Ипотека в Казахстане: предложения банков в октябре 2017 года

Размещено на http://www.Allbest.ru/

Ипотека в Казахстане: предложения банков в октябре 2017 года

Карима Апенова

Взять заем на приобретение жилой недвижимости на сегодняшний день остается труднодоступной задачей для большинства нуждающихся в жилье казахстанцев. Между тем данный финансовый инструмент при рациональном подходе к нему может помочь в решении квартирного вопроса. Главное -- владеть ситуацией. Портал kn.kz продолжает следить за изменениями на ипотечном рынке. Что предлагают клиентам банки в октябре 2017 года, рассмотрим подробнее.

По традиции в качестве примера возьмем покупку квартиры стоимостью 10 млн. тенге. Изучим все варианты покупки жилья в ипотеку, которые имеются на рынке. А по предложениям коммерческих банков составим рейтинг самых выгодных. Топ ипотек выстроен на основе информации по состоянию на 6 октября 2017 года, полученной от менеджеров колл-центров и филиалов банков. Как предупреждают в фининститутах, расчеты обобщенные, так как окончательные цифры индивидуальны для каждого клиента. В нашем случае воображаемый клиент берет заем на 10 лет с первоначальным взносом 40%.

Рейтинг программ выстроен по итоговой переплате, куда не включены тарифы за страхование и комиссия за рассмотрение заявки. Согласно поправкам в закон, банки обязаны предоставить клиенту право выбора займа либо с комиссиями, либо без них. В топе рассмотрим займы с комиссией за предоставление займа. Цифры представлены для клиентов, которые не являются получателями зарплаты в данных банках.

Как купить квартиру в ипотеку на первичном рынке под 10% годовых

Отныне при покупке квартиры в новостройке, в которой вы будете первым собственником, часть ипотечной ставки будет банку выплачивать государство в лице Казахстанской ипотечной компании (КИК). На начало октября 4 банка второго уровня уже выдают льготную ипотеку в рамках программы «Нурлы жер». Это Центр Кредит, АТФ Банк, Сбербанк и Банк ВТБ. Скоро присоединятся к программе еще 4 банка.

Конечная ставка для заемщика по субсидируемому займу составляет 10%, оставшуюся часть ставки погашает КИК. По информации вице-министра по инвестициям и развитию Романа Скляра, в 13 регионах Казахстана банки начали предоставлять населению льготную ипотеку на покупку нового жилья. На сегодняшний день банки приняли заявлений на общую сумму 4 млрд. 300 млн. тенге и из них уже одобрено заявлений на сумму порядка 4 млрд. тенге.

По этой программе условия выдачи ипотеки по ставкам и комиссиям на срок субсидирования в основном у банков одинаковы. Разница по срокам рассмотрения заявок на ипотеку и ставкам после окончания срока субсидирования. В среднем кредитная заявка рассматривается 7 дней. Самый короткий срок рассмотрения -- в Банке Центр Кредит, он занимает 2 рабочих дня. Максимальный срок -- 10 дней.

Базовая ставка при получении субсидий по ипотеке у всех участников едина -- 10% годовых, при завершении периода субсидирования ставки изменяются. Условия кредитования следующие:

· комиссии -- 0%;

· первоначальный взнос -- от 30%;

· срок ипотеки -- до 15 лет;

· максимальный срок субсидирования -- 10 лет;

· максимальная субсидируемая сумма ипотеки для Алматы, Астаны -- 20 млн. тенге;

· максимальная субсидируемая сумма ипотеки для регионов -- 15 млн. тенге.

Таблица 1

Ориентировочный расчет покупки жилья в рамках «Нурлы жер»

В каких банках можно взять ипотеку на вторичное жилье?

По ситуации на 6 октября 2017 года, ипотеку в рамках тех или иных программ предлагают 17 банков: АТФ-Банк, Народный банк Казахстана, Банк Центр Кредит, Сбербанк, Цеснабанк, Альфа-банк, Forte Bank, Bank RBK, Qazaq банк, Банк ВТБ (Казахстан), Нурбанк, Жилстрой-сбербанк Казахстана. КЗИ Банк выдает ипотеку только на 5 лет в городах Астана, Алматы, Шымкент и Актау. Altyn Bank выдает займы только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. Другие предоставляют ипотеку на определенный жилой комплекс Астаны или Алматы, как, например, АзияКредит Банк, Банка Астаны, Tengri Bank. Менеджеры Народного банка отвечают, что ипотеку выдают пока только участникам зарплатного проекта. О приостановлении выдачи ипотечных займов отвечают в филиалах и колл-центрах Евразийского банка, Эксимбанка, Банка Kassa Nova, QAZKOM.

1. Сбербанк: совместные ипотечные программы с застройщиками

Максимальный срок ипотеки здесь до 20 лет. Первоначальный взнос -- от 30% или 0% -- при предоставлении дополнительного обеспечения в виде банковского вклада или недвижимости. По продукту «Ипотека - Молодая семья» достаточно будет иметь 10% от первоначального взноса. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют. Данный фининститут предлагает займы, как с подтверждением дохода, так и без, с так называемым упрощенным финансовым анализом, но при наличии 50-процентного первоначального взноса.

