Система банковского регулирования и надзора в Республике Казахстан: состояние, цели, приоритеты

Характеристика системы банковского регулирования и надзора в Республике Казахстан. Надзор как разновидность государственного регулирования банковской деятельности, средство обеспечения пруденциального надзора. Сущность понятия "банковское регулирование".

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид статья
Язык русский
Дата добавления 21.02.2018
Размер файла 483,7 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Система банковского регулирования и надзора в Республике Казахстан: состояние, цели, приоритеты

Как известно, банкротство банка может наступить в том случае, когда его активы начинают оцениваться в меньшую сумму, чем его пассивы и он не может полностью выполнять свои обязательства.

Само слово «регулирование» в переводе с латинского regulo означает «устраиваю, привожу в порядок, норма, правило, то есть целенаправленные процессы, обеспечивающие поддержание или изменения экономических явлений и их связей» .

«Регулирование - это подчинение определенному порядку или правилам, а контроль - эта проверка выполнения чего либо, допустим, законов, решений, планов или наблюдения с целью проверки» - утверждали Р. Л. Миллер и Д. Д. Ван - Хуз. [1, с.27]. Также они писали, что «банковское регулирование предполагает активное, упорядоченное воздействие на деятельность кредитных организаций с помощью различного рода инструментов»..

Также на этот счет высказался Ф. Мишкин «Банковский надзор - это контроль за деятельностью банков со стороны центральных банков, контроль соответствующих кредитных организаций за расходованием банковского кредита дебитором» .

И здесь мы вплотную подошли к рассмотрению взаимосвязи понятий «регулирования», «надзор» и «контроль». Прежде, всего мы должны отметить их диалектическую связь. Так как понятие «банковское регулирование» гораздо шире понятий «банковский контроль» и «банковский надзор». Хотя на практике бывает трудно определить, чем эти понятия отличаются друг от друга и зачастую они используются как взаимозаменяемые.

Большая группа российских ученых, таких как Ю.А. Бабичева, О.И. Лаврушин, Е.П. Жарковская, Ю.И. Коробов, Ю.Б. Рубин рассматривают банковское регулирование как разработку и издание уполномоченным надзорным органом (регулятором) конкретных правил, инструкций на базе действующих законов, которые в свою очередь должны определять структуру, методы, приемы и способы осуществления банковского бизнеса. Под банковским контролем следует понимать деятельность общегосударственного экономического органа управления, вытекающую из его функций и направленную на выявление уровня хозяйствования обслуживаемых им предприятий и объединений для воздействия на них присущими банку методу, в интересах обеспечения рационального использования ссудного фонда и повышения эффективности общественного производства.[2].

«По существу надзор в понимании контроля есть важная функция государственного управления за соблюдением исполнительной дисциплины и правопорядка, за осуществлением правомерности каких - либо операций (финансовый контроль, страховой надзор, прокурорский надзор, надзор по соблюдению техники безопасности, безопасности дорожного движения и другие его виды». Методы банковского надзора обеспечивают организационное единство действующих инструментов денежно - кредитной политики по единым нормативно - регуляторным принципам, обеспеченный единой методологией регулирования (системы наблюдения - мониторинг деятельности, выявление отклонений, детальное инспектирование, принятие решений по предупреждению сверхнормативных, чрезмерных рисков» - отмечают казахстанские ученые Н.Н. Хамитов и Р.Ж. Байбулатов.[3]

Другой казахстанский ученый А.Д.Челекбай констатирует: «Регулирование банковской деятельности фокусируется на четырех областях, входящих в правовую инфраструктуру, - как напрямую в законы, так и в регулятивные правила и разъяснения политики»[4].

Этими областями являются:

· лицензирование новых банков и других финансовых институтов; достаточность капитала;

· ограничения на кредитные операции,

· требования ликвидности.

Регулирование деятельности банков осуществляется как в отношении отдельного банка, так и на консолидированной основе, т.е. в отношении банковской группы.

