Развитие рынка банковских пластиковых карт в России

Размещено на http://www.allbest.ru

Развитие рынка банковских пластиковых карт в России

Ларинина Татьяна Ивановна

канд. экон. наук, доцент

Кафедра экономики и организации

производства,

экономический факультет

Вятская государственная

сельскохозяйственная академия

г. Киров, Россия

Аннотация

Стремительное развитие электронной коммерции привело к появлению множества самых различных электронных платежных систем, функциональные возможности которых постоянно расширяются и усложняются. Главным результатом активного внедрения и развития электронных пластиковых карт является повышение качества обслуживания клиентов и предоставление платежных услуг в режиме on-line 24 часа в сутки. В статье рассмотрены возможности и преимущества использования банковских пластиковых карт, приведена статистика по данному сектору экономики. банковский пластиковый карта кредитный

Ключевые слова: банковские пластиковые карты, электронная коммерция, платежная система

Активно развивающийся рынок банковских пластиковых карт России оперирует большим диапазоном карточных продуктов: карты с индивидуальным дизайном, дебетовые, кредитные, корпоративные и кобрендинговые карты, позволяющие клиенту накапливать бонусы за каждую трату. Банки серьезно подходят к сегментации клиентов и стараются выдавать карты клиентам с учетом их материального положения и статуса.

Эксперты констатируют, что современный уровень карточного бизнеса в России соответствует международному. Помимо стандартных карточных продуктов российские банки предлагают для клиентов массу дополнительных сервисов, которые позволяют сделать карты более привлекательными и конкурентоспособными:

1. Мобильный банк;

2. Интернет-банкинг;

3. Мгновенная выдача карт, в то числе и с чипом;

4. Продажа интернет - карт через банкоматы;

5. Накопление бонусов по кобрендинговым программам [2].

С точки зрения безопасности и предотвращения мошенничества по картам банки стараются следовать всем последним требованиям и рекомендациям, а также инновационным разработкам поставщиков программного обеспечения для процессинговых центров и банкоматов:

1) Активация и смена ПИН-кодов через АТМ;

2) Технология бесконтактных платежей PayPass/PayWave;

3) Пополнение карточных счетов через АТМ.

С точки зрения эквайринга технологии также не стоят на месте. Все популярнее становятся банкоматы с функцией ресайклинга. Это программно-техническое устройство, осуществляющее автоматизированные прием и выдачу наличных денежных средств с использованием банковских карт по системе замкнутого цикла обращения наличных. Средства, внесенные в АТМ одним клиентом, выдаются другому без их инкассирования финансовым учреждением. Такая система позволяет банку оптимизировать его операционные и временные затраты.

Первые банкоматы с функцией кэш-ресайклинга появились в 1970-х годах в Японии и Южной Корее. Сегодня устройства широко используются на Западе. В России, несмотря на то что Центробанк РФ одобрил применение банкоматов подобного типа, кредитные организации не спешат их внедрять из-за высокой стоимости техники.

Единственной российской кредитной организацией, использующей в своей деятельности банкоматы с таким режимом, являлся Банк24.ру.

Данные о количестве кредитных организаций, осуществляющих эмиссию платежных карт, представлены в таблице 1. Число данных организаций сокращается, что обусловлено общей тенденцией сокращения кредитных организаций в РФ [1].

Таблица 1 - Количество кредитных организаций, осуществляющих эмиссию и/или эквайринг платежных карт, ед.

Рассмотрим динамику количества банковских карт, эмитированных кредитными организациями на основе данных, приведенных в таблице 2.

Таблица 2 - Количество банковских карт, эмитированных кредитными организациями, по типам карт, тыс. ед.

Количество банковских карт увеличивается с каждым годом.

Анализ динамики количества банковских карт позволяет сделать вывод, что данный рынок активно развивается. Так количество банковских карт в абсолютном выражении за 2009-2014 гг. выросло на 136051 тыс. штук, что составляет 131,5% от показателя 2009 года. При этом особенно большой прирост выданных банковских карт наблюдался в 2013 году, составив 38,6% от предыдущего показателя. Наблюдается рост как расчетных банковских карт, включая «зарплатные» карты, так и кредитных карт. По последним в 2014 г. наблюдалось снижение, что связано с ростом просроченных займов, в результате банки снижают такой вид кредитования.

В современных условиях банковские карты становятся одним из важных секторов финансового рынка страны. Динамичное развитие банковской инфраструктуры открывает широкий круг возможностей по использованию банковских карт. Проанализируем, как используются банковские карты в настоящее время на основе данных таблицы 3.

Таблица 3 - Количество и объем операций, совершенных с использованием платежных карт эмитентов-резидентов и нерезидентов

Банковские карты все шире используются как платежное средство. Так операции по оплате товаров и услуг за исследуемый период выросли с 649,4 млрд. руб. в 2010 году до 3266 млрд. руб. в 2014 году, причем темп прироста данного показателя в последние годы превышает 50%.

Отрицательным моментом является то, что большую часть операций с пластиковыми картами пока составляют операции по снятию наличных средств, и данный показатель также растет с 8118,4 млрд. руб. в 2010 году до 18017,8 млрд. руб. в 2014 году.

Произошли сдвиги в структуре использования банковских карт. Так, доля операций по оплате товаров и услуг увеличилась с 7,4% в 2010 году до 15,3% в 2014 году, т.е. почти в 2 раза, что говорит об увеличении использования банковских карт как платежного средства, а не только для снятия наличных.

Приведенные изменения в структуре также свидетельствуют о том, что торговые сети активно способствуют развитию банковских карт посредством применения эквайринга в своих точках.

На основании проведенного исследования можно сделать вывод, что банковские карты приобретают все большую популярность, так как они имеют большое количество преимуществ:

1. Удобный способ бесплатных денежных переводов;

2. Банковские карты удобнее наличных денег;

3. Быстрый способ получения заработной платы, что представляет удобство не только для владельца карты, но и для работодателя.

Исследуя инфраструктуру, предназначенную для обслуживания банковских карт, можно сказать, что она с каждым годом увеличивается, но считается недостаточно развитой.

Согласно данным ЦБ РФ, на территории РФ на 01.01.2015 года располагалось 131640 банкоматов с функцией выдачи наличных денег, из них 124694 банкоматов с функцией оплаты товаров и услуг, 129769 банкоматов и платежных терминалов с функцией приема наличных денег.

В связи с этим, рынок платежных карт все больше становится полем конкурентной борьбы между российскими банками. Операции по банковским картам относятся к числу наиболее доходных видов банковской деятельности, так как в среднем доход на единицу затрат в карточном бизнесе выше, чем по другим видам операций.

Список литературы:

1. Подгорнева Е.Н. Банковские пластиковые карты и организация работы кредитных учреждений с пластиковыми картами (на примере ОАО «Сбербанк России» // В сборнике: Наука сегодня: постулаты прошлого и современные теории. Материалы IV международной научно-практической конференции. 2015. С. 18-21.

2. Савельева Н.К. Разработка способа и инструментов управления ценовой и неценовой конкуренцией на рынке банковских услуг // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2016. №6(288). С. 16-26.

Размещено на Allbest.ru