Анализ деятельности филиала акционерного банка Газовой промышленности "Газпромбанк" (ЗАО) в г. Новосибирске

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство образования Российской Федерации

Новосибирская Государственная Академия

Экономики и Управления

Отчёт о прохождении

производственной практики в банке Филиал акционерного банка Газовой промышленности «Газпромбанк» (ЗАО) в г. Новосибирске

Выполнила: Фаткулина К.Р.

Приняла: Пожарова Н.А.

Новосибирск 2003

Содержание

Введение

1. Деятельность Газпромбанка

1.1 Общие сведения

1.2 Этапы развития

1.3 Оценка деятельности

1.4 Направления совершенствования деятельности

1.5 Основные направления деятельности

2. Деятельность Филиала акционерного банка газовой промышленности «Газпромбанк» (ЗАО) в г.Новосибирске

2.1 Общие сведения

2.2 Организационная структура

2.3 Операции, осуществляемые банком

2.3.1 Организация безналичных расчётов

2.3.2 Открытие и закрытие счета юридическим лицам

2.3.3 Кассовые операции

2.3.4 Кредитные операции

2.3.5 Система «Банк-клиент»

2.3.6 Валютные операции. Международные расчёты

2.3.7 Открытие счетов физическим лицам

2.3.8 Безналичное зачисление и списание средств по счетам вкладчиков

2.3.9 Операции с пластиковыми картами

2.3.10 Работа с долговыми обязательствами Газпромбанка

3. Деятельность дополнительного офиса ФАБ «Газпромбанк» (ЗАО) в г.Новосибирске

Заключение

Источники информации

Приложение

Введение

Акционерный банк газовой промышленности «Газпромбанк» -- уполномоченный банк ОАО «Газпром», входит в пятерку крупнейших российских банков по всем основным показателям.

В настоящее время Газпромбанк помимо газовой отрасли предоставляет банковские услуги предприятиям и сотрудникам других отраслей реального сектора экономики (химической промышленности, машиностроения, оборонного комплекса и др.). Клиентами Банка являются около 1000 предприятий и организаций газовой промышленности, свыше 18 000 других юридических лиц, а также около 1,5 млн. граждан.

Газпромбанк имеет разветвлённую региональную сеть, охватывающую свыше 45 регионов России. В ее составе -- 29 филиалов и 9 банков с участием Газпромбанка в капитале, входящих в созданную в 1999 году Межрегиональную банковскую группу газовой промышленности, всего около 200 банковских офисов. Газпромбанк также участвует в капитале двух зарубежных банков -- General Banking and Trust Co. (Венгрия) и Белгазпромбанка (Белоруссия).

В отличие от многих других крупных российских банков Газпромбанк практически без потерь прошел через поразивший в 1998 году российскую банковскую систему кризис. Составляющими успеха Газпромбанка являются:

· Взвешенная политика, ориентация на работу с реальным сектором экономики, преимущественно с промышленными предприятиями.

· Поддержка акционеров.

· Чувство ответственности, воля и желание выполнять свои обязательства перед кредиторами, контрагентами и вкладчиками.

На протяжении трех лет международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service устанавливает Банку максимально возможный для российских банков рейтинг на уровне странового рейтинга России.

Приоритетными направлениями в работе Газпромбанка являются:

· повышение эффективности расчетов предприятий;

· кредитно-инвестиционная деятельность;

· реализация целевых банковских программ (крупнейшая депозитарная сеть, система безналичных расчетов на основе пластиковых карт, единый расчетный центр, Интернет-дилинг и др.).

Банк обеспечивает обслуживание таких крупных межгосударственных проектов, как «Ямал-Европа» -- по строительству газопровода из Сибири в Европу; «Голубой поток» -- по транспортировке газа по дну Черного моря в Турцию; прокладка газопроводов по территории Центральной, Восточной и Южной Европы. Создается система банковского обслуживания перспективных проектов ОАО «Газпром» в районах Сибири и Дальнего Востока по поставкам российского газа в Японию, Китай, Южную Корею.

В настоящее время осуществляется переход к качественно новой политике развития Банка. В дальнейшем основной рост финансовых показателей будет достигаться за счет улучшения системы управления и планирования, активного внедрения новых технологий, услуг и продуктов, комплексной системы управления финансовыми рисками.

Несмотря на масштабность и сложность стоящих перед Газпромбанком задач, существуют все предпосылки для его дальнейшего успешного развития.

Именно в этом банке я проходила 6-недельную производственную ознакомительную практику.

Отчёт о прохождении практики я посчитала целесообразным разбить на три главы, первая из которых посвящена раскрытию направления деятельности Газпромбанка как организации, включающей в себя разветвлённую филиальную сеть. Деятельности одного из филиалов, расположенного в г. Новосибирске посвящена вторая глава, в которой раскрыты банковские операции, осуществляемые данным подразделением. В третьей главе упомянуто о Дополнительном офисе, открывшимся в начале текущего года в рамках географического расширения сферы действия филиала, и являющегося универсальным внутренним структурным подразделением филиала Акционерного Банка Газовой промышленности «Газпромбанк» (ЗАО) в г. Новосибирске, расположенным вне его местонахождения, ДО осуществляет от имени Банка банковские операции и сделки.

1. Деятельность Газпромбанка

1.1 Общие сведения

Акционерный банк газовой промышленности «Газпромбанк» был создан в 1990 году.

Газпромбанк -- уполномоченный банк ОАО «Газпром» (90% акций банка), входит в пятёрку крупнейших российских банков по всем основным показателям:

· по величине активов- 3 место (167,5 млрд. руб.)

· по величине капитала- 5 место (25,1 млрд. руб.)

· по объёму долгосрочных кредитов- 2 место (14,1 млрд. руб.-1,5 млн. граждан РФ)

· объём средств на расчётном и текущих счетах- 30,3 млрд. руб., количество клиентов- 22,1 тыс[1] .

Являясь лидером российской банковской системы, содействуя росту экономического потенциала страны, Газпромбанк определяет себя в качестве стратегического финансового партнёра предприятий газовой отрасли и других ведущих отраслей российской промышленности, являясь опорой национальной экономики.

