История развития страхования
Страхование как одна из древнейших категорий общественно-производственных отношений. Основные понятия страхования. Страхование в Советском Союзе в довоенные и послевоенные годы, образование "Госстраха". Ключевые виды страхования, финансовые показатели.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 14.06.2018 |
| Размер файла | 2,5 M |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
3
Размещено на http://www.allbest.ru/
Содержание
- Введение
- Глава 1. Страхование и его развитие
- 1.1 Основные понятия страхования
- 1.2 Страхование в СССР в довоенный период
- 1.3 Страхование в СССР в послевоенные годы и образование "Госстраха"
- 1.4 Деятельность Госстраха
- Глава 2. Анализ деятельности компании Госстрах
- 2.1 Финансовые показатели
- 2.2 Виды страхования осуществляемые Госстрахом
- 2.3 Анализ маркетинговой деятельности
- 2.4 SWOT-анализ
- Заключение
- Список литературы
- Приложения
Введение
Процесс появления страхования достаточно сложный и берет свое начало с глубокой древности на этапе возникновения самой цивилизации и образования первых признаков государственности. Возникновению страхования были определены объективные предпосылки, которые "подтолкнули" людей вступать в определенные социально - экономические отношения, которые в дальнейшем стали называться страхованием.
Слово страхование всем известно образовалось от слова "страх" и именно это несло первоначальный смысл. В связи с чувством страха и возникновением услуги страхования человек чувствует себя защищенным от любых поворотов судьбы.
Самые первые записи о появлении страхования на Руси были зафиксированы в X-XI в. но, несмотря на это, до XVII страхование в России было развито слабо. Более активной данная отрасль пришлась на правление Екатерины II. В 1781 г. императрица издала Устав купеческого пароходства, который включал постановление о морском страховании. Страхование от огня было введено также при Екатерине II. Манифестом от 28 июня 1786 г. был учрежден Государственный заемный банк. Страховой экспедиции, которого повелевалось производить во всех городах страхование каменных домов, состоящих в залоге в названном банке. Таким образом, начиная с 1786 года, в России была установлена государственная монополия на страхование.
Однако в начале XIX в. государственная монополия на страхование была снята, и с этого момента началось бурное развитие акционерных, взаимных и земских страховых обществ, которые играли заметную роль в финансово-экономической жизни страны. Апогей развития же страхового бизнеса пришелся на ХХ век, и сегодня страхование становится все более востребованной услугой.
Страхование - одна из древнейших категорий общественно-производственных отношений.
Еще в период рабовладельческого строя владельцы имущества и рабов использовали страхование как способ защиты их от уничтожения силами природы, утраты в связи с грабежами и другими непредвиденными событиями.
На этой почве закономерно возникла идея объединения заинтересованных лиц по возмещению материального (имущественного) ущерба путем его солидарной раскладки между участниками объединения. Действительно, если бы каждый владелец имущества намеревался возмещать ущерб за свой счет, то он вынужден был бы создавать материальные резервы, по величине равные имеющемуся имуществу, что очень невыгодно.
В то же время, хотя непредвиденные и стихийные бедствия носят случайный и неравномерный характер, число пострадавших всегда меньше числа заинтересованных лиц или хозяйств. При таких условиях солидарная раскладка возможного ущерба между заинтересованными владельцами имущества существенно сглаживает последствия стихийных бедствий и случайностей. Чем больше заинтересованных лиц или хозяйств участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходится на каждого участника. Так возникло страхование, сущность которого состоит в замкнутой раскладке возможного ущерба между заинтересованными лицами.
Наиболее примитивной формой раскладки ущерба было натуральное страхование. По мере развития товарно-денежных отношений, натуральное страхование уступило место страхованию в денежной форме.
Раскладка ущерба в денежной форме значительно расширила и упростила возможности страхования. Страхование превратилось во всеобщее универсальное средство по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (премий, платежей). То есть экономическая сущность страхования состоит в формировании страховщиком страхового фонда за счет страховых взносов страхователей, предназначенного для страховых выплат страхователям при наступлении страховых случаев, оговоренных в договоре.
Современный мир нельзя представить уже без страхования, в связи с нестабильностью в стране с большим развитием преступности, стихийных бедствий люди страхуют практически все, начиная от мелочей телефонов, ноутбуков и заканчивая самым дорогим что у них есть - жизни. Люди страхуют свои жизни, жизни друзей и родственников. При мониторинге самых актуальных подарков в наше время специалисты отмечают страховые продукты, которые теперь можно приобрести не только в банках или страховых компаниях, но также на почтах и в любых салонах сотовой связи. Но так было не всегда.
На самом раннем этапе развития страхования личные интересы граждан практически не учитывались, не было оценки страховых рисков, также не было определения тарифной ставки и многих других признаков, которые есть на сегодняшний день. И самым главным отличием можно считать то, что изначально страхование не рассматривалось, как источник получения дохода или прибыли страховой деятельности.
Анализ финансово-хозяйственной деятельности организации является важной частью. Главная задача финансово-хозяйственной деятельности является оценка результатов хозяйственной деятельности, выявление факторов, обусловивших успехи и неудачи в анализируемом периоде, а также планирование и прогнозирование деятельности предприятия на будущее. Она решается с помощью не только стоимостных данных бухгалтерского учета, но и данных оперативного и статистического учета в различных единицах измерения. Содержанием финансово-хозяйственной деятельности является глубокое и всестороннее изучение экономической информации о функционировании анализируемой страховой компании "Госстрах" с целью принятия оптимальных управленческих решений по выполнению производственных программ предприятия, оценки уровня их выполнения.
Целью моей дипломной работы, является анализ деятельности компании "Госстрах". С помощью данного анализа я смогу доказать, что успехи данной компании обще признаны и на настоящий момент таких высоких результатов в своей деятельности не смогла достичь ни одна компания. Для достижения данной цели я ставлю перед собой задачи:
рассмотреть историю возникновения Госстраха;
определить перспективы развития страхования;
Объектом исследования выступает - страхование
Предмет - страховая организация Госстрах.
Методологической базой исследования послужил системный подход, раскрывающий возможности изучения экономических явлений в их развитии, взаимосвязи и взаимообусловленности. В работе применялись общенаучные приемы и методы: анализ, группировка, сравнение, обобщение, функциональная классификация.
Теоретическую основу дипломной работы составляют научные труды ведущих отечественных и зарубежных ученых по страхованию.
страхование советское финансовый показатель
Глава 1. Страхование и его развитие
1.1 Основные понятия страхования
Страхованием называют экономическую категорию, представляющую собой совокупность экономических денежных эквивалентов, которые связаны с формированием и использованием целевого страхового фонда. Он предназначен для возмещения возможного полученного ущерба вследствие возможных ситуаций не предвиденного характера. Корпоративная газета "Госстрах" № 2 (91)
Страхование включает в себя два обязательных составляющих:
Страховщик - это специализированная страховая организация, которая имеет государственную лицензию на осуществление данной деятельности Корпоративная газета "Госстрах" № 2 (91) .
