11

Размещено на http://www.allbest.ru/

УФИМСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ АВИАЦИОННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

ФАКУЛЬТЕТ ИНФОРМАТИКИ И РОБОТОТЕХНИКИ

КАФЕДРА «ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ»

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

на тему : «Банковская система Cингапура»

ВЫПОЛНИЛ:

Студент гр. ЭФ- 302 Р.И. Нуриахметова

Уфа, 2015

Задание на курсовую работу по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

1.Тема курсовой работы «Банковская система Сингапура»

2.Основное содержание:

Анализ состояния денежного обращения в стране, построение денежной системы, роль центрального банка, структура банковской системы, особенности банковских операций; рекомендации по совершенствованию банковской системы России с учетом зарубежного опыта; расчетная часть.

3. Требования к оформлению

Пояснительная записка должна быть оформлена в редакторе Microsoft ^® Word в соответствии с требованиями ЕСКД ЕСКД, ЕСПД, ГОСТ, СТП, др.

4.Источники информации:

Учебники по дисциплине, лекционный материал, данные периодической печати, Интернет, данные статистических сборников.

Дата выдачи ________ Дата окончания ______________

Руководитель ___________________________

План - график выполнения курсовой работы

Наименование этапа работ	Трудоемкость выполнения, час.	Процент к общей трудоемкости выполнения	Срок предъявления консультанту
Получение и согласование задания	0,3	1	5 неделя
Анализ теоретических основ исследуемой темы	9	30	8 неделя
Выполнение задания к теме курсовой работы	9	30	10 неделя
Разработка предложенных мероприятий	8,7	29	12 неделя
Составление и оформление курсовой работы и подготовка к защите	2,7	9	15 неделя
Защита	0,3	1	16 неделя
Итого	30	100	-

Содержание

Введение

Глава №1. Банковская система Сингапура

1.1 Краткая история Сингапура

1.2 Характеристика системы денежного обращения и денежной системы Сингапура

1.3 Характеристика и структура банковской системы

1.4 Сравнение банковской системы России и Сингапура

Глава №2. Расчетная часть

Заключение

Список литературы

Введение

Стабильная денежно-кредитная система является основой нормального функционирования экономики и достижения общего экономического равновесия и равновесного роста экономики в целом. Центральное место как в денежно-кредитной системе, так и в рыночной экономике в целом занимают деньги. Изменение количества денег в обращении способно существенным образом повлиять на уровень доходов, цен, на выпуск продукции. В данной курсовой работе будет рассмотрена денежная система Сингапура.

Актуальность исследования обусловлена стремительным развитием экономики страны. Сингапур входит в число быстро развивающихся стран юго-восточной. Эта страна обладает превосходной финансовой инфраструктурой, политической стабильностью и правовой системой мирового уровня. Сингапур является одним из крупнейших азиатских финансовых центров, не уступая Токио и Гонконгу.

Предметом исследования является денежная система Сингапура.

Объектом исследования является экономика Сингапура.

Задачи исследования:

1. Рассмотреть основные исторические аспекты Сингапура.

2. Описать денежную систему Сингапура.

3. Провести сравнительный анализ банковской системы Сингапура и России.

Глава №1. Банковская система Сингапура

1.1 Краткая история Сингапура

В конце 1818 лорд Гастингс - британский генерал-губернатора Индии - назначил генерал-лейтенанта сэра Стэмфорда Раффлза учредить торговые станции на южной оконечности Малайского полуострова.

Британцы расширяли их владычество над Индией, а также наладили торговлю с Китаем. Они видели необходимость создать порт в целях «ремонта, оживления и защиты их торгового флота», а также предотвратить любые успехи голландской Ост-Индии.

После обозрения других близлежащих островов Сэром Стэмфордом в 1819 году и остальной части Британской Ост-Индской он остановился на Сингапуре, который должен был стать их стратегическим торговым постом по маршруту специй.

В конечном итоге Сингапур стал одним из наиболее важных коммерческих и военных центров Британской империи.

Остров был третьим по счету, захваченным Британией на Малаккском полуострове после Пенанг (1786 год) и Малакки (1795 год). Эти три британских поселения (Сингапур, Пенанг и Малакка) стали непосредственными поселениями в 1826, под контролем Британской Индии.

В 1832 году Сингапур стал центром правительства трех областей.

На 1 апреля 1867 года непосредственное поселение Сингапур стал британской колонией и управлялось губернатором под юрисдикцией колониального бюро в Лондоне.

В скором времени произошло ослабление Великобританской крепости. Во время второй мировой войны Сингапур был оккупирован японцами. Премьер-министр Великобритании сэр Уинстон Черчилль назвал это «наихудшей катастрофой и крупнейшей капитуляцией в британской истории».

