Банковская система Вьетнама
Основные показатели банковской отрасли Вьетнама. Количество и размер банков. Статистика семи крупнейших вьетнамских банков, их совокупные активы. Нормативы ликвидности банка Вьетнама. Проблемы функционирования банковской системы, пути их решения.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | эссе |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 26.12.2017 |
| Размер файла | 669,1 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Федеральное государственное образовательное бюджетное
учреждение высшего профессионального образования
"Финансовый университет
при Правительстве Российской Федерации"
(Финансовый университет)
Кафедра
"Деньги, кредиты, банки"
ЭССЕ
на тему: "Банковская система Вьетнама"
Студенты гр. У2-1
Ле Тхи Минь Чанг
Нгуен Хыу Туан
Научный руководитель:
Захарова Ольга Владимировна
Москва 2016
Оглавление
- Введение
- Банковская отрасль - основные показатели
- Количество и размер банков
- Статистика семи крупнейших вьетнамских банков
- Совокупные активы банков
- Нормативы ликвидности Банка Вьенама
- Проблемы функционирования банковской системы
- Решение разных проблем банковской система Вьенама
- Заключение
- Источники
Введение
Одним из важных направлений осуществления реформ во Вьетнаме является формирование банковской системы, способной обеспечить монетизацию народного хозяйства и создать условия для привлечения международного капитала. После перехода к рыночным условиям хозяйствования в конце 1990-х гг. во Вьетнаме была создана двухуровневая банковская система.
Государственный банк Вьетнама - это эмиссионный, кредитный и расчетный центр страны. Основан в 1951. Осуществляет международные расчеты.
Государственный банк Вьетнама (Госбанк Вьетнама) - это орган Правительства и центральный банк Социалистической Республики Вьетнам. Госбанк Вьетнама осуществляет функции государственного управления банковской деятельностью; является банком для кредитных организаций и банком, оказывающим денежные услуги Правительству, способствующим стабильности банковской деятельности и системы кредитных организаций.
Госбанк Вьетнама осуществляет выдачу, отзыв лицензий на создание и деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, когда решение принимается Премьер - министром Вьетнама, выдачу, отзыв лицензий на банковскую деятельность другим организациям, принимает решение о ликвидации, делении, объединении или поглощении кредитных организаций в соответствии с требованиями законодательства Социалистической Республики Вьетнам.
Банковская отрасль - основные показатели
Банки имеют два основных источника доходов: процентные доходы и непроцентные доходы. Процентные доходы получают от кредитов банками своим клиентам. В настоящее время, процентный доход представляет от 70 до 80% от общего дохода для вьетнамских банков и около 73% и 75% для Таиланда и Индонезии банков соответственно. Рентабельность процентного дохода измеряется чистая процентная маржа (чистая процентная маржа), который представляет собой разницу между процентных доходов банков и суммой процентов, выплачиваемых своим кредиторам (например, депозиты), по отношению к сумме их процентных активов, Непроцентные доходы включают в себя операционные сборы и комиссионные от услуг, таких как фидуциарной деятельности, иностранных и внутренних расчетов, иностранной валютой, инвестиций в ценные бумаги и инвестиционно-банковских продуктов и услуг.
В приведенной ниже таблице рассматриваются ключевые показатели эффективности для банков в целом, с комментариями о том, как их следует интерпретировать.