Страхователь - юридическое или физическое лицо, которое на условиях правил страхования обязан платить страховые взносы, тем самым обеспечивая формирование страховых взносов.
Помимо этих двух составляющих могут также выступать и третьи лица они называются - застрахованные. Это предприятия, организации или физические лица которым причиняется ущерб действиями страхователя, и которым назначается страховая сумма для возмещения вреда. Корпоративная газета "Госстрах" № 2 (91)
Можно выделить основные характеристики страхования:
Страхование всегда должно быть привязано к возможности, и не исключать вероятность наступления страхового случая. Никому неизвестно, когда может наступить страховой случай и какова будет сила ущерба.
Страхование предусматривает в себе только целевое использование средств, находящихся в страховом фонде. Средства самого фонда расходуются на возмещение ущерба в заранее оговоренных правилах страхования. Также они могут быть выплачены, только участникам фонда при наступлении оговоренных событий.
Страхование характеризуется возвратностью средств, страхового фонда потому как он предназначен для выплат страховых сумм и возмещения ущерба. Именно поэтому взносы, поступающие от страхователей нельзя считать доходом или прибылью страховщика. Они хранятся на отдельных счетах и служат только для выплат страховых нужд.
Различаются: имущественное страхование, объектом которого выступают всевозможные материальные ценности; личное страхование, где основой экономических отношений являются события в жизни физических лиц; страхование ответственности, предметом которого служат возможные обязательства страхователя по возмещению ущерба (вреда) третьим лицам. Страхование может производиться в добровольном порядке, на основе соглашения сторон, а также в обязательном порядке, когда это предписано соответствующим законодательством. Особыми формами страхования являются перестрахование или соцстрахование, позволяющие распределять и перераспределять крупные риски между многими страховыми организациями. В.В. Владимиров. Страховой рынок России. Состояние и проблемы
1.2 Страхование в СССР в довоенный период
Реализация идей национализации банков и страхового дела наступила в 1917 году установлением Советской власти. Если рассматривать практическую часть страхового дела, то условно ее можно разделить в два этапа.
1. Необходимость обеспечения контроль над всеми видами страхования
2. Объявление страхования во всех ее видах и формах государственной власти.
Декрет СНК РСФСР от 23 марта 1918 г. "Об учреждении государственного контроля над всеми видами страхования, кроме социального". Росгосстрах. (по лицензии Минфина Р. Ф.) Основной целью данного документа стал государственный надзор за самой деятельностью страховых организаций. В основе лежало устранение неоправданной конкуренции и контроль за расходованием страхового фонда. Для обеспечения выполнения данного декрета был учрежден: "Совет по делам страхования с исполнительными органами", который стал называться Комиссариат по делам страхования.
Вторым был декрет СНК РСФСР от 13 апреля 1918 г. "Об организации государственных мер борьбы с огнем". Значение этого декрета было очень велико. Он обеспечивал тесную связь с защитой национальных богатств от пожаров.
Третьим и важнейшим был декрет "Об организации страхового дела в Российской Республике" от 28 ноября 1918 г. Благодаря этому документу были ликвидированы все частные страховые компании и введена монополия на все виды и формы страхования.
Благодаря этому декрету была введена монополия на все виды и формы страхования, а все частные страховые компании были ликвидированы. Несмотря на это этим документом не была создана государственная страховая организация. При Всероссийском Совете Народного Хозяйства был образован пожарно-страховой отдел, которому поручалось проводить имущественное страхование. Долгосрочное страхование жизни передавалось в ведение сберегательных касс.
В 1918-1920 гг. в связи с развалом народного хозяйства из - за условий гражданской войны существование денежного страхования стало невозможным:
Декретом совета народных комиссаров от 18 ноября 1919 г. который гласил
Об аннулировании договоров по страхованию жизни:
1) Страхование жизни во всех видах (капиталов и доходов) в РСФСР отменяется.
2) Все договоры, заключенные со страховыми обществами и сберегательными кассами на предмет страхования жизни, капиталов и доходов, аннулируются.
3) Все страховые премии (взносы страхователей) перечисляются в доход казны.
4) Все нетрудоспособные и несовершеннолетние лица, лишившиеся страхового вознаграждения, вследствие аннулирования договоров, согласно п.2 этого декрета, подлежат социальному обеспечению органами Народного Комиссариата Труда и Социального Обеспечения на общих основаниях для всех граждан.
5) С изданием настоящего декрета все прежние декреты и постановления, касающиеся страхования жизни во всех видах, отменяются.
6) Исполнение настоящего декрета возложить на Народный Комиссариат Финансов.
Декретом об организации государственной хозяйственной помощи пострадавшим от стихийных бедствий было упразднено страхование жизни и отменено имущественное страхование. Росгосстрах. (по лицензии Минфина Р. Ф.)
Новая экономическая политика (НЭП) наладила форму товарообмена экономических отношений между городом и деревней. Именно благодаря этому, в жизнь опять стало возобновляться страхование.
В 1921 г. 6 октября СНК РСФСР был принят декрет "О государственном имущественном страховании", который положил фактическое начало дальнейшему развитию государственного имущественного страхования в нашей стране. Предусматривалась организация во всех сельских и городских местностях страхования частных хозяйств от пожаров, падежа скота, градобития посевов, а также аварий на путях водного и сухопутного транспорта. В составе Народного комиссариата финансов было организовано Главное управление государственного страхования (Госстрах), на местах были созданы городские и сельские страховые органы. Страхование, В.В. Шахов - М. 1997.
Развитие государственного имущественного страхования в восстановительный период позволило изъять часть денежных знаков, переполнявших каналы обращения, что содействовало стабилизации валюты и финансовому оздоровлению экономики в целом.
В 1922 6 июля г. Постановление Госстраху было предоставлено право на проведение добровольного страхования жизни и страхования от несчастных случаев. После этого государство становится собственником страхового фонда.
Монополия государства в проведении страхования была закреплена положением о Государственном страховании СССР, утвержденном ЦИК и СНК СССР 18 сентября 1925 г. Росгосстрах. (по лицензии Минфина Р. Ф.)
С 1926 государственное имущественное страхование стало развиваться высокими темпами. Главным было обязательное страхование имущества. Помимо обязательного страхования стало развиваться добровольное страхование животных, строений, домашнего имущества
Исключением из государственной страховой монополии было сделано для кооперативных предприятий (они страховали свое имущество в порядке взаимного кооперативного страхования), наркомата путей сообщения (осуществление страхования багажа пассажиров с взиманием специальных сборов) и для наркомата почт и телеграфов (страхование почтовых отправлений).