Поэтому на наш взгляд под понятием «банковское регулирование» нужно понимать совокупность мер, методов, инструментов, экономического и юридического характера, с помощью которых надзорный уполномоченный государственный орган воздействует на деятельность банков второго уровня в целях обеспечения стабильного устойчивого функционирования всей банковской системы и раннего выявления и предупреждения системных рисков. При этом банковское регулирование понятие шире чем «контроль за банковской деятельностью» и «надзор за банковской деятельностью. Схематически система банковского регулирования представлена на рисунке 1. Переход к рыночным отношениям в экономике обусловил создание двухуровневой банковской системы. Двухуровневая банковская система потребовала изменения банковского законодательства, поэтому, на наш взгляд система банковского регулирования должна включать элементы как правового, так разумного экономического регулирования.

В настоящее время в большинстве стран банковское законодательство состоит из трех ярусов. Первый ярус включает 2 блока, один из которых представляет закон «О Центральном банке», где определены правовой статус, функции, операции, цели и задачи деятельности главного банка страны. Второй блок представлен Законом, регламентирующего деятельность банков второго уровня, а также законы, определяющие порядок и условия совершения отдельных банковских операций и услуг.

Рис. 1

банковский регулирование надзор

Второй ярус банковского законодательства представляет законы, регулирующих деятельность других финансовых институтов, так или иначе относящихся к банковской деятельности. Это могут быть законы о ценных бумагах, финансово - промышленных компаниях и группах, биржах, ипотеке, трасте, инвестиционных фондов и т.д.

К третьему ярусу относятся, как правила законы всеобщего действия. К ним, относятся прежде всего Конституция, Гражданский кодекс, хозяйственное право и др.

Контроль за деятельностью банков второго уровня проводится в целях обеспечения их устойчивости и стабильности посредством предотвращения системных рисков.

Чтобы быть действенной, система банковского регулирования и надзора должна включать различные виды контроля:

· государственный (выражается в существовании банковского законодательства);

· общественный (контроль со стороны общества);

· ведомственный (надзор со стороны ЦБ или другого специального ведомства);

· независимый (контроль независимых аудиторских фирм)

Надзор - разновидность государственного регулирования банковской деятельности, средство обеспечения пруденциального надзора, то есть надзор за реализацией нормативности в банковской деятельности, это наблюдение (дистанционное и контактное за исполнением и соблюдением конкретными кредитными организациями законодательства, нормативных актов, финансовых нормативов и правил бухучета, и отчетности.

Казахстанские ученые Г.С. Сейткасимов, К.М. Маулетов, А.А. Мусина применительно к отечественной практике дают следующее определение: «Надзор - процесс внешнего контроля государственных органов, который означает отслеживание, наблюдение (мониторинг) проверок и анализа всех параметров деятельности банка и его работниками норм законодательства, правил, положений и инструкций Национального банка и АФН .[5] Данное определение существенно раскрывает понятие банковского надзора, его назначение, так как здесь в отличие от вышеназванных российских ученых делается упор не только на соблюдение банком норм законодательства, правил, положений инструкций уполномоченных органов, но и соблюдения этих норм и правил работниками банка, что является немаловажным фактором, подтверждающимся современной действительностью. Так как мировой глобальный кризис показал, что одной из причин появления и нарастания системных рисков может быть человеческий фактор. Это подтверждается многочисленными финансовыми злоупотреблениями, хищениями, предоставлением недостоверной отчетности и информации, которые встречаются как в отечественной банковской практике, так и зарубежной. Свидетельством тому являются возбуждение уголовных дел и аресты банковских топ-менеджеров в Казахстане, крушение американских ипотечных компаний «Фани мэй» и «Фреди мак», через которые финансировалось около 70% всех сделок по ипотеке в США, банкротство пятого по величине инвестиционного банка США «Бэр Стернз».

Большинство ученых считают, что цели банковского регулирования являются общими для всех стран. Среди которых, нужно выделить следующие:

· -обеспечение платежеспособности депозитных учреждений, предупреждение банкротства;

· -обеспечение ликвидности депозитных учреждений;

· -обеспечение экономической эффективности банковской сферы и улучшения функционирования экономики .