Газпромбанк обеспечивает рост стоимости бизнеса своих акционеров, клиентов ипартнёров, предоставляя им высококачественные банковские услуги на российском и международных финансовых рынках.

Газпромбанк создаёт все условия для профессионального роста своих сотрудников, формируя коллектив, сплочённый едиными целями и задачами.

Газпромбанк привержен принципам честного и ответственногобизнеса, активно участвует в сохранении и развитии духовных и культурных ценностей.

Газпромбанк имеет разветвлённую сеть, охватывающую свыше 45 регионов России. В её составе 29 филиалов и 9 банков с участием Газпромбанка, всего около 20 банковских офисов. Газпромбанк также участвует в капитале двух зарубежных банков.

Филиалы Гаспромбанка имеются во многих российских городах:

Астрахань

Белоярский, Тюменская область

Брянск

Волгоград

Екатеринбург

Ижевск, Респ. Удмуртия

Кострома

Краснодар

Липецк

Махачкала

Москва

Надым, Тюменская Область

Нижний Новгород

Новосибирск

Омск

Новый Уренгой

Оренбург

Перьмь

Ростов-на-Дону

Санкт-Петербург

Саратов

Ставрополь

Томск

Тула

Тюмень

Уфа

Ухта

Чайковский

Щёлково

Югорск

Пройдя через несколько этапов развития, в отличие от многих других крупных российских банков Газпромбанк практически без потерь прошел через поразивший в 1998 году российскую банковскую систему кризис.

1.2 Этапы развития Газпромбанка

Рассмотрим основные из этих этапов в данном подразделе.

Период 1990-1992 годы.

Коммерческий банк газовой промышленности «Газпромбанк» был создан в 1990 году. С момента создания Банк был тесно связан с деятельностью своих пайщиков: ОАО «Газпром» и других газовых предприятий России.

Основной целью создания Банка является повышение качества и эффективности финансового обслуживания ОАО «Газпром» и предприятий газовой отрасли.

Определяющим фактором стратегического развития Банка стало создание филиальной сети в регионах России, где осуществляется добыча, переработка, транспортировка и потребление газа. Открылись филиалы в Нижнем Новгороде, Новом Уренгое, Югорске, Белоярском и Туле.

В феврале 1992 года Банк получил лицензию на совершение банковских операций, а в сентябре этого же года -- расширенную лицензию на совершение валютных операций.

Банк начал активно внедрять автоматизированные банковские технологии и использовать высокоскоростные каналы отраслевой связи.

Основные показатели роста Банка в этот период представлены в таблице (в деноминированных рублях):

Показатель	1990 год (млн.руб)	1991 год (млн.руб)	1992 год (млн.руб)	Рост за период(раз)
Сумма активов	0,4	0,4	51,3	128
Собственный капитал	0,1	0,2	0,5	5
Уставной фонд	0,1	0,1	0,4	4
Привлечённые средства	0,3	1,1	42,3	141
Кредитные вложения	0,2	0,7	40,5	203
Балансовая прибыль	0,0	0,0	0,4	40
Количество филиалов	1	5	7	7

Период 1993-1995 годы.

В этот период Банк утвердился в банковском секторе РФ в качестве финансового института, способного в полном объеме удовлетворять потребности предприятий газовой отрасли в необходимых банковских услугах (расчетно-кассовом обслуживании, кредитовании, операциях на валютно-финансовых рынках).

В течение этого периода Банк расширил круг предоставляемых услуг:

· стал участником платежной системы Union Card, начал осуществление отраслевой программы развития безналичных расчетов на основе пластиковых карт, подписал соглашение об участии в международных системах VISA International и Europay International;

· вступил в систему международных расчетов SWIFT, подключился к системе REUTERS и установил корреспондентские отношения с рядом крупных банков Западной Европы и США;

· стал членом Московской межбанковской валютной биржи;

· создана крупнейшая в России депозитарная сеть для обслуживания акционеров ОАО «Газпром»;

· стал уполномоченным дилером Банка России по операциям с государственными краткосрочными облигациями;

· продолжился динамичный рост филиальной сети: открылись шесть новых филиалов. Общее число филиалов в 1995 году возросло до девятнадцати;

· головной офис Газпромбанка начал работать в Комплексе служебных зданий ОАО «Газпром» на ул. Наметкина.

Основные показатели роста Банка в этот период представлены в следующей таблице:

Показатель	1993 год (млн.руб)	1994 год (млн.руб)	1995 год (млн.руб)	Рост с 1990г.(раз)
Сумма активов	178,2	139,2	1850,8	4627
Собственный капитал	11,9	222,2	412,5	4125
Уставной фонд	1,3	118,7	140,4	1404
Привлечённые средства	90,3	617,0	967,0	3223
Кредитные вложения	87,0	100,9	671,9	3360
Балансовая прибыль	8,0	37,8	139,9	13990
Количество филиалов	13	17	18	18

Период 1997-1999 год.

В этот период произошло становление Газпромбанка как одного из крупнейших банков России. Банк существенно расширил операции как внутри страны, так и за рубежом. В 1997 году Банк вошел в число десяти крупнейших российских банков по величине собственного капитала и сумме активов, а в 1998 году прочно закрепился в первой пятерке банков. В июне 1998 года международное рейтинговое агентство Moody's присвоило Газпромбанку рейтинг валютных депозитов на максимально возможном для российского банка уровне -- В2.

Информационный центр “Рейтинг” отнес Газпромбанк к четырем российским банкам, имеющим “высшую категорию надежности”.

Наиболее важными событиями этого периода были:

· получение Газпромбанком 30 мая 1996 года Генеральной лицензии ЦБ РФ № 354;

· получение статуса уполномоченного банка ОАО “Газпром”;

· приобретение контрольного пакета акций “Всеобщего банка по обороту ценностей” (Венгрия) и совместно с ОАО “Газпром” -- контрольного пакета акций Белгазпромбанка (г. Минск, Республика Беларусь);

· создание первого дочернего банка -- Газэнергопромбанка (Московская область), который начал развитие собственной филиальной сети в Центральном регионе России;

· подписание Генерального соглашения о стратегическом партнерстве между Банком, ОАО “Газпром” и ООО “Межрегиональная компания по реализации газа” (“Межрегионгаз”);

· формирование системы экспортных платежей за газ;

· обслуживание крупных синдицированных кредитов, предоставленных OАО “Газпром” консорциумами западных банков.

