Оценка современного состояния развития страхового рынка в Азербайджане

Размещено на http://www.allbest.ru/

Оценка современного состояния развития страхового рынка в Азербайджане

X.Ф. Мурадова

Цель исследования - статистическое изучение динамики и развития страхового рынка Азербайджана.

Методология - диалектико-материалистический подход на основе объективного анализа, метод научной абстракции, анализ и синтез, качественный и количественный анализ.

Оригинальность/ценность - страхование, охватывая все стороны общественно-экономической жизни общества, выступает как поручитель материального благосостояния населения и предпринимательского риска, что пытается доказать автор в своей статье.

Выводы - для развития страхового рынка всем страховым организациям необходимо обеспечить выполнение обязательств перед страховщиками, защиту страховщиков и профессиональных участников страхового рынка, а также прав и интересов государства.

Значение работы. Развитие страхового рынка требует обеспечения общественности достоверной информацией о состоянии страховых процессов.

Важность работы. Данная статья важна тем, что закономерности развития процессов страхового рынка изучены исходя из сложившихся экономических отношений.

Актуальность вопроса. Страхование является экономической категорией и составной частью финансов. Оно, охватывая все стороны общественно-экономической жизни общества, выступает как поручитель материального благосостояния населения и предпринимательского риска.

Страхование является наиболее важным и древним элементом общественного производства. Оно, в основном, связано с возмещением материальных убытков, возникающих в процессе общественного производства.

Страхование является экономической категорией и составной частью финансов. Как экономическая категория страхование - это процесс создания и использования целевых фондов денежных средств, связанный с оказанием финансовой помощи в возмещении убытков при различных чрезвычайных обстоятельствах и случаях, связанных с личной жизнью граждан.

Объектами страхования выступают жизнь, здоровье, трудоспособность страхованного, имущество граждан, организаций, предприятий, имущественные интересы, транспортные средства и грузы, риски, ответственность и др. [1].

Страхование, охватывая все стороны общественно-экономической жизни общества, выступает как поручитель материального благосостояния населения и предпринимательского риска. Оно при страховых явлениях не только освобождает бюджет от возмещения полученных убытков, но даже превращается в источник долгосрочных инвестиций.

Страховые отношения осуществляются в обязательной и добровольной форме. Обязательное страхование, осуществляемое государством на основе законодательства, - это страхование юридических и физических лиц для удовлетворения интересов общества.

В отличие от обязательной при добровольной форме страхования между страхователями и страхованными контракт заключается добровольно. Соответственно законодательству по всем видам добровольного страхования устанавливаются правила и выдается лицензия органами государственного страхового контроля. Как правило, добровольное страховое соглашение заключается на заранее установленный страховой срок.

У нас в стране свободное развитие страхового дела началось после 1990 г. В 1991 г. при Кабинете министров Азербайджанской Республики был создан Государственный страховой контроль.

Национальный страховой рынок в Азербайджане начал формироваться с начала 1992 г. Милли Меджлис Азербайджанской Республики впервые в истории Азербайджана в январе 1993 года принял закон Азербайджанской Республики «О страховании». Для осуществления требований этого закона были подготовлены различные нормативно-правовые документы, которые дали толчок развитию страхового дела, что способствовало увеличению объема страховых услуг, усилению финансовой стабильности страховых организаций.

Основной целью создания страхового рынка является создание финансово-экономической, нормативно-правовой базы для развития страхового дела в республике, повышение роли страхования как одного из важных факторов экономической стабильности и национально-экономической безопасности, укрепление государственной системы контроля за деятельностью страхового рынка, страховых организаций, отвечающих требованиям существующего законодательства.

В настоящее время страховой рынок в Азербайджане на стадии своего развития. Страховые организации предлагают более 40 обязательных и добровольных видов страхования. Однако этого еще недостаточно. Для сравнения отметим, что в развитых странах оказывается более 300 различных видов страховых услуг [2,3].

В настоящее время на территории Азербайджанской Республики контроль над страховой деятельностью осуществляется посредством Министерства финансов. До 2001 г. государственный контроль за страховой деятельностью осуществлял созданный в 1991 г. при Кабинете министров Государственный страховой контроль. Вследствие определенных причин он не смог достаточно эффективно вести свою деятельность.

