Причины и последствия отзыва банковских лицензий

Оценка влияния отзыва банковских лицензий на банковский сектор и контактные аудитории. Анализ действий Центрального банка, направленных на санацию банковского сектора Российской Федерации путем отзыва лицензий, положительные и отрицательные последствия.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид статья
Язык русский
Дата добавления 26.06.2018
Размер файла 117,5 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации

Причины и последствия отзыва банковских лицензий

Баширов И.Р.

ORCID: 0000-0001-8494-5519, Бакалавр менеджмента, магистрант,

Аннотация

банковский лицензия санация

Статья посвящена оценке влияния отзыва банковских лицензий на банковский сектор и контактные аудитории. В данной статье проводится анализ действий Центрального банка, направленных на санацию банковского сектора Российской Федерации путем отзыва лицензий. Рассматриваются возможные основные причины отзывов банковских лицензий. Приводятся примеры самых крупных по активам банков с отозванными лицензиями. Проводится анализ сторон пострадавших от отзывов банковских лицензий, а также сторон выигравших от отзыва лицензий. Описаны положительные и отрицательные последствия.

Ключевые слова: отзыв лицензий, банки, причины отзыва, последствия отзыва лицензий, положительные стороны отзыва лицензий, отрицательные стороны отзыва лицензий.

Abstract

Bashirov I.R.

ORCID: 0000-0001-8494-5519, Bachelor of Management, undergraduate student,

Financial University by the Government of the Russian Federation

Causes and consequences of recalling banking license

The article is dedicated to the topic of assessing the impact of recalling banking licenses on the banking sector and responsive groups of consumers. This article analyses the actions of Central Bank aimed at the reorganization of the Russian banking sector by means of recalling licenses. Some of the reasons for recalling are considered. The examples of banks with major assets and recalled licenses are provided. The analysis of the parties affected by the recalling of licenses and parties which benefited from such withdrawal is carried out. In the article we describe both positive and negative consequences of recalling licenses.

Keywords: recalling licenses, banks, reasons for recalling, consequences of license recalling, positive sides of license recalling, negative sides of license recalling.

Банковскую систему небезосновательно называют «кровеносной системой экономики». И ни для кого не секрет что за «кровеносной системой» надо следить, и в случае необходимости «очищать».

Начавшийся регулятором в конце 2013-го года системный процесс очищения банковской системы путем отзыва лицензий у банков можно считать вполне логичным. Раньше масштабно и целенаправленно регулятор не проводил политику, направленную на масштабное уменьшение количества банков. Продолжившийся в последующие годы тренд указывает на то, что Центральный Банк целенаправленно проводит политику санации банковского сектора (рис. 1). Центральный Банк и раньше отзывал лицензии, но отличительной чертой нынешней волны является не только увеличение количества отзывов, но и места, которые занимают эти банки в банковской системе.

Рис. 1 - Количество отозванных лицензий по годам

Среди лишившихся в 2016-ом г. лицензий пять банков входили в первую сотню финансовых организаций по размеру активов, четыре - во вторую, 13 - в третью и 14 - в четвертую. Крупнейшими из прекративших работу стали “Внешпромбанк” (40-е место), ” Интеркоммерц ” (67-е место), “Росинтербанк” (68-е место), “Финпромбанк” (94-е место) и “БФГ-Кредит” (99-е место).

В 2015-ом г. лицензии были отозваны у 101-го банков и НКО. Крупнейшими из них стали “Российский кредит” (45-е место по размеру активов), “Пробизнесбанк” (51-е место) и “СБ Банк” (85-е место) и “НОТА-банк” (97-е место).

Ранее среди лишившихся лицензий банков крупных было два: “Мастер-банк” и “Инвестбанк”, они входили в первую сотню по активам.

Возникает вопрос «Почему у банков отзывают лицензии?»- какие цели преследует регулятор? Вариантов ответа на данный вопрос может быть множество, рассмотрим возможные основные причины :

1. Санация банковского сектора. Слабые неконкурентоспособные банки, которые подрывают и потенциально готовы подорвать отрасль. В интересах сообщества - их закрыть.

