредитования расходов федерального бюджета. Центральный Банк - уполномоченный орган Министерства финансов по продаже облигаций государственных займов. Реализация облигаций этих займов осуществляется банками-дилерами, состав которых формируется Министерством финансов и Центральным Банком.
Прямое кредитование бюджета производится Центральным Банком за счет своего эмиссионного фонда. С 1 января 1995 года прекращено прямое кредитование ЦБР расходов федерального бюджета.
Функция регулирования золотовалютных резервов страны. Центральный Банк России является главным депозитарием золотовалютных резервов государства и организует все операции по покупке и продаже золота и иностранных валют. Операции с этими ценностями производятся по ценам спроса и предложения на золотых и валютных рынках.
Функция составления платежного баланса страны. В условиях детронизации золота, ликвидации золотомонетного стандарта и монетного паритета основой обеспечения банкнот Центрального Банка служат товарные массы, включая товары отечественного и зарубежного производства.
В целях контроля за состоянием внешней торговли, платежей и золотовалютных резервов ЦБ РФ составляет платежный баланс Российской Федерации. В балансе отражается соотношение платежей и поступление в страну инвалюты, на основе чего рассчитывается сальдо баланса. Соотношение платежей в области внешней торговли имеет большое значение для курса рубля по отношению к иностранным валютам. При превышении экспорта над импортом спрос на отечественную валюту возрастает, а при обратном соотношении - падает, что оказывает соответствующее воздействие на курс рубля. Поэтому поддержание стабильности платежного баланса - одна из наиболее важных задач Центрального Банка, связанная с регулированием курса рубля.
Успешное выполнение функций Центрального Банка - необходимое условие эффективного развития рыночной экономики нашей страны.
Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России в соответствии с законодательством являются:
процентные ставки по операциям Банка России;
нормативы обязательных резервов коммерческих банков;
операции на открытом рынке;
рефинансирование банков;
валютное регулирование;
установление ориентиров роста денежной массы;
прямые количественные ограничения деятельности коммерческих банков.
Операции Центрального Банка находят отражение в его сводном балансе ( см приложение 3).
В соответствии с федеральным законом от 12 апреля 1995 года основными задачами Банка являются:
участие в разработке денежно-кредитной политики правительства;
поддержание стабильности денежного обращения;
обеспечение устойчивости курса рубля по отношению к иностранным валютам;
создание государственного фонда золотовалютных резервов;
использование методов денежно-кредитного управления банковской системой для развития рыночной экономики.
Выполнение этих задач осуществляется на основе эмиссии денег, кредитования коммерческих банков, продажи и покупки золота и иностранных валют и поддержания внутренней и внешней покупательной способности национальной денежной единицы.
4. Сотрудничество центральных банков на межгосударственном уровне
Впервые сотрудничество центральных банков на межгосударственном уровне проявилось при создании международного банка центральных банков - Банка международных расчетов (БМР) в Базеле в 1930 г. Его организаторами были центральные банки Англии, Франции, Италии, Германии, Бельгии, Японии и группа американских банков во главе с банкирским домом Моргана. Все эти банки подписали конвенцию со Швейцарией, на территории которой функционирует банк.
В настоящее время членами БМР являются центральные банки 33 стран: всех стран Западной Европы, шести стран Восточной Европы, которые вступили в него в довоенные годы и остались его акционерами, а также США, Японии, Австралии, ЮАР и др.
Одной из задач БМР было облегчение расчетов по репарационным платежам Германии и военным долгам, а также содействие сотрудничеству центральных банков и расчетов между ними. Главная же задача Банка - координация деятельности центральных банков ведущих промышленно развитых стран.
В соответствии с Уставом БМР выполняет две главные функции: оказывает содействие сотрудничеству между центральными банками и обеспечивает благоприятные условия для международных финансовых операций; в качестве доверенного лица или агента проводит международные расчеты со своими членами.
Сотрудничество центральных банков на межгосударственном уровне было продолжено после Второй мировой войны в рамках создания Европейского платежного союза (1950-1958 гг.), который позволил европейским странам возобновить товарообмен, несмотря на сохранившуюся неконвертируемость национальных валют. Европейский платежный союз (ЕПС) был создан для решения специфических задач и после их решения был распущен, т.е. представлял собой временный компромисс в сложившихся после войны условиях в Западной Европе.
Соглашение о Европейском платежном союзе подписали 17 стран.
Деятельность ЕПС состояла в том, что ежемесячно проводился зачет всех платежей стран-участниц, выводилось сальдо каждой страны, которое передавалось Банку международных расчетов, и страны вступали уже в отношения с БМР, который выполнял роль агента или посредника в этом многостороннем клиринге. Затем БМР осуществлял регулирование пассивных и активных сальдо по клиринговым счетам стран-участниц в соответствии с их квотами в ЕПС.