Основные показатели роста Банка в этот период представлены в следующей таблице:

Показатель	1997 год (млрд.руб)	1998 год (млрд.руб)	1999 год (млрд.руб)	Рост с 1990г.(раз)
Сумма активов	3,9	10,6	37,4	93488
Собственный капитал	0,8	1,9	6,1	61453
Уставной фонд	0,3	1,7	3,8	38484
Привлечённые средства	3,2	8,6	31,3	104166
Кредитные вложения	2,0	6,3	30,4	152010
Балансовая прибыль	0,3	0,4	2,3	2229
Количество филиалов	20	23	24	24

В условиях кризиса в целях обеспечения стабильности отраслевых финансовых потоков, надежного и своевременного банковского обслуживания предприятий отрасли руководство ОАО “Газпром” сделало принципиальный выбор, определив Газпромбанк своим уполномоченным банком (приказ № 122 от 21 сентября 1998 г.) по всем важнейшим направлениям банковского обслуживания, а компания “Межрегионгаз”, аккумулирующая платежи российских потребителей за газ, предоставила Газпромбанку по Генеральному соглашению статус головного банка по обслуживанию своих потребностей в 60 регионах России.

Основные функции Газпромбанка по обслуживанию ОАО “Газпром” и его дочерних предприятий в соответствии с приказом № 122 можно объединить в четыре основные группы:

· комплексное расчетно-кассовое обслуживание отрасли;

· кредитование отрасли, финансовое обслуживание инвестиционных проектов, а также реструктуризация задолженностей потребителей за газ и предприятий отрасли перед бюджетом;

· депозитарное обслуживание и работа с ценными бумагами в интересах ОАО “Газпром”, включая обслуживание акций Общества, сопровождение зачетных схем и вексельного обращения, а также брокерские и трастовые услуги для корпоративных клиентов на организованном рынке ценных бумаг;

· комплексное банковское, депозитарное и пенсионное обслуживание сотрудников и акционеров ОАО “Газпром” и предприятий газовой отрасли, включая использование системы безналичных расчетов на основе пластиковых карточек, а также привлечение ресурсов населения для финансирования отрасли.

· К концу 1998 года:

· практически все предприятия и организации газовой отрасли (около 1000) являются клиентами Банка;

· число клиентов Банка -- физических лиц превысило 600 тыс. человек;

· Газпромбанк участвует в капитале Сочигазпромбанка, Сибирьгазбанка (Сургут). Доля банковской группы, консолидировавшей свои усилия по обслуживанию газовой отрасли, выросла более чем в 3 раза и достигла 70%, как по совокупным активам, так и по собственному капиталу, среди крупнейших банков, продолжающих обслуживание ОАО “Газпром”. Такая концентрация в кризисный период оправдала себя и позволила полностью сохранить ритм и систему расчетов в отрасли;

· банковские структуры группы Газпромбанка работают почти в 40 регионах России.

Период с 2001 года.

В 2001 году продолжился качественный рост и увеличение количественных показателей финансовой деятельности Газпромбанка.

Начатая в 2001 году по решению учредителей работа по изменению организационно-правовой формы Банка завершилась в ноябре того же года преобразованием Газпромбанка в закрытое акционерное общество.

Балансовая прибыль, полученная Банком в 2001 году, впервые с начала его деятельности превысила 1 млрд. рублей.

По другим основным финансовым показателям Газпромбанк в 2001 году достиг следующих результатов:

· суммарные активы увеличились в 1,4 раза до 117,5 млрд. руб.;

· собственные средства возросли в 1,2 раза и достигли 21,9 млрд. руб.;

· уставный фонд составил 13,3 млрд. руб.;

· объем кредитов, выданных предприятиям и организациям, вырос в 1,2 раза до 51,8 млрд. руб.;

· размеры средств клиентов, находящихся на текущих и расчетных счетах Банка, на конец года достигали 26,2 млрд. руб. (рост в 1,5 раза);

· остатки средств на счетах физических лиц выросли в 1,7 раза и составили 9,3 млрд. руб.

Газпромбанк стал первым российским банком, который после финансового кризиса 1998 года в России вышел на европейский рынок капитала и осуществил собственную программу среднесрочного заимствования в объеме 200 млн. евро по ставке ниже 10% годовых.

Успешной реализации программы выпуска еврооблигаций в немалой степени способствовала высокая степень доверия к Газпромбанку со стороны зарубежных инвесторов.

Развитие международной деятельности в 2001 году было направлено на установление и укрепление уже существующих связей с банковским сектором Китайской Народной Республики, что стало отражением стратегического расширения сферы деятельности ОАО «Газпром» в восточном направлении. В ходе поездки делегации Газпромбанка во главе с Председателем Правления в КНР, состоялись продуктивные переговоры с руководством крупнейших китайских банков -- Банка Китая, Торгово-промышленного Банка, Народного Банка Китая, Эксимбанка, а также Министерства внешней торговли и сотрудничества КНР. Между Газпромбанком и Банком Китая подписано Соглашение о сотрудничестве.

В соответствии с существующими планами в 2001 году начата реализация проекта по созданию новой платежной системы стран СНГ, основанной на использовании единого типа пластиковых карт «Объединенной платежной системы Содружества». В соответствии с проектом Газпромбанк будет осуществлять функции процессингового центра и расчетного банка Системы. В декабре 2001 года во Всероссийском выставочном центре состоялась презентация пилотного проекта Системы, приуроченная к празднованию 10-летия образования СНГ.

В 2001 году Газпромбанк стал уполномоченным агентом по реализации акций ОАО «Газпром». Торговля акциями, помимо их реализации на площадках Российской торговой системы и Московской фондовой биржи, была распространена и на фондовую биржу в Санкт-Петербурге.

В 2002 году Газпромбанк продолжал осуществлять масштабную благотворительную деятельность, направленную на содействие в возрождении российского духовного наследия, на поддержку творческой интеллигенции и оказание помощи наименее защищенным слоям общества.

