Конкуренция в банковской сфере
Выявление групп факторов, отражающих состояние банковской конкуренции. Определение видов банковских услуг. Рынок банковских услуг – дифференцированная олигополия, поддерживаемая государством, которая предоставляет возможности для кооперации и интеграции.
Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
Вид | статья |
Язык | русский |
Дата добавления | 19.12.2017 |
Размер файла | 791,6 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Конкуренция в банковской сфере
Бучкова Анастасия Анатольевна
Аннотация
В данной статье рассмотрено понятие "банковская конкуренция", выявлены основные группы факторов, отражающих состояние банковской конкуренции, определены основные виды банковских услуг, выявлены ключевые игроки рынка.
Ключевые слова: банк, конкуренция, банковские услуги, конкурентные преимущества
Банковская конкуренция обладает специфическими чертами, которые отличают её от конкуренции в промышленности и в других отраслях национальной экономики.
Банковские услуги не имеют конкурентоспособных внешних (небанковских) аналогов, поэтому межотраслевая конкуренция осуществляется только посредством перелива капитала [7]. Также следует учесть, что интенсивность конкуренции в банковском секторе выше, так как здесь отсутствует ряд входных барьеров, характерных для других отраслей.
Рынок банковских услуг - это дифференцированная олигополия, поддерживаемая государством, которая предоставляет больше возможностей для кооперации, интеграции и согласования рыночной политики различных кредитных организаций; расширения региональной и национальной сферы деятельности банков. банковский конкуренция олигополия
Банковские услуги достаточно разнообразны по своей сути (таблица 1).
Таблица 1 - Виды банковских услуг
Все многообразие потенциальных конкурентных преимуществ, а, следовательно, и факторов конкурентоспособности банка с точки зрения клиента, условно, можно разделить на два блока:
1. Преимущества, которые связаны с низкими издержками (что позволяет предоставлять услуги по более выгодным для клиентов тарифам и ценам);
2. Преимущества, которые связаны с дифференциацией услуг (что, в свою очередь, позволяет противостоять снижению цен и тарифов конкурентами, даже при относительной стабильности цен на свои услуги).
Если рассматривать факторы конкурентоспособности банка через призму показателей, которые отражают их состояние, то можно сформировать определенные группы (таблица 2)
Таблица 2 - Классификация факторов конкурентоспособности банковских услуг
Исходя из всего вышеизложенного, можно сделать вывод, что факторы конкурентоспособности группируются по трем основным направлениям:
· финансовые, которые отражают финансовое благополучие банка;
· персонал банка, а именно его качественные и количественные характеристики [4];
· услуги банка: их удобство, способность удовлетворить потребности клиентов.
Любой из приведенных выше факторов конкурентоспособности банка может стать его главным конкурентным преимуществом [1].
Все эти факторы взаимосвязаны и взаимообусловлены: без квалифицированного и замотивированного персонала невозможно завоевать прочные позиции на рынке, обеспечить финансовую устойчивость и прибыльность деятельности кредитной организации, получить планируемую банковскую прибыль; не имея финансовых возможностей сложно привлечь квалифицированный персонал [3], труднодостижимо обеспечение высокого качества управленческих решений и выполнение необходимых исполнительских функций.
Что касается развития конкуренции в банковском секторе в России, то здесь изначально существовали специфические стартовые условия [6]. Начиная с 2005 года на российском рынке кредитования наблюдался ажиотажный спрос на потребительские кредиты, аналогичным было и предложение кредитных продуктов. В этот период активно развивались малые и средние банки, микрофинансовые организации, преимуществами которых по сравнению с крупными банками являлись: оперативность в принятии решений, фокусирование на рыночных нишах, экономия на издержках. Всё это позволило данным организациям занимать существенную долю рынка кредитования вплоть до 2008 года.
Неразвитость розничного сегмента предоставления кредитных услуг также стала существенным конкурентным преимуществом вышеперечисленных кредитных организаций. Усилению их позиций способствовало создание системы страхования вкладов населения, что позволило повысить доверие к депозитам и привлечь больше средств населения, за счет чего происходило дальнейшее развитие линейки банковских продуктов, в том числе карточных, а также дифференциация видов обслуживания клиентов, например, интернет-банкинг.
Таблица 3 - Проникновение банковских услуг - доля тех, кто пользуется услугами банков от общего числа респондентов (приводятся данные по банкам с долей пользователей более 1%) [5]
Источник: Центр стратегических исследований, июнь 2015г.