Механизм Европейского платежного союза привел к перекачиванию золота и долларов из стран-должников в страны-кредиторы, в первую очередь в ФРГ.
Таким образом, межгосударственное сотрудничество центральных банков осуществлялось в рамках ЕПС, что привело к значительной либерализации внешней торговли в западноевропейских странах и введению обратимости валют. С декабря 1958 г. ЕПС был заменен Европейским валютным соглашением. После прекращения деятельности ЕПС все страны-члены ЕПС смогли избежать дальнейшего роста дефицита платежных балансов и выплатить свои долги.
И, наконец, сотрудничество центральных банков на межгосударственном уровне продолжается в рамках Европейского союза (ЕС), что представляет собой долгосрочную стратегию, ведущую страны-участницы от элементарного таможенного союза к сотрудничеству на более высоком уровне в рамках общей валютной политики.
Заключение
Значение банков как важнейшего звена в экономике существенно возросло после Второй мировой войны. Усиление концентрации и централизации капитала банков укрепило их позиции, а стремление увеличить размеры получаемой прибыли определило развитие диверсификации и универсализации банковской деятельности, привело к расширению международных операций, образованию новых межбанковских объединений как на национальном, так и на интернациональном уровне.
Роль Центрального Банка в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны.
Таким образом, центральный банк играет ключевую роль в платежной и банковской системе страны.
Список литературы
Банки и банковские операции: Учебник для вузов/ Е. Ф. Жуков; Л. М. Максимова, О. М. Маркова и др.; под ред. проф. Е. Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.
Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов/ под ред. проф. Е. Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.
Долан Э. Дж., Кемпбелл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М. 1992.
Шепаев В. Н., Наумченко О. В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. М.: Изд-во АО «Консалтингбанкир», 1994.
Бюллетень банковской статистики. Вып. 6 (37). М.: ЦБ РФ, Управление статистики, 1996.
Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)».
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».
Приложение 1 Monatsberichte der Deutschen Bundesbank, August 1994, S. 14-15
Баланс Немецкого федерального банка на 31 июля 1994 г. (млн. марок)
Статьи баланса |
Сумма |
% к итогу |
|
А К Т И В |
|||
1. Золото, специальные права заимствования в МВФ, чистый актив в Европейском валютном институте |
123 344 |
35,5 |
|
2. Кредиты и прочие требования к загранице |
2 620 |
0,7 |
|
3. Кредиты банкам ФРГ: а) по соглашениям о перепродаже б) переучет векселей германских предприятий в) переучет иностранных векселей г) ломбардные кредиты |
131 186 53 086 8 866 3 375 |
37,8 15,2 2,5 1,6 |
|
4. Кредиты и требования к государству и государственным предприятиям |
8 683 |
2,5 |
|
5. Ценные бумаги государства и государственных предприятий |
3 778 |
1,2 |
|
6. Прочие статьи актива |
12 295 |
3,5 |
|
ИТОГО |
347 233 |
100,0 |
|
П А С С И В |
|||
1. Банкноты в обращении |
223 823 |
64,5 |
|
2. Вклады кредитных учреждений ФРГ |
51 265 |
14,8 |
|
3. Вклады:а) государства и государственных предприятийб) предприятий и частных лицв) иностранных предприятий и учреждений |
17252316 800 |
0,040,064,8 |
|
4. Обязательства по ценным бумагам |
22 836 |
6,6 |
|
5. Обязательства по предоставленным кредитам в специальных правах заимствования |
2 876 |
0,8 |
|
6. Капитал и резервы |
23 105 |
6,7 |
|
7. Прочие пассивы |
5 833 |
1,7 |
|
ИТОГО |
347 233 |
100,0 |
Отсюда видно, что основными источниками ресурсов Бундесбанка являются:
Банкноты в обращении - 64,5% пассива,
Вклады кредитных учреждений ФРГ - 14,8%,
Капитал и резервы - 6,7%,
Обязательства по ценным бумагам - 6,6%.
Размещение ресурсов Бундесбанка происходит по следующим основным направлениям:
Различные виды кредитов банкам ФРГ - 56,6%,
Золотовалютные резервы - 35,5%,
Кредиты государству и государственным предприятиям - 2,5%.
Таким образом, можно сделать соответствующие выводы:
Обеспечением выпущенных в обращение банкнот Бундесбанка являются золотовалютные резервы и кредиты банкам ФРГ, т.е. кредитование товарооборота, что и обеспечивает стабильность немецкой марки;
Центральный банк ФРГ, как и Франции, широко практикует переучет и перезалог векселей коммерческими банками - на них приходится 19,3% активных операций Бундесбанка;
По сравнению с банками других стран, например США, Бундесбанк значительно меньше предоставляет кредитов государству и покупает государственные ценные бумаги - 3,7% актива.