На страховом рынке Азербайджана наблюдаются тенденции, отличающиеся от практики международного страхования. Ведущее место нежизненного страхования в объеме страховых продуктов характеризует рынок страны как своеобразный. В течение последних лет этот страховой продукт достиг 87-92% удельного веса страховых взносов. А доля жизненного страхования в общем страховом соглашении не выше 5%, тогда как на развитых страховых рынках 55-60% рынка формируется за счет жизненного страхования. Важно отметить, что в мире все виды жизненного страхования носят накопительный характер, в том числе служат для улучшения материального положения граждан.

Таблица 1 - Подсчитанные страховые взносы в Азербайджанской Республике за 2008-2012 гг. (в млн манатах)

В 2012 г. удельный вес этого продукта составлял всего 4,4% объема страхового продукта. Однако объем нежизненного страхования увеличился на 25,4%, составив 15,4 млн манат, а по обязательным видам страхования этот показатель увеличился на 4% и составил 21,85 млн манат.

Для того чтобы ясно представить изменения в структуре страховых взносов, целесообразно использовать графический метод.

Из графика ясно видно, что в 2008 г. из общих страховых взносов 88% составляли добровольные, а 12% - обязательные страховые взносы по страховым классам [6].

На основе анализа статистических данных, отражающих положение на страховых рынках, можно сказать, что в Азербайджане в динамике страховых взносов произошли значительные изменения. Так, общий объем страховых взносов по сравнению с 2008 г. в 2012 г. увеличился в 1,9 раза. Если в течение предыдущих 3 лет общий объем роста страховых поступлений в обязательном порядке составлял 32,7 млн манат, в 2012 г. по сравнению с 2011 г. объем страховых взносов увеличился в объеме, составив 129,6 млн манат. В относительном выражении объем страховых взносов в 2012 г. по сравнению с предыдущим увеличился на 60,9 % [7].

Рисунок 1 - Структура страховых взносов по страховым классам в 2008 г.

В 2012 г. в общем объеме страховых взносов удельный вес обязательных страхований значительно поднялся и в 2008 г. с 12% увеличился до 32,7 %. страховой взнос валовой обязательство

В исследуемый период внутри структуры страховых взносов по страховым классам наблюдаются значительные изменения. Так, в 2012 г. удельный вес страховых взносов по видам личного страхования нежизненного страхового класса по сравнении с 2008 г. увеличился с 23,1% до 35,1%, удельный вес страховых взносов по видам имущественного страхования в соответствующем сравнении снизился с 76,9% до 64,9%.

Рисунок 2 - Структура страховых взносов по страховым классам в 2012 г.

Степень эффективности страховых взносов и степень ущерба в деятельности организаций проявляются в страховых платежах. За истекшие пять лет в результате страховых явлений в динамике подсчитанных страховых платежей нашли место положительные изменения. Так, в 2012 г. по сравнению с 2008 г. общий объем страховых платежей в абсолютном выражении поднялся до 44,1 маната, в относительном выражении 1,9 раза (таблица 2) [4,5].

В исследуемый период рост динамики страховых платежей, можно сказать, равнялся росту динамики страховых взносов. Если обратить внимание на структуру страховых платежей, можно увидеть, что в объеме платежей по добровольному страхованию наблюдается преимущество. Анализ данных показывает, что в 2008 г. 21,1% подсчитанных общих страховых платежей были по обязательным классам, а 78,9% - по добровольному классу. В 2012 г. в структуре такого социальноэкономического явления доля добровольных страховых классов составляла 80,2%, а удельный вес возврат по обязательным страховым классам - 19,2%. Отсюда становится ясно, что в общем объеме страховых затрат доля обязательного страхования в исследуемый период уменьшилась до 1,9% [5].

Таблица 2 - Подсчитанные страховые платежи в Азербайджанской Республике за 2008, 2011, 2012 гг. (в млн манатах)

В новых условиях рыночных отношений, когда коренным образом меняются организационные принципы страхования, активно формируется страховой рынок, расширяются страховые услуги для населения и страховые компании все успешнее решают финансовые задачи, растет роль страхования.

