Функции Центральных банков значительно видоизменялись во времени, начиная от элементарных функций централизованной эмиссии денег и до современных сложнейших регуляторов национальных экономик. В большинстве случаев Центральные Банки независимы от правительств своих стран, что дает им независимость в ряде вопросов, а также способствует предотвращению коррупции на верхних уровнях власти.

Центральный банк -- это банк, обладающий особым правовым статусом, являющийся высшим звеном банковской системы и осуществляющий от имени государства регулирование денежно-кредитной сферы и банковского сектора в интересах национальной экономики, имеющий монопольное право эмиссии банкнот. Изначально термин «центральный банк» означал наиболее крупный банк, у которого были особенно широкие связи в банковской системе. Постепенно такие банки присвоили себе исключительное право на эмиссию денег и утвердились в качестве эмиссионных центров государства. В последующем они обрели особенные права по обслуживанию правительств своих стран, полномочия по выдаче кредитов другим банкам, также усилили регулирующее влияние на национальную банковскую систему в качестве кредитора последней инстанции.

Если рассматривать исторический процесс зарождения центральных банков, то можно выделить два пути их образования. В странах Европы Центробанки получили свой статус и функции в процессе многолетнего развития. Такие страны отличались тем, что капиталистические отношения зародились относительно рано. В них из большого количества банков выделялись крупные банки национального масштаба, которые постепенно приобретали черты современных центральных банков, то есть банков, осуществляющие эмиссию наличных денег монопольно и обслуживающих правительство. Для государств, с запозданием вступивших на дорогу капиталистического развития (например, в Австралии, США), свойственен второй путь образования центральных банков, когда банк изначально утверждался как эмиссионный центр. Возникновение Центробанков первоначально связано с объединением денежной эмиссии под контролем самых надежных коммерческих банков, заручившиеся всеобщим доверием, они выпускали банкноты, которые спокойно могли выполнять роль общего кредитного инструмента обращения. Эти банки стали именоваться эмиссионными.

Во всех странах Европы роль центрального банка закреплялась постепенно за наикрупнейшим и надежным банком страны. Следовательно, можно сказать, что центральный банк возник в обстановке рыночной конкуренции. Государства деятельно содействовали данному процессу, потому что банкноты, которые выпускали многочисленные мелкие банки, теряли способность к обращению, если эмитент становился банкротом. Наличие централизованного начала и государственное регулирование денежно-кредитной сферы являются обязательными предпосылками для эффективного развития рыночной экономики. Децентрализованное функционирование банковской системы, разнородность бумажных денег, отсутствие разумного регулирования денежного предложения, соответствующего нуждам экономики, вносит дополнительный хаос в стихию рынка.

Поэтому создание центральных банков с функциями регулирования денежно-кредитных отношений стало историческим открытием, позволившим эффективно «обуздать» стихию рынка при сохранении свободы частного предпринимательства. К началу XX в. почти во всех европейских странах и некоторых странах Азии и Африки уже имелись центральные банки. В настоящее время они являются основным звеном денежно-кредитных систем практически всех стран, имеющих банковские системы.

1. Функции Центральных банков по западной модели

2. Функции Центрального банка Российской Федерации

В федеральном законе от 12.04.95 г. Были установлены основные функции и операции ЦБ РФ:

Проведение государственной денежно-кредитной политики (развитие рыночной экономики, поддержание устойчивости денежного обращения и покупательной способности рубля). В ходе выполнения этой функции центральный банк участвует в разработке экономической политики правительства, используя различные методы управления банковской системой, входящие в его компетенцию.

Эмиссия денег и организация денежного обращения. Эмиссия денежных средств -- монопольное право центрального банка, находящееся только в его компетенции. У коммерческих банков нет права самим выпускать в обращение деньги. Новые деньги выпускаются из-за необходимости реализации национального дохода или вновь созданной цены совокупного продукта общества.

Кредитование коммерческих банков с помощью рефенансирования портфеля их ресурсов. Главная особенность заключается в кредитовании центральным банком только банковских учреждений. Этот процесс состоит в восстановлении денежных средств низовых банков, которые были вложены в кругооборот капитала предприятий различных отраслей. Кредиты представляются по ставкам рефенансирования, которые были установлены центральном банке.

Организация безналичных хозяйственных расчетов. Центральный банк устанавливает, по каким принципам организуются расчеты, способы, по которым совершаются платежи, формы бланков денежных документов, этапы, в ходе которых бухгалтеры их обрабатывают, и порядок того, как совершаются расчетные операции.

Организация банковских операций, бухгалтерского учета и статистической отчетности о их работе. Центральный банк устанавливает, по каким правилам финансируются и кредитуются расчеты и кассовые операции, а также как осуществляется бухгалтерский учет и отчетность по основным участкам деятельности кредитных учреждений.

Государственная регистрация кредитных учреждений. Центральный банк принимает в рассмотрение пакет документов, чтобы открыть новое кредитное учреждение, принимая решение, предоставлять ли лицензии на право ведения банковских операций. Такие лицензии выдаются только кредитным учреждениям с квалифицированными кадрами, чтобы выполнить возлагаемые на них обязанности.

Организация государственного контроля за деятельностью кредитных учреждений. Начиная с открытия кредитных учреждений и начала их операций центральный банк постоянно контролирует их деятельность. Расчетно-кассовые центры банка выполняют эту работу, а также в этих центрах находятся корреспондентские счета низовых кредитных органов. При анализе оборотов и остатков средств на таких низовых счетах расчетно-кассовым центрам предоставляют необходимую информацию о ликвидности, платежеспособности и финансовом состоянии коммерческих банков.

Реализация облигаций госзаймов, кредитование расходов федерального бюджета. Центральный банк уполномочен Минфином РФ продавать облигаций государственных займов. Реализуются облигации этих займов посредством банков-дилеров, формируемых Минфином и самим центральным банком.

Регулирование золотовалютных резервов страны. Центральный банк РФ -- главный депозитарий золотовалютных резервов государства, организующий все операции по продаже и покупке золота и иностранных валют. Операции с этими ценностями производятся по ценам спроса и предложения на золотовалютных рынках.

Составление платежного баланса страны. В условиях падения цены золота, отмены золотомонетного стандарта, монетного паритета основой банкнот центрального банка стали товары, в том числе отечественные и зарубежные. Чтобы контролировать состояние внешней торговли, платежей и золотовалютных резервов центральный банк составляет платежный баланс России.

3. Пассивные и активные операции ЦБ РФ