Приложение 2 Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: управление и операции. - М.:ИПЦ «Вазар-Ферро», 1994 - с. 44
Баланс федеральных резервных банков США (октябрь 1990 г., млрд. долл.)
Статьи баланса |
Сумма |
% к итогу |
|
А К Т И В |
|||
1. Золотые сертификаты |
11,2 |
3,5 |
|
2. Специальные права заимствования в МВФ |
10,0 |
3,2 |
|
3. Кассовая наличность |
0,7 |
0,2 |
|
4. Учет векселей и ссуды коммерческим банкам |
0,6 |
0,2 |
|
5. Государственные ценные бумаги |
244,6 |
77,6 |
|
6. Прочие активы |
41,9 |
13,4 |
|
ИТОГО |
315,0 |
100,0 |
|
П А С С И В |
|||
1. Федеральные резервные билеты |
255,9 |
81,3 |
|
2. Резервы банков-членов ФРС |
34,5 |
11,0 |
|
3. Счета казначейства и прочие счета |
9,7 |
3,0 |
|
4. Счета с отсроченным получением |
5,0 |
1,6 |
|
5. Капитал и резервы |
6,4 |
2,0 |
|
7. Прочие пассивы |
3,5 |
1,1 |
|
ИТОГО |
315,0 |
100,0 |
Отсюда видно, что основными статьями ресурсов федеральных резервных банков являются:
Федеральные резервные билеты - 81,3% пассива,
Резервы банков-членов ФРС - 14,8%,
Счета казначейства и прочие счета - 3%,
Капитал и резервы - 2%.
К основным статьям актива относятся:
Государственные ценные бумаги - 77,6% актива,
Золотые сертификаты, представляющие золотой запас страны, переданный казначейству - 3,5%,
Специальные права позаимствования в МВФ - 3,2%.
Следовательно, главным обеспечением банкнот федеральных резервных банков США являются облигации федерального правительства, на которые приходится 244 млрд. дол., или 77,6% активной части баланса.
В то же время задолженность по кредитам, полученным коммерческими банками, составляет всего 0,6 млрд. долл., или 0,2% актива баланса. В этом и состоит одна из особенностей кредитной системы США, где коммерческие банки прибегают к кредитам ФРС лишь в исключительных случаях.
Приложение 3
Сводный баланс Банка России. (данные на 1 мая 1996 года, в млн. руб.)
А К Т И В |
||
1. Золото |
13 438 894,0 |
|
2. Иностранная валюта |
90 746 610,0 |
|
3. Наличные деньги в кассах |
772.777,0 |
|
4. Кредиты Министерству финансов РФ |
58 306 298,0 |
|
5. Операции с ценными бумагами |
42 788 516,0 |
|
6. Кредиты |
15 511 940,0 |
|
7. Межгосударственные расчеты |
5.034994,0 |
|
8. Прочие активы |
33 366 983,0 |
|
Баланс |
259 967 012,0 |
|
П А С С И В |
||
1. Уставный капитал |
3 000,0 |
|
2. Резервы и фонды |
26 906 474,0 |
|
3. Валютные счета |
11 679 047,0 |
|
4. Наличные деньги в обращении |
97 535 317,0 |
|
5. Средства коммерческих банков |
36 742 725,0 |
|
6. Средства бюджетов и клиентов |
18 045 355,0 |
|
7. Средства в расчетах |
5 176 150,0 |
|
8. Прочие пассивы |
63 878 944,0 |
|
Баланс |
259 967 012,0 |
Таблица показывает, что основными статьями активов являются иностранная валюта, кредиту Минфину РФ, операции с ценными бумагами, которые в совокупности составляют более 70% актива баланса.
Основными счетами пассивов выступают резервный фонд ЦБР, наличные деньги в обращении, средства коммерческих банков, средства бюджетов и клиентов. источник: Бюллетень банковской статистики. Вып. 6(37). М: ЦБ РФ, Управление статистики, 1996. -С.15
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Особенности возникновения и формы организации центральных банков, их классификация и роль в экономике. Денежно-кредитная политика и основные операции центральных банков. Взаимодействие (сотрудничество) центральных банков на межгосударственном уровне.
курсовая работа [59,9 K], добавлен 18.11.2015Сущность, формы организации и функции центральных банков. Пассивные и активные операции центральных банков. Баланс Банка России. Методы денежно-кредитной политики центральных банков. Обеспечение устойчивости российской валюты.
контрольная работа [25,7 K], добавлен 31.10.2006Основы функционирования, статус центральных банков. Инструменты денежно-кредитной политики. Опыт деятельности центральных банков развитых стран. Регулирование инфляции, валютного курса. Банковский контроль и надзор. Деятельность Центрального банка России.
