Сущность, роль и значение банков второго уровня в экономической модернизации Казахстана

Размещено на http://www.allbest.ru/

ВКГУ им. С. Аманжолова

Сущность, роль и значение банков второго уровня в экономической модернизации Казахстана

Апышева А.А. Шолпанбаева К.Ж.

Модернизация - это процесс изменения каких-либо объектов, придание им современных свойств, которые соответствуют требованиям времени. Казахстанский исследователь Бопиева Ж.К. дает следующее определение модернизации: «Модернизация экономики Казахстана - это составная часть модернизации общества, представляющая собой процесс ускоренного развития экономики в направлении высокотехнологичной индустриализации и формирования базиса постиндустриальной экономики на основе: - совершенствования действующих и построения новых институтов, соответствующих требованиям роста динамических конкурентных преимуществ национального хозяйственного комплекса; - системной трансформации экономики страны в направлении устойчивости развития; инновационного преобразования системы производительных сил, являющихся ядром технологических изменений [1]. Экономическая наука обладает большим опытом модификации хозяйственных систем развитых и развивающихся стран. По мнению таких западных ученых, как Э.Уилсон, Д.Гордон [2] и др., главной предпосылкой проведения реформ в экономике является спад деловой активности того или иного государства, реакция на меняющуюся 10 международную конъюнктуру.

В связи с этим, масштабность преобразований экономики и их глубина зависят от уровня развития национального хозяйства, интересов государства на мировом рынке и потребности в эффективном решении крупномасштабных вопросов ведения национального хозяйства. Необходимо отметить, что, несмотря на богатый мировой опыт проведения экономических реформ и достаточно благоприятных условиях лишь отдельные страны смогли добиться ожидаемых результатов и экономического роста. В основу экономических преобразований, проводимых в развивающихся государствах, был положен стандартный комплекс мер, рекомендованный Международным валютным фондом (МВФ) и другими международными финансовыми организациями, к которым относятся: - уменьшение роли государства в непосредственном управлении социально-экономическими процессами в стране, отказ от директивных методов в пользу рыночных механизмов; - либерализация цен и заработной платы; - либерализация внешнеэкономической деятельности; - создание условий для развития негосударственного сектора экономики, приватизация государственной собственности; - рационализация механизма государственных расходов, сведение до минимума дефицита государственного бюджета; - осуществление системных коренных преобразований в стране; - повышение эффективности социальной сферы; - проведение жесткой антиинфляционной политики [3]. Национальная программа реформирования экономики складывается, прежде всего, исходя из опыта предыдущих лет, а также социально- экономической ситуации в стране и в мировом сообществе, особенностей исторического развития данной страны, менталитета ее граждан, традиций ее народа. Основным условием экономических преобразований является достижение макроэкономической стабилизации, а также преодоление бюджетно-налоговых, денежно-кредитных и инвестиционных диспропорций. Ж.К. Бопиева отмечает, что «модернизация Казахстана -это процесс конвергенции казахстанского общества с успешно развивающимися странами мира, учитывающий полиэтническую и многоконфессиональную специфику социума, интегрирующий комплексные преобразования в сфере политики, экономики, культуры, социальных стандартов и базирующийся на завершении первого этапа трансформационных реформ, связанных с построением основ государственности, демократии, гражданскогообщества, рыночной экономики и национального самосознания»[4, с.5]. История модернизации экономики Казахстана началась 17 мая 2003г., когда Президентом РК Н.А. Назарбаевым была подписана стратегия 11 индустриально-инновационного развития Казахстана на 2003-2015годы. На данном этапе была осуществлена большая работа по подготовке промышленного развития страны во всех регионах Казахстана, были созданы программы по развитию пилотных кластеров экономики и обозначена программа «30 корпоративных лидеров Казахстана», сформированы институты инновационного развития.

