Проблема увеличения собственного капитала коммерческих банков в период экономического кризиса
Поиск новых источников прибыли. Повышение собственных средств банка за счет субординированного кредита. Упорядочение и упрощение процедур поглощения и слияния кредитных организаций, банкротства банков, разрешение внесудебного истребования залогов.
Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
Вид | статья |
Язык | русский |
Дата добавления | 24.03.2018 |
Размер файла | 347,0 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Проблема увеличения собственного капитала коммерческих банков в период экономического кризиса
Айвазян Лилит Зарзандовна, соискатель кафедры банки и банковское дело Нижегородского государственного университета им. Н.И. Лобачевского
Основными факторами, которые будут влиять на стратегию российских банков на ближайший год, будут продолжительность мирового финансового кризиса и его глубина. Политика, которую выберет банк для развития своей деятельности, во многом будет зависеть от наличия у данного банка ресурсов для роста.
В России с момента ее перехода от плановой к рыночной экономике не было кризиса «плохих» долгов. Банковский сектор был недостаточно развит и больше специализировался на финансовых инвестициях, нежели на кредитовании. В ближайший год российский банковский сектор в первый раз войдет в полосу роста неплатежей по выданным кредитам -- это касается как корпоративных кредитов, которые компании не смогут вернуть из-за падения внешнего спроса и остановки экономики в стране; это также коснется рынка розничных кредитов, где до сих пор банки сталкивались только с так называемой мошеннической просрочкой. Но теперь им придется иметь дело с неспособностью погасить кредиты по причине потери работы или сокращения зарплаты.
Развитие и усиление существующих тенденций грозит кредитным организациям более масштабными последствиями, чем просто рост просроченной задолженности. Банки неминуемо должны будут увеличить резервы на возможные потери по ссудам, а значит, для покрытия потенциальных убытков необходим будет дополнительный капитал. Вот только проблема в том, что у многих банковских организаций в России достаточность капитала и так на пределе (график 1).
График 1. Просроченная задолженность в системе растет, в то время как достаточность капитала стремительно снижается
«В целом по отрасли норматив достаточности капитала Н1 составляет около 15% (см. график 1), у отдельных кредитных организаций (из-за хронической недокапитализированности и уже проведенной реклассификации) норматив вплотную приближается к 10%, то есть к предельно низкому значению, установленному ЦБ. Более того, значение Н1, скорректированное на долю основного капитала, в настоящее время составляет лишь 11%. Разница между нормативами объясняется запасом дополнительного капитала, который часто формируется за счет привлечения субординированных кредитов от связанных сторон либо за счет прироста стоимости имущества от переоценки, то есть за счет источников, более подверженных влиянию негативных кризисных явлений чем основной капитал.» (Банковское обозрение № 2 февраль).
«В результате нынешнего кризиса, который продлится минимум три года из 1108 банков на начало 2009 г. к концу 2012 г. может остаться 550-600, так считают аналитики. Уже к концу 2009 г. может остаться 750-830 банков. Основные причины - ухудшение ситуации с ликвидностью и плохое качество активов. Будет влиять и законодательное повышение уровня минимального капитала банка до 90 млн. руб. с 2010 г. и до 180 млн. руб. с 2012 г. Сейчас критерию в 180 млн. руб., по капиталу соответствуют лишь треть банков. Еще 20% находятся на пороге этого значения. » (Банковский дайджест-капитал №3)
В целом за 2008 г. прибыль банковского сектора составила 409 млрд. руб., что на 20% меньше, чем в 2007 г. Среднегодовая рентабельность активов снизилась в 2008 г. на 1.8%, (3.0% в 2007 г.) (график 2).
График 2. Динамика активов, собственных и привлеченных средств банков, %. Источник: Центр стратегических исследований Банка Москвы
банк кредит прибыль банкротство
«На крупные банки с государственным капиталом пришлось 58% кредитов Банка России, тогда как их доля в совокупных активах составляла 46%. В результате рост активов банков с государственным капиталом в 2008 г. выразился значением 54.4%, в том числе 11.1% за декабрь, а по остальным банкам активы выросли за год на 32% (декабрь - 6,9 %).
