Страхование жизни
Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц Российской Федерации. Рынок страхования жизни - один из элементов регулирования системы рыночных отношений, способствующих обеспечению устойчивости производства и потребления.
Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
Вид | доклад |
Язык | русский |
Дата добавления | 25.03.2018 |
Размер файла | 17,0 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Страхование жизни
В настоящее время страхование является одной из наиболее доходных и интенсивно развивающихся отраслей экономики. Страхование набирает новые обороты в своем развитии и занимает одно из ключевых мест на рынке.
Под страхованием понимаются отношения по защите интересов физических и юридических лиц Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. В России существует множество видов страхования, но наибольший интерес представляет рынок страхования жизни. страхование жизнь рыночный
Страхование жизни является одним из важнейших элементов регулирования системы рыночных отношений, способствующих обеспечению устойчивости производства и потребления в стране, а также улучшению здоровья нации.
Во многих развитых странах страхование жизни представляет собой форму удовлетворения общественных потребностей, т.к. оно служит финансовой защитой от неблагоприятных событий, оказывает поддержку в получении образования, способствует поддержке привычного уровня жизни после выхода на пенсию и т.д.
Страхование жизни имеет значительный потенциал в России. Страхование жизни - это предоставление страховщиком в обмен на уплату страховых премий гарантии выплатить определенную сумму денег (страховую сумму) указанным в страховом договоре лицам в случае смерти застрахованного лица или его дожития до определенного срока. Это единственный вид личного страхования, который предусматривает получение выплаты даже при благоприятном развитии событий.
Страхование жизни учитывает цели, потребности и бюджет каждого конкретного человека в определенный момент его жизненного цикла и позволяет решить целый комплекс финансовых вопросов. Все многообразие программ страхования жизни, предлагаемых сегодня страховыми компаниями, можно разделить на несколько основных групп: - Рисковое страхование жизни - подразумевает под собой страховую защиту в случае наступления неблагоприятных событий, связанных с жизнью и здоровьем застрахованного лица. Разновидностью рискового страхования выступает кредитное страхование жизни, при котором выгодоприобретателем выступает банк, выдавший кредит. Этот вид страхования необходим для того, чтобы при возникновении ущерба обязательство выплаты кредита не легло на близких страхователя. - Накопительное страхование жизни - это возможность создания накопления к определенной дате или событию, а также одновременная страховая защита жизни и здоровья. - Пенсионное страхование жизни - вид страхования, который позволяет клиенту самостоятельно формировать свой пенсионный капитал и гарантирует выплаты дополнительной (к государственной) пенсии пожизненно или в течение определенного периода. - Инвестиционное страхование жизни - это инструмент инвестирования с возможностью получить потенциально высокий доход, в случае реализации выбранной инвестиционной идеи, и гарантия возврата взноса, если ситуация на рынке ухудшится. Также эта программа включает и страховую защиту на случай ухода из жизни. Существует множество плюсов страхования жизни, к ним относятся: - Льготный режим их налогообложения. Выплаты по рисковым событиям не облагаются налогами. Подоходный налог с выплат по дожитию взимается только с разницы между суммой выплаты и суммой взносов, причем эта разница уменьшается на ставку рефинансирования Центрального Банка РФ. - Дополнительная выгода от налоговых вычетов. Налоговый вычет - это сумма, на которую уменьшается налоговая база по НДФЛ, налоговый вычет позволяет вернуть часть уплаченного НДФЛ в случае наличия соответствующего задекларированного дохода за период. Законодательные поправки существенно повышают привлекательность продуктов страхования жизни, долгосрочные программы становятся одним из приоритетных инструментов финансового рынка, направленных на стимулирование добровольных накоплений. - Особый юридический статус полисов страхования жизни. Страховые полисы не являются имуществом, поэтому они не подлежат конфискации, аресту или разделу (например, при разводе). - Адресность. Страховые выплаты по смерти выводятся из-под наследства и производятся назначенным выгодоприобретателям, а страховые выплаты по дожитию производятся только самому застрахованному. Таким образом, можно решить задачу наследования или адресной заботы о человеке в сложной семейной ситуации, например, создать накопления для ребенка от первого брака или для внука, а также позаботиться о наиболее уязвимом члене семьи. - Индивидуальность. Все долгосрочные программы подбираются и рассчитываются индивидуально для каждого конкретного клиента с учетом всех факторов и пожеланий. Проанализируем состояние российского рынка страхования жизни в период с 2007 г. по 2014 г. Для этого рассмотрим показатели характеризующие объем взносов и выплат по страхованию жизни (табл. 1).
