Денежные переводы физических лиц

Размещено на http://www.allbest.ru/

Профессиональное образовательное учреждение

«КОЛЛЕДЖ СОВРЕМЕННОГО УПРАВЛЕНИЯ»

Специальность: 380207 Банковское дело

Курсовая работа

Тема: Денежные переводы физических лиц

Допущена к защите

зам. директора по УМР: ______________Кальная Е.А.

Студент (-ка): Цуркан Дорина

Работа выполнена: ___________ _______________

(Подпись) (Дата)

Руководитель работы: Матвеичева И.Ф.

Москва 2018

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ТЕОРИТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИЗУЧЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ

1.1 Понятие денежных переводов

1.2 Виды денежных переводов

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

2.1 Виды и характеристика систем денежных переводов в банке "О.К. Банк"

2.2 Анализ систем денежных переводов

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

ВВЕДЕНИЕ

Каждый из нас хотя бы раз в жизни сталкивается с необходимостью, отправить кому-то наличные деньги или самому их получить от кого-то, находящегося в другом городе.

Ситуации, в которых такая необходимость возникает, могут быть очень много: нужно вернуть долг, самому дать взаймы, помочь друзьям и т.д.Вот в таких ситуациях и возникает потребность как можно быстрее перенаправить ту или иную сумму денег из одной географической точки в другую. Причем, срочность порой становится действительно критически важной.

Совсем недавно для того, чтобы переправить наличные деньги существовало несколько способов: воспользоваться услугами почты, или же вызвать на помощь знакомых отправляющихся в нужное вам место.

Сейчас все намного легче, перевести деньги можно гораздо более надежным способом - при помощи систем денежных переводов.

Денежный перевод - это словосочетание применяется в основном ,в отношение безналичных переводов физическими лицами не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Денежные переводы осуществляются физическими лицами как внутри одного государства, так и с пересылкой в другие государства.

Денежные переводы возрастание количества платежей физических лиц за последние десятилетия внесли существенный вклад в развитие мировой экономики, о чем свидетельствует ежегодный рост данного рынка как в числовом, так и в качественном отношении[4].

Актуальность данной темы заключается в том, что денежные переводы являются очень быстрыми и удобным способом перечисления денежных средств в любой непредвиденной ситуации.

Цель данной курсовой работы изучить денежные переводы физических лиц.

Объектом исследования является изучение денежных переводов.

Предметом изучения являются системы денежных переводов.

Задачи:

- рассмотреть понятие денежных средств

- рассмотреть основные виды денежных средств

-изучить виды и характеристику систем денежных переводов

-провести анализ систем денежных переводов

Изучением денежных переводов занимались российские экономисты. Это были: М.Я.Букирь, А.В.Пухин, А.Ф. Андреев.

Данная работа состоит из введения, двух глав, заключения ,список использованной литературы и приложение.

ГЛАВА 1. ТЕОРИТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИЗУЧЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ

перевод денежный банк

1.1 Понятие денежных переводов

Денежный перевод - это перевод (движение) денежных средств от отправителя к получателю с помощью операторов платежных систем через национальные или международные платежные системы с целью зачисления денежных средств на счет получателя или выдачи ему их в наличной форме.

Денежный перевод - это перечисление одним лицом денежных средств другому частному лицу, обычно через какую-либо специальную систему денежных переводов и без открытия счета в банке.

В любой системе переводов, а их в мире достаточно много, деньги могут пересылаться только в пределах одной системы, то есть отправить денежные средства можно только в ту страну и в тот город, где есть агенты или представители системы. В России деньги пересылаются только между банками, которые заключили соглашение с той или иной системой и выступают ее агентами.

При переводе денег из/в Россию большинство переводов осуществляются только между физическими лицами, хотя некоторые системы позволяют переводить деньги от физических лиц юридическим и наоборот.

В современных системах денежных переводов деньги принимаются и выдаются в виде наличных денежных средств, в реальности это же выражается в списании денег со счета банка-отправителя и зачисления идентичной суммы на счет банка-получателя. Собственно, за счет этого и обеспечивается оперативность перевода. В результате срок необходимый для того, чтобы деньги попали в пункт назначения, составляет от несколько минут до суток.