В 1930 г. система органов государственного страхования была ликвидирована, все операции, но внутреннему имущественному страхованию переданы финансовым органам, а по личному страхованию - сберегательным кассам. Эта реорганизация была неудачной, и в 1933 г. органы государственного страхования были восстановлены.
С 1934 г. постепенно восстановилось добровольное страхование, которое временно было отменено в 1931 г.
В 1929-1932 г на Госстрах СССР было возложена большая задача - страхование имущества колхозов. В условиях страхования было более широкая ответственность и высокое обеспечение, если сравнивать с условиями страхования индивидуальных хозяйств. Одним из таких отличий являлась пониженная тарификация для колхозов, единоличные хозяйства страховались по удвоенным, а то и утроенным тарифам.
В 1929 году было введено коллективное страхование, которое получила быстрое распространение. Изначально страховая сумма должна была выплачиваться только в случае смерти или при утрате трудоспособности. Договор назывался коллективным, потому как необходимым условием было заключение между коллективом при участии 75%, чуть позже к 1938 году процент стал уже 40%.
Была введена единая страховая сумма и единый взнос. Но в связи с необязательным врачебным освидетельствованием, снижением квоты до 40%, страхование стало приводить к убыточности.
В 1936 г. в сентябре было введено добровольное индивидуальное страхование жизни на случай смерти и дожития до определенного срока без ограничения страховой суммы. Важную роль в развитии добровольного личного и имущественного страхования сыграла созданная в 1936 г. сеть страховых агентов. Вводилось обязательное страхование всего государственного жилого фонда, государственного имущества, сданного в аренду. Разрешалось добровольное страхование имущества учреждений, находящихся на местном бюджете, а также имущества кооперативных, профсоюзных и других общественных организаций, домашнего имущества и средств транспорта, принадлежащих гражданам. Теперь успех дела зависел от того, насколько умело страховые работники подойдут к каждому страхователю, помогут человеку убедиться в выгодности и полезности страхового договора.
В предвоенные годы вышли два постановления Советского Правительства, определившие основные принципы обязательного страхования.
В 1938 г 3 февраля Постановлением "О государственном страховании имущества предприятий, учреждений и организаций" был расширен круг объектов государственного страхования. Постановлением вводилось обязательное страхование всего государственного жилого фонда, государственного имущества, сданного в аренду, разрешалось добровольное страхование имущества учреждений, находящихся на местном бюджете, а также имущества кооперативных, профсоюзных и других общественных организаций, домашнего имущества и транспорта, принадлежащих гражданам.
Особой вехой в истории государственного страхования в СССР стал Закон "Об обязательном окладном страховании", принятый Верховным Советом 4 апреля 1940 г., который явился результатом длительного опыта государственного страхования в СССР. Благодаря закону повышалось обеспечение по страхованию колхозных посевов сельскохозяйственных культур и животных, а также животных в хозяйствах граждан, расширялась ответственность по всем видам страхования имущества, отоваривалось страхование строений граждан в полной стоимости по страховой оценке. Вместе с тем, отменялось страхование посевов сельскохозяйственных культур индивидуальных хозяйств. Ставки платежей снижались по сравнению с ранее действующими платежами.
Крупным этапом в развитии государственного имущественного страхования стало принятие Верховным Советом СССР Закона "Об обязательном окладном страховании" от 4 апреля 1940 г., который на многие годы определил принципы обязательного имущественного страхования. Страхование и социальное обеспечение, Е.Е. Мачульская - М. 1989
Впервые годы Великой Отечественной войны, в связи с ростом цен на сельскохозяйственную продукцию, был повышен размер страхового обеспечения по обязательному страхованию посевов и животных. Колхозам была предоставлена возможность страховать их дополнительно к обязательному страхованию в пределах стоимости по государственным розничным ценам на соответствующую продукцию.
1.3 Страхование в СССР в послевоенные годы и образование "Госстраха"
Послевоенные годы характеризовались принятием ряда мер по развитию страхования, организационному укреплению страховой системы и обшей тенденцией к ограничению сферы государственного страхования.
Пересматриваются правила личного страхования, которые становятся более выгодными для населения.
В 1948 г. было отменено Положение о государственном страховании 1928 года и утверждено новое Положение о Госстрахе СССР. В нем подтверждалась монополия Госстраха на проведение страховых операций, четко оговаривались функции, права и обязанности органов страхования всех уровней, структура средств и порядок их использования. Важным моментом Положения было расширение самостоятельности всех звеньев системы Госстраха, в особенности районных и городских инспекций.
Ограничение сферы государственного страхования выразилось в прекращении обязательного страхования государственного жилого фонда и добровольном страховании имущества учреждений, состоящих на местном бюджете, и подчиненных им предприятий. Развивалось страхование имущества колхозов, кооперативных и общественных организаций, собственности граждан, личного страхования. Для развития личного страхования важным явилось предоставление права заключать договоры, в том числе и на 5 лет, а не только на 10, 15,20 лет.
В страховании имущества, жизни и страховании от несчастных случаев все более возрастала роль добровольного страхования.
В 1968 г. введено страхование детей, представляющее собой вариант смешанного страхования жизни, введены новые правила страхования домашнего имущества и средств транспорта. Для повышения экономической эффективности добровольного страхования строений населения с 1973 г. страховое обеспечение по данному виду стало определяться исходя из оценки этих строений по государственным розничным ценам вместо оптовых цен, был введен безналичный порядок уплаты взносов через бухгалтерии предприятий и организаций.
В 1984 г 30 августа Заметным событием в истории послевоенного развития страхования в СССР было постановление Совета Министров "О мерах по дальнейшему развитию государственного страхования и повышению качества работы страховых органов". Постановлением предусматривалось укрепление материальной базы Госстраха, расширение подготовки специалистов в вузах страны, изменение механизма распределения прибыли и формирования фондов. Расширялся набор видов страхования. Вводился комбинированный вид страхования - авто-комби, страхование школьников и детей, страхование изделий из драгоценных камней и металлов, коллекций, раритетов, антикварных изделий.
В 1989 г. в стране было введено добровольное страхование имущества любых государственных предприятий, работающих в условиях хозяйственного расчета и обладающих правом юридического лица. В СССР объективно стали складываться условия для демонополизации страхового дела. В.В. Владимиров. Страховой рынок России. Состояние и проблемы
Демонополизация страхования - это процесс разгосударствления страхового дела, обратный установлению государственной страховой монополии. Выражается этот процесс в создании социально-экономических условий для организации страхового рынка как общей части финансовой инфраструктуры (наряду с коммерческими банками, товарными и фондовыми биржами, пенсионными фондами и др.). Демонополизация страхования закрепляется рядом правовых норм, предусматривающих порядок организации и функционирования акционерных страховых компаний и обществ, взаимного страхования, а также системы государственного страхового надзора за их деятельностью.