Финансовый результат банковского сектора в декабре 2008 г. составил 95 млрд. руб., что соответствует месячной рентабельности активов в 4.2% - максимальный уровень за 2008 г.»
Выделяются два направления банковской деятельности, направленной на решение ключевых проблем. Во-первых, сбор и реструктуризация существующих долгов, пролонгирование кредитов и, возможно, вывод задолженности на аффилированные лица. Во-вторых, поиск новых источников прибыли, дефицит которых в 2009 году, скорее всего, неизбежен. Это необходимо для увеличения собственного капитала и обеспечения положительной динамики его соотношения с активами, качество которых неизбежно будет ухудшаться.
Решить эту проблему можно разными способами. Один из возможных вариантов - изменение соотношения капитала первого и второго уровня. Согласно положению ЦБ 215-П, в расчет собственных средств второго уровня можно учитывать кредит на сумму не более 50% от капитала первого уровня. Однако многие банки этот лимит уже исчерпали, и наращивать капитал за счет субординированного займа больше не могут. Соответственно ЦБ может увеличить это соотношение между средствами первого и второго уровня.
Повышение собственных средств за счет субординированного кредита сейчас более выгодно, чем участие в капитале напрямую. Как известно, государство готово предоставить субординированный кредит частным банкам, но категорически против того, чтобы становиться их акционерами. При изменении требования ЦБ многие банки смогут воспользоваться этим нововведением. Кроме того, при вхождении в капитал первого уровня акционерам нужно доказать, что их средства не являются заемными, в отношении предоставления субординированных займов такого требования нет. В противном случаи многие банки просто не смогут выполнить нормативы ЦБ. Другой вариант - это увеличение срока выдачи субординированных кредитов.
Среди возможных мер также можно назвать упорядочение и упрощение процедур поглощения и слияния кредитных организаций, банкротства банков, разрешение внесудебного истребования залогов.
Литература
1. Банковское обозрение № 2 февраль.
2. Банковский дайджест-капитал №3.
Размещено на Allbest.ur
...Подобные документы
Функции коммерческого банка. Правовое регулирование деятельности коммерческих банков. Собственный и заемный капитал коммерческого банка, его значение. Пути увеличения собственного капитала коммерческих банков. Совершенствование услуг коммерческих банков.
курсовая работа [43,5 K], добавлен 27.07.2010Причины сбоев механизма обеспечения стабильности банков на базе формирования собственного капитала в объемах, адекватных главным банковским рискам. Формирование собственного капитала банков в условиях кризиса. Усиление требований к ликвидности банка.
контрольная работа [29,4 K], добавлен 23.04.2013Понятие и структура собственного капитала банка. Цели и функции банковского капитала. Достаточность банковского капитала. Негативные факторы участия государства в капитале банков. Формирование и учет собственных средств банка. Учет фондов банка.
курсовая работа [26,9 K], добавлен 19.12.2006Общая характеристика досудебных процедур банкротства банков. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций. Мероприятия по их финансовому оздоровлению. Нормативная система критериев оценки несостоятельности (неплатежеспособности) предприятия.
курсовая работа [59,8 K], добавлен 22.05.2015Сущность и характеристика коммерческих банков РФ. Необходимость и содержание оценки деятельности кредитных организаций. Анализ основных финансово-экономических показателей банка на примере ОАО АКБ "Эльбин". Проблемы функционирования коммерческих банков.
дипломная работа [110,1 K], добавлен 02.05.2017Происхождение и сущность банков, функции, виды и принципы деятельности коммерческих банков. Пассивные операции коммерческих банков: собственные ресурсы, банковские риски и величина банковского капитала. Причины и последствия кризиса банковской системы.