После войны страна столкнулась с ошеломляющими проблемами высокой безработицы, низкими темпами экономического роста, неадекватным жильем, разлагающимися инфраструктурами, трудовыми забастовками и социальными волнениями.

Тем не менее, это вызвало политическое пробуждение среди местного населения и родило подъем антиколониального и националистического настроения, олицетворением этого стал лозунг «Мердека», что означает «независимость» на малайском языке.

В 1959 году Сингапур стал самоуправляющимся государством во владении Британской империи с Юсуф бин Исхаком, первым Yang de-Pertuan Negara (в переводе с малайского «Того, кто является хозяином видного государства») и Ли Куан Ю как его первый и самый долгосрочный премьер-министр (он занимал пост до 1990 года).

До присоединения к Федерации Малайзии с Malaya, Sabah and Sarawak, Сингапур в одностороннем порядке объявил независимость от Великобритании, в августе 1963 года.

Два года спустя Сингапур покинул Федерацию после подогреваемых идеологических конфликтов, которые возникли между правительством Сингапура и крупной политической партией под названием Партия народного действий (People's Action Party -- PAP), а также федеральным правительством Куала-Лумпур.

9 Августа 1965 года Сингапур официально получили суверенитет. Юсуф бин Исхак был приведен к присяге в качестве первого президента, а Ли Куан Ю, в свою очередь остался премьер-министром .

С независимостью пришли мрачные, если не рискованные в экономических перспективах дни. По словам Barbara Leitch Lepoer, редактора « Сингапур: страна исследования (1989)»: (Singapore: A Country Study) «отделение от Малайзии означало потерю для Сингапура экономических материков, и политики военной конфронтации Индонезии, направленной на Сингапур, вследствии и Малайзия хозяйственно высохла в этом направлении».

Эти проблемы побудили руководство Сингапура сосредоточиться на экономике страны. С кембриджским образованием юриста Ли Куан Ю стал у руля правительство Сингапура, его правление имело агрессивный характер и стало экспортно-ориентированным в индустриализации труда, через обширную программу стимулов в целях привлечения иностранных инвестиций.

В конце концов, Сингапур по-прежнему имел его стратегическое расположение в его пользу.

До 1972 одна четверть компаний, которые занимались промышленностью Сингапура, были либо иностранной собственности, либо совместными предприятиями компаний под властью крупных инвесторов США и Японии.

В результате, стабильный политический климат Сингапура создал благоприятные инвестиционные условия и быстрое расширение мировой экономики, с 1965 по 1973 год валовый внутренний продукт (ВВП) возрос в два раза.

С экономического бума конца 1960-х и 1970-х были созданы новые рабочие места в частном секторе. Правительство начало предоставлять субсидируемое жилье, образование, здравоохранение и общественный транспорт, а также создало новые рабочие места в государственном секторе.

Центральный резервный фонд страны с всеобъемлющей системой устойчивого социального обеспечения создал обязательные взносы для работодателей и работников, в целях накопления необходимого капитала для правительственных проектов и финансовой безопасности пожилых работников страны.

В конце 1970-х годов правительство изменило свое стратегическое мышление на высокий профессионализм и трудоемкие технологии, добавило стоимость промышленности и отменило трудоемкое производство.

В частности информационные технологии, которые были приоритетом для расширения, вследствие этого Сингапур стал крупнейшим производителем дисков и диск частей в 1989 году. В этом же году 30 % ВВП страны, было получено за счет поступлений от производства.

Сектор международных и финансовых услуг Сингапура был и остается одним из наиболее быстро растущих секторов своей экономики, на него приходилось почти 25 % ВВП страны в конце 80-х годов.

В том же году Сингапур с Гонконгом стали двумя наиболее важными азиатскими финансовыми центрами после Токио. В 1990 году Сингапур имел сделки с более чем 650 многонациональными компаниями и несколькими тысячами финансовых учреждений и торговых фирм. На политическом фронте Куан Ю Го Чок удалось обойти на выборах Ли Сьен Лунга в 2004 году и старший сын ли Куан Ю стал третьим премьер-министром Сингапура.

1.2 Характеристика системы денежного обращения и денежной системы Сингапура

Национальная валюта Сингапура - сингапурский доллар (SGD) - впервые был выпущен в обращение в 1967 г., когда произошел раздел валют между Малайзией, Сингапуром и Брунеем. Одновременно был предусмотрен свободный взаимный обмен и свободное хождение трех новых независимых валют на этих территориях. За относительно короткий период времени сингапурский доллар превратился в одну из наиболее прочных к стабильных валют мира. Теоретически валютный паритет сингапурского доллара, подтвержденный Международным валютным фондом, соответствует золотому содержанию в нем 0,290299 г. чистого золота. Ежегодный оборот сингапурской валютной биржи уступает лишь Лондону, Нью-Йорку и Токио - он превышает $25 млрд.