Основные показатели страхования жизни
Год |
2007 |
2008 |
2009 |
2010 |
2011 |
2012 |
2013 |
2014 |
|
Население России, млн человек |
142,8 |
142,8 |
142,7 |
142,0 |
142,9 |
143,0 |
143,3 |
143,7 |
|
ВВП, млрд рублей |
33247,5 |
41276,8 |
38807,2 |
46308,5 |
55799,6 |
62599,1 |
66755,3 |
71406,4 |
|
Взносы по страхованию жизни, млрд рублей |
22,5 |
18,7 |
15,7 |
22,5 |
34,7 |
53,8 |
84,9 |
108,5 |
|
Выплаты по страхованию жизни в ВВП, % |
15,6 |
6,0 |
5,33 |
7,84 |
7,66 |
13,3 |
12,3 |
14,2 |
|
Доля страхования жизни в ВВП, % |
0,068 |
0,045 |
0,040 |
0,049 |
0,062 |
0,086 |
0,127 |
0,152 |
|
Средняя премия по страхованию жизни на человека, руб. |
158 |
131 |
110 |
157 |
242 |
375 |
591 |
755 |
В 2014 году численность населения России сохранила свой естественный прирост, она составила 143,7 млн. человек. Взносы по страхованию жизни увеличились с 84,9 млрд. рублей в 2013 году до 108,5 млрд. рублей в 2014 году, такое резкое увеличение связано с террористическими угрозами и общим состоянием безопасности в стране. Выплаты по страхованию жизни в 2014 году составили 14,2 млрд. рублей, это на 1,4 млрд. рублей меньше, чем в 2009 году. Отношение премий по страхованию жизни к ВВП увеличилось с 0,086% в 2012 году до 0,152% в 2014 году. Средняя премия по страхованию жизни на одного жителя Российской Федерации выросла с 110 рублей в 2009 году до 755 рублей в 2014 году, это более чем в 6 раз больше кризисных показателей 2009 года. В 2014 году показатели деятельности страховых компаний, специализирующихся на страховании жизни, сохранили темпы прироста, превышающие рост страхового рынка и экономики Российской Федерации. В настоящее время страхование занимает очень важную нишу в экономике России, т.к. страховые премии являются одним из источников дохода государства. Страховая премия - это плата за страхование, которую страховщик взимает со страхователя в соответствии с договором страхования.
Суммы премий по видам добровольного страхования, млн. рублей
Годы |
2007 |
2008 |
2009 |
2010 |
2011 |
2012 |
2013 |
2014 |
|
Страхование жизни |
22341,1 |
19229,8 |
16525,5 |
21320,4 |
34605,8 |
52805,6 |
84933,2 |
109109,2 |
|
Страхование от несчастных случаев |
27632,7 |
34760,1 |
27531,7 |
33608,1 |
45786,2 |
74632,2 |
92835,8 |
95236,2 |
|
Медицинское страхование |
63185,9 |
74489,7 |
74347 |
85717,9 |
96893,5 |
108704,2 |
114093,9 |
124123,1 |
|
Имущественное страхование |
291138,1 |
340284,8 |
301614 |
310388,6 |
367826,7 |
418294,5 |
442349,7 |
476610,3 |
|
Страхование предпринимательских и финансовых рынков |
3158,4 |
4069,5 |
7601,5 |
7457,1 |
11050 |
19023 |
21664,9 |
20199,8 |
|
Страхование гражданской ответственности |
19839,3 |
21458,3 |
26263,7 |
25695 |
28832,9 |
29889,5 |
29956,9 |
38140,9 |
В 2014 г. премии по страхованию жизни внесли значительный вклад в экономику государства, они составили 109101,2 млн. рублей, это на 28% больше чем в 2013 г. Страхование жизни в последние годы показывает высокий уровень надежности и платежеспособности. Подводя итог проделанной работы можно сделать вывод о том, что отрасль страхования жизни остается самой динамично развивающейся на российском страховом рынке. В последние годы число людей застраховавших свою жизнь значительно возросло, это говорит о том, что население стало более серьезно относиться к своей жизни и своему будущему, а это, несомненно, является положительным фактом.
Литература
1. Вергунова А.В., Солярик С.В. Анализ рынка страхования жизни в России // Научно-методический электронный журнал "Концепт". - 2016. - Т. 34. - С. 87-91. - URL: http://e-koncept.ru/2016/56742.htm.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Раскрытие сущности страхования как особого вида экономических отношений по обеспечению защиты интересов юридических и физических лиц. Состав обязательного и добровольного страхования. Классификация и особенности страхования различных видов имущества.
контрольная работа [24,5 K], добавлен 10.10.2014Сущность страхования как способа защиты имущественных интересов физических и юридических лиц. Роль и функции страхования. Классификация по видам страховой деятельности и объекту страхования. Основные участники страховых отношений и страховые посредники.