В 2007 году начался продолжающийся в настоящее время глобальный системный кризис, который показал неустойчивость модели сырьевого развития национальной экономики республики. Началом следующего этапа можно считать 2010 год, когда Казахстан оправился от первой волны кризиса, продемонстрировавшей несостоятельность строительной отрасли страны, недостатка ликвидности отечественных банков. В этом же году была принята Государственная программа форсированного индустриально-инновационного развития РК на 2010-2014 годы, ставшая частью Стратегического плана РК до 2020 года, направленного на ускорение диверсификации экономики. За период с 2008 по 2014 ВВП республики вырос на 35,5 % (с 16,1 трлн. тенге до 38 трлн. тенге). Кроме того, была разработана карта индустриализации Казахстан, в соответствии с которой за годы реализации программы индустриально-инновационного развития, было введено 770 проектов на сумму 3 трлн. тенге, создано 75 тыс. рабочих мест.

Следующий третий этап модернизации экономики начался в ноябре 2014 года, когда в развитие идеи модернизации Президентом РК Н.А. Назарбаевым была провозглашена новая экономическая политика «Н?рлы жол». Она рассчитана на 5 лет и подразумевает развитие страны по следующим основным направлениям: транспортно-логистическая, индустриальная, энергетическая, социальная, инфраструктура ЖКХ и сети водо- и теплоснабжения, укрепление жилищной инфраструктуры. Конечной целью модернизации экономики является повышение благосостояния граждан, сопряженное с условиями бесперебойного роста конкурентоспособности государства на мировом рынке. В настоящее время интенсивность инновационной деятельности во многом отражается на уровне экономического развития: в глобальной конкуренции выигрывают те страны, которые обеспечивают благоприятные условия для инноваций, то есть развитие инновационной экономики является одним из эффективных путей повышения конкурентоспособности страны [5]. Конкурентоспособность выступает необходимым условием достижения высокого уровня жизни нации в рамках глобализированной мировой экономической системы, способствующей быстрому распространению инноваций, финансовых потоков, эффективному в мировых масштабах размещению производственной деятельности в составе глобальных сетей производства добавленной стоимости. модернизация экономика казахстан инвестиция

Институциональная модернизация: государство, ориентированное на цели развития, национальная инновационная система, инновационно- промышленные кластеры, партнерство частного сектора и государства, социальная ответственность бизнеса, финансово-промышленные группы, малый и средний бизнес, фондовый рынок, страховой рынок, менеджмент качества, экологический менеджмент Инновационное развитие производительных сил: модернизация базовых отраслей на основе стандартных инноваций, формирование ядра наукоемких производств, переход к ресурсосберегающим технологиям, создание производительных сил новых технологических укладов, увеличение инвестиций в человеческий капитал 13 природных богатств. Если говорить языком индустриализации, то Казахстан является страной со средним уровнем промышленного развития, обладающей развитым топливно-энергетическим и металлургическим комплексами, характеризующимися длительным жизненным циклом применяемых технологий и низкими темпами обновления выпускаемой продукции. Такая позиция является сдерживающим фактором инновационного развития, следовательно, не формируются высокие стимулы для инновационной деятельности и производство добавленной стоимости происходит в ограниченных масштабах.

Исходя из вышеизложенного, можно согласиться с Ж.К Бопиевой, которая считает, что единственно возможный путь модернизации национальной экономики лежит через высокотехнологичную индустриализацию, направленную на активное развитие отраслей вторичного сектора - нефтехимии, конечных переделов в металлургии, биотехнологии, производства новых конструкционных материалов, медицинского оборудования, отдельных направлений машиностроения, производства средств связи, наукоемкой продукции потребительского спроса, информационно-компьютерной техники [6]. Далее необходимо определить роль коммерческих банков в достижении поставленной цели задач.

В условиях современного развития экономической науки было неоднократно доказано, что финансы представляют собой наиболее эффективный и особо важный инструмент развития, влияния на экономические процессы и, как следствие, на всю ситуацию в живом организме экономики. Соответственно, через такие функции финансов как аккумулирование и финансирование производственных капиталовложений, эффективное размещение и использование финансовых ресурсов, контроль и анализ ситуации, осуществляется процесс регулирования национальной экономики. Следовательно, проведение процесса модернизации неизбежно связано с взаимодействием с финансовыми институтами, обеспечивающими финансирование исследуемого процесса. В кредитной системе финансированием занимаются коммерческие банки, небанковские учреждения и микрокредитная сфера страны, кроем того на благо модернизации работает иностранный частный и правительственный капитал. На протяжении всей истории складывалось так, что максимальными возможностями финансирования экономических процессов обладает система кредитных учреждений, основным звеном которой являются банки второго уровня. Развитая на достаточно высоком уровне банковская система в полнее могла бы служить основной составляющей модернизируемой экономики. Но для этого необходимо сформировать несколько крупных универсальных банков, в руках у которых были бы аккумулированы достаточно большие объемы финансовых ресурсов для финансирования выбранных при модернизации направлений инвестиций индустриальному сектору экономики [7].