|
параметры |
комментария |
|
|
Процентный доход |
||
|
Чистя процентная маржа |
Высокая чистая процентная маржа Во Вьетнаме: Средние ставки по депозитам в размере 6,5% и средняя ставка по кредитам на 10,5% в результате в среднем чистая процентная маржа 4% |
|
|
Рост кредита |
высокий уровень роста кредита желательно. Тем не менее, общий рост кредитования должен быть заземлен в реальном расширении клиентской базы и прибыли корпораций. Чрезмерный рост кредитования, однако, не желательно. Это, как правило, связана с чрезмерным и неосторожном увеличению бедных кредитов качества (например, рост кредита во Вьетнаме достигло максимума в 40% как раз перед кризисом в 2010 году). Во Вьетнаме: 12,6% с начала года по состоянию на 20 декабря 2014 |
|
|
Качество кредитного |
прибылью банка от его процентный доход деятельности измеряется разница между суммой чистых процентных доходов и убытков по кредитам. Минимизация убытков является одним из приоритетов. Во Вьетнаме, группа 1 представляет собой кредиты, которые в соответствии с графиком, 2-й группы кредиты имеют от 10 до 89 дней с опозданием и групп от 3 до 5 представляет неработающих кредитов (НРК) с 90 дней до 1 года просроченной. Проблемные кредиты являются показателем качества активов Во Вьетнаме: Уменьшение с 3,7 до 4,2% в соответствии с объявлением правительства, по оценкам, составляет от 8 до 9% в соответствии с строгие принципы классификации ссуд, предоставляемые циркуляров 02 и 09, и 15% по рейтингу |
|
|
Коэффициент достаточности |
Во Вьетнаме: Диапазон от 9% (минимальное нормативное требование) до 14,5% по состоянию на декабрь 2013 года |
|
|
Кредит к депозитам |
Во Вьетнаме: Кредит к депозитам банковского сектора во Вьетнаме составил 82% по состоянию на июнь 2014 года. |
Количество и размер банков
Основным видом деятельности вождения банковской индустрии во Вьетнаме являются коммерческие банковские операции. В настоящее время существуют 5 государственных коммерческих банков (ГКБ), 33 акционерных коммерческих банков (АКБ), 5 банков совместных предприятий и 5 иностранных банков. ГКБ на 100% или большая часть которого принадлежит правительству (однако, не отметить, что ГКБ в настоящее время известны как банки принадлежат 100% в ЗСО, как это предусмотрено в новом корпоративном праве от 7 января 2015 г. Следовательно, только Агрибанк считает.). АКБ имеют более диверсифицированную структуру акционеров, которая состоит из государственных и частных акционеров, а также других правительственных.
ГКБ удерживают значительную долю в отрасли, с оценкой 44,1% от общего объема активов в банковской отрасли во Вьетнаме. АКБ внимательно следил за, с 42,2% от общей суммы активов в банковской системе в стране. Тем не менее, размер уставного капитала для АКБ выше по сравнению с ГКБ, с 43,8% от общего объема уставного капитала в промышленности по сравнению с 30,8% от общего объема уставного капитала для ГКБ. Согласно правилам, банки должны поддерживать минимальный уставный капитал донгов 3 трлн (около 143 миллионов долларов).
Статистика семи крупнейших вьетнамских банков
1. Банк сельского хозяйства и развития деревень Вьетнама (Agribank). VBARD
2. Внешнеторговый банк (Vietcombank). VCB
3. Инвестиционный банк развития (BIDV).
4. Торгово-промышленный банк Вьетнама (Incombank). EIB
5. Шайгон-Тхыонг Тин (Sacombank) SCB
6. SEA Банк (STB)
7. VietTinBank CTG
Совокупные активы банков
Данные о запасах по состоянию на 23-Jan-2016 (среднее значение)
|
показатели |
значение |
|
|
Цена находящиеся в обращении акции Рыночная капитализация (донгов млн) Рыночная капитализация (млн долларов США) Местная валюта за доллар 52-недельного максимума 52-недельного минимума Изменение цены - 1M Изменение цены - 3M Изменение цены - 6M Изменение цены - 1Y Изменение цены - с начала года В свободном обращении (%) Avg дневной оборот значение - 6M (USD Иностранные номера доступны (акции) Соотношение иностранных собственности |
S37,200 2,665,020,000 99,138,756 4,644 21,350 38,100 20,435 19. 62% 28. 76% 31. 18% 23% 879,563 241,515,600 40% ata as of 23-Jan-2015 |
банковская система вьетнам ликвидность
Годовый показатели крупных банков
|
VNDm Процентный доход процентные расходы Чистый процентный доход Торговая Acct Прибыль Общие и сборы Заработанные Другие доходы чистые поступления Резервы на потери займа Доход до вычета налогов Чистый доход прибыль на акцию Int. Рост Inc. Non Int. Рост Inc. NIM Маржа операционной прибыли чистая маржа CIR Рост EPS совокупные активы Итого капитал Валовые кредиты Чистые кредиты депозиты |
12/2012 17,622,240 12,022,040 5,600,200 7,096 1,685,590 106,076 7,398,962 394,957 2,770,674 2,066,431 1,966 43.0% 92.2% 4.6% 37.4% 27.9% 53.1% 7.8% 141,468,717 14,546,883 80,539,487 79,726,547 75,092,252 |