курсовая работа [26,7 K], добавлен 11.05.2011Страхование - система отношений, связанная с защитой имущественных интересов физических и юридических лиц специализированными организациями. Страхование служит также стимулом деловой активности. Особенность страхования, приближающая его к кредитованию.
реферат [34,0 K], добавлен 09.02.2009Исследование особенностей правового регулирования и видов договоров личного страхования. Формы выплаты страхового обеспечения и уплаты страховых премий. Страхование рисков, возникающих в период жизни человека. Страхование детей и пожизненное страхование.
контрольная работа [28,2 K], добавлен 07.01.2015Характеристика сущности страхования - системы экономических отношений по защите имущественных и неимущественных интересов юридических и физических лиц путём формирования денежных фондов, предназначенных для возмещения ущерба и выплаты страховых сумм.
курсовая работа [159,2 K], добавлен 19.06.2010Классификация личного страхования. Договор страхования жизни. Страхование на случай смерти. Сберегательное страхование. Смешанное страхование жизни. Коллективное страхование. Страхование от несчастных случаев.
курсовая работа [26,3 K], добавлен 06.03.2007Страхование жизни как страхование, предусматривающее защиту долговременных интересов страхователя, его содержание и значение в современном обществе. Типы страхования и нормативно-правовые основы деятельности специальных учреждений - страховых компаний.
презентация [78,8 K], добавлен 28.08.2011Анализ особенностей правового регулирования договоров обязательного страхования. Обязательное государственное страхование жизни военнослужащих и граждан, призванных на военные сборы. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
контрольная работа [32,4 K], добавлен 07.01.2015Задача страхования, защита имущественных интересов юридических и физических лиц. Основные риски, принимаемые на страхование автомобилей. Добровольное и обязательное страхование гражданской ответственности. Страхование автомобиля от "ущерба" и "хищения".
реферат [24,5 K], добавлен 13.10.2011Личное страхование и его место в системе страховых отношений. Обзор состояния личного страхования в ООО "Росгосстрах". Сравнительный анализ накопительного страхования жизни и страхования от несчастных случаев. Проблемы развития личного страхования в РФ.
курсовая работа [132,4 K], добавлен 17.12.2014Страхование жизни человека как один их самых труднопродаваемых продуктов в Российской Федерации. Классификация страховых продуктов, вызванных различными потребностями экономической и социальной жизни современного общества. Выплата ренты (аннуитет).
курсовая работа [107,0 K], добавлен 01.02.2014Экономическая сущность страхования жизни и его социальное назначение. История страхования в РФ. Порядок осуществления страхования жизни в военно-страховой компании. Размер выплат страхования на дожитие. Тенденции развития рынка страхования жизни в России.
дипломная работа [148,6 K], добавлен 08.03.2013Понятие, классификация и основные категории личного страхования. Договор страхования жизни. Страхование на случай смерти. Особенности и виды сберегательного страхования. Смешанное и коллективное страхование жизни. Страхование от несчастных случаев.
реферат [35,1 K], добавлен 26.04.2011Личное страхование как отрасль страхования, связанного с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. Сущность и виды страхования жизни, проблемы и перспективы его развития в Российской Федерации.
курсовая работа [72,4 K], добавлен 07.03.2015История развития страхования имущества в России. Правила страхования имущества юридических лиц и проблемы в этой сфере. Анализ страхования имущества юридических лиц на примере "Д2 Страхование". Страховой рынок имущества юридических лиц (Хабаровский край).
дипломная работа [428,1 K], добавлен 11.02.2011История страхования жизни в рабовладельческий и феодальный период. Новый этап развития в эпоху капиталистического производства. Российский опыт личного страхования. Особенности страхования жизни на современном этапе. Порядк уплаты страховых премий.
реферат [28,2 K], добавлен 01.09.2008Страхование как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства, необходимый элемент современного общества. Содержание и функции страхования жизни, его типы и отличительные особенности, перспективы развития в современной РФ.
курсовая работа [1,6 M], добавлен 13.04.2012История становления и развития системы страхования вкладов. Страхование вкладов в зарубежных странах. Российская система банковского страхования. Страхование вкладов физических лиц. Правовой статус и цель деятельности Агентства по страхованию вкладов.
курсовая работа [71,8 K], добавлен 30.11.2009Страхование жизни в Республике Беларусь. Выплата денежной суммы при дожитии застрахованного до определенного срока или в случае его смерти. Уплата страховых взносов. Выбор оптимального варианта страхования. Добровольное накопительное страхование жизни.
реферат [20,1 K], добавлен 10.06.2011Страхование недвижимого имущества, являющегося предметом залога, от утраты и повреждения. Страхование жизни и трудоспособности заемщика ипотечного кредита. Страхование в Российской Федерации: современное состояние, тенденции и перспективы развития.
курсовая работа [317,7 K], добавлен 14.12.2013