Подобные условия диктуют банкам укрупнение, слияние, чтобы объединить свои силы и свои капиталы. Ведь на сегодняшний момент не каждый банк располагает достаточным количеством денежных средств, способным удовлетворить потребность хозяйственной системы, особенно высокотехнологичные отрасли промышленности. Второе требование, которое предъявляется к банкам - они должны быть универсальными, чтобы участвовать в акционерном капитале фирм, которых они финансируют. Кроме того, банки должны занимать весомую долю рынка капиталов, чтобы у предприятий не было оснований для легкого разрыва отношений с выбранным финансовым институтом. Ведь это повлекло бы за собой и разрыв капиталов, и негативные отклонения в менеджменте как самого банка, так и предприятия.

Финансовая часть вопроса также осталась бы не в состоянии Финансирование процесса экономической модернизации: Государственные финансы; Институциональные инвесторы; Кредитная система; Частный капитал физических и юридических лиц РК; Международные финансы; Государственный бюджет; Государственные институты развития; Страховая система; Накопительный пенсионный фонд; Фонды коллективного инвестирования; Банки второго уровня; Небанковские учреждения; Микрокредитная система; Частный капитал; Правительственные финансы не смогли бы восстановиться, т.к. рентабельность предприятия упала бы с потерей одного из самых крупных своих акционеров. Что касается самого банка, то чем крупнее он будет, тем выше будет его готовность нести риски по регулированию и взаимоувязке модернизационной деятельности.

Финансирование проектов путем синдицированного кредитования из местных финансовых институтов является одним из альтернативных источников финансирования индустриализации Республики Казахстан. Предоставление кредита под конкретный проект группой банков, возглавляемый одним из них. Главный банк синдиката принимает на себя обязательство выдать лишь малую долю займа, а оставшуюся сумму предоставят прочие банки, входящие в синдикат [8]. С учетом того, что настоящее время в Казахстане на сегодня ведущую роль на рынке ссудных капиталов играют несколько крупных банков, то Правительство РК могло бы создать условия для побуждения данных игроков к осуществлению функции ускорения модернизационных процессов, а сами банки в таком случае должны положить все силы на то, чтобы утвердить свои позиции и стать системообразующими банками, отвечающими требованиям, диктуемым экономикой в условиях модернизации.

Условия, необходимые для выполнения банками роли катализаторов процесса экономической модернизации: Высокий уровень капитализации, позволяющий финансировать критическую массу предприятий для формирования высокотехнологичных производств; Достаточная рыночная власть, ограничивающая возможности клиентов банка быстро разорвать связи с банком, что позволит банку со временем повлиять на уровень рентабельности клиента Универсальный банкинг, позволяющий наряду с кредитованием принимать участие в акционерном капитале клиентов результат. Финансирование конкурентоспособных, высокотехнологичных производств, имеющих экспортный потенциал (диверсификация экономики, отход от сырьевой направленности).