В настоящее время в Сингапуре находятся в обращении банкноты достоинством 1, 5, 10, 25, 50, 100, 500, 1000 и 10000 сингапурских долларов серии "Орхидеи"; банкноты достоинством I, 5, 10, 20, 50, 100, 500, 1000 и 10000 сингапурских долларов серии "Птицы" и разменные монеты в 1, 5, 10, 20, 50 центов и 1 доллар. Кроме того, в Сингапуре имеют хождение юбилейные монеты, выпушенные Международной сельскохозяйственной организацией (ФАО) достоинством 5 центов, серебряные монеты достоинством 5, 10 и 50 долларов и золотые монеты достоинством 100, 150, 250 и 500 сингапурских долларов. Монопольным правом денежной эмиссии наделено Валютное управление Сингапура. Наиболее ходовыми в Сингапуре являются банкноты достоинством 10, 25,100, 500 и 1000 сингапурских долларов.

Рассмотрим денежные агрегаты Сингапура. В стране используются 4 денежных агрегата:

М0 - включает все имеющиеся в обращении деньги, бумажные и металлические;

М1 - включает М0 + средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий и населения + + депозиты населения в банках до востребования;

М2 - включает М1 + срочные депозиты населения в банках;

М3 - включает М2 + депозитные и сберегательные сертификаты + облигации государственного займа. [4]

Денежная масса по последним данным составляет 521 868 800 SGD.

Важное значение в функционировании денежной системы играет центральный банк страны, рассмотрим ЦБ Сингапура поподробнее.

Денежно-кредитное управление (Monetary Authority of Singapore) является центральным банком Сингапура.

До 1970 года, различные денежно-кредитные функции были распределены между несколькими правительственными ведомствами и учреждениями. Стремительное развитие Сингапура требовало более сложную банковскую и денежно-кредитную системы. В связи с этим возникла необходимость упорядочить функции, что должно было поспособствовать развитию динамичной и последовательной денежно-кредитной политики. Поэтому В 1970 году Парламентом Сингапура был принят Закон о Денежно-кредитном управлении Сингапура (Monetary Authority of Singapore act). С 1 января 1971 года Денежно-кредитное управление начало свою деятельность.

Основные функции Денежно-кредитного управления Сингапура:

1. Осуществлять деятельность как центральный банк Сингапура, включая осуществление денежно-кредитной политики, эмиссию денежных знаков, надзор за платёжными системами и обслуживание Правительства Сингапура в качестве банкира и финансового агента

2. Осуществление надзора за финансовыми услугами и мониторинг финансовой стабильности

3. Управление валютными резервами Сингапура

4. Развивать Сингапур как международный финансовый центр

Денежно-кредитное управление Сингапура имеет право представлять интересы Сингапура в качестве банкира и финансового агента Правительства Сингапура. На Управление возложены функции по поддержанию финансовой стабильности, кредитного и валютного регулирования в стране, способствующие развитию экономики страны.

В апреле 1977 года Правительством Сингапура на Денежно-кредитное управление Сингапура возложены обязанности по регулированию страховой деятельности в стране. Обязанности по регулированию рынка ценных бумаг были возложены на Управление в сентябре 1984 году Законом о рынке ценных бумаг (англ. Securities Industry Act). После слияния 1 октября 2002 года Денежно-кредитного управления Сингапура с Советом председателей по денежному обращению (англ. Board of Commissioners of Currency) на Управление были возложены функции по выпуску сингапурских долларов. [1]

1.3 Характеристика и структура банковской системы

Банковская деятельность в Сингапуре регулируется рядом законов:

· Законом о Денежно-кредитном управлении Сингапура (англ. Monetary Authority of Singapore Act);

· Законом о банковской деятельности (англ. Banking Act);

· Законом о страховании депозитов и защите владельцев полисов (англ. Deposit Insurance and Policy Owners' Protection Schemes Act). [2]

Банковская система Сингапура содержит развитую сеть финансовых учреждений, работающих по международным стандартам. Занимая одно из лидирующих экономических положений в Юго-Восточной Азии, это государство обеспечивает надежную функциональность банковского сектора, как на местном, так и на международном уровне. В Сингапуре созданы все условия для проведения финансовых операций как внутри страны, так и за ее пределы.