12/2013 16,786,211 10,372,444 6,413,767 -165,337 1,292,300 -81,567 7,459,163 1,331,265 1,367,851 1,002,370 903 -4.7% -41.9% 5.3% 18.3% 13.4% 60.6% -54.1% 152,118,525 13,698,750 96,334,439 94,887,813 107,458,698 |
12/2014 16,466,636 9,666,889 6,799,747 -243,418 1,436,185 97,078 8,089,592 434,635 2,960,648 2,229,109 1,982 -1.9% 23.4% 5.1% 36.6% 27.6% 55.3% 119.6% 161,377,613 17,063,726 110,565,799 109,214,229 131,644,622 |
12/2015 15,563,823 8,737,366 6,826,457 - 1,385,427 111,640 - 1,312,949 2,385,933 1,861,028 1,380 3.0% - - - - 54.6% -30.4% 189,058,027 18,607,620 126,045,000 - 157,973,546 |
Нормативы ликвидности Банка Вьенама
В настоящее время (декабря 2014) банком Вьетнама установлено три обязательных норматива ликвидности
|
Норматив |
Название |
Описание |
Предельное значение |
|
|
Н2 |
норматив мгновенной ликвидности банка |
Регулирует риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня |
? 10 % |
|
|
Н3 |
норматив текущей ликвидности банка |
Регулирует риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней |
? 45 % |
|
|
Н4 |
норматив долгосрочной ликвидности банка |
Регулирует риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы |
? 100 % |
Проблемы функционирования банковской системы
В настоящее время существуют 7 главных проблем, стоящих перед вьетнамским банковским сектором, являющихся типичными для развивающейся экономики. К ним относятся:
· низкий уровень распространенности банковских услуг;
· значительное превышение роста объемов депозитов и кредитов над ростом ВВП;
· высокомонополизированный, в то же время слишком фрагментарный банковский рынок;
· недостаточная прозрачность качества кредитного портфеля;
· недостаточность капитала;
· узкие источники дохода и спектр банковских услуг;
· неточные данные по объему просроченных ссуд.
1. Низкий уровень распространенности банковских услуг
В настоящее время во Вьетнаме насчитывается приблизительно шесть миллионов банковских счетов. Пять миллионов счетов для частных лиц, что составляет лишь 6% количества вьетнамских семей. В действительности, эффективный потенциал рынка - приблизительно 20 млн., или втрое выше имеющегося уровня.
Конечно, банковское дело развивается достаточно высокими темпами. Некоторые банки, такие, как Vietcombank, ACB, Sacombank и Techcombank, принимают определенные меры по активному расширению своей деятельности на розничном рынке.
2. Значительное превышение роста объемов депозитов и кредитов над ростом ВВП
Объем кредитов, предоставленных вьетнамскими банками, увеличивается ежегодно более чем на 24%. Подобный рост удивляет все международные организации, такие, как Международный валютный фонд и Мировой банк. По мнению экономистов, 7%-ный ежегодный рост ВВП может способствовать ежегодному темпу роста кредита приблизительно на уровне 14-20%. Однако темпы роста объемов кредитов и депозитов значительно превышают данную норму.
3. Высокомонополизированный и в то же время слишком фрагментарный банковский рынок В настоящее время рынок вьетнамских банковских кредитов высоко монополизирован. В общем виде рынок действует как олигополия, где доминируют 4 государственных банка, доля предоставленных кредитов которыми составляет более 2/3 общего объема. На долю более 70 коммерческих акционерных, иностранных и совместных банков приходится лишь 30% общего объема. Для сравнения, в США 10 самых крупных банков управляют 49% общего объема активов страны.
Во Вьетнаме существуют определенные ограничения доступа к банковскому рынку. Для создания нового банка установлен минимальный размер уставного капитала - 1000 трлн. донгов (62,8 млн. дол.). Только у крупных акционерных банков, таких, как ACB, Sacombank, размеры уставного капитала превышают данное значение. Размеры уставных капиталов многих существующих на рынке Вьетнама акционерных банков далеко отстают от данного требования. Им следует бороться за новые средства или объединиться.
Элемент графики: доступен в бумажной версии издания
4. Недостаточная прозрачность качества кредитного портфеля
Решение о предоставлении кредитов базируется не только на анализе денежных потоков, но и на взаимоотношениях между банком и клиентами. Оценка заемщиков нередко проводится на базе данного отношения и суммы залога. Качественный анализ кредитоспособности осуществляется только в отношении крупных клиентов частного сектора. Проблема возникает частично из-за внешнего вмешательства в процесс принятия решения и частично из-за нехватки профессионализма. Отсутствие инфраструктуры информационных технологий, способной "поддержать" профессиональный анализ кредита, - другая проблема вьетнамских банков.