В Республике Казахстан, кроме банковского сектора существует ряд организаций, которые также могут оказать поддержку при финансировании экономики. В последние годы все более серьезную конкуренцию банкам начали составлять небанковские финансово-кредитные институты (ипотечные организации, брокерские компании, инвестиционные фонды и др.), а также нефинансовые организации (АО «Казпочта», лизинговые компании и другие) [9]. Традиционно они создаются для того, чтоб у сектора малого и среднего бизнеса был более свободный доступ к заемным источникам финансирования. В противном случае они перейдут в сектор неформальных финансов, либо будут использовать низкодоходные (отсталые) технологии производства, что отрицательно скажется на модернизации экономики. Однако сектор мелкого кредитования не способен в достаточной мере удовлетворить финансовые потребности модернизации, т.к. сталкивается с рядом проблем, отсутствующих в крупном банковском секторе. К основным из них относятся постоянно растущие издержки на потребление информации, мониторинг, взимание средств и обеспечение правоприменения. Чтобы разрешить эти проблемы, микрокредитные организации прибегают к укрупнениям через систему контрактов группового кредитования, применяют методы прогрессивного кредитования, менее объемные структуры управления. Все это обуславливает возможность предположения, что в конечном счете самым эффективным финансовым звеном, обеспечивающим модернизацию, является все-таки банк, как наиболее крупный финансовый институт нашего времени. Помимо частного капитала в форме прямых и портфельных инвестиций, большое значение для финансирования казахстанской экономики имеет движение долговых потоков: международных займов и кредитов.

Сталкиваясь с проблемой «где взять деньги взаймы», банкам проще всего осуществлять международное кредитование, нежели отдельно взятым предприятиям. К банку больше доверия, банк может выступать гарантом, банку сподручнее осуществлять процедуру заключения договора, возможно, выдвигая при этом свои требования. Помимо всего сказанного нельзя забывать и о частном капитале, который также может сослужить хорошую службу в деле финансирования модернизационных процессов в Республике Казахстан. Физические и юридические лица, вкладывая свои сбережения на депозитные счета коммерческих банков, на страховые счета, в накопительные пенсионные фонды, а также в ценные бумаги, прямо или косвенно влияют на процесс оснащения экономики денежными средствами. Банки аккумулируют эти деньги на своих счетах и собирают суммы, достаточные для полновесного финансирования мероприятий, оговоренных целями модернизации.

В глобальной экономике открытые международные потоки денег оказывают влияние на валютный курс и процентные ставки внутри страны, что проявляется в финансовой системе Казахстана на современном этапе его развития и экономического уклада. Для того чтобы экономика могла противостоять такому влиянию, в ней должна быть заложена основа для самостоятельного капиталообразования, что придаст дополнительный стимул для самостоятельного регулирования и качественного управления рисками. В этом плане необходим переход на международные стандарты пруденциального регулирования для самих же банков, развитие перестраховочного сектора для страхования рисков, достаточная информированность участников финансовой системы. В укрупненном банке этого достичь проще, следовательно, появляется новая система защиты от валютных, финансовых и банковских кризисов. Кроме того, необходима последовательная, продуманная политика в отношении регулирования валютного курса страны и поддержания стабильных макроэкономических показателей.

Перед Казахстаном стоит задача диверсификации производства, для чего необходимо создание высокотехнологических центров, технопарков, центра информационной технологии, биотехнологии, ядерной технологии. Государство поставило целью существенно повысить уровень ВВП, для достижения которой разрабатываются новые научно-технические программы, что требует увеличения их финансирования. Внедряются объекты инновационной инфраструктуры, развивается система финансирования инноваций. Как считает Тлеуова Д.А, основой и главной опорой страны при модернизации является финансовый капитал, который, прежде всего, должен размещаться как капитал частных лиц в акциях крупных банков, а банки, в свою очередь, должны иметь доли акций в капитале промышленных акционерных обществ. Такой капитал поможет создавать новые отрасли и внедрять новые технологии.

На сегодняшний день именно банки располагают денежным капиталом, накопленным и постоянно растущим в пенсионной системе, в виде депозитных денежных средств и сберегательных вкладов, именно банки облают наибольшим опытом в финансировании и обслуживании инвестиционных проектов [10]. Таким образом, казахстанские предприятия имеют возможность динамично развиваться при условии финансовой поддержки со стороны банков. Не желателен опыт финансирования отечественных проектов транснациональными корпорациями, так как велик риск поглощения национальных предприятий иностранными корпорациями. Соответственно, прибыль, получаемая от таких вложений, либо уходит за пределы национальной экономики, либо реинвестируется в ценные бумаги данных 18 корпораций. Модернизации это никак не способствует. В данном случае предпочтительнее для отечественных предприятий сотрудничать с отечественными банками, с которыми они будут иметь общую цель.

