Формирование системы управления инфляционным процессом банковской деятельности
Основные этапы развития инфляционного процесса. Элементное построение системы управления инфляцией банковской деятельности. Характеристика динамики привлеченных и размещенных средств банком. Главные формы осуществления кредитной эмиссии учреждениями.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 25.03.2018 |
| Размер файла | 256,3 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Одесский национальный экономический университет
Формирование системы управления инфляционным процессом банковской деятельности
Шепель Е.В.
Важным условием эффективной борьбы с инфляционным процессом является изучение и познание всех его ключевых элементов.
Развитие инфляционного процесса обычно проходит в два этапа. На первом из них темпы обесценивания бумажных денег отстают от темпов роста бумажной массы, поэтому дезорганизационное влияние инфляции на производство, торговлю, кредит и денежный оборот еще не вполне оценено. На втором этапе своего развития инфляционный процесс стремительно прогрессирует, темпы роста общественного производства начинают отставать от обесценивания бумажных денег, а инфляционное насыщение каналов денежного оборота становится уже очевидным [1, с. 138].
Рис. 1.Элементное построение системы управления инфляционным процессом банковской деятельности (составлено автором).
Среди основных элементов инфляционного процесса следует отметить накопленный экономикой инфляционный потенциал, который выступает в качестве главного элемента инфляционной составляющей банковских операций. Такие ученые как А. М. Косой, В.К. Бурдачков, А. М. Проскурин, инфляционный потенциал рассматривают как отложенную инфляцию, которая играет особенную роль среди монетарных факторов его развития и накопления [2, 3, 4]. инфляционный банковский кредитный эмиссия
Сам по себе инфляционный процесс в банковской деятельности предусматривает последовательное изменение ценового феномена, который вызывает диспропорции в сбалансировании активных и пассивных операций.
Основные характеристики системы управления инфляционным процессом в банковской деятельности представлены на рисунке 1.
Как уже было отмечено выше, при рассмотрении вопроса влияния инфляционных процессов на банковскую деятельность следует выходить из понятия инфляционного потенциала. В общем понимании инфляционным потенциал следует рассматривать как риск возникновения глубоких и устойчивых ценовых диспропорций, которое находит свое проявление в росте цен и обесценивании денег. Развитие и накопление инфляционного потенциала определяется как монетарными, так и не монетарными факторами (рис. 2).
Рис. 2. Факторы накопления инфляционного потенциала банковских операций (систематизировано автором).
Следует отметить, что накопление и увеличение инфляционного потенциала банковских операций является прямым следствием неэффективной денежно-кредитной политики, в том числе нацеленной на антиинфляционное регулирование. Накопленный инфляционный потенциал банковских операций может опережать или отставать от уровня инфляции.
С нашей точки зрения, рассмотрение инфляционной составляющей в банковских операциях следует начать с объемов привлеченных и размещенных средств в разрезе групп банков (табл. 1).
Таблица 1. Динамика привлеченных и размещенных средств банковской системой за период 2008-2012 гг. (рассчитано автором за материалами [5]).
|
Показатели |
Темпы прироста, % |
|||
|
2008 г. |
2010 г. |
2012 г. |
||
|
депозитный портфель |
29,6 |
27,5 |
15,1 |
|
|
средства субъектов ведения хозяйства |
28,5 |
25,0 |
8,8 |
|
|
средства физических лиц |
30,4 |
28,9 |
18,8 |
|
|
кредитный портфель |
63,22 |
1,03 |
-1,2 |
|
|
кредиты, которые предоставлены субъектам ведения хозяйства |
71,1 |
7,01 |
4,87 |
|
|
кредиты, предоставленные физическим лицам |
74,9 |
-16,2 |
-7,4 |
По данным таблицы 1 можно сделать вывод, что накопленный инфляционный потенциал в банковской деятельности привел к дисбалансам, которые происходят между привлечением и размещением средств. Особенно отмеченное имеет проявление в 2012 г., в котором происходит превышение темпов прироста привлечения над размещением, что вызвано не соответствием цены за депозитными и кредитными операциями.