Таким образом, своевременное проведение расчетов, выполнение всех обязательств перед клиентами, готовность к сотрудничеству позволили Банку не только сохранить, но и существенно упрочить достигнутые позиции. В послекризисный период значительное число крупных российских компаний, в том числе производящих продукцию на экспорт, стали клиентами Газпромбанка. За 1998-2001 годы число корпоративных клиентов Банка утроилось.

1.3 Оценка деятельности Газпромбанка

Основные финансовые показатели Газпромбанка по состоянию на 1 апреля 2003 года составили:

· балансовая прибыль за 1 квартал 2003 года составила 1,4 млрд. руб.;

· активы Банка достигли 201,1 млрд. руб. (прирост 1 квартал 2003 года - 23,1%);

· капитал Банка составил 26,1 млрд. руб., (вырос за 1 квартал 2003 года на 1,1%);

· объем вкладов населения достиг 16,4 млрд. руб. (прирост - 12,3%).

Основные финансовые показатели Газпромбанка по итогам 2002 года:

· балансовая прибыль увеличилась по сравнению с прибылью прошлого года в 3,1 раза и достигла 3,4 млрд. руб.;

· активы Банка, оцененные в соответствии с методикой Банка России для расчета экономических нормативов, достигли 163,3 млрд. руб. (прирост за 2002 год -- 34,1%);

· капитал Банка (в соответствии с Инструкцией №1 и Положением о методике расчета капитала №159-П ЦБ РФ) составил 25,9 млрд. руб., (вырос за год на 18,2%);

· объем кредитов, выданных предприятиям и организациям -- 73,9 млрд. руб. (прирост -- 44,0%);

· объем средств юридических лиц достиг 79,5 млрд. руб., увеличившись за год на 32,8%;

· объем вкладов населения достиг 14,6 млрд. руб. (прирост 56,5%).

Капитал Банка, оцененный по международным стандартам финансовой отчетности, на 01.10.02 г. составил 848 млн. долл. США.

Расширилась клиентская база Банка: количество клиентов -- юридических лиц превысило 22 тыс. и увеличилась с начала года почти на 4 тыс.

Газпромбанк, первым после кризиса, разместил два выпуска еврооблигаций -- всего 350 млн. евро под минимальные для российских банков ставки 9,75% годовых.

По оценкам рейтинговых компаний Гзпромбанк причисляется к крупнейшим банкам. Так, по данным британского журнала «The Banker» Газпромбанк в списках занял по величине капитала:

· 3 место среди банков Центральной и Восточной Европы (список Top-21);

· 381 место среди банков мира (список Top-1000);

· 3 место среди российских банков.

Крупнейшие банки России по величине капитала в списке журнала «The Banker»:

Место среди российских банков	Банк	Капитал (млн. долл. США)	Активы (млн. долл. США)
1	Внешторгбанк	1885	6128
2	Сбербанк	1712	25706
3	Газпромбанк	417	3811
4	МПБ	346	1029
5	ГЛОБЭКС	335	409

Журнал «Эксперт»[2] приводит следующую классификацию крупнейших банков по группам финансовой устойчивости на 1 января 2003 года:

Место	Банк
1	Альфа-банк
2	Внешторгбанк России
3	Газпромбанк
4	Межпромбанк
5	Сбербанк России

Агентство «Мобиле» приводит следующее позиционирование крупнейших банков России на 1 февраля 2003 года (млрд. руб.):

Место	Банк	Активы	Собственный капитал	Кредиты экономике
1	Сбербанк	1164,8	126,2	594,7
2	Внешторгбанк	197,5	55,2	78,9
3	Газпромбанк	180,1	26,3	70,0
4	Альфа-банк	165,5	22,9	94,9
5	МПБ	122,3	28,5	73,8

1.4 Направления совершенствования деятельности банка

В дальнейшем основной рост финансовых показателей будет достигаться за счет улучшения системы управления и планирования, активного внедрения новых технологий, услуг и продуктов, комплексной системы управления финансовыми рисками. В настоящее время осуществляется переход к качественно новой политике развития Банка. Эта политика выражена в организационной структурной перестройке, которая была разработана на основе предложений компании Arthur Andresen и утверждена советом директоров банка в марте 2002 г. В организационное построение банка положена ориентация на клиента. Структура выстроена по принципу баланса распределения функций и полномочий между звеньями системы управления, что позволит обеспечить выполнение поставленных стратегических задач с минимальными затратами и приемлемым уровнем риска.

Сформированы три основных блока управления: бизнес-блок (все «зарабатывающие» подразделения, в том числе кредитование, управление активами), блок поддержки бизнеса (подразделения, обслуживающие бизнес) и фронт-офисы (филиалы и отделения, работающие непосредственно с клиентами).

Структурная перестройка проводилась в рамках концепции стратегического развития банка на ближайшие 3 года.

Кроме того, согласно концепции на ближайшие три года стратегию развития банка будут определять следующие приоритеты:

· расширение стратегического сотрудничества с газовой отраслью и ее партнерами в России и за рубежом;

· развитие банка в качестве универсального финансового института международного уровня, дальнейшее построение системы управления соответствующей масштабам бизнеса и отвечающей международным требованиям.

Стратегическое партнерство с газовой отраслью предполагает увеличение эффективности вложений акционеров в капитал банка и предоставление высококачественного комплексного банковского обслуживания ОАО «Газпром», его дочерним предприятиям и партнерам.
Развитие Газпромбанка в качестве универсального банка международного уровня будет обеспечено расширением международной деятельности банка, проведением активной клиентской политики, интенсивным развитием бизнеса в регионах, где сосредоточены стратегические интересы акционеров и клиентов банка.

Формирование современной адекватной масштабу, сложности бизнеса и соответствующей международным требованиям системы управления в Газпромбанке предусматривает внедрение эффективных процедур контроля рисков банковской деятельности, оптимизации издержек внутрибанковской деятельности, увеличение объемов и минимизация стоимости привлекаемых финансовых ресурсов, внедрение функционально-стоимостного анализа для оценки новых продуктов и услуг, переход на МСФО.

Несмотря на масштабность и сложность стоящих перед Газпромбанком задач, существуют все предпосылки для его дальнейшего успешного развития.

