Залог как способ обеспечения обязательств

3. Виды залога

Гражданским кодексом Республики Беларусь от 7 декабря 1998 года № 218-3 определены следующие виды залога: залог без передачи и с передачей заложенного имущества залогодержателю (заклад, твердый залог); ипотека; залог товаров в обороте; залог прав и ценных бумаг, залог вещей в ломбарде.

Предмет залога является одним из оснований классификации залога на различные виды. В связи с этим выделяют:

1) Залог без передачи и с передачей заложенного имущества залогодержателю.

Если заложенная вещь передается во владение залогодержателя, то имеет место залог, именуемый закладом. Имущество, на которое установлена ипотека, заложенные акции, а также заложенные товары в обороте не могут быть предметом заклада.

Заклад возникает и тогда, когда заложенная вещь, по соглашению сторон, остается у залогодателя, но под замком и печатью залогодержателя либо с наложением на нее знаков, свидетельствующих о залоге. Согласно статье 319 Гражданского кодекса Республики Беларусь от 7 декабря 1998 года № 218-3 такой залог именуется как твердый залог.

Правила, регулирующие заклад, применяются к твердому залогу в той мере, в какой их применение не противоречит существу отношений залогодержателя с залогодателем при таком виде залога.

Считается оставленным у залогодателя предмет залога, который передан залогодателем на время во владение или пользование третьему лицу. В отношении такого имущества у залогодателя сохраняются все права и обязанности.

При залоге имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, она передается залогодержателю либо в депозит нотариуса, дипломатического агента дипломатического представительства Республики Беларусь и консульского должностного лица консульского учреждения Республики Беларусь, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель имеет право пользоваться предметом заклада только в случаях, предусмотренных в договоре. Полученные в результате такого использования доходы и другие имущественные выгоды направляются на возмещение расходов по содержанию предмета заклада, а также зачитываются в качестве выполнения обязательств, обеспеченных закладом. При возникновении реальной угрозы утраты, недостачи либо повреждения предмета заклада не по вине залогодержателя он вправе требовать замены предмета заклада. В случае отказа залогодателя выполнить это требование до наступления срока выполнения обеспеченного закладом обязательства залогодержатель приобретает право удовлетворения требований от стоимости заложенного имущества. Вещь, служащую в качестве предмета заклада, залогодержатель вправе удерживать до полного выполнения обязательства. В свою очередь залогодержатель обязан принимать меры, необходимые для хранения предмета заклада. Он, в частности, обязан немедленно сообщать залогодателю о возникновении угрозы утраты либо повреждения предмета заклада, в соответствии с договором о закладе направлять залогодателю отчеты о пользовании предметом заклада, надлежащим образом сохранять предмет заклада и т. п. Залогодержатель отвечает за утрату, недостачу либо повреждение предмета заклада в размере стоимости утраченного (недостающего) имущества, а за повреждение предмета заклада в размере суммы, на которую снизилась стоимость заложенного имущества, если не докажет, что утрата, недостача или повреждение предмета заклада произошли не по вине залогодержателя.

Следует отметить, что заклад является невыгодным для залогодателя, так как он лишается возможности владеть и пользоваться заложенным имуществом (если иное не установлено договором), погашать своевременно долги, что, в свою очередь, невыгодно и кредитору. Поэтому заклад как способ обеспечения исполнения обязательств применяется крайне редко [2, с. 160].

2) Ипотека - залог недвижимого имущества (земельных участков, капитальных строений (зданий, сооружений) и др.) и иного имущества, приравненного законодательными актами к недвижимым вещам [8, ст. 1].

Залог недвижимого имущества регулируется законодательными актами об ипотеке. Содержащиеся в Гражданском кодексе общие правила о залоге применяются к ипотеке лишь в случаях, когда законодательными актами об ипотеке не установлены иные правила.

Предметом ипотеки могут быть недвижимое имущество и иное имущество, приравненное законодательными актами к недвижимым вещам, в том числе которое поступит залогодателю в будущем и которое на момент заключения договора об ипотеке не считается созданным в соответствии с законодательством. При ипотеке предприятия как имущественного комплекса право залога распространяется на все имущество, входящее в состав имущественного комплекса, включая право требования и исключительные права, в том числе приобретенные в период ипотеки, если иное не предусмотрено законодательными актами или договором об ипотеке.