В СССР объективные предпосылки к демонополизации страхового рынка возникли в связи с законом о кооперации, принятым Верховным Советом СССР 26 мая 1988 г., в котором предусматривалась возможность создания кооперативных страховых учреждений. В этот период начали создаваться первые альтернативные системе Госстраха СССР страховые организации (АСКО, "Прогресс", "Россия" и др.). Этот процесс получил логическое продолжение в связи с утверждением Советом Министров СССР "Положения об акционерных обществах с ограниченной ответственностью", а затем принятием Закона РСФСР "О страховании" (1992 г.), когда образование новых страховых компаний приняло массовый характер.
Демонополизация коснулась системы Госстраха СССР. Страховым организациям республик, краев и областей предоставлялось право наряду с едиными по стране видами страхования проводить специфические для региона виды имущественного и личного страхования. Акционерные, кооперативные и иные страховые организации как альтернативные по отношению к Госстраху получили выход на страховой рынок индустриально развитых стран.
После революции 1917 года система страхования в России полностью изменилась. Декретом Совета Народных Комиссаров РСФСР от 23 марта 1918 года была существенно ограничена деятельность акционерных страховых обществ. В.В. Владимиров. Страховой рынок России. Состояние и проблемы Земское и взаимное страхование были переданы в ведение советов и совнархозов. Спустя восемь месяцев 28 ноября 1918 года был принят декрет "Об организации страхового дела в Российской республике", благодаря которому страхование в стране объявлялось монополией, а всё имущество и капиталы, принадлежавшие частным компаниям, передавались государству. Страхование и социальное обеспечение, Е.Е. Мачульская - М. 1989 Последовавшая эпоха НЭПА привела к возрождению частного крестьянского хозяйства и мелкого предпринимательства, которые существовали параллельно с кооперацией и государственными хозяйственными органами. Коммерческая и развивающаяся хозяйственная деятельность нуждалась в реорганизации страхования. Восстановление было осуществлено декретом Совнаркома В.И. Лениным 6 октября 1921 г.
В декрете: "О государственном страховании" заложены основы создания и развития государственного страхового дела. Страхование и социальное обеспечение, Е.Е. Мачульская - М. 1989 В ходе выполнения этого декрета, в составе Наркомата финансов СССР было образовано Главное управление государственного страхования (Госстрах).
В 1925 г 18 сентября Президиум ЦИК и СНК СССР утвердил "Положение о государственном страховании СССР". Согласно этому Положению было установлено, что "государственное страхование осуществляется на всей территории Союза ССР единым предприятием Госстрах, пользующимся правами лица". Госстраху было поручено осуществлять общее руководство и надзор за страховыми операциями и за организацией страхового дела во всём Союзе ССР, было дано право распоряжаться имуществом и капиталами государственного страхования, разрабатывать правила страхования, страховые тарифы, общесоюзные планы страхования, изучать стихийные явления и риски, предусматриваемые различными видами страхования. Страхование и социальное обеспечение, Е.Е. Мачульская - М. 1989
1.4 Деятельность Госстраха
Компания Госстрах стремительно вела свое развитие в течении долго времени. Проведем анализ временных промежутков и основной деятельности компании "Госстрах" в Табл. 1.1
Табл. 1.1. Основная деятельность "Госстраха"
|
Год |
Основная деятельность |
|
|
1921-1930 гг. |
Все операции Госстраха делились на обязательное ("окладное") и добровольное страхование. В обязательном порядке страховались крестьянские лошади, крупный рогатый скот, частные дома - на селе и в городе, а также посевы. Население могло застраховать те же объекты "сверх оклада" - до полной стоимости объекта страхования. Государственное имущество не подлежало обязательному страхованию. Колхозы, бывшие формально кооперативными предприятиями, страховали своё имущество. А совхозы, считавшиеся государственными предприятиями, не подлежали обязательному страхованию - их риски государство брало на себя. Обязательное "окладное" страхование совхозов было введено только в начале 70-х годов. Территориальные органы Госстраха строили бывшие агенты обществ земского взаимного страхования (в сегодняшней терминологии это руководители районных подразделений страховой компании) - более 5 тысяч таких агентов были приняты в Госстрах СССР на работу. Госстрах СССР собрал 1,4 млрд. рублей страховой премии. При этом в портфеле Госстраха было примерно поровну обязательного и добровольного страхования. Например, общий объём премий по обязательному и добровольному страхованию за 1927 год составил 212 млн. рублей. Из них премии по обязательному страхованию - 109 млн. рублей (51,4 %), а по добровольному - 103 млн. рублей (48,5 %). Объём выплат по "внутреннему" страхованию (без учета страхования экспортно-импортного) Госстраха СССР в 1921-1930 годах составил 568 млн. рублей, при этом максимальный объём выплат пришелся на 1928 год - 214 млн. рублей. |
|
|
1931-1940 повелевалось |