Это означает, что необходимость регулирования банковской деятельности, как уже было выше отмечено, обуславливается особой экономической и социально- общественной природой банков и их значимостью для развития экономики. Во-первых, банк - это общественный институт, аккумулирующий и размещающий денежные средства широкой публики. Во-вторых, банк в рыночной экономике - коммерческое предприятие, зарабатывающее прибыль и подвергающее себя различным рискам. Поэтому можно сказать, что цели и функции банковского надзора во многих странах также совпадают, это:

· - проверка финансовой надежности кредитных организаций;

· - защита интересов вкладчиков и кредиторов от плохого управления или мошенничества;

· - гарантирование «здоровья» банковскому сектору, предотвращение сосредоточения экономической мощи в немногих руках(антимонопольный надзор), повышение эффективности банковского дела и способствование справедливому распределению кредита в экономике для содействия экономическому росту страны;

· -обеспечение условий развития конкуренции в сфере денежно-кредитных отношений;

· - обеспечение стабильности и устойчивости банковской системы , эффективного, бесперебойного функционирования всех элементов финансового рынка.

При этом надо отметить, что цель надзора - это не просто выявление каких то ошибок, нарушений в деятельности банка, а обеспечение законности и прозрачности проводимых банковских операций и услуг. Приоритетами в сфере банковского регулирования в РК на ближайшую перспективу будут преодоление влияния последствий глобального экономического и финансового кризиса и построение посткризисной модели банковского надзора, соответствующего стандартам Базельского комитета международного банковского надзора. В этих целях в настоящее время идет бурное обсуждение проекта «Концепции развития финансового сектора Республики Казахстан в посткризисный период».

Литература

банковский регулирование надзор

1. Миллер Р.Л, Ван-хуз Д. Д. Современные деньги и банковское дело.М.: ИНФРА-М,2000.

2. Банковский портфель/ Под ред.Ю.И.Коробова.-М.:Соминтэк,1994.

3. Хамитов Н.Н. Байбулатов Р.Ж.Банковский надзор в Казахстане.-Алматы:Экономика,2001.

4. Челекбай А.Д. Риск-менеджмент в денежно-кредитной и инвестиционной деятельности.- Алматы:Экономика,2007.

5. Сейткасимов Г,С., Маулетов К.М., Мусина А.А. Банковское дело.-Астана, Изд-во КазУЭФиМТ,2007.

Размещено на Allbest.ru

...

Подобные документы

  • Правовые основы, цели и задачи банковского регулирования и надзора. Полномочия и основные сферы регулирования и надзора Банка России. Виды банковского надзора. Отношения между органами надзора и внешними аудиторами. Банковское регулирование в России.

    курсовая работа [114,2 K], добавлен 21.02.2014

  • Теоретические и правовые основы, цели, принципы и задачи государственного регулирования и надзора банковской деятельности. Анализ выполнения пруденциальных нормативов, регулирования и надзора деятельности банков второго уровня в республике Казахстан.

    дипломная работа [1006,4 K], добавлен 29.10.2010

  • Правовой статус и основы надзора ЦБ РФ за деятельностью кредитных организаций. Центральный банк как орган банковского регулирования и банковского надзора в РФ и за рубежом. Модели и схемы организации регулирования банковского надзора и их характеристика.

    реферат [17,7 K], добавлен 25.11.2009

  • Содержание и принципы банковского надзора, поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Критерии определения финансового состояния банков. Методика, лицензирование и структура текущего банковского регулирования.

    контрольная работа [28,4 K], добавлен 27.06.2010

  • Описание системы банковского надзора в Республике Беларусь, определение перспектив его развития. Правила регулирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций. Внедрение в надзорный процесс международных стандартов Базель III.

    курсовая работа [1,2 M], добавлен 11.12.2013

  • Банковская система как объект банковского надзора. Центральные и коммерческие банки. Организация банковского надзора (зарубежный опыт). Этапы банковского надзора. Банковский надзор в России. Применение к кредитным организациям мер регулирования.