1.5 Основные направления деятельности банка

Газпромбанк -- универсальный банк международного уровня и крупнейший отраслевой банк России, имеет более чем десятилетний опыт комплексного обслуживания крупнейших предприятий реального сектора экономики.

Передовые технологии, богатый опыт банковской деятельности и развитая региональная структура Газпромбанка являются основой для высококлассного обслуживания клиентов.

Банк создает и внедряет специализированные банковские продукты для крупного и среднего бизнеса, предприятий-экспортеров, организаций с разветвленной региональной структурой, осуществляет комплексное банковское обслуживание физических лиц.

Газпромбанк предлагает своим клиентам:

· комплексное расчетно-кассовое обслуживание в России и за рубежом на основе собственного Расчетного центра, региональной и корреспондентской сети Банка;

· услуги Расчетного центра;

· обеспечение международных операций и расчетов по зарубежным проектам и импортно-экспортным контрактам клиентов;

· кредитные операции;

· обслуживание через разветвленную и успешно функционирующую филиальную сеть;

· операции на рынке ценных бумаг;

· набор финансовых инструментов для размещения временно свободных денежных средств корпоративных клиентов;

· операции с драгоценными металлами;

· полный спектр услуг физическим лицам на основе современных банковских и информационных технологий;

· услуги кредитным и финансовым организациям;

· депозитарные услуги;

· безналичные расчеты на основе банковских карт.

Более подробно об этих услугах:

Расчётно-кассовое обслуживание. Газпромбанк открывает предприятиям и организациям счета в российских рублях (расчетные, текущие, бюджетные счета, счета доверительного управления, специальные брокерские счета, счета типа «К», «Н», «С») и в иностранной валюте. Счета открываются в головном офисе и во всех филиалах Газпромбанка при предоставлении стандартного пакета документов.

Ядром расчетной системы Газпромбанка является Расчетный центр Банка, через который обрабатываются платежи между Газпромбанком, его филиалами, банками -- участниками Межрегиональной банковской группы газовой промышленности и их банками-корреспондентами. Расчетный центр обеспечивает ускоренное проведение основных платежей в любой регион страны.

Широко используется система «Клиент-Банк», позволяющая Клиентам, не выходя из своего офиса, переводить средства со своего счета, получать выписки и кредитовые приложения.

Банк, обладая собственной службой инкассации, оказывает услуги по доставке денежной наличности.

Услуги Расчетного центра. C 1999 года Газпромбанк предлагает высокотехнологичные специализированные расчетно-информационные услуги для крупных корпоративных Клиентов с разветвленной региональной структурой:

1)Финансовый мониторинг операций, проходящих по счетам региональных структурных подразделений и дочерних предприятий со стороны головного офиса Компании. Возможные схемы контроля:

· контроль операций после их совершения. Информация об операциях по счетам региональных филиалов и дочерних предприятий передается в головную Компанию после их совершения (например, утром предоставляется информация об операциях за предыдущий день).

· предварительный контроль расходных операций (акцептование). Платежные документы на списание средств со счетов региональных филиалов и дочерних предприятий принимаются Газпромбанком к исполнению только после акцептования этих документов головной Компанией.

2) Прямое управление счетами, открытыми в регионах. Головная Компания осуществляет непосредственное оперативное управление своими счетами из офиса, с одного рабочего места.

3) Ускоренное перечисление платежей по списку в пользу физических лиц. Газпромбанк осуществляет ускоренный (по своей корреспондентской сети) перевод средств в пользу физических лиц на основании платежного поручения на общую сумму и списка с указанием сумм и реквизитов физических лиц.

4) Оперативная передача информации о поступающих на счета Компании (открытых во всех регионах РФ) платежах, с расшифровкой по некоторым признакам. Данная услуга является актуальной для Компаний, вынужденных осуществлять сверку большого количества поступающих на ее счета платежей с внутренними учетными документами (например, выставленными счетами к оплате).

Возможны разработка и внедрение других специализированных расчетно-информационных услуг, предназначенных для удовлетворения специфических потребностей корпоративных клиентов.

Валютные операции. Газпромбанк является одним из ведущих российских банков в области международных расчетов и валютных операций.

Банк предлагает обширный комплекс услуг по обслуживанию внешнеэкономических контрактов.

Специалисты Банка дают бесплатные консультации, оказывают содействие в выборе оптимальной формы расчетов, позволяющей практически исключить риски при проведении внешнеторговых операций.

Банк имеет устойчивые связи с кредитными организациями во многих странах мира, что обеспечивает проведение операций в основных конвертируемых валютах и валютах ряда развивающихся стран Европы, Азии и Латинской Америки.

Газпромбанком налажены корреспондентские отношения со всеми ведущими зарубежными и российскими банками.

Газпромбанк осуществляет весь спектр документарных операций, а также операций по финансированию внешней торговли.

Кредитование. Одним из приоритетных направлений деятельности Газпромбанка является кредитование юридических лиц.

Основные виды кредитных операций и услуг, предоставляемых Банком:

· краткосрочное кредитование;

· кредиты в форме овердрафта по банковскому счету Клиента;

· инвестиционное кредитование;

· межбанковское кредитование;

· вексельное кредитование;

· синдицированное кредитование;

· консорциальное кредитование;

· факторинговые операции;

· лизинговые операции;

· залоговые операции.

Сотрудники Банка окзывают помощь Клиентам при выборе конкретного кредитного продукта, а также в разработке финансово-кредитных схем.

Операции с ценными бумагами.

1) Еврооблигации Газпромбанка

· размещение еврооблигаций Газпромбанка на европейском финансовом рынке.

2)Операции с ценными бумагами ОАО «Газпром»:

· операции с акциями ОАО «Газпром»;

· операции с облигациями ОАО «Газпром»;

· операции с векселями ОАО «Газпром».

3)Операции с государственными ценными бумагами:

· брокерское обслуживание Клиентов на рынке Государственных краткосрочных облигаций (ГКО) и Облигаций федерального займа (ОФЗ) на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ);

· покупка и продажа еврооблигаций и облигаций внутреннего государственного валютного займа (ОВГВЗ) по поручению Клиента;

· предоставление статистической и аналитической информации о состоянии рынка;

· прогнозирование рынка;

· кредитование под залог государственных ценных бумаг;

· сделки репо.