На полученные в результате использования имущества, являющегося предметом ипотеки, плоды, продукцию и доходы право залога распространяется в случаях, предусмотренных договором об ипотеке.

Имущество не может быть предметом ипотеки в случае, если на него в соответствии с гражданским процессуальным законодательством не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, а также в случае, если имущество приобретено за счет внешнего государственного займа (кредита), до полного погашения обязательств по такому займу (кредиту).

Ипотека земельных участков, иного имущества допускается лишь постольку, поскольку их оборот допускается законодательными актами

[8, ст.6].

Земельные участки, находящиеся в частной собственности, могут являться предметом ипотеки, а право аренды земельных участков - предметом залога только в качестве обеспечения обязательства по кредитному договору, заключенному с банком, а в случаях, определенных законодательными актами, изданными Президентом Республики Беларусь, - по иным договорам, заключаемым с другими организациями.

Залогодателями земельных участков могут быть лица, у которых земельные участки находятся в частной собственности, а залогодателями права аренды земельных участков - арендаторы земельных участков, за право заключения договоров аренды которых взималась плата.

Залогодержателями земельных участков и права аренды земельных участков могут быть банки, соответствующие требованиям, определяемым Президентом Республики Беларусь, а также иные организации в случаях, определенных законодательными актами, изданными Президентом Республики Беларусь.

Обращение взыскания на земельный участок или право аренды земельного участка и удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества в случае неисполнения залогодателем обеспеченного ипотекой или залогом обязательства осуществляются в порядке, установленном законодательством [12, ст. 50].

Участки недр, водные объекты, леса не могут быть предметом ипотеки.

Имущество, являющееся предметом ипотеки, не передается залогодержателю.

Договор об ипотеке должен быть заключен в письменной форме.

Договор об ипотеке в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. Договор об ипотеке считается заключенным с момента его государственной регистрации, за исключением случая ипотеки имущества, которое поступит залогодателю в будущем и которое на момент заключения договора об ипотеке не считается созданным в соответствии с законодательством. Договор об ипотеке имущества, которое поступит залогодателю в будущем и которое на момент заключения договора об ипотеке не считается созданным в соответствии с законодательством, считается заключенным с момента придания договору об ипотеке письменной формы.

Несоблюдение формы договора об ипотеке и (или) требований о его государственной регистрации влечет за собой недействительность договора об ипотеке [8, ст.11].

3) Залог товара в обороте.

Этот вид залога широко применяется для обеспечения возврата кредитов, выдаваемых банками под товарно-материальные ценности.

Залогом товара в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге [1, ст. 338].

При залоге товаров в обороте предметом залога могут быть товарные запасы, сырье, материалы, полуфабрикаты, комплектующие изделия, готовая продукция и т. п.

Договор о залоге товаров в обороте должен определять родовые признаки заложенного товара и общую стоимость заложенного товара.

Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором [1, ст. 338].

Залогодателю предоставлено право заменять предмет залога другим предметом без уменьшения его общей стоимости, но при условии, что перечень видов товаров, которыми может быть заменен предмет залога, и их стоимость предусмотрены в договоре.

При залоге товаров в обороте реализованные товары перестают быть предметом залога с момента их перехода в хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о залоге, становятся предметом залога с момента возникновения на них права собственности или хозяйственного ведения у залогодателя [1, ст. 338].

Изложенное, однако, не означает, что право залога при переходе права собственности или хозяйственного ведения на заложенное имущество к другому лицу теряет силу. В данном случае предметом залога становятся товары, которые могут заменять предмет залога согласно условиям договора, и право залога сохраняет силу до момента выполнения обязательства залогодателем в объеме и на условиях, предусмотренных кредитным договором [2, с. 159].

Гражданское законодательство обязывает залогодателя товаров в обороте вести особый учет операций по заложенному товару, занося при этом в книгу записи залогов данные об условиях залога товаров, отражая в ней все операции, влекущие изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции.