Во времена сумма Госстрах СССР вагонов брал 12,7 млрд. руб. составляет страховых. Рекордным был 1940 г., когда премии составили 2,2 млрд. рублей. В 30-е годы доля добровольного страхования в портфеле Госстраха СССР упала. Так, в общий объём премий за 1938 год по обязательному и добровольному страхованию составил 2 млрд. рублей. Из них по обязательному страхованию - 1,47 млрд. рублей (73,3 %), а по добровольному - 533 млн. рублей (26,6 %). Объём выплат по "внутреннему" страхованию в 1931-1940 гг. составил 6,7 млрд. рублей, максимальный объём выплат пришелся на 1939 год - 1,3 млрд. рублей. В связи с коллективизацией и механизацией сельского хозяйства к концу 1930-х гг. количество лошадей, застрахованных по "окладному" страхованию, упало с 30,7 млн. в 1930 г. до 12 млн. в 1940 г. (из них 7,7 млн. - в РСФСР). Число застрахованных голов крупного рогатого скота также снизилось - с 53 млн. в 1930 г. до 34,3 млн. в 1940 г. (в РСФСР - 20,6 млн.). В 1940 г. в Госстрахе СССР было застраховано 23,1 млн. строений, из них 14,5 млн. - в РСФСР. Страхование жизни за десятилетие выросло в разы: в 1939 г. в СССР действовало 12,7 млн. договоров страхования жизни (в основном это было коллективное страхование сотрудников предприятий). |
|
|
1951-1960 гг. |
Общий сбор премии в Госстрахе СССР за десятилетие составил 63 млрд. рублей, что соответствует 121,9 млрд. долларов в ценах 2009 года. Доля добровольного страхования в портфеле Госстраха продолжало расти. Например, в 1955 году общий сбор премий составил 5,7 млрд. рублей. Из них по обязательному страхованию - 3,8 млрд. рублей (66,1 %), а по добровольному - 1,9 млрд. рублей (33,8 %). В 1951-1960 гг. общий объём выплат по "внутреннему" страхованию составил 21,025 млн. рублей, максимальный объём выплат пришелся на 1956 год - 2,798 млн. рублей. В 1960 г. в Госстрахе СССР по обязательным программам были застрахованы: 6,8 млн. лошадей (в РСФСР - 3,2 млн.) 54,6 млн. голов крупного рогатого скота (в РСФСР - 26,2 млн.) 33 млн. строений (в РСФСР - 16,9 млн.) 125,2 млн. га посевов (в РСФСР - 71,8 млн.) До 2,9 млн. выросло число действующих договоров страхования жизни (в РСФСР - 2 млн.). |
|
|
1961-1970 гг. |
В 60-е годы операций Госстраха СССР продолжали развиваться. Общий сбор страховых премий за десятилетие составил 18,2 млрд. рублей (сокращение сборов связано с проведением денежной реформы в 1961 году, которая привела к снижению номинала в 10 раз), что соответствует 127,9 млрд. долларов в ценах 2009 года. Продолжается рост доли добровольного страхования в портфеле компании. В 1968 году, например, она составила 34,3 % собранных премий. Общий объём выплат по "внутреннему" страхованию в 1961-1970 гг. составил 8,9 млрд. рублей, максимальный объём выплат пришелся на 1969 год - 2,3 млрд. рублей. В 1970 г. сборы страховой премии составили 3,4 млрд. рублей, на страхование были приняты: 62,3 млн. голов крупного рогатого скота (в РСФСР - 29,5 млн.), 36 млн. строений (в РСФСР - 17,5 млн.) 339,4 тыс. частных автомобилей (в РСФСР - 178 тыс.) Число действующих договоров страхования жизни увеличилось до 17,7 млн. (в РСФСР - 13 млн.). |
|
|
1971-1980 гг. |
Госстрах СССР за десятилетие собрал 75,1 млрд. рублей (380,4 млрд. долларов страховой премии в ценах 2009 года). Рекордным стал 1980 г., когда было собрано 11,7 млрд. рублей (половина из них - по страхованию жизни). В 70-е годы доля добровольного страхования превысила половину портфеля. Так, общий объём премий за 1977 год составил 8,1 млрд. рублей. Из них по обязательному страхованию - 2,5 млрд. рублей (31 %), а по добровольному - 5,5 млрд. рублей (69 %). Общий объём выплат за десятилетие по "внутреннему" страхованию составил 50,3 млрд. рублей, максимальный объём выплат пришелся на 1979 год - 9,4 млрд. рублей. |
|
|
1981-1990 гг. |
80-е гг. для Госстраха СССР в хозяйственном плане были вполне удачными. Общая сумма премий за десятилетие составила 160,9 млрд. рублей (456,6 млрд. долларов в ценах 2009 года). Рекордным стал 1990 г., когда сборы составили 20 млрд. рублей, из них более половины - по страхованию жизни. В 1990 году доля добровольного страхования в портфеле Госстраха составила 60,3 %. В 1980-е гг. штат Госстраха неуклонно рос, и к 1990 г. его сотрудниками являлись почти 90 тыс. человек, и ещё более 143,5 тыс. работали в качестве агентов (без учета совместителей). Количество последних, правда, с 1985-го по 1990 г. несколько сократилось, но не стало ниже значений 1980 г. |
Источник "Азбука страхования" А.П. Архипов
Работа Госстраха за рубежом
Госстрах вышел на заграничный рынок в начале 1924 года в связи со страхованием советского импорта и экспорта. До этого периода экспорт и импорт страховались торговыми представителями и другими советскими организациями за границей в иностранных страховых обществах.
Свой первый перестраховочный договор Госстрах заключил в марте 1924 года с одним из крупнейших английских страховых обществ. Этот договор просуществовал очень недолго, уже в октябре того же года, Госстрах вынужден был его расторгнуть и заключить новое соглашение с целой группой английских страховых обществ.
Вскоре после заключения транспортного договора, Госстрах заключил соглашение о перестраховании рисков на складах, как на заграничной территории, так и на территории Советского Союза, в том числе - о перестраховании лесоматериалов, по которым требовалось представление иностранных полисов в связи залогом их в иностранных банках.
В перестраховочном договоре Госстраха на 1936 год участвуют страховые общества Англии, Италии, Германии, Франции, Испании, Чехословакии, Австрии, Норвегии и Японии.
Для того, чтобы улучшить обслуживание страхованием экспорта и импорта, а также для установления связей на иностранных страховых рынках, Госстрах совместно с НКВТ и кооперацией основал в Лондоне в начале 1925 года акционерное общество с уплаченным капиталом 100 тыс. фунтов стерлингов под названием "Блекбалси" в Лондоне. Аналогичное общество было организовано в 1927 году в Гамбурге с капиталом 1 млн. германских марок, из которых уплачено 250 тыс. германских марок. Это общество называется "Софаг".
Ещё большее значение для валютного баланса Госстраха имели его операции по страхованию в странах Востока, главным образом - в Монголии, затем в Китае, Иране и Туве, где Госстрах работал через свои генеральные представительства.