4)Операции с корпоративными ценными бумагами:

· брокерское обслуживание Клиентов в Секции фондового рынка ММВБ, на Московской фондовой бирже и на Фондовой бирже «Санкт-Петербург»;

· кредитование под залог корпоративных ценных бумаг;

· сделки репо.

5) Обслуживание с использованием системы интернет-трейдинга:

· обслуживание с использованием Информационно-торговой системы «GPB-i-trade» операций Клиентов на Московской межбанковской валютной бирже (Фондовая секция и секция государственных ценных бумаг) и на Фондовой бирже «Санкт- Петербург» (акции ОАО «Газпром»).

6) Операции c долговыми обязательствами Газпромбанка (векселями и депозитными сертификатами):

· продажа процентных и дисконтных долговых обязательств Газпромбанка, номинированных в российских рублях и в иностранной валюте;

· досрочный учет долговых обязательств Газпромбанка;

· кредитование под залог долговых обязательств Газпромбанка;

· ответственное хранение долговых обязательсв Газпромбанка;

· размен долговых обязательств Газпромбанка.

7) Операции с долговыми обязательствами сторонних эмитентов:

· учетные операции с векселями сторонних эмитентов;

· кредитование под залог векселей сторонних эмитентов;

· ответственное хранение векселей;

· сделки репо.

Размещение свободных денежных средств. Газпромбанк предлагает Клиентам следующие инструменты размещения свободных денежных средств:

1)Ценные бумаги ОАО «Газпром» (акции, облигации, векселя).

2)Векселя и депозитные сертификаты Газпромбанка.

3)Депозиты.

4)Поддержание остатка на расчетном или текущем счете.

Сроки размещения средств Клиентов по ставкам привлечения финансовых ресурсов:

· в российских рублях -- от 21 дня;

· в иностранной валюте -- от 31 дня.

Операции с драгоценными металлами являются одним из перспективных направлений банковской деятельности, которое получило развитие в Газпромбанке за последние два года.

Газпромбанк занимает ведущие позиции на российском рынке драгоценных металлов. Имеет лицензию на совершение всех операций с драгоценными металлами.

В Банке обслуживается ряд крупнейших золотодобывающих и перерабатывающих предприятий России.

Газпромбанк предлагает своим клиентам широкий спектр услуг на рынке драгоценных металлов:

1)Покупка-продажа драгоценных металлов на межбанковском рынке.

2)Авансирование золотодобывающих предприятий и предприятий по переработке вторичного сырья сроком на 6-9 месяцев. Авансирование производится в форме кредита, возобновляемой кредитной линии или предоплаты по договору купли-продажи драгоценных металлов. Кредитование проводится в рублях и в валюте. По итогам 2001 года общий объем кредитования предприятий золотодобычи составил более 20 млн. долл. США. В 2002 году Банк планирует увеличить объемы кредитования на 15-20%.

3)Предварительная оплата металла, поставленного на аффинажный завод в адрес Банка, в размере 70-80% (в случае покупки драгоценных металлов у золотодобывающих предприятий без кредитования).

4)Участие начиная с 2000 года в долгосрочных инвестиционных проектах по разработке и развитию новых месторождений драгоценных металлов. На настоящий момент Газпромбанк уже вложил в инвестиционные проекты более 30 млн. долл. США.

5)Лизинг оборудования.

6)Обеспечение топливом золотодобывающих предприятий на сезон добычи.

7)Продажа Газпромбанком ювелирным, а также промышленным предприятиям, использующим в своем производстве драгоценные металлы, стандартных и мерных слитков золота, серебра, платины и палладия по котировкам, устанавливаемым Банком. Банк также проводит кредитование ювелирных предприятий под залог ювелирных изделий и оборудования.

8)Кредитование физических и юридических лиц под залог драгоценных металлов. Такой вид кредитования снижает процентные ставки по кредитам и повышает его привлекательность.

9)Открытие и ведение «металлических» счетов, что позволяет клиентам Банка снизить риски, существующие при совершении операций с физическим золотом. Размещение клиентом имеющихся в собственности драгоценных металлов или свободных рублевых средств в наиболее ликвидный актив, неподверженный инфляции -- драгоценные металлы.

10) Хранение и перевозка драгоценных металлов, принадлежащих Клиенту. Услуги Банка по ответственному хранению драгоценных металлов составляют 0,1% от их стоимости без учета НДС.

Банк, имея экспортные лицензии с драгоценными металлами, эффективно работает на международном рынке. Партнерами Газпромбанка являются крупнейшие операторы на рынке драгоценных металлов: Credit Suisse First Boston, HSBC, Standart Bank, Commerzbank AG и др.

Депозитарные услуги. Депозитарий Газпромбанка предоставляет услуги по ведению счетов депо для владельцев ценных бумаг, доверительных управляющих и специализированных депозитариев.

Клиенты Газпромбанка имеют возможность проводить все операции с ценными бумагами, учитываемыми в его депозитарной сети. Высокий технологический уровень позволяет в короткие сроки осуществлять переводы ценных бумаг из регионов в г. Москву и между регионами, получать отчеты и статистическую информацию по всем операциям, проведенным в том или ином депозитарии, осуществлять торговые операции.

Депозитарий Газпромбанка взаимодействует с расчетными депозитариями, обслуживающими организаторов торгов, что дает возможность осуществлять покупку-продажу ценных бумаг на всех российских биржах.

Депозитарные подразделения Банка предлагают Клиентам широкий спектр депозитарных услуг, обеспечивающих проведение кредитных и залоговых операций, операций репо, брокерских и дилерских операций и других услуг, предоставляя владельцам ценных бумаг возможность получения дополнительных доходов.

Для удобства Клиентов внедрена и активно используется система «Клиент-Депозитарий», позволяющая подавать поручения по счету депо через систему удаленного доступа.

Газпромбанк постоянно совершенствует организацию выплаты дивидендов по ценным бумагам своих депонентов, в частности за счет создания регулярно обновляющихся картотек анкет Клиентов, что позволяет исключить ошибки и сократить сроки перечисления дивидендов.