В 2017 году ДБ АО «Сбербанк» активно начал сотрудничать с застройщиками. Так по акции банка «175 квартир» можно оформить ипотеку на срок до 20 лет от конкретных застройщиков при первоначальном взносе от 10%. Процентная ставка начинается от 2,12% и зависит от величины первоначального взноса и срока займа. В списке объектов, участвующих в данной программе, значатся как сданные, так и не сданные в эксплуатацию.

Расчеты по ипотечному займу в Сбербанке

*ГЭСВ - от 16,0%

2. Банк Центр Кредит: ипотека по направлению «Молодая семья» от 14,5%

В этом банке есть несколько ипотечных продуктов. Например, ипотека «Молодая семья» для супругов в возрасте до 35 лет включительно по ставке от 14,5% на покупку 1-, 2-, или 3-комнатных квартир площадью не более 90 кв. м. Здесь первоначальный взнос должен составлять от 30%, срок кредита -- до 20 лет. По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос -- не менее 30%, срок кредита до 15 лет. Ставка -- от 15,5% (ГЭСВ -- от 15,9%). Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности.

Расчеты по ипотечной программе «Стандарт» в Банке Центр Кредит

*ГЭСВ - от 15,9%

3. АТФ Банк: первоначальный залог от 20%

Первоначальный взнос в данном банке -- от 20%. Максимальная сумма займа -- 100 млн. тенге. При совокупном залоге приобретаемой и имеющейся недвижимости первоначальный взнос составит 0%. Срок -- до 15 лет. Ставка -- от 16%. Комиссия за организацию займа -- от 0%.

Расчеты по ипотечному займу в АТФ Банк

ипотека недвижимость коммерческий банк казахстан

*ГЭСВ - от 17,4%

4. Qazaq банк: ипотечные займы от 500 000 тенге

Первоначальный взнос -- не менее 30%, срок кредита до 15 лет. Моратория за досрочное погашение нет. Заем выдается от 500 000 тенге. Ставка -- от 19%. Но на сегодняшний день действует акция от банка -- ставка снижена и составляет от 16,5%, ГЭСВ -- от 18,4%. Допускается косвенное подтверждение дохода, срок займа при этом составит не более 10 лет.

Расчеты по ипотечному займу в Qazaq банк

* ГЭСВ - от 18,4%

5. Нурбанк: максимальная ипотека на 50 млн. тенге

Первоначальный взнос требуется в размере от 35%. Кредит выдается сроком до 10 лет. Максимальная сумма -- 50 000 000 тг, на индивидуальных условиях возможно и больше. Ставка -- от 17% годовых. При частичном подтверждении доходов +1% (плюс один) к номинальной ставке, без подтверждения доходов + 2% (плюс два) от номинальной ставки.

Расчеты по ипотечному займу в Нурбанке

* ГЭСВ - от 18,9%

6. Bank RBK: минимальная сумма ипотеки от 2 млн. тенге

Первоначальный взнос -- от 30%, при его отсутствии можно предоставить дополнительный залог. Сумма займа -- от 2 млн. до 50 млн. тенге. Срок -- до 10 лет.

Расчеты по ипотечному займу в Bank RBK

* ГЭСВ - от 21,8%

7. Forte Bank: возможен первоначальный взнос от 15%

Здесь при полном подтверждении доходов допускается первоначальный взнос 15%. Срок займа -- 15 лет, при частичном -- до 10 лет. Штрафов за досрочное погашение нет.

Расчеты по ипотечному займу в Forte Bank

* ГЭСВ - от 23,5%

8. Цесна-Банк: ипаренда в жилых комплексах застройщиков-партнеров

Первоначальный взнос -- от 40%. Возможно приобрести жилье без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде недвижимого имущества. Максимальный срок займа -- 10 лет. Нет штрафов за досрочное погашение.

Также в Цесна-Банке предлагается такой вид кредитования на покупку жилья как ипаренда. Выдается такой заем только в «аккредитованных» тех или иным банком жилищных комплексах. Первоначального взноса по ней нет. Особенность ипаренды в том, что ежегодно в течение срока оплаты кредита клиент должен страховать залоговую недвижимость, то есть ту, которую он приобретает. Перечень ЖК, для которых выдается ипаренда, можно узнать в отделении банка.

Расчеты по ипотечному займу в Цесна-Банке

* ГЭСВ - от 24,4%

9. Банк ВТБ (Казахстан): ипотека до 75 млн. тенге в Астане и Алматы

Первоначальный взнос -- от 30%, без подтверждения дохода -- не более 50%. Сумма займа -- до 75 000 000 тенге (для г. Астана и г. Алматы) до 50 000 000 тенге (для других городов). Срок -- до 15 лет.

Расчеты по ипотечному займу в Банк ВТБ (Казахстан)

10. Альфа-Банк: ипотека сроком до 10 лет

Первоначальный взнос -- от 30%. Можно предоставить дополнительный залог в виде недвижимости при отсутствии первоначального взноса. Подтверждение доходов обязательно. Кредит выдается сроком до 10 лет.

Расчеты по ипотечному займу в Альфа-Банке

Ипотека от Жилстрой-Сбербанка: если есть 50% первоначального взноса

При наличии 50% от стоимости квартиры самой выгодной была бы ипотека от ЖССБК. В первые 3 года 3 месяца сумма ежемесячного взноса по программе «Бастау» составит 70 833 тенге при стоимости квартиры в 10 000 000 тг (по ставке 8,5%). В последующие годы 45 800 тг (по ставке 4,5%). Переплата составит 3 628 000 тг.

Размещено на Allbest.ru