Исследование механизма возникновения и формирования инфляционного потенциала банковских операций в условиях кредитной природы современных денег позволяет утверждать, что он на макроэкономическом уровне возникает в результате кредитной эмиссии бумажных денег, а на микроуровне - с помощью кредитной эмиссии банковскими учреждениями. При этом кредитная эмиссия банковскими учреждениями может осуществляться за двумя формами:
прямая - в виде кредитования банками субъектов экономической деятельности и населения;
опосредованные - за счет эмиссии кредитных и других финансовых инструментов.
В целом можно утверждать, что каждая кредитная операция (центрального банка на макроуровне или банковского учреждения на микроуровне) потенциально несет в себе инфляционное ожидание, оно может быть трансформировано в инфляционное давление, или своевременно элиминировано. С целью разработки мероприятий относительно ликвидации путей трансформации инфляционных аспектов всех видов кредитной эмиссии в реальное инфляционное давление необходимы оценка и своевременное выявление инфляционной составляющей банковских операций.
С целью разработки отмеченных выше мероприятий считаем целесообразным рассмотреть специфику механизма формирования инфляционной составляющей банковских операций (рис. 3).
Рис. 3. Специфические черты механизма формирования инфляционной составляющей банковских операций (составлено автором).
Таким образом, можно сделать вывод о том, что основные мероприятия относительно приостановки инфляционных последствий всех видов банковских операций должны осуществляться на макроэкономическом уровне в разрезе реализации основных принципов денежно-кредитной политики за следующими направлениями: контроль за эмиссионной деятельностью денежных органов власти; борьба с ненормативными банковскими операциями, разработка систем и методов за их контролем; регулирование активных банковских операций путем использования экономических методов влияния; контроль за состоянием собственных средств банков; усовершенствование системы гарантирования вкладов и обязательств перед кредиторами.
Литература
1. Фурдичко Л.О. Особливості інфляції: світовий та вітчизняний досвід оцінювання її оптимального рівня / Л.О. Фурдичко // Науковий вісник НЛТУ України. - 2009. ? Вип. 19.13. - С. 137-140.
2. Косой А.М. Денежная эмиссия: сущность, свойства и оптимальность / А.М. Косой // Деньги и кредит. - 2001. - №5. - С. 34-45.
3. Бурлачков В.К. Денежная теория и динамичная экономика: выводы для России / В.К. Бурлачков. - Эдиториал УРСС, 2003. - 352 с.
4. Проскурин А.М. Природа неполноценных денег и их влияние на экономику / А.М. Проскурин // Бизнес и банки. - 2003. - №4. - С.94-102.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Теоретико-методологические основы банковской деятельности. Центральный банк - главное звено банковской системы. Основные черты и особенности функционирования банковской системы России на современном этапе, ее главные проблемы и модели их решения.
курсовая работа [84,8 K], добавлен 11.10.2013Основные этапы развития банковской системы России. Современная структура банковской системы России. Проблемы функционирования банковской системы РФ. Ответственность руководителей и собственников банков за результаты своей деятельности.
курсовая работа [164,9 K], добавлен 09.04.2004Понятие банковской системы и ее характеристика, Национальный Банк как элемент банковской системы, основные направления деятельности банка. Особенности деятельности Национального банка в области проведения единой денежно-кредитной политики государства.
курсовая работа [61,8 K], добавлен 26.07.2010Экономические основы банковской системы РФ. История возникновения банковской системы. Сущность и функции банковской систем. Структура банковской системы, ее характеристика. Анализ деятельности коммерческих банков в РФ. Анализ развития депозитных операций.
курсовая работа [47,9 K], добавлен 10.06.2008Назначение банковской системы страны. Анализ построения и принципов организации деятельности банковской системы Республики Беларусь. Привлечённые средства финансового учреждения. Классификация кредитных операций. Реализация денежно-кредитной политики.
курсовая работа [518,1 K], добавлен 01.02.2014Характеристика российской банковской системы на современном этапе. Структура банковской системы, документальные основы развития банковской системы. Основные положения "Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года".