Банком проводятся мероприятия, позволяющие исключить риски акционеров при проведении операций с ценными бумагами.

В Газпромбанке действует новая схема депозитарного обслуживания при проведении операций с ценными бумагами на срочном рынке.

Безналичные расчеты на основе банковских карт. Газпромбанк имеет статус принципиального члена международных платежных систем VISA International (оплата карточкой возможна в 18 млн. торговых и сервисных точках 240 стран мира; получение наличных денег - в 627 тыс. банкоматов в 120 странах) и Europay International (оплата - в 16 млн. торговых и сервисных точек в 222 странах мира; получение наличных - в 463 тыс. банкоматов в 101 стране мира), производит эмиссию и обслуживание пластиковых банковских карт:

-- стандартные электронные (VISA Eleсtron и Cirrus/Maestro);

-- стандартные (VISA Classic, EUROCARD/MasterCard Standard);

-- стандартные (VISA Gold, EUROCARD/MasterCard Gold);

-- корпоративные или бизнес-карты (VISA Business, EUROCARD/MasterCard Business);

-- VISA Classic - индивидуальный дизайн;

-- первая и единственная в России специальная пластиковая карта для женщин (Lady's Card).

Банк также эмитирует и обслуживает пластиковые карты российской платежной системы Union Card, распространяет карты American Express.

Обслуживание физических лиц. Газпромбанк предлагает физическим лицам следующие виды услуг:

· расчетно -- кассовое обслуживание в рублях и в долларах США;

· вкладные операции в рублях, в долларах США и в ЕВРО;

· денежные переводы в рублях и в иностранной валюте;

· кредитование;

· выдача и обслуживание пластиковых карт;

· депозитарные услуги;

· хранение ценностей в индивидуальных сейфах;

· продажу мерных слитков золота;

· операции с монетами из драгоценных металлов;

· операции с международными дорожными чеками;

· консультационные услуги.

Газпромбанк входит в число крупнейших банков России по объему привлеченных средств населения (3-е место в российской банковской системе по итогам I полугодия 2002 года).

Обслуживание кредитных и финансовых организаций. Газпромбанк предлагает кредитным и финансовым организациям широкий спектр услуг:

Открытие и ведение корреспондентских счетов в Газпромбанке:

· бесплатное открытие и ведение корреспондентских счетов в российских рублях и в иностранной валюте;

· оптимальное проведение всех видов расчетов с использованием широкой филиальной и корреспондентской сети в России и за рубежом;

· начисление процентов по остаткам средств на корреспондентском счете, при гибком подходе в определении ставок;

· выделение персонального менеджера.

Операции на межбанковском рынке:

· операции по привлечению и размещению денежных средств на различные сроки;

· покупка и продажа долларов США и евро на межбанковском рынке;

· возможность оформления сделок по покупке банком-контрагентом долларов США за рубли на условиях today под ожидаемый приход рублей без установления лимитов;

· покупка и продажа валют стран СНГ на межбанковском рынке на условиях поставки spot;

· конверсионные операции по всем основным видам мировых валют на условиях поставки spot;

· операции SWAP по всем основным видам мировых валют;

· проведение операций по лимиту под залог ликвидных активов.

Газпромбанк придает первостепенное значение улучшению условий обслуживания клиентов, постоянно расширяет спектр предоставляемых услуг, борется за экономию расходов клиентов на осуществление банковских операций.

2. Деятельность Филиала акционерного банка газовой промышленности «Газпромбанк» (ЗАО) в г.Новосибирске

2.1 Общие сведения

Филиал Акционерного банка газовой промышленности «Газпромбанк» в г. Новосибирске создан 5 февраля 2001 г.

Филиал является представителем одного из крупнейших российских банков, занимающего ведущие позиции по всем основным показателям банковской деятельности, и предоставляет практически весь спектр банковских услуг:

· открытие счетов в рублях и иностранной валюте;

· расчетно-кассовое обслуживание с использованием широкой филиальной корреспондентской сети банка;

· обслуживание по системе «Клиент-Банк»;

· экспортно-импортные операции, консультирование по внешнеторговым сделкам;

· валютно-обменные операции;

· размещение денежных средств Клиентов: депозиты, собственные векселя Банка;

· разработка и сопровождение финансовых схем с использованием векселей Банка для предприятий газовой отрасли и предприятий потребителей газа;

· организация работы с поставщиками с использованием векселей Банка;

· кредитование юридических лиц;

· кредитование физических лиц под залог акций ОАО «Газпром»;

· прием вкладов населения;

· хранение ценностей в индивидуальных банковских сейфах;

· перевод рублей и иностранной валюты без открытия текущего счета;

· ускоренные денежные переводы по системе WesternUnion;

· пластиковые карты.

Богатый опыт Газпромбанка в области осуществления банковских операций и его обширная инфраструктура в совокупности с высоким профессиональным уровнем сотрудников создают реальную основу для успешной деятельности филиала.

Филиал успешно работает с предприятиями не только газовой отрасли, но и других отраслей экономики. Среди Клиентов филиала -- предприятия производственных и обслуживающих отраслей, а также физические лица. Развитие филиала обеспечивается наличием сплоченного коллектива квалифицированных специалистов.

Газпромбанк отличает высокое качество расчетных и сберегательных услуг. На деловых связях Газпромбанка с финансовыми институтами не сказался кризис в российском банковском секторе, он остается одним из немногих российских кредитных учреждений, которые выполняют все взятые на себя обязательства.

Более подробно эти услуги будут рассмотрены в нижеследующих параграфах данной главы.