курсовая работа [103,7 K], добавлен 26.06.2011Сущность центральных банков, дискуссионные вопросы их независимости. Роль Центрального Банка России в регулировании деятельности банковской системы. Функции банков в области организации денежно-кредитного обращения. Независимость центральных банков.
курсовая работа [37,6 K], добавлен 04.05.2014Центральный банк и его место в банковской системе. История возникновения и развития центральных банков, функции и принципы их функционирования. Проблемы оценки независимости центральных банков. GMT-индекс банковской независимости и его критерии.
курсовая работа [52,4 K], добавлен 23.06.2013Этапы развития европейской экономической и валютной интеграции. Организационная структура и функции подразделений Европейской системы центральных банков. Цели и принципы организации их деятельности. Инструменты денежно-кредитной политики и операции ЕСЦБ.
курсовая работа [36,7 K], добавлен 28.11.2014Эволюция центральных банков России и зарубежных государств; их деление на государственные, акционерные и смешанные. Основные задачи, функции и операции (активные, пассивные) центральных банков; их роль в денежно-кредитном регулировании экономики.
курсовая работа [64,7 K], добавлен 06.10.2013История возникновения и сущность центральных банков, их функции, формы организации. Денежно-кредитное регулирование, банковский контроль и надзор. Центральный банк как орган денежно-кредитного регулирования, законодательные основы функционирования.
курсовая работа [73,2 K], добавлен 02.03.2014Основная цель функционирования коммерческих банков, характеристика основных выполняемых функций и проводимых операций. Принципы функционирования центральных банков, их функции, назначение в рыночной экономике и влияние на деятельность коммерческих банков.
реферат [26,3 K], добавлен 07.11.2009Характеристика функций центральных и коммерческих банков. Изучение инструментария регулирования банковской сферы: право эмиссии банкнот, учетная, депозитная политика, политика открытого рынка и минимальных резервов. Международные финансовые институты.
реферат [27,8 K], добавлен 17.05.2010Сущность, функции и операции центральных банков. Денежно-кредитная политика центральных банков. Денежно-кредитная система России. Денежно-кредитная политика, проводимая ЦБ. Политика валютного курса. Система кредитов. Кредиты Банка России.
курсовая работа [186,7 K], добавлен 11.12.2006История развития банков. Сущность и структура банковской системы, денежно-кредитная политика. Функции и роль коммерческих и центральных банков. Функции Банка России, современная банковская система РФ и влияние на нее мирового финансового кризиса.
курсовая работа [216,3 K], добавлен 15.12.2011Организационно-правовые и национальные особенности Центральных банков. Денежно-кредитная политика. Понятие коммерческого банка и его организационное устройство. Функции коммерческих банков, коммерческие банки в Российской Федерации.
курсовая работа [64,7 K], добавлен 21.12.2003Особенности деятельности Центрального банка в различных странах. Исторические предпосылки возникновения коммерческих банков в РФ. Организационное устройство коммерческого банка, его принципы деятельности. Главные цели создания SWIFT и этапы ее развития.
курсовая работа [63,6 K], добавлен 16.07.2011Сущность процентной политики коммерческих банков, банковский процент. Процентная политика Национального банка Республики Беларусь и центральных банков зарубежных стран. Исследование процентной политики ОАО "АСБ Беларусбанк". Проценты по депозитам.
курсовая работа [119,2 K], добавлен 22.04.2012Предыстория банковских операций: развитие денежных отношений в древних государствах, функции торговых домов. Возникновение первых кредитных учреждений. Происхождение и значение центральных банков. Особенности развития банковского дела в России.
реферат [23,5 K], добавлен 14.08.2009Изучение сущности современных банков, их места и роли в финансовой системе Российской Федерации. Функции, полномочия и роль коммерческих и центральных банков на территории государства. Осуществление ими денежных расчетов, кредитных и эмиссионных операций.
курсовая работа [35,7 K], добавлен 15.02.2015Сущность, структура и механизм функционирования банков; их виды. Особенности функционирования центральных и коммерческих банков Российской Федерации. Понятие и принципы управления государственной собственностью; ее роль в динамике рыночных перемен.
курсовая работа [93,1 K], добавлен 25.09.2014Особенности возникновения и формы организации Центральных банков, их классификация. Центральный банк и его роль в экономике России. Анализ деятельности ЦБ по развитию банковской системы РФ. Развитие систем контроля за деятельностью коммерческих банков.
реферат [86,0 K], добавлен 29.03.2011Характеристика двухуровневой банковской системы, действующей в странах с рыночной экономкой, определение роли и места центрального банка в данной системе. Цели, формы организации и функции центральных банков. Структура активных и пассивных операций.
контрольная работа [26,6 K], добавлен 28.03.2010