Сингапур является одним из ведущих финансовых центров мира и главным распределительным узлом финансов в Юго-Восточной Азии. Неудивительно поэтому, что страна создала одну из самых передовых банковских систем мира, насчитывающую, примерно, 124 местных и иностранных банковских и финансовых учреждений, оказывающих услуги начиная от потребительского банковского обслуживания и управлением активами и кончая биржевыми, банковскими инвестиционными и специализированными стразовыми услугами. На конец 2010 г. внутренний банковский сектор Сингапура, по оценкам Денежно-кредитного управления, насчитывал активов/пассивов на сумму 764 млрд. сингапурских долларов. Ведущими банками Сингапура являются АБН АМРО, Ситибанк, ДБС, ЭйчЭсБиСи, ОуЭсБиСи, Стандард Чартерд и ЮОБ.

Несмотря на отсутствие в настоящее время поддерживаемой правительством программы страхования депозитов, MAS планирует создание такой системы в ближайшем будущем. Деятельность коммерческих банков в Сингапуре лицензируется и подчиняется Закону о банковской деятельности.

Коммерческие банки могут заниматься всеми возможными видами банковской деятельности. (кредитные операции, предоставление банковских операций по ведению расчетов между физическими и юридическими лицами, инкассация денежных средств, предоставление кассовых операций, осуществление валютных операций, привлечение вкладов, предоставление банковских гарантий на банковский операции, услуги перевода денежных средств без открытия банковских счетов). Помимо оказания коммерческих банковских услуг, в том числе приема депозитов, чековых расчетов и кредитования, банки могут также заниматься любым иным видом банковского бизнеса, который регулируется или разрешается MAS, включая консультационные услуги в сфере финансов, брокерские услуги в сфере страхования и услуги по размещению капитала на рынке.

Коммерческие банки и их представители не обязательно должны отдельно лицензироваться для осуществления такой деятельности, но обязаны соблюдать требования кодекса поведения при осуществлении хозяйственной деятельности, предписываемого в Законе о финансовых консультантах (IA) и Законе о ценных бумагах и фьючерсах (SFA), соответственно. В июле 2001 г. Закон о банковской деятельности был изменен, запретив банкам заниматься нефинансовой деятельностью. Банкам предоставили три года, до июля 2004 г., на завершение своей нефинансовой деятельности. В августе 2003 г. этот льготный период был продлен еще на 2 года до июля 2006 г. для тех банков, которые обратились к MAS с просьбой о продлении. В настоящее время в Сингапуре функционируют 113 коммерческих банков. Пять из них зарегистрированы на местном уровне и принадлежат трем отечественным банковским группам. Коммерческие банки работают как банки, предоставляющие полный набор услуг, оптовые банки или оффшорные банки.

Предоставляющие полный набор услуг банки могут оказывать все услуги, предусмотренные Законом о банковской деятельности. В настоящее время в Сингапуре существуют 28 таких банков. Пять из них имеют местную регистрацию и принадлежат 3 отечественным банковским группам, а остальные 23 банка являются филиалами банков, зарегистрированных за рубежом. Шесть из этих 23 филиалов иностранных банков получили привилегию реализовывать полный набор банковских услуг. Иностранные банки, предоставляющие полный набор услуг и пользующиеся указанной привилегией, могут иметь лишь 15 отделений и/или отдельных от их офисов банкоматов, из которых максимум 10 могут быть отделениями филиалов. Эти банки могут использовать банкоматы совместно между собой и свободно менять местонахождение своих отделений. С 1 июля 2002 г. имеющие привилегии банки получили разрешение оказывать дебетовые услуги по сети EFTPOS (электронные перечисления средств), предлагать Дополнительный пакет пенсионного обеспечения, использовать инвестиционные счета (CPF Investment Scheme accounts) и принимать срочные депозиты в рамках инвестиционной схемы и схемы с минимальной суммой депозита.

Оптовые банки могут заниматься такой же банковской деятельностью, что и банки, предоставляющие полный набор услуг за исключением того, что они не имеют права оказывать розничные банковские услуги с сингапурским долларом. Они функционируют в соответствии с изданными MAS Рекомендациями по работе оптовых банков. В Сингапуре имеются 37 оптовых банков, и все они являются филиалами иностранных банков.

Оффшорные банки имеют право заниматься такими же видами деятельности, что и банки, оказывающие полный набор услуг, и оптовые банки при осуществлении деятельности с азиатскими валютами, выраженными в единицах азиатских валют (ACU). Единицы азиатских валют - это бухгалтерская единица, используемая банками для учета всех своих операций в иностранных валютах, осуществленных на азиатском долларовом рынке. Операции банков в сингапурских долларах учитываются отдельно во внутренних банковских единицах (DBU). Объем операций, осуществленных во внутренних банковских единицах оффшорными банками несколько более ограничен в части сделок с резидентами по сравнению с оптовыми банками.