2.2 Организационная структура ФАБ «Газпромбанк» (ЗАО) в г.Новосибирске

№	Наименование подразделения	Укрупнённые функции
1	Руководство · Управляющий, · заместители Управляющего филиалом, · Главный бухгалтер, · заместитель Главного бухгалтера	1) Общее руководство деятельностью филиала
2	Административно-управленческий персонал	1)Ведение делопроизводства 2)Ведение архива (включает отдельные должности специалистов по направлениям деятельности, невыделенные в самостоятельные подразделения)
3	Служба персонала (до 50 чел.- совмещение, от50 до 100 чел.- отдельно выделенный сотрудник, свыше 100 чел.- отдел персонала)	1) Планирование численности и использование персонала 2) Осуществление набора персонала и его расстановка, формирование резерва 3) Ведение штатного расписания и кадровое делопроизводство 4) Организация обучения и повышения квалификации 5) Организация и проведение социальной работы
4	Юридический отдел	1)Правовое обеспечение деятельности филиала 2)Защита прав и интересов филиала 3)Юридическая экспертиза распорядительных и нормативных документов, договоров, кредитных заявок
5	Отдел клиентских отношений	1) Осуществление мероприятий по привлечению корпоративных и частных клиентов путём продажи продуктов и услуг (в т.ч. документарных операций и продуктов с использованием банковских карт) в соответствии с технологиями и продуктовым рядом, утверждёнными в Банке 2) Формирование продуктового ряда и разработка тарифов филиала 3) Маркетинг рынка банковских услуг 4) Рекламное и PR- обеспечение работы филиала
6	Кредитный отдел	1)Оценка кредитоспособности заёмщиков 2)Формирование кредитных заявок 3)Мониторинг финансового состояния заёмщиков и соблюдения заёмщиками условий заключённых кредитных договоров 4)Осуществление кредитных операций (коммерческое кредитование) 5)Сопровождение кредитного риска 6)Ведение кредитных дел, работа с залогами 7)Документарные операции
7	Отдел финансового анализа и планирования	1) Разработка финансовых планов и подготовка отчётов об их исполнении 2) Разработка бизнес-планов, ТЭО, расчётов окупаемости проектов 3) Осуществление текущего контроля исполнения утверждённых финансовых планов 4) Планирование бюджетных показателей 5) Анализ деятельности филиала и разработка мер по повышению эффективности его работы 6) Подготовка информации по МСФО 7) Методологическая работа по совершенствованию управленческого учёта
8	Отдел операций на денежных рынках и управления ресурсами	1)Контроль и управление ликвидностью филиала 2)Ведение платёжных позиций 3)Привлечение финансовых ресурсов 4)Осуществление срочных депозитных операций 5)Осуществление межфилиальных и межбанкосвких операций 6)Проведение конверсионных операций 7)Осуществление операций с ценными бумагами, в том числе по поручению клиента 8)Контроль открытых валютных позиций 9)Установление курсов наличных валютообменных операций
9	Отдел учёта и отчётности	1) Ведение внутреннего учёта, оформление, сопровождение и контроль банковских операций (осуществление функций бэк-офиса) 2) Формирование бухгалтерской, финансовой и налоговой отчётности
10	Операционный отдел	1)Расчётное обслуживание юридических лиц 2)Ведение корреспондентского счёта филиала в расчётном подразделении Банка России 3)Ведение счетов Лоро и Ностро 4)Ведение счетов межфилиальных расчётов
11	Отдел обслуживания физических лиц	1)Расчётно-кассовое обслуживание физических лиц 2)Вкладные операции и ведение счетов клиентов- физических лиц 3)Предоставление в аренду сейфовых ячеек
12	Отдел кассовых операций	1) Осуществление кассовых операций
13	Отдел валютных операций	1)Сопровождение валютных контрактов 2)Выполнение функций агента валютного контроля 3)Обеспечение филиала наличной иностранной валютой 4)Операции с драгоценными металлами
14	Отдел депозитарных операций	1) Осуществление депозитарных операций и депозитарного учёта
15	Отдел информационных технологий	1)Сопровождение и эксплуатация автоматизированных банковских систем 2)Сопровождение и эксплуатация вычислительных систем и сетей 3)Эксплуатация телекоммуникационных сетей и оборудования 4)Техническое обеспечение проведения операций с использованием банковских карт
16	Отдел банковских карт	1) Осуществление комплекса операций, связанных с эмиссией и обслуживание банковских карт, в том числе процессинговых операций
17	Экспертный отдел	1)Обеспечение экспертизы, информационной и физической безопасности деятельности филиала 2)Организация работы с проблемными клиентами
18	Отдел инкассации (создаётся только в случае экномической целесообразности)	1) Инкассация и сопровождение наличных денежных средств и других материальных ценостей
19	Хозяйственный отдел	1)Подержание банковских помещений, сопровождение строительных и ремонтных работ 2)Оснащение филиала необходимой техникой, оборудованием, МБП и т.д. 3)Организация транспортного обслуживания
20	Дополнительный офис[3]	1) Комплекс операций, регламентируемых «Положением о дополнительном офисе»
21	Операционная касса вне кассового зала	1) Комплекс операций, регламентируемых «Положением об операционной кассе»

2.3 Операции, осуществляемые банком

2.3.1 Организация безналичных расчетов

Безналичные расчеты - это денежные расчеты, при которых платежи осуществляются без участия наличных денег путем перечисления денежных средств со счета плательщика на счет получателя.

Предприятия вправе использовать любую из возможных форм расчетов исходя из собственных интересов с закреплением выбранной формы в договорных отношениях с партнерами.

При безналичных расчетах допускается использование платежных поручений, чеков, аккредитивов, инкассо. Вместе с тем, учитывая традиционно сложившиеся отношения поставщиков с покупателями, банки в соответствии с заключенными договорами вправе принимать платежные требования.

А) Платежным поручением (Приложение 1) является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежное поручение исполняется банком в срок, предусмотренный законодательством или в более короткий срок, установленный договором банковского счета либо определяемый применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Платежными поручениями могут производиться:

· перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;

· перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;

· перечисления денежных средств в целях возврата / размещения кредитов (займов) / депозитов и уплаты процентов по ним;

· перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором.

В соответствии с условиями основного договора платежные поручения могут использоваться для предварительной оплаты товаров, работ, услуг или для осуществления периодических платежей. Платежное поручение составляется на бланке формы.

Платежные поручения принимаются банком независимо от наличия денежных средств на счете плательщика. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете плательщика, а также если договором банковского счета не определены условия оплаты расчетных документов сверх имеющихся на счете денежных средств, платежные поручения помещаются в картотеку по внебалансовому счету N 90902 «Расчетные документы, не оплаченные в срок». При этом на лицевой стороне в правом верхнем углу всех экзе...