Рассмотрим в таблице результат работы Госстраха в таблице 1.2
Таблица 1.2. Результаты работы Госстраха
|
Год |
Количество застрахованных |
В РСФСР |
|
|
1930 |
30,8 млн лошадей 53 млн голов крупного рогатого скота 22,5 млн. строений в городе и на селе |
23 млн лошадей 37,7 млн голов крупного рогатого скота 14,6 млн строений в городе и на селе |
|
|
1980 |
108,4 млн. голов крупного рогатого скота 36,4 млн. строений 217 млн. га посевов различных строений 3,2 млн. частных автомобилей |
55,8 млн голов крупного рогатого скота 17 млн строений 2 млн частных автомобилей |
|
|
1990 |
111,1 млн. голов крупного рогатого скота 36,3 млн. строений 198,5 млн. га посевов |
7,5 голов крупного рогатого 17 млн скота строений 113,2 посевов 4 млн. частных автомобилей |
Источник "Азбука страхования" А.П. Архипов
Таким образом мы видим, что число застрахованных росло и росло. Больше 50 % всех застрахованных приходилось на РФСР. Для детальной оценки Госстраха проведем анализ экономических показателей
Глава 2. Анализ деятельности компании Госстрах
2.1 Финансовые показатели
Для комплексного анализа деятельности компании Госстрах необходимо рассмотреть финансовые показатели (Табл.2.1)
Таблица 2.1. Рассмотрим деятельность Госстраха
|
Наименование операций |
Сбор премий |
Выплата страхового вознаграждения |
|||
|
1923/24 |
1924/25 |
1923/24 |
1924/25 |
||
|
А. Окладное страхование 1) сельское: от огня от града от падежа скота |
16.400 8.500 9.840 |
18.103 5.588 14.457 |
6.586 6.865 6.719 |
12.704 6.346 18.477 |
|
|
Итого 2) городское: а) от огня б) от падежа скота |
34.790 4.078 350 |
38.148 3.332 1.016 |
20.170 418 132 |
37.527 644 989 |
|
|
Итого |
4.428 |
4.348 |
553 |
1 633 |
|
|
Всего по окладному страхованию |
39.218 |
42.496 |
20.720 |
39.160 |
|
|
Б. Неокладное и добровольное страхование I. Огневое: неокладное добровольное |
6.844 13.506 |
11.144 30.526 |
635 970 |
1.334 4.610 |
|
|
ИТОГО II. Транспортное III. Посевов от града IV. Скота от падежа V. Личное VI. Гарантийное VII. По приему перестрахование: а) от огня б) транспортного |
20.350 4.251 262 564 44 1.355 83 |
41.670 6.315 520 1.368 1.024 313 1.664 327 |
1.605 291 83 362 1 58 1 |
5.944 2.423 329 1.131 128 21 396 5 |
|
|
Итог |
1.438 |
1.991 |
59 |
401 |
|
|
Итого по всем операциям |
66.127 |
95.700 |
23.121 |
49.505 |
|
|
Передано Госстрахом в перестрахование за границу преимущественно по транспортному делу страховых премий |
276 |
1.567 |
- |
- |
Источник: разработано автором
Что касается расходов по ведению дела, то таковые за 1924/25 г. выразились в следующих цифрах: общеадминистративных расходов 12,9 млн. руб. и процентного и премиального вознаграждения 6,0 млн. руб., а всего 18,9 млн. руб. В процентном отношении к собранной премии представлено в таблице 2.2
Таблица 2.2. Процентное соотношение собранной премии
|
за 1923/24 |
за 1924/25 |
||
|
по окладном страхование |
21,6 % |
21,6 % |
|
|
по неокладном и добровольном страх. |
18,2 % |
18,0 % |
|
|
по перестрахованию |
24.8 % |
24.7 % |
|
|
в среднем |
20,3 % |
24.7 % |
Источник: разработано автором
По данным таблицы мы видим прирост собранной премии, это свидетельствует о хороших показателях и стремительному развитию Госстраха.
Рассмотрим сборы страховых премий и выплаты возмещений в система Госстраха СССР, по декадам приведенных в таблице 2.6
Таблица 2.6. Сборы страховых премий и выплаты возмещений в система Госстраха СССР
|
Десятилетие |
Страховые премии, |
Эквивалент - млрд. долларов США в ценах 2009 г. |
Пиковое значение (сумма, млрд. руб. - год) |
Выплаты по внутреннему страхованию, млрд. руб. |
Пиковое значение (сумма, млрд. руб. - год) |
|
|
1921-30 |
1.4 |
8.7 |
0,2 - 1927 |
0.6 |
0,2 - 1928 |
|
|
1931-40 |
12.7 |
71.4 |
2,2 - 1940 |
6.7 |
1,3 - 1939 |
|
|
1941-50 |
23.3 |
45,1 |
4,7 - 1950 |
14.8 |
2,3 - 1948 |
|
|
1951-60 |
63.0 |
121,9 |
5,7 - 1955 |
21.0 |
2,8 - 1956 |
|
|
1961-70 |
18.2 |
127,9 |
8,1 - 1977 |
8.9 |
2,3 - 1969 |
|
|
1971-80 |
75.1 |
380,4 |
11,7 - 1980 |
50.3 |
9,4 - 1979 |
|
|
1981-90 |
160.9 |
456,6 |
20,0 - 1990 |
86.0 |
16,0 - 1990 |
Главной и ключевой фигурой, приводящей в движение механизм продаж страховых полисов, был и остается страховой агент. В соответствии со ст.8 Закона Российской Федерации "О страховании" страховыми агентами являются физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. На практике страховой агент - это, как правило, сотрудник страховой компании, который получает комиссионное вознаграждение за сбор страховых взносов и обслуживание страхователей на основании заключенного договора (контракта).
Приведем пример Динамика численности страховых агентов Госстраха СССР в табл. 2.7
Таблица 2.7. Динамика численности страховых агентов Госстраха СССР
|
Год |
1921 |
1937 |
1949 |
1958 |
1970 |
1983 |
1990 |
|
|
Страховых агентов, тыс. чел. |
5,0 |
17,8 |
54,1 |
51,3 |
89,8 |
182,3 |
143,5 |
Как мы видим из таблицы численность страховых агентов увеличивалась в разы, это связано с процентным соотношение увеличения страхования.
2.2 Виды страхования осуществляемые Госстрахом
Транспортное страхование
В 1922 году Главным Правлением в Москве был организован Отдел Транспортного Страхования. Поскольку операции по транспортному страхованию обнимают собою также и грузы, экспортируемые и импортируемые СССР, Госстрах в целях развития, главным образом, операций по морскому страхованию, приступил к созданию заграничной агентуры с соответствующего разрешения Наркомфина от 7 мая 1923 года. Прежде всего, такая агентура была создана на Западе и в лимитрофах, в связи с развитием нашей торговли, также и на Востоке.
Построение аппарата за границей шло по двум направлениям:
а) путём выдачи экспорто - импортным организациям генеральных полисов;
б) путём назначения агентами Госстраха Торгпредств СССР и привлечения к агентуре работающих за границей транспортно - торговых советских предприятий как "Доброфлот", "Дерутра" и "Аркос", а также организация своего представительства в Лондоне.
В результате работы, Госстрах имел агентуры и специальные представительства, работавшие по транспортному страхованию, в 11 странах мира, включая такие страны, как Китай, Монголию, Персию (Иран), Турцию.
В 1923 году Госстрах по специальному постановлению Совнаркома ввел страхование "каско" самолетов, в 1924 году - страхование грузов, отправляемых в плотах, ранее не практиковавшееся в России, и в 1925 году - страхование вагонов и, в связи с развитием авто-моторного транспорта, - страхование "каско" моторных экипажей и близко связанное с ним страхование гражданской ответственности.
При участии Госстраха, были разработаны и утверждены такие чрезвычайно важные декреты как: "О морском перевозе грузов и пассажиров" и "Об общей и частной аварии и убытках от столкновения морских судов".
Помимо страхования экспортно - импортных грузов, значительно развились операции по страховании грузов большого каботажа. Освоение Дальневосточного края, вступление в эксплуатацию Северного морского пути - значительно увеличили переброску грузов морским путем из балтийских и черноморских портов. Большинство грузов страховались именно в Госстрахе в связи с опасными некоторыми рейсами.