Средства в системах денежных переводов "транспортируются" в электронном (безналичном) виде по современным каналам передачи данных, что и обеспечивает высокую скорость перевода, но принимаются и выдаются в наличном виде. Каждому, кто пользуется системой переводов, важно, чтобы деньги попали по адресу и не исчезли по пути. Для этого в каждой системе переводов предусмотрена своя надежная система безопасности, гарантирующая, что деньги будут выплачены только указанному отправителем лицу.

Любая система денежных переводов включает в себя три составляющих: список стран, куда можно отправить и где можно получить деньги, тарифы и время перевода. В основном, правила осуществления переводов идентичны у всех систем, так как эти операции четко регулируются на законодательном уровне.

Порядок осуществления операции по переводу денежных средств регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации, а также Положением Центрального Банка Российской Федерации от 19.06.2012 N 383-П "Положение о правилах осуществления перевода денежных средств"(ред. от 05.07.2017).

Гражданский кодекс Российской Федерации предусматривает возможность осуществления переводов и без открытия банковского счета. Банк вправе устанавливать порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств физических лиц без открытия банковского счета, включая порядок оплаты расчетных услуг, а также обязательства банка по переводу денежных средств устанавливаются банком в соответствии с требованиями законодательства и нормативных актов Банка России. Это касается, в том числе, операций по переводу денежных средств по оплате расчетных услуг.

Порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета доводятся до сведения физических лиц в доступной для ознакомления форме, в том числе путем размещения информации в местах обслуживания клиентов, включая внутренние структурные подразделения банка, и считаются принятыми при подписании им документа на перечисление денежных средств.

Первоначально физическое лицо оформляет и подписывает документ на перечисление денег, это может быть, например, квитанция на оплату коммунальных услуг. В этом случае возможны два варианта, когда форму документа устанавливает банк и когда получатель средств самостоятельно определяет форму этого документа. В любом случае в указанном документе должны быть указаны реквизиты, необходимые для перечисления денежных средств. При перечислении денежных средств физическим лицом в расчетном документе указываются полностью фамилия, имя, отчество физического лица, а также его ИНН (при наличии), либо адрес места жительства (регистрации) или места пребывания либо дата и место рождения. по Банки осуществляют операции переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета на основании представленных физическим лицом документов.

Перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков (далее - отправители распоряжений) в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.

1.2 Основные виды денежных переводов

В соответствии с Положением Центрального Банка Российской Федерации от 19.06.2012 N 383-П "Положение о правилах осуществления перевода денежных средств"(ред. от 05.07.2017) банковские переводы денег физических лиц подразделяются на два вида:

1.Переводы по текущему счету

В этом случае, физическому лицу, на основании договора банковского счета, открывается банковский текущий счет, на который зачисляются все переводимые с других счетов или сдаваемые наличными средства. Осуществлять денежные переводы с текущего счета можно с применением установленных законодательством форм безналичных расчетов (платежными поручениями, аккредитивами, чеками, по инкассо).

2. Переводы без открытия банковских счетов

Денежные переводы осуществляются на основании заполняемого физическим лицом документа. Форма документа устанавливается банками, либо соответствующими получателями средств, в адрес которых направляются переводы и платежи. В документе, составленном банком или в договоре банка с получателем средств, предусмотрены все необходимые для перечисления денежных средств реквизиты, а также идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) физического лица (при его наличии) либо иная информация о плательщике, установленная законодательством. На основании этого документа банк заполняет платежное поручение на бланке ф. 0401060.

А также существуют внутренние и внешние переводы.

Внешние - это денежные переводы за рубеж. Они характерны, что могут производится в иностранной или национальной валютах.

1. В первом случае национальные деньги обмениваются на валюту той страны, куда они переводятся.

2. Во втором, получатель сам обменивает присланную ему валюту на ту, которой он собирается пользоваться. Для граждан стран средней Азии, чьи резиденты работают на территории России внешние переводы - основной источник доходов.

Внутренние переводы - отправлены и получены в пределах одной страны.