Нарушение залогодателем условий залога товаров в обороте дает право залогодержателю приостановить путем наложения на заложенные товары своих знаков и печатей операции с ними до тех пор, пока залогодатель не устранит допущенные нарушения либо требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства [3, с. 258].

4) Залог вещей в ломбарде.

Суть этой разновидности залога состоит в выдаче гражданам ломбардом краткосрочных займов под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования. Такая деятельность - ни что иное как разновидность предпринимательской деятельности, а поэтому заниматься ею вправе лишь специализированные организации - ломбарды, имеющие на это лицензию [3, с. 259].

В залог принимается только движимое имущество, для чего заключается договор о залоге вещей в ломбарде. Его оформление осуществляется выдачей ломбардом залогового билета.

Закладываемые вещи передаются ломбарду во владение. Следовательно, пользоваться и распоряжаться заложенными вещами ломбард не вправе. Оценка вещей, принятых ломбардами от граждан в залог, производится в соответствии с ценами на вещи такого же рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле на момент их принятия в залог. На установленную сумму оценки ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи [1, ст. 339].

Ломбард обязан принимать необходимые меры для хранения предмета заклада, в случае угрозы утраты либо повреждения предмета заклада немедленно сообщать залогодателю.

За утрату и повреждение заложенных вещей ответственность несет ломбард. Такая ответственность ломбарда, в отличие от других держателей, при закладе наступает, если он не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.

Выдача займа под залог производится на основании договора займа и договора о залоге, которые заключаются между ломбардом и физическим лицом.

В договоре наряду с другими условиями указывается и срок возврата займа. В случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса, дипломатического агента дипломатического представительства Республики Беларусь и консульского должностного лица консульского учреждения Республики Беларусь по истечении льготного месячного срока продать эту вещь в порядке, установленном законодательством для реализации заложенного имущества [2, с. 161].

Залогу вещей в ломбарде как виду залога присуща особенность, состоящая в том, что после продажи ломбардом заложенной вещи его требования к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная от реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения [1, ст. 339].

Это, конечно, требует от ломбарда повышенной осмотрительности при приеме и оценке имущества, сдаваемого в залог для получения краткосрочного займа, но условия договора о залоге вещей в ломбарде не должны ограничивать права залогодателя по сравнению с правами, предоставляемыми ему законодательством. В противном случае они ничтожны [3, с. 259].

5) Залог имущественного права (требования).

При залоге имущественного права (требования) определение его стоимости устанавливается соглашением сторон, если иное не следует из законодательного акта, договора или характера самого права. Срочное имущественное право (требование) может быть предметом залога только до окончания срока его действия.

Порядок осуществления и условия такого залога оговариваются в договоре. Договор залога прав может быть оформлен передачей в залог соответствующего правоустанавливающего документа, если заложенное право подтверждается документом.

При залоге имущественного права (требования), если иное не предусмотрено договором, залогодатель обязан:

1) осуществлять все действия, необходимые для обеспечения действительности заложенного права (требования);

2) несовершать уступки Заложенного права (требования);

3) не совершать действий, влекущих прекращение заложенного права (требования) либо уменьшение его стоимости;

4) принимать меры, необходимые для защиты заложенного права (требования) от посягательств со стороны третьих лиц;

5) сообщать залогодержателю сведения об изменениях, произошедших в заложенном праве (требовании), о его нарушениях со стороны третьих лиц и о претензиях третьих лиц на это право (требование) [1, ст. 339-1].

В соответствии со статьей 336 Гражданского кодекса Республики Беларусь от 7 декабря 1998 года № 218-3 передача прав залогодержателем другому лицу должна производиться с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования. При этом уступка прав действительна, если тому же лицу уступлено право требования к должнику по основному обязательству, обеспеченного залогом.

Не могут быть предметом залога права, носящие личный характер, а также иные права, определенные законодательством. К числу прав, которые не могут быть предметом залога, относятся: требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также другие требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Залог имущественного права (требования), удостоверенного ценной бумагой, осуществляется путем обременения залогом этой ценной бумаги.