Степень объединения страны с глобальной экономикой является показателем уровня конкурентоспособности страны. Чтобы добиться такой интеграции необходимо эффективное экономическое развитие государства, своевременная и четкая постановка стратегического ориентирования, которое будет основываться на специфических для данной страны особенностей развития и построения экономики.

Как заявил Президент РК Н.А. Назарбаев «Мы превращаем весь Казахстан в гигантскую стройплощадку и создаем десятки тысяч рабочих мест» [11]. «Вокруг жилищного строительства, строительства крупных предприятий будут развиваться строительная индустрия, металлургия, обрабатывающая промышленность. Создаются многочисленные возможности для появления новых, молодых бизнесменов. Они не должны упустить такой шанс» [11]. Соответственно, любой бизнес основывается на денежном капитале.

Где взять этот капитал молодым бизнесменам? Ответ очевиден - в банке. Что современный казахстанский коммерческий банк может предложить своим клиентам? Какими ресурсами обладают современный банки? Готовы ли они отдать деньги на финансирование возможно рисковых мероприятий? Ответ на эти вопросы заложен в организации работы самого банка, в эффективном управлении им, разработка рекомендаций по совершенствованию которого является одной из задач данного исследования.

На сегодняшний день банки кредитуют в основном непроизводственную и торговую сферы. Однако, в условиях модернизационных преобразований Казахстану нужны денежные средства для строительства новых объектов промышленности, транспорта, сельского хозяйства. На способность государства проводить независимую и эффективную экономическую политику влияет много факторов, таких как политические, демографические, уровень правовой и экономической просвещенности населения и др. В свою очередь банковская система занимает здесь не последнее место. Банки, выполняя свои непосредственные функции в области регулирования и координации движения денежных потоков в стране, должны управляться наиболее эффективно, чтобы своевременно реагировать на происходящие изменения [12]. В контексте экономической модернизации эта проблема приобретает наибольшую актуальность.

Оптимизация организационной структуры коммерческих банков должна проводиться постоянно, и этот вопрос характеризуется большим числом объективных и субъективных факторов. В модернизируемой экономике отвечать требованиям конкурентоспособности может лишь тот банк, руководство которого считает внедрение новшеств нормой и девизом своего существования.

Список литературы

1. Костерина Т.М. БАНКОВСКОЕ ДЕЛО: Учебно-методический комплекс. - М.: Изд. центр ЕАОИ, 2008. - 404 с.;

2. Тершукова М. Б., Региональные банки как фактор развития реального сектора экономики региона // Журнал Региональное развитие № 2, 2014, с.45;

3. Платонова А.Ю., Сабирова Г.Т., Роль банковской системы в современной рыночной экономике России, www.rae.ru;

4. Белоусов А.Ж. Роль коммерческих банков в инвестировании экономики региона //Журнал Вестник ТГУ, № 12,2008,с. 508-518;

5. Ильясов С. М., Денежно-кредитный механизм развития региона, // Журнал Финансы и статистика, 2005, с. 216;

6. Овчинникова О. П., Гришаева Е. Н., Региональная экономика и банки // Журнал Деньги и кредит №6, 2007, с.35;

7. Официальный сайт Национального банка РК www.nationalbank.kz;

8. Краснов Д.Ю., Участие банков в инвестировании региональной экономики//Журнал Вестник Чувашского университета №7, 2006 - с.377-382;

9. Мамелин О.Р.,К вопросу о взаимодействии банковской системы и реального сектора. Региональный аспект, // Журнал Вестник КГУ им. Н.А. Некрасова № 4, 2012, с.125;

10. Попова О.В. и Долгова С.А., Ключевые проблемы и перспективы активизации экономического роста региона посредством совершенствования финансово-кредитного механизма. //Журнал Вестник Орловского государственного аграрного университета №2, 2007 с.23-27;

11. Послание Президента - 2016, 2017гг www.akorda.kz/

12. Официальный сайт Комитета по статистике РК. www.stat.gov.kz;

Размещено на Allbest.ru