2. Подготовка ккризису - наиболее уязвимые банки лучше заранее устранить, в ответственный период минимизировать какие-то отвлечения и неполадки будет сложнее и опаснее. С этой точки зрения, то что происходит сегодня - просто необходимо. На эту тему неплохо написал Михаил Савченко: «В стране порядка 900 банков. Какая-то часть занимаются отмыванием денег, многие работают с повышенными рисками. Случись кризис, этот карточный домик рухнет, похоронив под собой всю экономику. Набиуллина делает уборку. Правильно делает».

3. Повышение доверия населения России к банковскому сектору. Это мнение экс-министра экономического развития (экс-первый заместитель председателя Центрального банка России) РФ Алексея Улюкаева. Данное утверждение не столь однозначно: у экономически неграмотного населения это вызывает скорее недоверие к банкам, разумеется, как результат - бегство в крупные или государственные банки.

4. Для удержаниярубля от падения. Некоторые эксперты считают, что с ослаблением рубля у руководства есть два выхода: или девальвация, или поддержка рубля (покупка долларов, создание рублёвого дефицита). Первый случай - бьёт по простым гражданам: наши сбережения тают; во втором случае - страдают банки: меньше денег в системе - многие не смогут выполнять обязательства перед вкладчиками, далее отзывы лицензий. Поддержка банковской системы и национальной валюты - цели, противоречащие друг другу, и рано или поздно Банку России придется выбирать между ними.

Разумеется, ЦБ будет защищать рубль: интересы граждан превыше интересов банковского сообщества, однако нельзя забывать, что сегодня банки - основа экономики.

5. Без каких-то теорий заговоров и планов: это обычная работа - банк не соответствует требованиям регулятора и рынка - банк закрывают. Всё: никаких недомолвок и интриг. Раньше ЦБ действовал очень мягко: банкам давалось множество предупреждений и времени для исправления. Такая мягкость не сработала: предписания ЦБ игнорировались, многие банки продолжали вести зачастую незаконную деятельность. Проблемы накапливались. Рынку дали сигнал: поблажек не будет, даже для самых крупных игроков, поэтому надо работать по закону.

Проведем анализ изменений в банковском секторе (первые последствия после начала волны отзывов лицензий). За ноябрь 2013-го года, по данным Центрального банка, общая сумма вкладов, которые размещены в российских банках, выросла на 1,2% и составила 16,26 трлн рублей. Прирост составил 198,7 млрд рублей. Лидерами по приросту вкладов стали Сбербанк (145,8 млрд рублей), ВТБ 24 (102,9 млрд), Альфа-Банк (15,9 млрд). Прирост депозитов по трем лидерам превышает общий прирост депозитов по банковской системе это позволяет сделать вывод о существенном оттоке депозитов из других банков. В то же время отток вкладов показали 316 банков.

Так же надо учитывать процедуру выплат возмещений по вкладам, которую доверяют, как правило, крупному банку. Вкладчик, который получил страховые выплаты, с высокой долей вероятности станем новым клиентом банка. В результате крупный банк становится еще крупнее.

Вкладчики, опасаясь отзыва лицензий, начали переносить свои вклады в крупные банки, у которых вероятность отзыва лицензий практически отсутствует. Но есть и такие вкладчики, которые пользуются тем, что их вклады страхуются Агентством по страхованию вкладов и выбирая банк они не беспокоятся о отзыве лицензии (конечно же это касается вкладов попадающих под ССВ), их интересует только максимальная процентная ставка по вкладу, они получают максимальный доход не увеличивая при этом риск.