5. Проблема недостаточности капитала
Коэффициент достаточности капитала (Capital adequacy ratio-CAR) вьетнамских банков находится на низком уровне. Среднее отношение собственных средств к активам, взвешенным с учетом риска, у вьетнамских банков в 2011 г. составляло примерно 4,5%, тогда как у банков стран Азиатско-Тихоокеанского региона и Юго-Восточной Азии данный показатель близок к 13,1 и 12,3%, соответственно, о чем свидетельствует рис. 3. Только у вьетнамских акционерных банков значение достаточности капитала находится чуть выше требуемой нормы 8%, у остальных же банков данный коэффициент значительно ниже минимального предела.
Элемент графики: доступен в бумажной версии издания
В то время как внутренний денежный рынок еще находится на стадии становления, вопрос повышения капитализации является проблемой для всех банков. В целях удовлетворения данного требования наиболее сильные акционерные банки решили продать часть своих акций иностранным стратегическим партнерам.
6. Узкие источники дохода и спектр банковских услуг
К элементам западного банковского бизнеса можно отнести разнообразные виды банковских операций и услуг, такие, как дисконтный бизнес, операции с ценными бумагами, гарантийная деятельность банка, привлечение вкладов и осуществление операций по поручению вкладчиков, корреспондентские отношения с другими банками, оказание нетрадиционных банковских услуг, и др.
Во Вьетнаме складывается иная картина. Главным источником получения дохода большинства банков являются кредитные операции. Госбанки в основном кредитуют крупный государственный корпоративный сектор, обеспечивая синдицированные кредиты для проектов по развитию инфраструктуры, коммунальных услуг, тяжелой промышленности. Акционерные банки специализируются главным образом на предоставлении кредитов малым и средним предприятиям и более состоятельным частным клиентам, где основным розничным бизнесом выступают кредиты на покупку автомобилей и ипотечное кредитование.
Решение разных проблем банковской система Вьенама
В целях укрепления и совершенствования банковской системы Вьетнама в целом и коммерческих банков в частности необходимо решать конкретные задачи, к которым можно отнести следующие:
· развитие банковской инфраструктуры, применение современных технологий, создание развитой современной платежной системы;
· формирование системы добросовестной конкуренции между банками, снижение уровня монополизации в банковской системе;
· сокращение и освобождение государственных коммерческих банков от несвойственных им некоммерческих функций;
· улучшение и укрепление финансового состояния коммерческих банков и других кредитных организаций (повышение финансовой устойчивости, наращивание капиталов и т.д.);
· развитие рыночных способов управления, в том числе повышение гибкости и оперативности в управлении банковскими операциями;
· развитие новых разнообразных банковских продуктов и услуг;
· повышение эффективности внутреннего контроля в коммерческих банках.
Заключение
Таким образом, впервые во Вьетнаме была отменена государственная валютная монополия, кредитные организации стали осуществлять операции с валютами при наличии необходимых для этого лицензий и разрешений Государственного банка страны. Коммерческие предприятия, которые занимаются импортом товаров и услуг, стали покупать валюту и проводить платежи за рубежом только через уполномоченные банки. Для предприятий, имеющих валютную выручку от экспорта товаров и услуг, была введена обязательная ее продажа в уполномоченные банки по официальному валютному курсу. Наличие двухступенчатой банковской системы и принятие постановления о валютном регулировании создали организационные и правовые предпосылки формирования валютного рынка Вьетнама.
Источники
1. ru. wikipedia.org ВикипедиЯ - свободная энциклопедия
2. www.sbv.gov. vn/
3. The financial systems in viettnam. (Article)
4. finance. vietstock. vn/MBB/tai-tai-lieu. htm
5. https: // www.vietcombank.com. vn
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Сущность банков и банковской системы, их роль в экономике страны. Особенности функционирования коммерческих банков в Республике Беларусь. Понятие коммерческого банка, виды банков, их функции. Проблемы и перспективы развития белорусской банковской системы.
курсовая работа [340,6 K], добавлен 18.09.2013Открытая и скрытая концентрация банков. Пассивные, активные и комиссионные операции банков. Иерархическая структура банковской системы. Функции ЦБ РФ и кредитных банков. Сущность банка. Особенности развития банковской системы России.
курсовая работа [53,6 K], добавлен 26.03.2007Сущность и структура российской банковской системы. Анализ основных показателей банковской системы России за период 2011-2013 гг. Самостоятельность банков в совершении банковских операций. Проблемы современной банковской системы и пути их решения.
курсовая работа [171,7 K], добавлен 12.01.2015Функции и структура банковской системы России, ее современное состояние. Виды банков, банковская инфраструктура. Правовой статус и функции Центрального банка Российской Федерации. Деятельность коммерческих банков. Проблемы и риски банковского сектора.