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

2.1 Виды и характеристика систем денежных перевод в банке «О.К. Банк»

Объединенный кредитный банк предоставляет несколько видов систем денежных переводов:

1. Система денежных переводов «Western Union»

2. Система денежных переводов «Золотая Корона»

3. Система денежных переводов «Соntact»

4. Система денежных переводов «Лидер»

Международная система денежных переводов «Western Union» позволяет быстро, просто отправлять и получать деньги по глобальной сети Western Union,которая насчитывает более 379 тысяч пунктов обслуживания клиентов в более чем 200 странах и территории мира. Пункты обслуживания Western Union могут располагаться в банках, почтовых отделениях, магазинах и т.д. Большинство Российских банков, параллельно с отечественными системами денежных переводов, используют в обслуживании населения международную систему Western Union. Денежные переводы через эту систему выплачиваются только наличными денежными средствами. Размер платы за денежный перевод взимается согласно тарифам Western Union и зависит от размера отправляемой суммы .

Валюта в которой осуществляются денежные переводы:

1. По переводам в пределах России-российские рубли

2. По переводам в/из стран ближнего и дальнего зарубежья-доллары США или российские рубли.

Для отправления денежного перевода Вам необходимо:

· Заполнить в одном из офисов Банка бланк «Заявление для отправления денег», указав в нем полное имя получателя денег, страну и город получения перевода;

· Предъявить паспорт или иной заменяющий документ, удостоверяющий личность.

· Внести переводимую сумму и оплатить услугу по действующему тарифу в кассе Банка.

· Получить копию бланка, где указан контрольный номер Вашего перевода, который требуется сообщить получателю.

· Известить получателя о переводе

Система денежных переводов «Золотая корона» предоставляет актуальные, удобные, доступные и надежные финансовые сервисы. Ежедневно миллионы людей в России , странах СНГ и дальнего зарубежья пользуются услугами "Золотой короны".Отправить и получить денежный перевод, внести сумму в счет погашения кредита ,оформленного в любом банке РФ, пополнить банковскую карту, обменять валюту по выгодному курсу- все это сервисы "Золотой Короны".Она обладает не только удобной и широкой сетью пунктов обслуживания ,но и активно развивает онлайн услуги. Владельцы банковских карт международных платежных систем Visa, MasterCard, Maestro любого банка РФ могут совершать онлайн-переводы и онлайн-обмен валюты непосредственно на сайте системы. Золотая Корона признана Центральным банком РФ социальной значимой платежной системой.

Contact -российская система международных денежных переводов. Через систему можно осуществлять не только денежные переводы между физическими лицами без открытия счета, но и совершать платежи в пользу юридических лиц за услуги и приобретенные товары. Также погашать потребительские кредиты или просто пополнять банковские счета, оплачивать услуги сотовой и спутниковой связи и т.д. Имеется возможность заплатить за туристическую поездку, забронировать авиа и железнодорожные билеты, переводить средства на электронные кошельки. Сегодня партнерами Contact выступают более 800 юридических лиц коммерческих банков, торговых предприятий , страховых и туристических компании и их агентов, операторов связи и т.п.Скорость доставки перевода зависит от разницы часовых поясов пунктов отправления и получения, а также от режима работы банка получателя, и колеблется от нескольких минут до нескольких часов.

Для отправления денежного перевода Вам необходимо:

· Предъявить документ, удостоверяющий личность.

· Предоставить сотруднику Банка информацию о сумме перевода, назвать страну, город и банк, в котором адресат будет получать деньги. (Банк должен быть включен в систему CONTACT).

· Внести необходимую денежную сумму и оплатить комиссионное вознаграждение в соответствии с действующими тарифами системы CONTACT.

· Получить копию заявления с номером денежного перевода и сообщить получателю информацию для получения денежных средств (сумму, номер перевода и адрес банка, где можно забрать перевод CONTACT.