Помимо описанных трех категорий коммерческих банков существуют финансовые учреждения, которые могут работать как торговые банки. Торговые банки одобрены Денежно-кредитной Администрацией в соответствии с законодательством, и их деятельность подчиняется Директивам о торговых банках. Операции таких банков в единицах азиатских валют также выполняются в соответствии с Законом о банковской деятельности. Как правило, торговые банки занимаются финансированием корпоративных лиц, подпиской на выпускаемые акции и облигации, слиянием и присоединением компаний, управлением инвестиционными портфелями, консультированием по менеджменту и прочими возмездной деятельностью. Большинство торговых банков с разрешения MAS работают с единицей азиатских валют, через которую они конкурируют с коммерческими банками на азиатском долларовом рынке. Что касается DBU, то торговые банки не имеют права принимать депозиты до востребования, сберегательные депозиты или занимать средства у населения. Вместе с тем, им разрешено принимать депозиты или занимать средства у банков, финансовых компаний, акционеров и компаний, контролируемых их акционерами. Всего в Сингапуре действуют в настоящее время 52 торговых банка.

Финансовые компании концентрируют свою деятельность на финансировании в небольших размерах, в том числе кредитуют приобретение в рассрочку автомобилей, товаров длительного пользования, и выдают ссуды для приобретения жилья. Финансовые компании получают лицензии и функционируют в соответствии с Законом о финансовых компаниях. Финансовые компании не имеют права открывать депозитные счета, по которым можно снимать средства по требованию по чекам, векселям или платежному требованию. Им также не разрешается предоставлять необеспеченный кредит на сумму свыше 5 000 сингапурских долларов любому лицу или для осуществления сделки в любой иностранной валюте, золоте или иных драгоценных металлах, или приобретать пакеты акций, деноминированные в иностранной валюте, акции или долговые ценные бумаги. Однако, финансовые компании, владеющие капиталом более 10 млн сингапурских долларов, могут, обращаться с просьбами о разрешении осуществлять операции в иностранных валютах, драгоценных металлах и акциях, деноминированных в иностранных валютах. Такое разрешение выдается при условии, что в любой момент времени совокупная сумма предоставленного кредита в иностранной валюте не превысит 10% капитала финансовой компании. В Сингапуре функционируют 3 финансовых компании.

Некоторые основные финансовые учреждения, функционирующие в Сингапуре в соответствии с лицензией на оказание полного спектра услуг:

1. АБН АМРО БАНК НВ (ABN AMRO BANK NV)

2. АМЕРИКАН ЭКСПРЕСС БАНК ЛТД. (AMERICAN EXPRESS BANK LTD)

3. БАНГКОК БАНК ПАБЛИК КОМПАНИИ ЛИМИТЕД (BANGKOK BANK PUBLIC

4. COMPANY LIMITED)

5. БАНК ОВ АМЕРИКА, НЕШНЛ АССОСИЭЙШН (BANK OF AMERICA, NATIONAL ASSOCIATION) [8]

Значительные доходы от экспорта товаров и услуг, крупные поступления от финансовых операций, положительное сальдо платежного баланса, достаточно низкий уровень внешней задолженности обусловили накопление значительных золотовалютных резервов в Сингапуре. В период с 1990 г. по 2000 г. золотовалютные резервы Сингапура возросли в 3 с лишним раза и достигли 48,5 млрд. сингапурских долларов, что выше, чем в таких развитых странах как Великобритании, Голландия, Швеция, Дания, Австралия и Канада.

Основную часть золотовалютных резервов (99%) составляют запасы золота и иностранная валюта, 0,6% - специальные права заимствованная (СДР.) и 0,4% - резервные позиции в Международном валютной фонде (МВФ). По оценкам специалистов, удельный вес золота в золотовалютных резервах Сингапура составляет от 15% до 20%, на американский доллар приходится 35-45%, на японскую йену - 20-30%, остальное - на западноевропейские валюты, в основном немецкую марку, английский фунт стерлингов к швейцарский франк.

Золотовалютные резервы Сингапура хранятся в международных финансовых организациях в качестве депозитов. В последние годы прослеживается устойчивая тенденция к росту курса сингапурского доллара по отношению к валютам стран основных торговых партнеров Сингапура.

Общий долг центрального правительства представлен внутренним долгом. В его структуре 96 % составляет задолженность физическим и юридическим лицам (именные акции и облигации, казначейские обязательства), 4 % приходится на задолженность банковскому сектору (депозиты). Внешняя задолженность отсутствует, так как весь долг сформирован из инструментов, размещенных в своей валюте. Это говорит о том, что ЦБ ориентируется на внутренний рынок в большей степени, чем на внешние рынки.

1.4 Сравнительная характеристика банковской системы России и Сингапура

При проведении сравнительного анализа банковских систем Российской Федерации и Сингапура были выявлены их схожие и отличительные друг от друга черты, основные данные приведены в таблице №1.

