Организация потребительского кредитования на примере АО "Темiр Банк"

Целевое назначение

Приобретение новых и подержанных автомобилей через автосалоны и рынки

Валюта кредита

Доллары США, тенге

Возраст автомобиля

До 15 лет (иномарки с левым и правым рулем) и до 3 лет (СНГ)

Максимальный срок кредитования

До 7 лет

Минимальный срок кредитования

Без ограничений

Максимальная сумма кредита

Не должна превышать разницы между оценочной стоимостью и суммой первоначального взноса

Минимальная сумма кредита

1000 долларов США

Обеспечение

Приобретаемый автомобиль и первоначальный взнос

Размер первоначального взноса, в % от наибольшей из оценочной и продажной стоимости

От 15% (иномарки с левым и правым рулем)

Способ погашения

Аннуитетные платежи

Досрочное погашение

Без ограничений

Комиссия за рассмотрение заявки

5 000 тенге

Комиссия за организацию кредита

От 5 000 до 30 000 тенге

Комиссия за обналичивание

· 0,7 % от суммы кредита

· В случае перевода денег - по действующим тарифам банка

Страхование

Имущественное на весь срок займа:

? в первый год - на 100 %;

? в последующие годы - по остаточной стоимости займа

Гражданство заемщика

Республика Казахстан

Возраст заемщика

От 18 лет - на момент погашения кредита не должен превышать пенсионного возраста

Стаж работы заемщика

Не менее 6 месяцев

Вид занятости заемщика

Физические лица: наемные работники, занимающие ответственные должности в государственных и бюджетных учреждениях, крупных коммерческих структурах, финансовых институтах или граждане, занимающие выборные должности, известные деятели культуры, искусства, и другие публичные личности. Также к этой категории относятся клиенты банка, имеющие платежные карточки, сотрудники предприятий, заключивших Договор о сотрудничестве с перечислением заработной платы на счета сотрудников, а также сотрудники Банка и дочерних компаний Банка; Физические лица, стабильно получающие заработную плату, подтверждение которой осуществляется по базе ГЦВП; Физические лица, осуществляющие частную предпринимательскую деятельность на основе патента или иных документов, а так же наемные рабочие, не способные документально подтвердить свои реальные доходы

Срок оформления кредита

3 дня

Целевое назначение

Приобретение, ремонт и строительство жилья

Сумма

От 600 000 до 50 000 000

Процентная ставка

11 - 13% годовых

Погашение кредита

Ежемесячно (аннуитетными платежами)

Досрочное погашение

Минимальная сумма досрочного погашения 100 МРП

Штраф за досрочное погашение

1% от суммы погашения

Пеня за просрочку

0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день

Страхование

· обязательные виды страхования: личное страхование; страхование имущества (предмета залога);

· В случае внесения первоначального взноса менее 30% - страхование ГПО;

· В случае внесения первоначального взноса в размере 10% - гарантирование АО «КФГИК».

:Целевое назначение

Приобретение, ремонт и строительство жилья

Сумма

От 600 000 до 5 000 000

Процентная ставка

10% (фиксированная на весь срок действия кредита)

Погашение кредита

Ежемесячно (по принципу аннуитетного платежа)

Досрочное погашение

Мораторий на досрочное погашение 3 года

Штраф за досрочное погашение

0%

Пеня за просрочку

0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день

Страхование

· обязательные виды страхования: личное страхование; страхование имущества (предмета залога);

· В случае внесения первоначального взноса от 15 до 30% - страхование ГПО;

· В случае внесения первоначального взноса в размере от 10 до 15% - гарантирование АО «КФГИК».

Целевое назначение

Участие в долевом строительстве

Валюта кредита

тенге

Срок кредитования

от 1 до 3 лет

Максимальная сумма

не более 70% от оценочной стоимости недвижимости

Обеспечение

залог доли в строительстве, дополнительный залог

Размер первоначального взноса

от 30 %

Способ погашения

в период займа гашение процентов ежемесячно, погашение основного долга по окончании срока единым платежом

Досрочное погашение

без ограничений, минимальная сумма погашения 200 000 тенге.