Имущественное страхование разделялось на пять отраслей:
- страхование имущества колхозов;
- совхозов и других государственных сельскохозяйственных предприятий;
- кооперативных и общественных организаций;
- граждан;
- государственного имущества, сданного в аренду, или иной вид пользования.
Более детальная разбивка имущественного страхования по видам включала в себя страхование сельскохозяйственных культур, животных, строений и другого имущества. В обязательном порядке эти виды страхования осуществлялись в колхозах и совхозах, в добровольном - в кооперативных и общественных организациях. Строения и животные в хозяйствах граждан страховались не только в обязательном, но и в добровольном порядке. Домашнее имущество и транспортные средства - только добровольно.
В 60-70-е годы было введено: страхование детей, страхование к бракосочетанию, новые правила страхования домашнего имущества и транспортных средств.
В 1972 г. существенно пересмотрены правила смешанного страхования жизни. С 1977 г. проводится страхование к бракосочетанию (свадебное). В 1975 г. в России действовало 68 миллионов договоров личного страхования. Крупная реформа сельскохозяйственного страхования была проведена в 1979-1984 гг. Было введено обязательное страхование имущества совхозов в том же объеме, что и проводившееся страхование колхозного имущества.
Существенно расширился перечень видов личного страхования: появилось страхование детей от несчастных случаев (с 1987 г.), страхование школьников от несчастных случаев (с 1986 г.). Крупной социальной мерой государства по улучшению условий жизни ветеранов труда стало введенное в 1988 г. добровольное страхование дополнительной пенсии для рабочих, служащих и колхозников.
В 1989 г с 1 января для усиления воздействия экономических стимулов на улучшение результатов работы страховые органы были переведены на хозрасчет на уровне областного звена. Для страховых органов это была экономическая реформа, направленная на удовлетворение социальных потребностей и обеспечение материального поощрения трудовых коллективов за счет заработанных средств. В 1991 году были осуществлены мероприятия по децентрализации единой государственной страховой компании.
2.3 Анализ маркетинговой деятельности
Маркетинг - это совокупность всех видов предпринимательской деятельности, обеспечивающей продвижение товаров и услуг от производителей к потребителям, а также изучение положения, предпочтений и установок потребителей и систематическое использование этой информации для создания новых потребительских товаров и услуг.
Маркетинговая деятельность в компании Госстрах была развита ничуть не меньше, чем у компаний в настоящее время. Для привлечения потребителей были созданы различные плакаты (Приложение 1) с названием страховок и тематическим рисунком.
2.4 SWOT-анализ
SWOT анализ - это метод первичной оценки текущий ситуации основанный на рассмотрении её с четырёх сторон:
Strengths - сильные стороны;
Weaknesses - слабые стороны;
Opportunities - возможности;
Threats - угрозы;
Сильные и слабые стороны - это внутренняя среда, то что уже имеется на текущий момент времени. Возможности и угрозы - это факторы внешней среды, они могут произойти, а могут и нет, это зависит в том числе и от действий и решений.
Рассмотрим SWOT анализ Госстрах в таблице 2.8
Таблица 2.8. SWOT-анализ
|
Strengths (сильные стороны) |
Weaknesses (слабые стороны) |
|
|
-Сформированная инфраструктура розничного страхования Налаженные взаимоотношения с потребителями |
- Крайне высокие расходы Низкий уровень надежности Невысокий уровень квалификации персонала |
|
|
Opportunities (возможности) |
Threats (угрозы) |
|
|
Невысокий уровень проникновения страхования Реформа системы надзора за страховой отраслью |
- Нестабильность на мировых финансовых рынках Демпинг Мошенничество |
Источник: разработано автором
В 1991 году в связи с распадом СССР союзно-республиканская система органов государственного страхования была упразднена. На базе бывших республиканских правлений Госстраха СССР (в бывших союзных республиках) были созданы страховые компании в новых независимых государствах - бывших союзных республиках СССР.
В Российской Федерации в 1992 году Постановлением Правительства РФ Правление Госстраха СССР и республиканское управление Госстраха СССР были преобразованы в Российскую государственную акционерную страховую компанию Росгосстрах, 100% акций которой принадлежали федеральному органу исполнительной власти - Госкомимуществу РФ.
Заключение
Необходимость страхования в современных условиях социальной и деловой активности не вызывает никаких сомнений, поскольку является наиболее удобным и гибким инструментом для быстрого возмещения ущерба и потерь, возникающих в различных сферах жизнедеятельности.
В первой главе выпускной квалификационной работы были рассмотрены основные понятия страхования, которые дали возможность разобраться в истории развития и становления страхового дела в России.
Так страхование представляет собой отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплачиваемых страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств.
Сторонами страхования выступают страховщик (страховая организация) и страхователь (выгодоприобретатель).
В настоящее время ГК РФ выделяет две отрасли страхования: к имущественному страхованию относится страхование имущественных интересов (как объектов страхования) юридических, физических лиц, связанных с материальными ценностями (благами); личное страхование представляет собой страхование имущественных интересов (как объектов страхования) физических лиц, связанных с нематериальными и материальными ценностями и уровнем жизни этих лиц.
Во второй главе была дана характеристика компании Госстрах. Приведен анализ и этапы и его развития.
Страхование - важнейший элемент общей культуры человека. Если каждый человек страхует свое жилье, свой бизнес, здоровье и жизнь, то он предусмотрителен относительно будущего своей семьи, коллег и самого себя. Он смотрит в завтрашний день, обеспечивая его сегодня. Посредством страхования человек реализует одну из важнейших своих потребностей - потребность в безопасности. Благодаря страхованию снижается степень такой зависимости, когда человеческие ошибки или злой умысел, просто стихийные бедствия могут поставить отдельную жизнь, семью, бизнес на грань катастрофы.
Страхование может осуществляться в обязательной и добровольной формах. Обязательное страхование осуществляется в силу закона. Виды, условия и порядок такого страхования определяются соответствующими законами России.
Нужно отменить что страхование имеет есть свою уникальную экономическую привлекательность которая позволяет получать прибыл буквально из воздуха, конечно при отсутствии страховых случаев, и грамотно составленных страховых программах.
Ведь если та или иная страхования компания предоставляет качественную и эксклюзивную услуга на рынке, то спрос на услуги такой компании будет расти.
Но как у любой другой сферы деятельности есть и обратная сторона медали: это могут быть имитирование страховых случаем как например с угоном автомобилей, которые никто не угонял, с поджогами недвижимого имущества самими собственниками такого и т.д.
Как раз в вышеописанных случаях целесообразно страховать экономические риски самих страховых компаний. В постсоветское время было модно страховать загородные дома в деревнях и многие этой услугой пользовались при невозможности продать такой дом в глубинке, а вот застраховать и сжечь приходило на ум каждому второму.