курсовая работа [103,0 K], добавлен 15.05.2013Развитие кредитной кооперации в России, связь данного процесса с явлением кулачества. Формирование банковской системы в результате национализации после 1917 года. Оценка роли Сбербанка банковской сфере России в советские времена и на современном этапе.
контрольная работа [37,9 K], добавлен 03.12.2013Организация управления банком и как фактор эффективности развития рыночной экономики. Анализ управления банком в рыночных условиях хозяйствования АзияУниверсалБанка. Стратегия развития банковской системы Кыргызской республики.
дипломная работа [281,4 K], добавлен 10.06.2003Принципы осуществления лицензирования. Основания для осуществления кредитной организацией, зарегистрированной в качестве юридического лица, банковской деятельности. Лицензирование профессиональной деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг.
контрольная работа [19,5 K], добавлен 27.01.2010Понятие и структура банковской системы. Основные функции Национального банка. Экономические, политические, социально-психологические факторы развития банковской системы. Форс-мажорные обстоятельства. Особенности развития банковской системы Беларуси.
курсовая работа [35,8 K], добавлен 07.09.2011История развития "Россельхозбанка". Проблемы финансово-правового регулирования банковской деятельности в РФ. Анализ функционирования банковской системы РФ в 2014-2015 годах. Органы управления и исполнительные органы банка на примере ОАО "Россельхозбанк".
отчет по практике [46,4 K], добавлен 18.05.2015История развития банковской системы РФ. Сущность и функции банковской системы РФ. Банковская система РФ. Структура банковской системы РФ. Общая характеристика деятельности ЦБ. Стратегия развития банковского сектора РФ в период с 2003 года по 2007 год.
курсовая работа [126,6 K], добавлен 08.04.2007Понятие договорных отношений в банковской деятельности. Основные виды договоров в банковской деятельности. Отношения, складывающихся между банком и клиентом в результате открытия и функционирования счета. Особенности договора банковского вклада.
курсовая работа [34,6 K], добавлен 10.01.2011Развитие банковской системы. Особенности нормативов. Необходимость регулирования банковской деятельности. Задачи банковского регулирования. Нормативы банковской деятельности в Узбекистане. Сравнительная характеристика зарубежных стран и Узбекистана.
реферат [316,8 K], добавлен 13.11.2008Сущность и функции банковской системы РФ, ее структура. Анализ экономической деятельности ОАО "АК БАРС" банка. Стратегия коммерческого банка и факторы успеха его деятельности. Меры по совершенствованию функционирования банковской системы России.
курсовая работа [48,2 K], добавлен 18.08.2013Сущность банковской системы. Его главные составляющие и концептуальные основы. Взаимоотношение между Национальным банком и банками второго уровня. История развития банковской системы Республики Беларусь. Основные направления ее совершенствования.
дипломная работа [81,5 K], добавлен 07.02.2010Понятие кредитной организации. Правовое обеспечение финансовой надежности банка. Особенности лицензирования банковских операций. Основные направления государственного регулирования банковской системы и банковской деятельности в Российской Федерации.
контрольная работа [46,0 K], добавлен 26.04.2015Что такое банк и для чего он нужен. Возникновение и развитие мировой банковской системы. Накопление средств, регулирование денежного оборота и посредничество как основные функции банка. Русские банки: рождение и рост. Структура банковской системы РФ.
реферат [16,3 K], добавлен 27.05.2009Банк как элемент банковской системы. Состояние и основные направления совершенствования банковской системы РФ. Дефицит долгосрочных и среднесрочных кредитных ресурсов. Развитые системы корпоративного управления и управления коммерческими рисками.
курсовая работа [116,6 K], добавлен 10.06.2014Характеристика кредитования как важнейшего направления банковской деятельности. Изучение основных видов кредитов, предоставляемых в ОАО АКБ "Пробизнесбанк". Анализ проблем, факторов развития и состояния банковской системы на современном этапе в России.
дипломная работа [125,3 K], добавлен 27.12.2011