Сильнее всего от отзыва лицензий страдают представители малого и среднего бизнеса, т.к. их счета никак не страхуются и с момента отзыва лицензии они фактически остаются без средств для осуществления своей деятельности. В результате организации, которые держат свои средства не в самых крупных банках, сильно рискуют потерять их. Это способствует монополизации банковского сектора и концентрации денежных средств в крупных банках. Государство и регулятор заинтересованы как в честной конкуренции среди банков, так и в развитии малого и среднего бизнеса, и предоставление гарантий или иного способа защиты средств на счетах положительно сказалось на банковском секторе и на экономике страны. Развитие малого и среднего бизнеса- основа стабильного социально-экономического развития страны.

Отзыв банковских лицензий имеет как положительные, так и отрицательные стороны (рис.2).

Рис. 2 - Отрицательные и положительные стороны отзывов лицензий

В целом положительных сторон у отзыва банковских лицензий больше чем отрицательных. Предпринимаемые ЦБ РФ меры имеют долгосрочные цели, оценить которые можно будет только по истечении некоторого времени.

Запущенный процесс отзывов лицензий однозначно будет продолжаться до тех пор, пока регулятор не достигнет своих целей. Может этот момент настанет тогда, когда все банки начнут соответствовать установленным требованиям, может тогда, когда количество банков достигнет определенного оптимального уровня (по мнению многих экспертов это 200-300 банков), а может быть, регулятор добивается других целей, по достижению которых политика ЦБ РФ изменится.

Список литературы / References

1. Глухова А.С. Анализ вкладов физических лиц в коммерческих банках[Электронный ресурс]. URL: http:// fa.ru/projects/mknrsa/skireports/3/Кредитно-экономический%20факультет/Глухова%20А.С.pdf (дата обращения: 10.12.2016)

2. Баширов И.Р. Отзыв лицензий причины и последствия // И.Р.Баширов //Международный бизнес менеджмент. Т. 9. № 5. С. 726-728. DOI: 10.3923/ibm.2015.726.728

3. ТАСС: Биографии и справки Банки, укоторых отозвали лицензии в 2016 году [Электронный ресурс] URL: http://tass.ru/info/3489344

Размещено на Allbest.ru

...

Подобные документы

  • Характеристика банковских лицензий: понятие, назначение, виды. Анализ основания отзыва лицензии у коммерческого банка; сущность отказа в выдаче лицензии. Особенности выдачи лицензии на осуществление банковских операций без ограничения сроков действия.

    реферат [49,7 K], добавлен 22.06.2012

  • Понятие, признаки и виды банковской лицензии. Основания, процедура и правовые последствия отзыва лицензии на совершение банковских операций. Приостановление и аннулирование лицензий. Анализ практики отзыва лицензии на проведение банковских операций.

    дипломная работа [355,2 K], добавлен 01.08.2008

  • Описание ключевых терминов, описывающих валютные операции. Особенности осуществления банковских операций в нашей стране. Порядок получения и отзыва лицензий банками на проведение валютных операций. Специфика оформления документации, виды лицензий.

    реферат [15,9 K], добавлен 11.10.2011

  • Оценка финансового состояния банка в рамках рейтинговых систем. Преимущества и недостатки действующих систем оценки финансовой устойчивости банков. Построение модели отзыва лицензий у коммерческих банков с использованием использованы пакетов CART и REEM.

    курсовая работа [997,2 K], добавлен 20.10.2016

  • Лицензирование банковской деятельности как одно из важнейших условий формирования современной эффективной органичной кредитной системы. Правовое регулирование порядка предоставления и предпосылки отзыва лицензий коммерческим банкам, надзор и аудит.

    курсовая работа [42,6 K], добавлен 05.05.2011

  • Классические и альтернативные методы прогнозирования банкротства. Применение существующих методик оценки вероятности дефолта/отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности для коммерческих банков. Решение проблемы несбалансированности данных.

    дипломная работа [794,8 K], добавлен 19.09.2016

  • Понятие банковской системы. Правовое регулирование банковских операций. Нормы, регулирующие основания и отзыв банковской лицензии. Реорганизация кредитной организации. Нормативные акты, направленные на стабилизацию финансово-экономической системы РФ.