Народ был немного проще в то время, и не было столь большой технической база, потому такие случаи процветали.
Но со временем прогресс взял свое и обязательным стал как осмотр имущества, так и его реальная оценка. К сожалению нашего человека, ничего не остановит при желании заработать на своем горе, а что касается чужого можно даже не говорить.
Ситуация со страховым делом в СССР хорошо была раскрыта в гениальном не побоюсь этого слова фильме "Берегись автомобиля", вот на примере таких лент и возникла необходимость в страховании движимого имущества, именно после выхода этой ленты Госстрах задумался, о том почему бы не страховать автомобили на случай угона, ну конечно и наши "Юрии Деточкины" не стоят на месте и научились ловко на этом зарабатывать.
Что ни говори, "борьба умов".
В свое время несколько тысяч лет назад еще древние китайцы окрестили наше время как "Эпоху гениев и негодяев" одни страхую, другие угоняют ну, а страховая компания покрывает убытки.
К сожалению, покрывает не всегда рынок услуг построен таким образов что чаще всего как раз честному "автовладельца" приходится добавлять свои кровные чтобы покрыть убытки. Но прогресс идет, времена меняются и буду надеяться, что в скором времени что-нибудь непременно изменится в лучшую сторону. А пока подведу итоги.
...Подобные документы
Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений. Страхование как экономическая категория. Экономическая сущность страхования. Связь страхования с финансами и кредитом. Функции страхования. Формы страхования. Основные виды страхования.
курсовая работа [53,2 K], добавлен 13.11.2008Страхование как одна из древнейших категорий общественно-производственных отношений, история становления и развития. Характеристика стадий формирования института страхования на мировом рынке. Совершенствование организации страхового дела в России.
контрольная работа [25,4 K], добавлен 18.09.2009Теоретические основы страхования. Процесс страхования, основные понятия. Функции страхования. Формы и методы образования страховых фондов. Классификация и виды страхования. Имущественное страхование. Экономический механизм страхования.
курсовая работа [55,3 K], добавлен 09.01.2007Формы страховой защиты в докапиталистических общественно-экономических отношениях. Этапы развития страхования в условиях рыночных отношений. Особенности современного этапа развития страхования. Страхование в России до 1917 года, и с 1917 по 1992 г.г.
контрольная работа [39,9 K], добавлен 16.10.2008Страхование - одна из категорий общественных отношений. Происхождение и сущность понятия. Функции и виды страхования. Основные термины, встречающиеся в этой области финансовых отношений. Объекты страхования. Общие характеристики страховых компаний.
реферат [25,4 K], добавлен 30.06.2008Основные понятия страховых правоотношений. Виды страхования. Договоры имущественного и личного страхования. Страхование ответственности и предпринимательского риска. Особенности заключения договора страхования. Обязательное страхование.
курсовая работа [49,9 K], добавлен 04.02.2003Имущественное страхование и его виды. Условия компенсации убытков. Методы расчета тарифов имущественного страхования. Вклад в формирование страхового фонда. Совершенствование механизма страхования опасных производственных объектов и оценки рисков.
контрольная работа [38,9 K], добавлен 30.12.2010Экономическая сущность страхования. Значение и функции страхования. Отрасли страхования. Платежеспособность страховщика. Личное, имущественное, социальное страхование, страхование ответственности, страхование предпринимательских рисков.
реферат [24,5 K], добавлен 15.01.2003Личное страхование и его место в системе страховых отношений. Обзор состояния личного страхования в ООО "Росгосстрах". Сравнительный анализ накопительного страхования жизни и страхования от несчастных случаев. Проблемы развития личного страхования в РФ.
курсовая работа [132,4 K], добавлен 17.12.2014История развития страхования в зарубежных странах и в России. Социально-экономическое содержание и значение страхования в условиях рынка. Основные понятия и термины страхования, его экономическая сущность. Виды личного и имущественного страхования.
курсовая работа [594,6 K], добавлен 25.05.2010Цели международного страхования. Виды и сферы страхования внешнеэкономических интересов. Условия транспортного страхования. Валютные риски, страхование иностранных инвестиций и кредитов. Сущность перестрахования, страхование транспортных средств.
контрольная работа [46,0 K], добавлен 25.01.2011Определение понятия и видов страхования. Общая характеристика страхового рынка в России. Надзор, устойчивость, финансовые показатели, тенденции развития страхования жизни, железнодорожного транспорта, предпринимательских рисков, имущества физических лиц.
контрольная работа [187,8 K], добавлен 10.06.2015История медицинского страхования, его виды. Сущность и цель обязательного медицинского страхования, права и обязанности страхователя. Правила и договор добровольного медицинского страхования. Проблемы и перспективы развития двух систем страхования в РФ.
курсовая работа [1,2 M], добавлен 02.11.2012Роль имущественного личного страхования в экономике здравоохранения. Субъекты обязательного медицинского страхования и его территориальный фонд. История развития медицинского страхования в РФ и за рубежом. Социально-психологические вопросы страхования.
курсовая работа [133,9 K], добавлен 01.09.2011Экономическая сущность страхования жизни и его социальное назначение. История страхования в РФ. Порядок осуществления страхования жизни в военно-страховой компании. Размер выплат страхования на дожитие. Тенденции развития рынка страхования жизни в России.
дипломная работа [148,6 K], добавлен 08.03.2013Общее понятие, виды и классификация личного страхования. Финансовые показатели личного страхования для Российской Федерации. Анализ осуществляемых операций по страхованию жизни в РФ. Право на получение страховой суммы по договору личного страхования.
курсовая работа [358,3 K], добавлен 06.04.2015Классификация личного страхования. Договор страхования жизни. Страхование на случай смерти. Сберегательное страхование. Смешанное страхование жизни. Коллективное страхование. Страхование от несчастных случаев.
курсовая работа [26,3 K], добавлен 06.03.2007Экономическая сущность страхования: понятие, условия, особенности. Основные показатели развития фондового рынка, виды его рисков и нормативная база их страхования. Зарубежный опыт и основные направления совершенствования страхования фондовых рисков.
дипломная работа [580,6 K], добавлен 16.08.2012Понятие, классификация и основные категории личного страхования. Договор страхования жизни. Страхование на случай смерти. Особенности и виды сберегательного страхования. Смешанное и коллективное страхование жизни. Страхование от несчастных случаев.
реферат [35,1 K], добавлен 26.04.2011Страхование имущества как отрасль страхования. Заключение договора страхования имущества. Двойное страхование, страховое покрытие. Порядок возмещения ущерба, возвращенное имущество. Виды имущественного страхования. Страхование грузов, экспортных кредитов.
реферат [18,9 K], добавлен 20.03.2011