Таблица №1. Сравнение основных данных

Полное название	Республика Сингапур	Российская Федерация
Форма правления	Республика	Федеративная республика
Столица	Сингапур	Москва
Площадь, км 2	693 (175 в мире)	17 075 400 (1 в мире)
Население, чел.	5 077 000 (113 в мире)	143 300 000 (9 в мире)
Валюта	сингапурский доллар	рубль
Международные организации	Содружество наций, АТЭС	АТЭС, Большая Восьмерка, СНГ
Учреждение ЦБ	Денежно-кредитное управление (Monetary Authority of Singapore)	Центральный Банк России
Доля собственности государства в капитале ЦБ.	100%	100%

Российская банковская система имеет двухуровневую структуру. Первый уровень представлен Центральным банком РФ. Второй уровень включает банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Сингапурская банковская система так же представлена двухуровневой структурой. На первом уровне денежно-кредитное управление, которое является и центральным банком Сингапура. На втором банки, кредитные организации.

Количество банков в России 778. В Сингапуре насчитывается 121 коммерческий банк, в том числе местных -- 7, иностранных -- 114.

Денежная масса Сингапура по последним данным составляет 521 868 800 000 SGD, денежная база 162 744 300 000.

Денежная масса России по последним данным составляет 31 636 700 000 руб. Денежная база 7 960 300 000 руб.

Курс Сингапурского доллара на 12.05.2015 1 SGD = 38.1157 RUR

Показатель ВВП России: 82 937 000 000 Руб.

Показатель ВВП Сингапура 297 900 000 000 USD

Основные функции Денежно-кредитного управления Сингапура:

1. Осуществлять деятельность как центральный банк Сингапура, включая осуществление денежно-кредитной политики, эмиссию денежных знаков, надзор за платёжными системами и обслуживание Правительства Сингапура в качестве банкира и финансового агента

2. Осуществление надзора за финансовыми услугами и мониторинг финансовой стабильности

3. Управление валютными резервами Сингапура

4. Развивать Сингапур как международный финансовый центр

Основные функции ЦБ РФ:

1. Во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику

2. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп

3. Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации

Первый коммерческий банк в России открылся 1 ноября 1864 года в Санкт-Петербурге. Затем в Москве возник ряд коммерческих банковских контор. В 1870 году был образован Волжско-Камский и Азовско-Донской банки.

OCBC Bank - был основан в 1932 году. Крупнейший банк по рыночной капитализации, с активами превышающими 253 млрд. сингапурских доллара.

Рассмотрим различия в форме коммерческих банков, функционирующих в стране.

В России только традиционные коммерческие банки. В Сингапуре: оптовые, оффшорные, торговые.

На основе проведенного сравнения можно сделать следующие выводы:

1. В России банки появились на 60 лет раньше, чем в Сингапуре.

2. Функции ЦБ России и денежно-кредитного управления Сингапура схожи.

3. Показатели денежной массы, денежной базы и ВВП Сингапура превышают показатели России, что говорит о недостаточно эффективной денежно - кредитной политике России.

4. Обе страны имеют двухуровневую структуру банковской системы.

5. Количество банков в России примерно в шесть раз превышает количество банков в Сингапуре.

Глава №2. Расчетная часть

На основании данных варианта 13, руководствуясь Инструкцией №139-И ЦБ РФ, необходимо рассчитать основные нормативы деятельности коммерческого банка. Требования Банка России по соблюдению этих нормативов представляют собой приемы административного регулирования ликвидности балансов коммерческих банков (табл.2).

Таблица 2 - Исходные данные для расчета нормативов деятельности коммерческого банка

Агрегированные показатели	1 год	2 год	3 год
Собственный капитал банка ()	4000000	7340500	8431982
Сумма активов за минусом величины резерва на возможные потери по соответствующим статьям активов, взвешенных с учетом риск ()	10143765	12531600	14116230
Величина кредитного риска по инструментам, отраженным на внебалансовых счетах ()	1461307	1650100	1650100
Величина кредитного риска по срочным сделкам ()	800000	776413	551135
Величина рыночного риска ()	5531100	6230400	5400700
Ликвидные активы ()	2414760	2600300	1903300
Высоколиквидные активы ()	1600515	1100500	929450
Обязательства до востребования ()	8456011	9100200	9100200
Обязательства до востребования и на срок до 30 дней ()	11340800	11340800	8415300
Кредиты, выданные банком ( )	12543600	9500400	11300514
Обязательства банка по кредитам ()	900500	1500700	700000
Активы (А)	6311620	7413000	8340780
Обязательные резервы (P0)	700000	715900	700000
Сумма требований банка к заемщику ()	1560340	1574201	2201345
Совокупная величина крупных кредитных рисков ()	11816432	9908203	7500302
Совокупная сумма обязательств банка (Овкл)	1423700	2500400	3202415
Показатель Крз в отношении тех акционеров, вклад которых в уставный капитал банка превышает 5% от его зарегистрированной Банком России величины ( )	870200	1213438	2314700