    курсовая работа [42,6 K], добавлен 25.08.2010

  • Понятие, сущность, международный опыт и общие тенденции развития банковского сектора услуг. Общая характеристика современной банковской системы Республики Беларусь. Анализ путей эффективной активизации сектора банковских услуг в республике Беларусь.

    курсовая работа [1,2 M], добавлен 22.07.2010

  • Причины появления и виды банков. Основные понятия и определения, характеризующие банковскую деятельность. Текущая модель и масштабы банковского сектора. Региональные аспекты развития банковской системы. Цели банковского сектора в рыночной экономике.

    реферат [134,3 K], добавлен 26.12.2010

  • Анализ понятия банковского сектора. Банковский сектор России и особенности его регионального развития. Региональные аспекты развития сектора. Независимые платежные системы. Система страхования вкладов. Особенности ресурсной базы российских банков.

    дипломная работа [980,5 K], добавлен 15.07.2011

  • Кассовые операции коммерческих банков. Задачи банков всех уровней в работе по составлению прогноза кассовых оборотов. Случаи отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Сделки, осуществляемые кредитной организацией.

    контрольная работа [40,0 K], добавлен 24.11.2010

  • Понятие и методика разработки новых банковских продуктов и услуг и её практическое применение. Схема действия банковского продукта. Анализ деятельности ОАО Банк "Снежинский", основные задачи сектора кредитования. Структура активов банковского сектора.

    курсовая работа [431,1 K], добавлен 03.01.2012

  • История развития, основы банковского сектора Китая и его текущее состояние. Роль вступления в ВТО. Банковская структура Китая. Проблемы банковского сектора Китая, мероприятия по улучшению его состояния. Прогнозы по развитию банковского сектора Китая.

    курсовая работа [57,1 K], добавлен 04.02.2010

  • Анализ основных тенденций и оценка условий и перспектив развития банковского сектора как части финансово-банковской системы Российской Федерации. Причины, препятствующие восстановлению отрасли после финансового кризиса, особенности сегментов сектора.

    статья [14,7 K], добавлен 04.10.2014

  • Технологии продаж розничных банковских продуктов Российской Федерации. Обзор банковских продуктов (как для частных лиц и для юридических лиц). Удовлетворение потребностей клиентов с целью получения прибыли. Оценка качества сервиса приема платежей.

    дипломная работа [37,3 K], добавлен 01.09.2014

  • Финансовое оздоровление кредитных организаций. Реорганизация кредитных организаций. Отзыв банковских лицензий и контроль за ликвидацией кредитных организаций. Специализация кредитных организаций и концентрация банковского капитала. АРКО.

    реферат [16,3 K], добавлен 27.12.2002

  • Статус, задачи, функции "Сбербанка России". Денежная политика, ее цели и инструменты. Осуществление безналичных расчетов. Виды банковских лицензий, их выдача и аннулирования. Использование собственного капитала банка. Платежные инструменты расчетов.

    отчет по практике [33,8 K], добавлен 12.02.2015

  • Возникновение банковских пластиковых карт, их виды. Эмитенты и эквайеры, платежные системы. Рынок банковских пластиковых карточек в Российской Федерации в цифрах на примере Центрального банка. Государственное регулирование обращения банковских карт.

    курсовая работа [1,2 M], добавлен 01.03.2012

  • Сущность и функции банковской системы, ее структура. Центральный банк – ведущее звено банковской системы. Современное состояние банковского сектора РФ. Размер ставки рефинансирования Центрального банка. Функции и принципы работы коммерческих банков.

    курсовая работа [754,4 K], добавлен 14.11.2012

  • Основы деятельности Центральных банков. История создания и статус Центрального Банка России, оценка его финансовой деятельности, анализ активных и пассивных операций, а также характеристика направления деятельности в сфере развития банковского сектора.

    дипломная работа [308,3 K], добавлен 29.07.2010

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.