Оценка кредитоспособности заемщика - физического лица

В третьей главе данной работы были даны рекомендации по совершенствованию процедуры оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц в банке ПАО ВТБ 24.

В рамках совершенствования системы оценки надежности физически лиц - заемщиков ВТБ 24 необходимо разрабатывать новые скоринговые модели раз в полтора-два года. При этом рекомендуется анализировать динамику изменения финансового положения заемщика на протяжении нескольких отчетных периодов, а не по последнему балансу, а также внедрить новые параметры оценки кредитоспособности клиента, например, возможно введение таких показателей, как участие клиента в финансировании сделки, цель кредита, состояние здоровья, чистый годовой доход, средний остаток на банковском счете, владение кредитными картами, доля платежа по ссуде в процентах от месячного дохода, период обслуживания в ПАО ВТБ 24 и т.д. Для выполнения оценки достоверности предоставленных заемщиком данных баку ВТБ 24 необходимо консолидировать информацию о трудовой занятости и получении заемщиком доходов, а также о его расходах. Следующий важный шаг в совершенствовании кредитоспособности физических лиц - с целью уменьшения кредитных рисков и реализации индивидуального подхода к каждому клиенту целесообразно было бы ввести в практику методику варьирования процентных ставок, которая позволит более тщательно учитывать кредитные риски. Экономическая эффективность разработанных мероприятий, направленных на совершенствование системы оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц в ВТБ 24 заключается в следующем: сокращение просроченной ссудной задолженности физических лиц; уменьшение отчислений в обязательный резерв на возможные потери по ссудам; снижение трудоемкости оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц; увеличение активных операций банка за счет увеличения числа заемщиков по причине более точной оценки их кредитоспособности.

Список используемой литературы

1) Банк ВТБ 24 - отчетность (форма 135) [Электронный ресурс] // BankoDrom.ru: банки и МФО России, рейтинги надежности. URL: http://www.bankodrom.ru/bank/vtb-24/otchetnost/forma-135/ (дата обращения: 12.09.2016)

2) Банковское дело: Учебник / Под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика, 2012. - 480 с.

3) Бобыль В.В. Использование нейронечеткой скоринговой модели в оценке кредитного риска заемщика // Финансы и кредит. - 2014. - №32. - с. 18 - 24.

4) Глисин Ф.Ф. Деловая активность коммерческих банков России // Банковское дело. - 2013. - №4. - С. 6-9

5) Годовой отчет ВТБ 24 (ПАО) за 2013 год [Электронный ресурс] // ВТБ 24: официальный сайт. URL: https://old.vtb24.ru/about/info/results/Documents/vtb24_accounting_report_2013.pdf (дата обращения 09.10.2016)

6) Годовой отчет ВТБ 24 (ПАО) за 2014 год [Электронный ресурс] // ВТБ 24: официальный сайт. URL: https://old.vtb24.ru/about/info/results/Documents/vtb24_accounting_report_2014.pdf (дата обращения 08.10.2016)

7) Годовой отчет ВТБ 24 (ПАО) за 2015 год [Электронный ресурс] // ВТБ 24: официальный сайт. URL: https://old.vtb24.ru/about/info/results/Documents/vtb24_accounting_report_2015.pdf (дата обращения 08.10.2016)

8) Данные об объемах кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям, физическим лицам и кредитным организациям [Электронный ресурс] // Банк России: официальный сайт. URL: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx? file=bank_system/4-3-1_15.htm (дата обращения 20.10.2016)

9) Дремова У.В. Совершенствование подходов к оценке кредитоспособности заемщиков при долгосрочном кредитовании // Финансы и кредит. - 2015. - №11. - с. 15-22.

10) Завьлов С.О. Оценочные подходы к методам анализа кредитоспособности заемщика // Бизнес в законе. - М.: ООО Медиа ВАК, 2011. - №2. - с. 345-348.

11) Кислинская Г. Скоринговая модель оценки кредитоспособности заемщика [Электронный ресурс] // ФБ.ру. URL: http://fb.ru/article/257301/skoringovaya-model-otsenki-kreditosposobnostizaemschika (дата обращения 09.09.2016)

12) Коваленко О.А. Методический подход к оценке кредитоспособности физических лиц: автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук. Новосибирск: Новосиб. гос. ун-т экономики и упр., 2011. 18 с.

13) Коваленко О.А. Пути и способы оценки кредитоспособности заемщика: монография/ Алт. ин-т труда и права. Барнаул, 2011. 176 с.

14) Конягина М.Н. Вопросы совершенствования подходов к оценке кредитоспособности // Деньги и кредит. - 2015. - №10. - с. 67-72.

15) Кораблин М.А. Категориальный анализ как метод оценки кредитоспособности клиента - физического лица // Экономический анализ: теория и практика. - М.: ООО «Финанспресс», 2010. - №6. - с. 18-25

16) Лаврушин О.И. Банковское дело: современна система кредитования: учеб. пособие / Финансовый ун-т при Правительстве РФ. - М.: КноРус, 2011. 259 с.

17) Меркулова Н.С. Направления совершенствования методик оценки кредитоспособности потенциального заемщика коммерческого банка // Извести Юго-Западного гос. ун-та. - Курск, 2012. - №4 - с. 75-78.

18) Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Жукова Е.Ф. - М.: ЮНИТИ, 2010. - 304 с.

19) Петухова М.В. Влияние социально-демографических характеристик заемщиков на их кредитоспособность // Деньги и кредит. - 2013. - №3. - с. 42-47.

20) «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (утв. Банком России 26.03.2004 №254-П) (ред. от 01.09.2015) [Электронный ресурс] // Контур. Норматив. URL: https://normativ.kontur.ru/document? moduleId=1&documentId=222067 (дата обращения 02.10.2016)

21) Прокопенко К.И., Шурко Н.В., Тукач В.С. Анализ кредитного риска банков и оценка качества обслуживания клиентов банками на примере одной из операций, осуществляемых банками // Молодой ученый. - 2015. - №17. - С. 485-488.

22) Рассказов, Е.А. Управление свободными ресурсами банка. М.: Финансы и статистика, 2011. - 96 с.

23) Рейтинги банков [Электронный ресурс] // Банковский мониторинг: показатели и рейтинги банков. URL: http://www.bank-monitoring.ru/rejtingibankov.html (дата обращения: 12.09.2016)

24) Романюк К.А. Концепция метода оценки кредитоспособности физических лиц // Финансы и кредит. - 2015. - №24. - с. 45-53.

25) Серова Ю.Г. Институт собирания информации о благонадежности контрагентов в России // История государства и права. - М.: Юрист, 2012. - №7. - с. 23-28.

26) Соложенцев Е.Д., Карасев В.В., Степанова Н.В. Прозрачность методик оценки кредитных рисков и рейтингов. СПб.: Издательство С. - Петербургского университета, 2010. - 198 с.

27) Трухин С.С. Методические аспекты оценки кредитоспособности физических лиц // Сибирская финансовая школа. - Новосибирск: Изд-во Сиб. ин - та финансов и банк. дела, 2011. - №4. - с. 89-93.

Размещено на Allbest.ru