По результатам исследования, проведенным Центром стратегических исследований (источник Росгосстрах) в июне 2015 года можно сделать ряд выводов. На протяжении последнего десятилетия Сбербанк более чем в два раза увеличил проникновение банковских услуг, доля его клиентов составила 74%. Также существенный рост наблюдается у банка ВТБ, максимальный прирост проникновения банковских услуг в 13 раз у данного банка. На третьем месте - Альфа-банк с долей клиентов 7%.
Также следует отметить, что в 2015 году практически у всех анализируемых банков количество клиентов сократилось, сказываются кризис и санкции.
На рынке депозитов бессменным лидером здесь на протяжении ряда лет является ПАО Сбербанк РФ. Сохранение и позиционирование его в качестве единой организации, подконтрольной государству, послужило главным объяснением монопольной позиции на рынке вкладов населения [8].
Сбербанк занимает 50% рынка депозитов. Его основное конкурентное преимущество - большая филиальная сеть и имидж надежного банка, известного с советских времен, что является немаловажным фактором выбора банка для открытия депозитов такой целевой группы, как пенсионеры, которые и составляют основную группу вкладчиков [2]. Также Сбербанк традиционно обслуживает бюджетные организации, чьи сотрудники составляют существенную часть зарплатных клиентов банка.
Развитие системы страхования вкладов дало толчок заметным сдвигам в структуре российского депозитного рынка и привело к понижению уровня его концентрации. С одной стороны, условия выплаты возмещения стимулируют граждан к разделению своих накоплений и сбережений на счетах в банках. С другой - банки, которые контролируются государством, лишены такого важного конкурентного преимущества, как явные гарантии компенсации потерь вкладчиков за счет бюджетных средств. В настоящее время индекс концентрации Герфиндаля-Хиршмана для депозитного рынка может быть оценен на уровне около 2500, в то время как в 2010-2012 гг. его значение находилось в диапазоне 3000-3500
Список литературы
1. Воронов Д.С. Конкурентоспособность предприятия: оценка, анализ, пути повышения [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://vds1234.ru/?31.html/, свободный. ? Загл. с экрана.-2013.
2. Катаева Н.Н. Анализ конкурентной среды на рынке банковских услуг Кировской области // Проблемы современной науки и образования. 2014. № 11 (29). С. 64-67.
3. Катаева Н.Н. Анализ эффективности системы мотивации в банке // Nauka-Rastudent.ru. 2015. № 4 (16). С. 27.
4. Катаева Н.Н. Исследование эффективности обучения персонала // Nauka-Rastudent.ru. 2015. № 2 (14). С. 6.
5. Рейтинг банковских брендов - 2015 [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.rgs.ru/media/CSR/on_startup/Banking_brands_2015.pdf
6. Санович М.А. Результаты исследования конкурентоспособности предприятий на рынке банковских услуг // Проблемы современной науки и образования. 2015. № 6 (36). С. 90-91.
7. Санович М.А. Сущность и содержание процесса формирования системы управления конкурентоспособностью предприятий в сфере банковских услуг // Проблемы современной науки и образования. 2015. № 6 (36). С. 91-93.
8. Фокина О.В. Маркетинговое позиционирование предприятия сферы услуг // European Social Science Journal. 2011. № 9 (12). С. 401-404.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Эволюция взглядов на сущность экономической категории "конкуренция", ее особенности в банковской сфере; виды, классификация. Тенденции и закономерности конкуренции, ее влияние на содержание, формы и методы конкурентной борьбы на рынке банковских услуг.
контрольная работа [1,2 M], добавлен 25.09.2011Специфика банковской конкуренции, ассортимент банковских услуг, продуктов. Анализ факторов, формирующих конкурентную среду на рынке банковских услуг. Элементы конкурентоспособности коммерческих банков на примере КБ "Moldindconbank" АО и КБ "Energbank" АО.
курсовая работа [118,1 K], добавлен 01.06.2014Понятие и особенности банковской конкуренции и сфера её деятельности. Внутриотраслевая и межотраслевая, ценовая и неценовая конкуренция. Особенности банковской конкуренции в Российской Федерации. Приемы банковского маркетинга, проблемы конкуренции.
курсовая работа [39,1 K], добавлен 12.05.2012Понятие риска как экономической категории. Розничный и оптовый рынок банковских услуг. Классификация рисков в зависимости от типа коммерческого банка, факторов возникновения банковского риска, метода его расчета, степени и распределения во времени.
контрольная работа [34,3 K], добавлен 01.02.2012Общая характеристика банковских услуг. Понятие банковской услуги их классификация. История возникновения и развития банковских услуг. Рынок банковских услуг. Проблема развития потребительского кредитования. Платежные системы на современном этапе.