    дипломная работа [56,9 K], добавлен 15.08.2005

  • История становления банковской системы Казахстана, ее особенности. Организационное устройство и принципы деятельности коммерческих банков. Перспективы развития банковского надзора в Республике Казахстан. Анализ капитала, ликвидности, расходов банков.

    дипломная работа [106,2 K], добавлен 17.11.2011

  • Финансово-правовой статус Центрального Банка как органа банковского надзора. Лицензирование банковской деятельности. Дистанционный надзор. Инспектирование кредитных организаций. Финансово-правовое регулирование пруденциального банковского надзора в РФ.

    дипломная работа [90,7 K], добавлен 02.08.2013

  • Центральный банк Российской Федерации как высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. Регистрация и лицензирование, инспектирование и меры воздействия на банки. Виды и сущность надзора.

    реферат [25,1 K], добавлен 07.04.2009

  • Понятие государственного банковского надзора, роль органов надзора за банками. Осуществление Центральным Банком России функции регулирования и надзора за деятельностью коммерческих банков. Юридические факты в государственном банковском надзоре.

    контрольная работа [31,9 K], добавлен 05.09.2009

  • Сущность, цели, виды и значение банковского надзора; принципы, структура, этапы. Регистрация и лицензирование банковской деятельности, контроль соблюдения экономических нормативов, инспектирование банков в Республике Беларусь; правовое обеспечение.

    курсовая работа [121,6 K], добавлен 10.09.2011

  • Необходимость и сущность регулирования деятельности коммерческих банков. Механизм и инструменты Национального Банка по регулированию банковской деятельности. Перспективы развития системы банковского надзора на сегодняшний день в Республике Беларусь.

    курсовая работа [40,2 K], добавлен 30.03.2010

  • Функционирование Банка России как государственного органа регулирования банковской деятельности. Недостатки сложившейся системы банковского надзора. Пути повышения эффективности контроля. Совершенствование деятельности территориальных подразделений банка.

    дипломная работа [60,1 K], добавлен 13.07.2013

  • Общая характеристика современного состояния банковской системы Узбекистана. Система банковского надзора в Узбекистане, ее цели и задачи. Базельские принципы эффективного надзора. Система ранней диагностики выявления проблем в коммерческих банках.

    курсовая работа [54,1 K], добавлен 14.07.2013

  • Зарубежный опыт государственно-правового регулирования страховой деятельности. Правовой статус Банка России как органа страхового надзора. Проблемы регулирования деятельности органа страхового дела, их решение. Реформа государственного страхового надзора.

    курсовая работа [55,8 K], добавлен 24.05.2015

  • Правовые основы надзора ЦБ РФ за деятельностью кредитных организаций. Центральный банк как орган банковского регулирования и надзора. Дистанционный надзор и надзорное реагирование. Инспектирование кредитных организаций и проблемные вопросы надзора.

    курсовая работа [139,9 K], добавлен 30.01.2009

  • Организационные структуры банковского надзора в странах-членах Евросоюза. Сравнительный анализ деятельности регулирующих и надзорных органов. Роль международных организаций в осуществлении надзора и обеспечении стабильности в финансовом секторе.

    курсовая работа [526,1 K], добавлен 07.03.2014

  • Понятие банковского регулирования, надзора, контроля, их соотношение, сходства и различия. Функция Банка России по регулированию деятельности кредитных организаций и соблюдению банками имущественных и социальных прав вкладчиков, кредиторов и акционеров.

    курсовая работа [46,8 K], добавлен 09.04.2012

  • Система банковского надзора, его элементы и необходимость проведения. Анализ финансовых ресурсов, активов, доходов и расходов ООО "Русфинанс банк". Отчет об уровне достаточности капитала в банке. Эффективность банковского надзора в современной России.

    дипломная работа [1,5 M], добавлен 24.01.2013

  • Финансово-правовой статус Центрального банка как органа банковского надзора. Понятие, сущность, цели, разновидности надзора Банка России за деятельностью кредитных организаций. Лицензирование банковской деятельности. Инспектирование кредитных организаций.

    презентация [137,2 K], добавлен 02.08.2013

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.