Система денежных переводов "Лидер"-международный оператор денежных переводов для физических лиц. Она осуществляет денежные переводы без открытия счета для физических лиц и принимает платежи в адрес компании, оказывающих услуги населению России и странах СНГ. Работает в 132 странах мира и насчитывает 130 тысяч пунктов обслуживания. У компании более 500 деловых партнеров в России и за её пределами. Услугами этой системы можно воспользоваться в кассах банков-партнеров, в терминалах самообслуживания. Переводы осуществляются в рублях РФ, долларах США и евро. Средства перечисляются мгновенно. Помимо выдачи наличных денег, возможно зачисление перевода на банковский счет получателя .А также отправитель денежных средств может отследить статус онлайн-перевода на сайте системы. Через систему "лидер" можно оплачивать потребительские кредиты ,туристические услуги ,вносить коммунальные услуги ,пополнять электронные кошельки и т.д.

2.2 Анализ систем денежных переводов

Системы денежных переводов оперируют практически по всему миру, за исключением закрытых стран( например Северная Корея) или стран с нестабильной внутренней ситуацией (Сомали, Афганистан).Отправление денежных средств осуществляется по электронным каналам, что обеспечивает высокую скорость перевода. При этом принимаются и выдаются денежные средства в виде наличных денежных средств, а открытие банковского счета отправителем не требуется.

Рис.1 Популярность денежных систем в России

По данным диаграммы было выявлено, что наиболее популярностью в России пользуются как американские(Western Union) так и русские компании(Золотая корона,Contac, Лидер)контролирующие вместе свыше 50% рынка систем денежных переводов в мире.

По статистическим данным Банка России, в 1 полугодии 2015 года оборот российского рынка наличных денежных переводов физических лиц, осуществленных через системы денежных переводов, составил 6,7 млрд долларов США, что на 42% меньше показателя аналогичного периода прошлого года. Основным фактором, оказывающим понижательное давление на развитие рынка, является изменение стоимости рубля по отношению к ведущим мировым валютам. Так, средний курс доллара к рублю за анализируемый период увеличился на 55% (с 37 рублей за доллар до 58). В рублевом выражении рынок показал не столь существенное падение - в пределах 5%.

Рис.2 Динамика денежных переводов через системы денежных переводов

Далее были рассмотрены тарифы систем денежных переводов в банке "О.К. Банк".

Таблица 1.Тарифы систем денежных переводов

По данным таблицы можно сделать вывод, что наиболее выгодная система денежных переводов является "Золотая Корона".Для того, чтобы осуществить денежный перевод не нужно переплачивать большие суммы, так как комиссия является минимальной. Переводы осуществляются максимально короткого срока, поэтому получатель имеет возможность забрать свои деньги практически сразу как они были отправлены.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В данной курсовой работе я рассмотрела понятие и виды денежных переводов. В последнее время денежные переводы все больше рассматриваются как самостоятельный и весьма существенный фактор развития экономики страны. Одна из главных целей денежных переводов- это удовлетворить потребности тех, кому нужно срочно отправить или получить денежные средства и минимальными затратами и гарантией надежности. Удобство переводов заключается в быстроте и надежности.

Проведя исследование, выяснилось, что наиболее выгодная и удобная система для перевода денежных средств является Золотая Корона.

Также выяснилось, что все переводы осуществляющиеся через систему денежных переводов в первом полугодии 2015 года уменьшили.

С каждым годом увеличиваются рост клиентов, желающих воспользоваться денежными переводами. Население активно пользуются этой услугой, и я считаю, что чем больше преимуществ будет иметь денежный перевод тем больше будет число людей пользующихся данной услугой и соответственно уровень экономики в нашей стране возрастет.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации

2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1

3. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 19.06.2012 N 383-П "Положение о правилах осуществления перевода денежных средств"(ред. от 05.07.2017).

4. Букирь М.Я., Копытин В.Ю. [и др.] :бизнес-энцикл. /ред.-сост. А.С. Воронин.- М: Маркет.ДС,ЦИПСиР,2010.-512с.35ил.

5. Коробова Г.Г. /Банковское дело.-592с./2015

6. Электронный ресурс Банка России.- Режим доступа: http://www.cbr.ru/

7. Электронный Ресурс Золотая Корона. -Режим доступа: https://koronapay.com/

8. Электронный Ресурс О.К.Банк.- Режим доступа: https://oaookb.ru/

Размещено на Allbest.ru