Комиссия за рассмотрение заявки

4 500 тенге

Комиссия за организацию кредита

0,8% от суммы займа, мин 40 000 тенге

Комиссия за обналичивание

0,5% от суммы кредита

Страхование

· имущественное страхование залога

· страхование Заемщика от несчастного случая

· страхование чистоты титула собственности

Гражданство заемщика

Республика Казахстан

Возраст заемщика

· не старше 55 лет для женщин

· не старше 60 лет для мужчин

Стаж работы заемщика

· для 1-ой категории - официальное подтверждение доходов не требуется,

· для 2-ой категории - не менее 6 месяцев

Вид занятости заемщика

· 1-ая категория -"профессиональные" игроки на рынке недвижимости,

· 2-ая категория - топ-менеджеры крупных компаний

Целевое назначение

Приобретение жилья

Валюта кредита

тенге

Срок кредитования

от 20 до 30 лет

Максимальная сумма

не более 95% от оценочной стоимости недвижимости

Обеспечение

Приобретаемая недвижимость, дополнительный залог

Размер первоначального взноса

от 5 %

Способ погашения

аннуитетные платежи (ежемесячно)

Досрочное погашение

минимальная сумма погашения 200 000 тенге.

Комиссия за рассмотрение заявки

2 500 тенге

Комиссия за организацию кредита

30 000 тенге

Комиссия за обналичивание

0,5% от суммы кредита

Cтрахование

· имущественное страхование залога

· страхование Заемщика от несчастного случая

· страхование чистоты титула собственности

Гражданство заемщика

Республика Казахстан

Возраст заемщика

от 18 до 35 лет включительно

Стаж работы заемщика

не менее 6 мес.

Вид занятости заемщика

Физические лица, стабильно получающие заработную плату, подтверждение которой осуществляется по базе ГЦВП

Срок оформления кредита

до 5 рабочих дней

Целевое назначение

Приобретение и ремонт квартир

Валюта кредита

тенге

Срок кредитования

от 2 до 15 лет

Максимальная сумма

не более 65% от оценочной стоимости недвижимости

Обеспечение

Приобретаемая квартира, дополнительный залог

Размер первоначального взноса

от 35 %

Способ погашения

Ежемесячные платежи, с начислением вознаграждения на фактический остаток задолженности

Досрочное погашение

без ограничений, минимальная сумма погашения 200 000 тенге.

Комиссия за рассмотрение заявки

2500 тенге

Комиссия за организацию кредита

30000 тенге

Комиссия за обналичивание

0,5% от суммы кредита

Страхование

· имущественное страхование залога

· страхование жизни Заемщика

· страхование чистоты титула собственности

Гражданство заемщика

Республика Казахстан

Возраст заемщика

не моложе 50 лет

Стаж работы заемщика

не менее 6 месяцев

Вид занятости заемщика

Физические лица: наемные работники, занимающие ответственные должности в государственных и бюджетных учреждениях, крупных коммерческих структурах, финансовых институтах или граждане, занимающие выборные должности, известные деятели культуры, искусства, и другие публичные личности. Также к этой категории относятся клиенты банка, имеющие платежные карточки, сотрудники предприятий, заключивших Договор о сотрудничестве с перечислением заработной платы на счета сотрудников, а также сотрудники Банка и дочерних компаний Банка; физические лица, стабильно получающие заработную плату, подтверждение которой осуществляется по базе ГЦВП

Срок оформления кредита

до 5 рабочих дней

Целевое назначение

Приобретение жилья

Валюта кредита

Тенге, доллары США

Срок кредитования

от 3 до 20 лет

Максимальная сумма

не более 75% от оценочной стоимости недвижимости

Обеспечение

Приобретаемая недвижимость, дополнительный залог

Размер первоначального взноса

от 25 %

Способ погашения

аннуитетные платежи (ежемесячно)

Досрочное погашение

без ограничений, минимальная сумма погашения 200 000 тенге.