Таблица 2 - Нормативы деятельности коммерческого банка

Наименование норматива	Формула для расчета	Рекоменд.	Результат
			1 год	2 год	3 год
Норматив достаточности капитала (Н1)	Н1=	?10%	22.	34.64	38.82
Норматив мгновенной ликвидности (Н2)	Н2 =	?15%	18.92	12.09	10.21
Норматив текущей ликвидности (Н3)	Н3 =	?50%	21,29	22,93	22,62
Норматив долгосрочной ликвидности (Н4)	Н4=	?120%	255.97	107.46	123.75
Норматив общей ликвидности (Н5)	Н5 =	?15%	43.03	38.83	24.91
Максимальный размер риска на 1 заемщика или группу связанных заемщиков (Н6)	Н6 =	?25%	39.01	21.45	26.11
Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7)	Н7 =	?800%	295.41	134.98	88.95
Максимальный размер риска на одного кредитора (Н8)	Н8 =	?25%	35.6	34.06	37.98
Максимальный размер кредитного риска на одного акционера (Н9)	Н 9 =	?50%	21.76	16.53	27.45

Таблица 3 - Расчеты нормативов деятельности коммерческого банка

Наименование норматива	Расчеты
	1 год	2 год	З год
Норматив достаточности капитала (Н1)	4000000/(10143765+1461307 + 800000 +5531100) *100%	7340500/(12531600 +1650100 + 6230400+776413)*100%	8431982/(14116230 + 1650100 + 551135 + 5400700) *100%
Норматив мгновенной ликвидности (Н2)	(1600515/8456011)*100%	(1100500/9100200) *100%	(929450/9100200)*100%
Норматив текущей ликвидности (Н3)	(2414760/11340800) * 100%	(2600300/11340800) *100%	(1903300/8415300)*100%
Норматив долгосрочной ликвидности (Н4)	12543600/(900500+4456000)*100%	9500400/(1500700+7870 800)*100%	11300514/(700600+8431982)*100%
Норматив общей ликвидности (Н5)	2414760/(6311620+ 700000)*100%	2600300/(7413000+715900)*100%	2600300/(1100500+9100200)*100%
Максимальный размер риска на 1 заемщика или группу связанных заемщиков (Н6)	(1560340/4000000) *100%	(1574201/7340500) *100%	(2201345/8431982) *100%
Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7)	(11816432/4000000) *100%	(9908203/7340500) *100%	(7500302/8431982)*100%
Максимальный размер риска на одного кредитора (Н8)	(1423700/4000000)*100%	(2500400/7340500)*100%	(3202415/8431982)*100%
Максимальный размер кредитного риска на одного акционера (Н9)	(870200/4000000) *100%	(1213438/7340500) *100%	(2314700/8431982) *100%

Основываясь на проделанных расчетах, можно сделать следующие выводы:

Норматив достаточности собственных средств банка (Н1), регулирует (ограничивает) риск несостоятельности банки и определяет требования по минимальной величине собственных средств банка, необходимых для покрытия кредитного и рыночного риска. Рекомендуемое значение для российской практики ?10%. Норматив достаточности капитала (Н 1) соответствует требованиям, что говорит о достаточности собственных средств: имеющийся капитал покрывает (по нормативным требованиям) активы, взвешенные с учетом риска.

Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) регулирует риск потери банком ликвидности, то есть способность, какого либо актива трансформироваться в денежные средства, незамедлительно или в случае необходимости. Рекомендуемое значение ?15%. Норматив мгновенной ликвидности (Н2) более 15 % в 1 год, значит высоколиквидных активов достаточно для покрытия обязательств до востребования, а во 2 и 3 года, наоборот.

Норматив текущей ликвидности банка (Н3). Регулирует риск потери банком ликвидности в течение ближайших 30 календарных дней. Рекомендуемая норма - ?50%. Норматив текущей ликвидности во все года не соответствует требованиям, это говорит о том, что наличных средств во не достаточно для покрытия обязательств до востребования на срок до 30 дней.

Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4). Регулирует риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы. Рекомендуемое значение Н4 ? 120%. Норматив долгосрочной ликвидности Н4 менее 120% только во 2 год, следовательно, капитал банка и обязательства до востребования не покрывают в 1 и 3 года задолженности банка

Норматив общей ликвидности банка (Н5). Регулирует долю активов, которые могут быть конвертированы в денежные средства в течение ближайших 30 дней (ликвидных активов) в общей массе активов. Не должен превышать 15%. По всем трем годам показатель был выше нормативного значения.

Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6). Регулирует кредитный риск банка в отношение одного заемщика или группы связанных заемщиков и определяет максимальное отношение совокупной суммы кредитных требований банка к заемщику или группе связанных заемщиков к собственным средствам (капиталу) банка. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков Н6 должен быть менее 25%, в 1 и 3 года норматив не удовлетворяет требованиям, а во 2 год норматив, наоборот, удовлетворяет установленным границам, это свидетельствует тому что совокупные требования банка в 1 и 3 года не могли быть удовлетворены собственными средствами банка.

Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7). Регулирует совокупную величину крупных кредитных рисков банка и определяет максимальное отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) банка Максимальный размер крупных кредитных рисков Н7 менее 800%, норматив выполнен банком, значит капитала банка достаточно для предотвращения крупных кредитных рисков.

Максимальный размер риска на одного кредитора (Н8). Норматив не соблюдался ни в одном году.

Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9). Регулирует кредитный риск банка в отношении участников (акционеров) банка и определяет максимальное отношение размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) к собственным средствам (капиталу) банка. Рекомендуем значение данного норматива (Н9) - ?50%. По всем годам банк входит в требуемые границы норматива, следовательно, максимальный размер гарантий и поручительств предоставляемый банком своим акционерам установлен верно в отношении собственных средств банка.

Банк соблюдает все нормативы деятельности за исключением норматива общей ликвидности и норматива максимального размера риска на 1 заемщика или группу связанных заемщиков, это означает, что банку не хватает наличных денежных средств для покрытия всех обязательств и ему необходимо увеличение размера собственных средств.

сингапур банк денежный

Заключение

В курсовой работе была рассмотрена история Сингапура, особенности его денежной системы, банковской системы. Динамика его основных экономических показателей позволяет сделать следующие выводы:

1. Золотовалютные резервы Сингапура значительно выросли за последнее десятилетие. В их структуре преобладает иностранная валюта и золото. Денежные агрегаты имеют тенденцию к увеличению.

2. ВВП Сингапура увеличивается. В стране проводится политика завышенного валютного курса. Уровень инфляции явно сдерживается.

3.Начиная с 2009 года наблюдалось снижение процентных ставок и увеличение темпов роста ВВП. Это говорит о том, что инструмент денежно-кредитной политики - процентные ставки положительно повлиял на макроэкономический показатель - темп роста ВВП, вызвав его увеличение.

Банковская система Сингапура содержит развитую сеть финансовых учреждений, работающих по международным стандартам

Проведя сравнение банковской системы Сингапура с Российской системой были сделаны следующие выводы:

1. В России банки появились на 60 лет раньше, чем в Сингапуре.

2. Функции ЦБ России и денежно-кредитного управления Сингапура схожи.

3. Показатели денежной массы, денежной базы и ВВП Сингапура превышают показатели России, что говорит о недостаточно эффективной денежно - кредитной политике России.

4. Обе страны имеют двухуровневую структуру банковской системы.

5. Количество банков в России примерно в шесть раз превышает количество банков в Сингапуре.

В Сингапуре создана инвестиционно-привлекательная среда. Что позволяет сосредоточить в маленькой стране, большое количество денег, а грамотному руководству правильно их использовать.

Вывод по расчетной части заключается в следующем: банк соблюдает все нормативы деятельности за исключением норматива общей ликвидности и норматива максимального размера риска на 1 заемщика или группу связанных заемщиков, это означает, что банку не хватает наличных денежных средств для покрытия всех обязательств и ему необходимо увеличение размера собственных средств.

Список литературы

1. Авдокушин Е.Ф. Международные отношения: Учебник. - М.: Юристъ, 2010. - 366 с.

2. Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика. Учебник/ МГУ им. М.В. Ломоносова, М., 2009. - 35-36 с.

3. Булатов А.С. Экономика: Учебник / Общая редакция Булатова А.С. - М.: Экономист, 2006. - 113-116 с.

4. Калашников Н.И. Сингапур: проблемы города-государства. М.: Знание, 1981. - 231-233 с.

5. Карамова О.В. Кредитно-денежная политика // Курс лекций для ИППК. М.: ФА, 2012. - 25-31 с.

6. Кейнс Дж.М. Общая теория занятости процента и денег. М.: Гелиос АРВ, 1999. - 176-177 с.

7. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. М., 2002. - 56-59 с.

8. Курзанов В.Н. Сингапур в экономике Юго-Восточной Азии. М.: Наука, 1985. - 134 с.

9. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. современный экономический словарь М.: ИНФРА-М, 2006. - 76-77 с.

Размещено на Allbest.ru

...