курсовая работа [395,6 K], добавлен 14.03.2009Понятие, сущность банковских услуг. Этапы становления банковской системы РК. Анализ операций коммерческого банка в сфере обслуживания населения на примере АО "Темiрбанк". Проблемы внедрения новых банковских услуг и банковской системы Республики Казахстан.
дипломная работа [336,2 K], добавлен 15.02.2012Аспекты формирования и развития рынка банковских услуг. Классификация банковских услуг. Формирование портфеля банковских услуг. Развитие рынка банковских услуг в Республике Казахстан на примере АО "Евразийский банк": проблемы и пути совершенствования.
дипломная работа [585,9 K], добавлен 26.02.2011Характеристика рынка банковских услуг и факторов внешней среды, влияющих на его развитие. Структура банковской организации "Фидобанк". Организация коммуникаций и контроля в банке. Методы управления персоналом и системы мотивации в данной организации.
контрольная работа [1,2 M], добавлен 04.07.2016Исследование содержания банковских продуктов и услуг при анализе основных тенденций развития банковской системы России. Определение основных направлений развития банковских продуктов и услуг на примере ОАО "Липекцкомбанк" и путей их совершенствования.
дипломная работа [298,5 K], добавлен 21.02.2011Теоретические основы формирования банковских услуг коммерческого банка, их классификация. Направления развития рынка банковских услуг на примере ЗАО КБ "Кедр". Мероприятия по повышению доходности банковских услуг, перспективы расширения их спектра.
дипломная работа [665,7 K], добавлен 26.05.2012Изучение рынка банковских услуг и его развития в Казахстане. Теоретические аспекты (основы), сущность и классификация услуг банков населению. Анализ современного состояния банковских услуг населению. Перспективы развития банковских услуг в Казахстане.
курсовая работа [328,0 K], добавлен 20.06.2023Роль банковской системы в современной рыночной экономике. Характеристика основных видов банковских услуг, их правовое регулирование. Характеристика и показатели деятельности банка. Кассовое обслуживание, депозитные, кредитные и другие услуги банка.
дипломная работа [230,7 K], добавлен 16.07.2014Изучение теоретических аспектов и правового регулирования рынка банковских продуктов и услуг. Проведение анализа банковских продуктов и услуг на примере ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк". Оптимизация процентных ставок по валютным депозитам и кредитам.
дипломная работа [289,5 K], добавлен 07.10.2010Понятие банковской услуги, характеристика основных банковских услуг и их правовое регулирования. Анализ деятельности ООО "ХКФ Банк" и описание его услуг: кассовое обслуживание, депозитные и кредитные услуги. Тенденции развития рынка банковских услуг.
курсовая работа [722,1 K], добавлен 08.07.2014Понятие и роль банковских услуг в банковской деятельности. Обзор современного состояния и текущего развития розничного банковского сервиса. Пути повышения эффективности деятельности ОАО "Балтинвестбанк" в сфере развития розничных банковских услуг.
дипломная работа [130,3 K], добавлен 18.07.2014Возникновение и развитие банковской конкуренции. Активный и пассивный маркетинг. Виды рекламы для привлечения клиентов в финансовые учреждения. Формы банковских объединений. Активы банков России. Структура источников кредитов нефинансовым предприятиям.
курсовая работа [309,4 K], добавлен 14.11.2014Теоретические аспекты изучения проблем качества услуг в банковской сфере. Анализ существующей системы оказания услуг в исследуемом операционном офисе "Пермский". Подготовка проекта усовершенствования качества и сервиса услуг банковского сервиса и услуг.
дипломная работа [73,8 K], добавлен 16.09.2011Маркетинг в сфере банковских услуг: понятие, функции, особенности. Планирование маркетинга банковских услуг. Анализ маркетинговой деятельности ОАО "Петрокоммерц". Анализ банковских продуктов и ценообразования, распределения и продвижения, конкурентов.
дипломная работа [135,5 K], добавлен 24.04.2014Характеристика банковских услуг и продуктов для населения. Правовая основа деятельности банков. Операции банка по привлечению средств в депозиты. Расчетно-кассовое обслуживание населения. Применение информационных технологий в сфере банковских услуг.
курсовая работа [43,1 K], добавлен 06.05.2013Общая структура банковского рынка, институт банковского дела в России. Значение информационных технологий в банковской сфере. Стратегии развития банков-лидеров. Динамика основных показателей конкурентной способности банков. Роль сервиса и рекламы.
курсовая работа [38,2 K], добавлен 08.05.2015