Комиссия за рассмотрение заявки

4 500 тенге

Комиссия за организацию кредита

0,5 % от суммы кредита, мин 30 000 тенге

Комиссия за обналичивание

0,5 % от суммы кредита, 1% от суммы кредита в долларах США

Cтрахование

· имущественное страхование залога

· личное страхование Заемщика (жизнь и потеря трудоспособности)

· страхование чистоты титула собственности

Гражданство заемщика

Республика Казахстан

Возраст заемщика

· не старше 55 лет для женщин

· не старше 60 лет для мужчин

Стаж работы заемщика

без подтверждения доходов

Вид занятости заемщика

Физические лица, осуществляющие частную предпринимательскую деятельность на основе патента или иных документов, а также наемные рабочие, не способные документально подтвердить свои реальные доходы

Целевое назначение

Приобретение жилья

Валюта кредита

доллары США

Срок кредитования

от 3 до 20 лет

Максимальная сумма

не более 90% от оценочной стоимости недвижимости

Обеспечение

Приобретаемая недвижимость, дополнительный залог

Размер первоначального взноса

от 10 %

Способ погашения

аннуитетные платежи (ежемесячно)

Досрочное погашение

минимальная сумма погашения 200 000 тенге.

Комиссия за рассмотрение заявки

4 500 тенге

Комиссия за организацию кредита

0,7% от суммы займа, мин 40 000 тенге

Комиссия за обналичивание

0,7% от суммы кредита

Cтрахование

· имущественное страхование залога

· личное страхование Заемщика (жизнь и потеря трудоспособности)

· страхование чистоты титула собственности

Гражданство заемщика

Республика Казахстан

Возраст заемщика

· не старше 55 лет для женщин

· не старше 60 лет для мужчин

Стаж работы заемщика

не менее 6 месяцев

Вид занятости заемщика

Физические лица: наемные работники, занимающие ответственные должности в государственных и бюджетных учреждениях, крупных коммерческих структурах, финансовых институтах или граждане, занимающие выборные должности, известные деятели культуры, искусства, и другие публичные личности. Также к этой категории относятся клиенты банка, имеющие платежные карточки, сотрудники предприятий, заключивших Договор о сотрудничестве с перечислением заработной платы на счета сотрудников, а также сотрудники Банка и дочерних компаний Банка; физические лица, стабильно получающие заработную плату, подтверждение которой осуществляется по базе ГЦВП

Срок оформления кредита

до 5 рабочих дней

Целевое назначение

Приобретение жилья

Валюта кредита

Тенге, доллары США

Срок кредитования

от 3 до 20 лет

Максимальная сумма

100% от оценочной стоимости недвижимости

Обеспечение

Приобретаемая недвижимость, дополнительный залог

Размер первоначального взноса

0 %

Способ погашения

аннуитетные платежи (ежемесячно)

Досрочное погашение

минимальная сумма погашения 200 000 тенге или 1500 долларов США

Комиссия за рассмотрение заявки

7000 тенге

Комиссия за организацию кредита

0,7% от суммы займа, минимум 40 000 тенге

Комиссия за обналичивание

0,5 % от суммы кредита в тенге, 1% от суммы кредита в долларах США

Cтрахование

· имущественное страхование залога

· страхование Заемщика от несчастного случая

Гражданство заемщика

Республика Казахстан

Возраст заемщика

· не старше 55 лет для женщин

· не старше 60 лет для мужчин

Стаж работы заемщика на последнем месте

не менее 12 мес.

Вид занятости заемщика

Физические лица, стабильно получающие заработную плату, подтверждение которой осуществляется по базе ГЦВП

Срок оформления кредита

до 5 рабочих дней

Целевое назначение

Приобретение жилья

Валюта кредита

Тенге, доллары США

Срок кредитования

от 3 до 20 лет

Максимальная сумма

не более 80% от оценочной стоимости недвижимости

Обеспечение

Приобретаемая недвижимость, дополнительный залог

Размер первоначального взноса

от 20 %

Способ погашения

аннуитетные платежи (ежемесячно)

Досрочное погашение

минимальная сумма погашения 200 000 тенге или 1500 долларов США

Комиссия за рассмотрение заявки

5000 тенге

Комиссия за организацию кредита

1,0 % от суммы кредита, мин 30 000 тенге

Комиссия за обналичивание

0,5 % от суммы кредита в тенге, 1% от суммы кредита в долларах США

Cтрахование

· имущественное страхование залога

· страхование Заемщика от несчастного случая

Гражданство заемщика

Республика Казахстан

Возраст заемщика

· не старше 55 лет для женщин

· не старше 60 лет для мужчин

Стаж работы заемщика

Не требуется

Вид занятости заемщика

Физические лица, осуществляющие частную предпринимательскую деятельность на основе патента или иных документов, а также наемные рабочие, не способные документально подтвердить свои реальные доходы

Срок оформления кредита

до 5 рабочих дней

Целевое назначение

Кредиты на образование получение высшего образования по программам «бакалавр», «специалист» и «магистр» дневной формы обучения в аттестованных АО «Финансовый Центр» высших учебных заведениях, расположенных на территории Республики Казахстан.