курсовая работа [1,7 M], добавлен 25.04.2016Структура банковской системы, виды банков. Проблемы формирования финансовой устойчивости банковской системы. Обязательства перед юридическими и физическими лицами. Проблемы оценки надежности банка. Современная банковская система в Российской Федерации.
курсовая работа [50,0 K], добавлен 14.01.2016Правовые основы создания и функционирования банка. Структура банковской системы, ее роль и значение в Республике Беларусь. Организационное устройство коммерческих банков. Взаимоотношения банков с клиентами. Перспективы развития банковской системы.
контрольная работа [29,7 K], добавлен 09.11.2016Принципы деятельности банка и банковской системы. Организация банковских систем. Анализ эффективного функционирования банковской системы в Республике Казахстан, проблемы и перспективы ее развития. Управление финансовыми результатами банков второго уровня.
курсовая работа [95,9 K], добавлен 15.05.2011Сущность банка с разных общественных позиций, типы банков, банковская система России, проблемы, существующие на сегодняшний день у банков, возможные пути их решения, тенденции развития банковской системы в России. Деятельность банковских учреждений.
курсовая работа [60,6 K], добавлен 10.07.2008Понятие и основы банковской системы. Банковская система: ее функции, механизм функционирования, структура. Открытая и скрытая концентрация банков. Пассивные, активные и комиссионные операции банков. Особенности развития банковской системы России.
курсовая работа [46,0 K], добавлен 18.10.2008Банковская система, ее структура и институты. Функции банков, особенности функционирования банковской системы на современном этапе и ее роль в развитии экономики. Денежно-кредитная политика Центрального Банка России и Национального Банка Казахстана.
курсовая работа [181,0 K], добавлен 16.04.2011Основные этапы развития банковской системы России. Современная структура банковской системы России. Проблемы функционирования банковской системы РФ. Ответственность руководителей и собственников банков за результаты своей деятельности.
курсовая работа [164,9 K], добавлен 09.04.2004Банковская система Российской Федерации и ее основные функции. Особенности деятельности Центрального и коммерческих банков России. Современное состояние банковской структуры России, ее основные проблемы и мероприятия государства по их совершенствованию.
курсовая работа [104,4 K], добавлен 06.08.2011Сущность и структура банковской системы. Состояние банковской системы Российской Федерации на современном этапе, анализ ее показателей. Проблемы современной банковской системы России и пути их решения. Теоретические основы функционирования Банка России.
курсовая работа [231,9 K], добавлен 10.01.2015Появление и основные этапы развития банков. Виды банковских систем. Иерархичность построения банковской системы. Ассоциации коммерческих банков. Функции центрального банка. Особенности банка как коммерческого предприятия. Операции банков.
курсовая работа [39,9 K], добавлен 02.06.2007Особенности развития банковской системы в Российской Федерации на современном этапе. Основные виды банков. Банковская система в современных условиях. Механизм регулирования деятельности банков. Пути повышения эффективности государственного регулирования.
курсовая работа [67,8 K], добавлен 24.10.2012Характеристика банка как элемента банковской системы. Их роль в регулировании экономики. Взаимоотношения Центрального банка Российской Федерации с коммерческими банками. Структура и развитие банковской системы. Принципы деятельности коммерческих банков.
курсовая работа [37,7 K], добавлен 02.04.2009Показатели, которые характеризуют развитие системы банков государства и его регионов. Статистика операции в сфере кредита, валюты, ценных бумаг. Балансовая статистика банка. Понятие и состав кредитных ресурсов банков. Показатели оборачиваемости.
курсовая работа [66,5 K], добавлен 09.01.2017Понятие и роль Центрального банка в экономике. Типы коммерческих банков. Становление банковской системы России. Российская банковская система в условиях кризиса. Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора.
курсовая работа [45,9 K], добавлен 08.01.2012Понятие банковской системы, ее структура. Анализ приоритетных направлений развития банковской системы Республики Казахстан. Основные задачи Национального банка Казахстана: обеспечение функционирования платежных систем, осуществление функции банка банков.
курсовая работа [142,0 K], добавлен 31.05.2012Понятие и структура банковской системы. Регламентация и лицензирование банковской системы. Развитие кредита и банков. Структурные элементы банковской системы. Обязательства Центрального банка Российской Федерации. Число кредитных организаций в России.
дипломная работа [98,9 K], добавлен 02.05.2009