Основное направление страхового рынка заключается в его широком развитии в будущем, страховом обеспечении экономических процессов, являющихся основным фактором стабильности и подъема экономики, увеличении доли страхования в валовом внутреннем продукте республики.

Для развития страхового рынка всем страховым организациям независимо от формы собственности для увеличения объема страховых услуг, оказываемых предприятиям и организациям, в том числе населению, необходимо создать одинаковые условия, обеспечить выполнение обязательств перед страховщиками, защиту страховщиков и профессиональных участников страхового рынка, а также прав и интересов государства.

Страхование выступает как поручитель материального благосостояния населения и предпринимательского риска. Страховые отношения осуществляются в обязательной и добровольной форме. Степень эффективности страховых взносов и степень ущерба в деятельности организаций проявляются в страховых платежах. В работе использованы метод наблюдения, метод группировок, метод обобщающих показателей, графический метод. В исследовании использованы абсолютные и относительные показатели [8].

В настоящее время в Азербайджане страховые организации предлагают более 40 обязательных и добровольных видов страхования. В 2012 г. в стране объем поступлений по видам жизненного страхования по сравнению с 2011 г. снизился на 55,2% и составил 1 млн манат, страховые платежи снизились до 385,5 манат. Общий объем страховых взносов по сравнению с 2008 г. в 2012 г. увеличился в 1,9 раза. В 2012 г. по сравнению с 2011 г. объем страховых взносов увеличился в объеме до 129,6 млн манат. В относительном выражении объем страховых взносов в 2012 г. по сравнению с предыдущим увеличился на 60,9 %. Анализ данных показывает, что в 2012 году в структуре общих страховых платежей доля добровольных страховых классов составляла 80,2%, а удельный вес выплат по обязательным страховым классам - 19,2%. В общем объеме страховых затрат доля обязательного страхования в исследуемый период уменьшилась до 1,9%.

Для всестороннего развития страхового рынка в Азербайджане необходимо расширить информированность населения об экономической и социальной значимости страхования. С целью увеличения доверия страховым компаниям необходимо обеспечить выполнение обязательств перед страховщиками.

Список литературы

1. Ханкишиев Б. А. Основы страховой деятельности. - Баку, - 60 с.

2. Бурцева С. А. Статистика Финансов. - М., 2004. - 70 с.

3. Носкова Е. В. Состояние и тенденции развития мирового и отечественного рынка страховых услуг // Вестник Тихоокеанского государственного экономического университета. - 2009.

4. Иманов Н. Д. Проблемы, перспективы и реалии страхового рынка Азербайджана в современных условиях // Российское предпринимательство. - - № 9 (20). - C. 147-152.

5. Беккин Р. И. Ранние формы страхования в мусульманском обществе (на примере институтов «дийа» и «закят») // Проблемы современной экономики. - 2003.

6. Беккин Р. И. Исламское страхование (такафул): учеб. пособие / Р. И. Беккин. - Казань: Казан. ун-т, - 140 с.

7. Беккин Р. И. Страхование в мусульманском праве: теория и практика. - М.: Анкил, - 152 с. 15 Chang, Chun Ping, Berdiev, Aziz N. Natural Disasters, Political Risk and Insurance Market Development // Geneva Papers on Risk and Insurance-Issues and Practice. - 2013. - Vol. 38 (3), Special Issue: - pp. 406-448. DOI: 10.1057/gpp.2013.14

8. Chen, Pei-Fen, Lee, Chien-Chiang, Lee, Chi-Feng. How Does the Development of the Life Insurance Market Affect Economic Growth? Some International Evidence // Journal of International Development. - - Vol. 24 (7). - pp. 865-893. DOI: 10.1002/jid.1765

9. Sajid Anwar, Mingli Zheng (2012), Competitive Insurance Market in the Presence of Ambiguity // Insurance: Mathematics and Economics. - 2012. - 50, No. 1. - pp. 79-84.

Размещено на Allbest.ru