Целевая группа клиентов

1. получившие по результатам ЕНТ (Единое национальное тестирование) или комплексного тестирования не менее 60 баллов; 2. при успеваемости в период обучения в ВУЗе не ниже 3,5 баллов по результатам экзаменационной сессии (по пятибалльной системе), 2,8 (по четырехбалльной системе), 70% (по процентной схеме) под гарантию АО «Финансовый Центр».

Максимальная сумма займа

4 500 000 тенге

Минимальная сумма займа

100 000 тенге

Срок кредитования

до 10 лет

Первоначальный взнос

не требуется

Комиссия за рассмотрение заявки

3 000 тенге

Комиссия за организацию кредита

1,5% от суммы кредитной линии

Гражданство

Республика Казахстан

Возраст заемщика

От 16 лет до 30 лет

Страхование

Страхование жизни заемщика

Дополнительно

Наличие 1 созаемщика и 1 гаранта

Стаж работы созаемщика и гаранта

Не менее 6 мес.

Вид занятости созаемщика и гаранта

Физические лица, резиденты РК, возраст на момент погашения займа не должен превышать пенсионного возраста, наличие постоянного места работы и пенсионных отчислений за последние 6 месяцев

Целевое назначение

Без указания целевого назначения

Валюта кредита

Тенге, доллары США

Максимальный срок выдаваемого транша

До 20 лет

Срок кредитной линии

Истекает за три года до момента выхода заемщика на пенсию

Максимальная сумма кредита

Не более 65% от рыночной стоимости залогового имущества без подтверждения доходов, не более 80% от рыночной стоимости залогового имущества с подтверждением доходов. Но не более 130000000 тенге

Минимальная сумма кредита

Без ограничений

Обеспечение

Любая ликвидная жилая недвижимость в городах Казахстана, земля не с/х угодий

Подтверждение доходов

Не требуется

Способ погашения

Аннуитетные платежи (ежемесячно)

Досрочное погашение

Без штрафа

Комиссия за рассмотрение заявки

5000 тенге

Комиссия за организацию кредита

1,5% от суммы кредита (удерживается из суммы первого транша), min 15000 тенге, max 250000 тенге; 7500 тенге от суммы кредита (удерживается из суммы каждого последующего транша)

Комиссия за обналичивание

· 1,0 % от суммы кредита в долларах США

· 0,5 % от суммы кредита в тенге

Страхование

· Имущественное страхование

· Личное страхование заемщика (жизнь и потеря трудоспособности)

· Страхование титула собственности

Гражданство заемщика

Республика Казахстан

Возраст заемщика

От 18 лет - на момент погашения кредита не должен превышать пенсионного возраста

Стаж работы заемщика

6 месяцев

Вид занятости заемщика

Физические лица: наемные работники, занимающие ответственные должности в государственных и бюджетных учреждениях, крупных коммерческих структурах, финансовых институтах или граждане, занимающие выборные должности, известные деятели культуры, искусства, и другие публичные личности. Также к этой категории относятся клиенты банка, имеющие платежные карточки, сотрудники предприятий, заключивших Договор о сотрудничестве с перечислением заработной платы на счета сотрудников, а также сотрудники Банка и дочерних компаний Банка; Физические лица, стабильно получающие заработную плату, подтверждение которой осуществляется по базе ГЦВП; Физические лица, осуществляющие частную предпринимательскую деятельность на основе патента или иных документов, а так же наемные рабочие, не способные документально подтвердить свои реальные доходы;

Срок оформления кредита

4-7 дней

Целевое назначение

Без указания целевого назначения

Валюта кредита

Тенге, доллары США

Максимальный срок выдаваемого транша

До 15 лет

Минимальный срок кредитования

Без ограничений

Срок кредитной линии

Истекает за три года до момента выхода заемщика на пенсию

Максимальная сумма кредита

Не более 65% от рыночной стоимости залогового имущества без подтверждения доходов, не более 80% от рыночной стоимости залогового имущества с подтверждением доходов. Но не более 130000000 тенге