Как следует из действующего законодательства, залог ценной бумаги осуществляется путем письменного соглашения залогодержателя и лица, которому принадлежит ценная бумага, с вручением залогодержателю этой бумаги.

Кроме классификации по предмету, залог классифицируется по субъектному составу участников залогового правоотношения (залогодатель- должник по основному обязательству или третье лицо), по тому, у кого находится предмет залога (у залогодателя, у залогодержателя), по источнику возникновения права залога (в силу соглашения сторон или требований законодательства) и по другим основаниям.

Кроме перечисленных, имеются и другие виды залога, в частности: залог во внешнеторговых операциях векселей, иностранной валюты и другие [2, с. 162].

Заключение

Подводя итог вышеизложенному, можно сказать, что в настоящее время, вступая в то или иное правоотношение, субъект должен быть уверен, что другая сторона исполнит свои обязанности надлежащим образом (обусловленным в договоре способом, в установленный срок, в определенном месте и т. п.). Государство делает все для того, чтобы защитить права кредитора и заставить должника исполнить данное кредитору обязательство, а в случае невыполнения данного обязательства нести за это ответственность. Законодательство содержит ряд норм (способов), направленных именно на обеспечение исполнения обязательств. Одним из таких способов является залог.

Особенность залога в сравнении с большинством других способов обеспечения исполнения обязательств состоит в том, что он носит вещно-правовой характер. Поручительство, задаток, неустойка, банковская гарантия - это способы обеспечения исполнения обязательств, не имеющие характера вещно-правовых отношений. В этих случаях кредитор верит личности должника либо лица, которое становится дополнительным должником в силу принятия на себя ответственности за исполнение основным должником обязательства в рамках соответствующей конструкции обеспечения исполнения. Положительная сторона залога в том, что он обладает чертами, которые позволяют рассматривать его в качестве вещно-правового способа обеспечения исполнения обязательств.

Прежде всего залог обладает наиболее характерным свойством вещных прав - правом следования. Право следования означает, что право как бы следует за вещью. Где бы ни находился предмет залога, в чьей бы собственности он не находился, он будет предметом залога до прекращения основного обязательства.

Наряду с правом следования залог обладает правом преимущества. Право преимущества состоит в том, что кредитор-залогодержатель вправе удовлетворить свои требования за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами соответствующего должника.

По моему мнению, залог является одним из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств, т.к. он является наиболее эффективным способом обеспечения исполнения обязательств и играет важную роль в государственном регулировании хозяйственных правоотношений. Поэтому, в настоящее время, большинство субъектов хозяйствования из всех способов обеспечения исполнения обязательств выбирают именно залог. Залог дает кредитору уверенность в том, что должник выполнит свои обязанности надлежащим образом и, в отличие от других способов обеспечения исполнения обязательств, ставит кредитора в наиболее выгодное положение перед должником, предоставляя ему право получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущества.

При написании данной работы был проведен анализ действующего гражданского законодательства, касающегося регулирования общественных отношений, возникающих в процессе обеспечения исполнения обязательств таким способом как залог.

Законодательной основой моей курсовой работы выступают Гражданский кодекс Республики Беларусь от 7 декабря 1998 года. Вместе с тем ряд статей Гражданского кодекса Республики Беларусь от 7 декабря 1998 года, регламентирующих порядок и условия обеспечения исполнения обязательств, носит отсылочный характер, что требовало поиска и изучения дополнительных законодательных актов: законов, указов, декретов президента Республики Беларусь, постановлений Совета Министров Республики Беларусь, и иных министерств, и ведомств.

В данной курсовой работе были определены ключевые понятия, определяющие суть залога, как способа обеспечения обязательства, его виды, дана общая характеристика возникновения и прекращения правоотношения залога, а также особенности удовлетворения требований залогодержателя за счет предмета залога.

Таким образом, необходимо отметить, что особенностью залога как способа обеспечения обязательства, среди всех остальных способов обеспечения обязательства, является то, что он не только стимулирует должника к исполнению обязательства, но и гарантирует кредитору в случае неисполнения должником обязательства защиту имущественных интересов кредитора, предотвращения или уменьшение негативных последствий неисполнения должником обязательства.