курсовая работа [46,0 K], добавлен 09.06.2011Ресурсы, состав и структура доходов узбекских банков, источники формирования. Анализ привлеченных ресурсов банка. Определение и составные части капитала банка. Собственный капитал банка. Привлеченные средства коммерческих банков: депозиты, кредиты.
реферат [37,3 K], добавлен 25.03.2008Виды и функции коммерческих банков, их основные операции. Банковский сектор Российской Федерации под влиянием кризиса 2014–2015 годов. Оценка рентабельности активов и капитала банков. Анализ кредитных и депозитных операций коммерческих банков России.
курсовая работа [332,4 K], добавлен 05.10.2017Виды банков. Функции банков. Сущность банков. Банковская система. Центральный банк как первая ступень двухуровневой банковской системы. Основные функции Центрального банка. Принципы деятельности коммерческих банков. Формирование собственного капитала.
курсовая работа [45,4 K], добавлен 22.05.2007Сущность, необходимость и роль кредитных операций банков. Классификация кредитных операций, их краткая характеристика. Принципы кредита и виды процентных ставок. Ипотека и этапы получения ипотечного кредита. Штрафные санкции и причины отказа банка.
курсовая работа [248,7 K], добавлен 09.06.2013Классификация и последующий анализ коммерческих банков по форме собственности, способу формирования уставного капитала, территории и масштабам деятельности. Систематизация разновидностей коммерческих банков, их значение для экономического развития.
курсовая работа [64,6 K], добавлен 24.03.2015Происхождение, сущность и принципы деятельности банков. Основные операции и услуги коммерческих банков, их роль и значение в системе финансово-правовой отчетности. Теоретические проблемы финансовой стабильности коммерческих банков, их разрешение.
курсовая работа [68,3 K], добавлен 11.12.2010Деятельность коммерческих банков в условиях развитых товарных и финансовых рынков, появления новых методов обслуживания клиентов. Роль коммерческих банков в аккумуляции и мобилизации денежного капитала, кредитовании, проведении расчетов и платежей.
контрольная работа [43,2 K], добавлен 07.07.2014Сущность инвестиционной деятельности коммерческого банка. Классификация операций кредитных организаций с ценными бумагами. Проблемы банковского инвестирования на современном этапе развития экономики. Объем инвестиционных ресурсов коммерческих банков.
курсовая работа [47,0 K], добавлен 29.04.2014Рассмотрение понятия и законодательного регулирования вопросов несостоятельности (банкротства) кредитных организаций. Ознакомление с порядком ликвидации и реорганизации коммерческих банков; особенности прохождения данных процессов в Российской Федерации.
курсовая работа [52,0 K], добавлен 21.07.2011Формирование банковского сектора. Банковская услуга, ее свойства и сущность. Влияние мирового финансово-экономического кризиса на сферу предоставления банковских услуг. Повышение конкурентоспособности кредитных организаций, модернизация регулирования.
дипломная работа [77,0 K], добавлен 05.12.2010Теоретические основы функционирования коммерческих банков. Анализ деятельности коммерческих банков на современном этапе. Выявление программ по совершенствованию финансовой системы коммерческих банков и изучение антикризисных мер для банковского сектора.
курсовая работа [71,1 K], добавлен 16.11.2011Роль, права, обязанности и ответственность коммерческих банков как участников налоговых отношений. Налогообложение коммерческих банков налогами на прибыль организаций, на добавленную стоимость и имущество организаций. Проблемы налогообложения банков.
курсовая работа [57,2 K], добавлен 16.12.2013Понятие и признаки банкротства. Развитие института несостоятельности (банкротства). Понятие и признаки несостоятельности (банкротства). Особенности банкротства банков. Наблюдение. Конкурсное производство.
дипломная работа [102,6 K], добавлен 15.08.2005Характеристика функций современных банков. Исследование видов коммерческих банков. Анализ основных банковских операций. Виды небанковских кредитных организаций. Оформление залоговых отношений. Принципы деятельности кредитных потребительских кооперативов.
курсовая работа [40,7 K], добавлен 24.12.2013