Минимальная сумма кредита

Без ограничений

Обеспечение

Любая ликвидная жилая и коммерческая недвижимость в городах Казахстана, земля не с/х угодий

Подтверждение доходов

Не требуется

Способ погашения

Аннуитетные платежи (ежемесячно)

Досрочное погашение

Без штрафа

Комиссия за рассмотрение заявки

15000 тенге

Комиссия за организацию кредита

1,0% от суммы кредита (удерживается из суммы первого транша), min 30000 тенге, max 500000 тенге; 7500 тенге от суммы кредита (удерживается из суммы каждого последующего транша)

Комиссия за обналичивание

· 1,0 % от суммы кредита в долларах США

· 0,5 % от суммы кредита в тенге

Страхование

· Имущественное страхование

· Личное страхование заемщика (жизнь и потеря трудоспособности)

· Страхование титула собственности

Гражданство заемщика

Республика Казахстан

Возраст заемщика

От 18 лет - на момент погашения кредита не должен превышать пенсионного возраста

Стаж работы заемщика

6 месяцев

Вид занятости заемщика

Физические лица: наемные работники, занимающие ответственные должности в государственных и бюджетных учреждениях, крупных коммерческих структурах, финансовых институтах или граждане, занимающие выборные должности, известные деятели культуры, искусства, и другие публичные личности. Также к этой категории относятся клиенты банка, имеющие платежные карточки, сотрудники предприятий, заключивших Договор о сотрудничестве с перечислением заработной платы на счета сотрудников, а также сотрудники Банка и дочерних компаний Банка; Физические лица, стабильно получающие заработную плату, подтверждение которой осуществляется по базе ГЦВП; Физические лица, осуществляющие частную предпринимательскую деятельность на основе патента или иных документов, а так же наемные рабочие, не способные документально подтвердить свои реальные доходы;

Срок оформления кредита

7-10 дней

Целевое назначение

Валюта кредита

Тенге, доллары США

Максимальный срок выдаваемого транша

До 10 лет

Минимальный срок кредитования

Без ограничений

Срок кредитной линии

Истекает за три года до момента выхода заемщика на пенсию

Максимальная сумма кредита

Не более 70% от рыночной стоимости залогового имущества, в случае залога только жилого дома (квартиры) не более 42000000 тенге

Минимальная сумма кредита

Без ограничений

Обеспечение

Любая ликвидная жилая и коммерческая недвижимость в городах Казахстана, земля не с/х угодий

Подтверждение доходов

Требуется подтверждение доходов заемщика и созаемщика

Способ погашения

Аннуитетные платежи (ежемесячно)

Досрочное погашение

Без штрафа

Комиссия за рассмотрение заявки

5000 тенге

Комиссия за организацию кредита

1,5% от суммы кредита (удерживается из суммы каждого транша), min 28000 тенге, max 280000 тенге

Комиссия за обналичивание

· 0,7 % от суммы кредита в долларах США

· 0,5 % от суммы кредита в тенге

Страхование

· Имущественное страхование для кредитов сроком свыше 3-х лет

· Личное страхование заемщика (жизнь и потеря трудоспособности)

· Страхование титула собственности

Гражданство заемщика

Республика Казахстан

Возраст заемщика

От 18 лет - на момент погашения кредита не должен превышать пенсионного возраста

Стаж работы заемщика

6 месяцев

Вид занятости заемщика

Физические лица: наемные работники, занимающие ответственные должности в государственных и бюджетных учреждениях, крупных коммерческих структурах, финансовых институтах или граждане, занимающие выборные должности, известные деятели культуры, искусства, и другие публичные личности. Также к этой категории относятся клиенты банка, имеющие платежные карточки, сотрудники предприятий, заключивших Договор о сотрудничестве с перечислением заработной платы на счета сотрудников, а также сотрудники Банка и дочерних компаний Банка; Физические лица, стабильно получающие заработную плату, подтверждение которой осуществляется по базе ГЦВП; Физические лица, осуществляющие частную предпринимательскую деятельность на основе патента или иных документов, а так же наемные рабочие, не способные документально подтвердить свои реальные доходы;

Срок оформления кредита

До 14 дней