Список использованных источников

1. Гражданский кодекс от 07 декабря 1998 года №218-З (В редакции Закона Республики Беларусь от 9 января 2017 г. № 14-З (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 12.01.2017, 2/2452).

2. Гражданское право. Общая часть: учеб. пособие: в 2 т. / Д.А. Колбасин; М-во внутрен. дел Респ. Беларусь, Акад. МВД. - Минск: Акад. МВД Респ. Беларусь, 2008. - 231 с.

3. Гражданское право. Курс лекций.: учеб.пособие/ Т.Н. Пунько, М.Н. Кулак. - Минск: Акад. МВД Респ. Беларусь, 2002. - 353 с.

4. Об экономической несостоятельности (банкротстве): Закон Респ. Беларусь от 13июля 2012 № 415-З: с изм. и доп.: текст по состоянию на 04.01.2014 г. - Национальный Интернет-портал Республики Беларусь [Электронный ресурс]/ Нац. Центр правовой формы информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2006. - URL: http://www. pravo.by. (дата обращения: 03.03.2017).

5. О некоторых вопросах залога имущества: утв. Декретом Президента Респ. Беларусь от 1 марта 2010 № 3: с изм. и доп.: текст в ред. Декрета Президента Респ. Беларусь от 22.11.2010 г. № 9 - Национальный Интернет-портал Республики Беларусь [Электронный ресурс]/ Нац. Центр правовой формы информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2006. - URL: http://www. pravo.by. (дата обращения: 03.03.2017).

6. Об упорядочении залога государственного имущества: утв. Указом Президента Респ. Беларусь от 16 июля 1997 года № 389: с изм. и доп.: текст по состоянию на 15.09.2016 г. - Национальный Интернет-портал Республики Беларусь [Электронный ресурс]/ Нац. Центр правовой формы информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2006. - URL: http://www. pravo.by. (дата обращения: 03.03.2017).

7. Об объектах, находящихся только в собственности государства, и видах деятельности, на осуществление которых распространяется исключительное право государства: Закон Респ. Беларусь от 15 июля 2010 № 169-З: с изм. и доп.: текст по состоянию на 05.01.2016 г. - Национальный Интернет-портал Республики Беларусь [Электронный ресурс]/ Нац. Центр правовой формы информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2006. - URL: http://www. pravo.by. (дата обращения: 03.03.2017).

8. Об ипотеке: Закон Респ. Беларусь от 20 июня 2008 № 345-З: с изм. и доп.: текст по состоянию на 12.07.2013 г. - Национальный Интернет-портал Республики Беларусь [Электронный ресурс]/ Нац. Центр правовой формы информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2006. - URL: http://www. pravo.by. (дата обращения: 03.03.2017).

9. О реестре движимого имущества, обремененного залогом: утв. Указом Президента Респ. Беларусь от 31 декабря 2015 года № 539 - Национальный Интернет-портал Республики Беларусь [Электронный ресурс]/ Нац. Центр правовой формы информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2006. - URL: http://www. pravo.by. (дата обращения: 03.03.2017).

10. О государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним: Закон Респ. Беларусь от 22 июля 2002 № 133-З: с изм. и доп.: текст по состоянию на 05.01.2016 г. - Национальный Интернет-портал Республики Беларусь [Электронный ресурс]/ Нац. Центр правовой формы информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2006. - URL: http://www. pravo.by. (дата обращения: 03.03.2017).

11. О некоторых вопросах обращения взыскания на заложенное имущество: Постановление Президиума Высшего Хоз. Суда Респ. Беларусь от 27.10.2010 № 42: с изм. и доп.: текст по состоянию на 01.01.2014 г. - Национальный Интернет-портал Республики Беларусь [Электронный ресурс]/ Нац. Центр правовой формы информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2006. - URL: http://www. pravo.by. (дата обращения: 03.03.2017).

12. Кодекс Республики Беларусь о земле от 07 июля 2003 года № 425-З (В редакции Закона Республики Беларусь от 18 июля 2016 г. № 403-З (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 21.07.2016, 2/2452).

Размещено на Allbest.ru