Коммерческие банки на российском рынке ценных бумаг: проблемы и перспективы развития

Размещено на http://www.allbest.ru/

Башкирский государственный аграрный университет

Коммерческие банки на российском рынке ценных бумаг: проблемы и перспективы развития

ассистент Балыкбаева Рита Сафаргалиевна

бакалавр, студент Кунаккужина Гузель Рахматовна

Аннотация

В данной статье рассматриваются сложившиеся подходы к определению инвестиционной деятельности коммерческих банков на фондовом рынке, меры по предупреждению банкротства банков, мероприятий по финансовому оздоровлению.

В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения, через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков - получение максимальной прибыли.

Согласно банковскому законодательству банк - это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов. Таким образом, коммерческие банки осуществляют (должны осуществлять) комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг.

Роль банков не зависит от того, реализована она или нет в России? Речь идет о назначении банка. Роль коммерческого банка выражается в том, что он обеспечивает, во-первых, концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности ускорения производства; во-вторых, упорядочение рационализации денежного оборота. Реализуя общественное назначение, банки посредством денежных монетарных инструментов оказывают существенное влияние на состояние экономики и финансов, производство и обращение товаров.

Первейшим приоритетом в развитии банковской системы считается подготовка кадров с более высокой квалификацией, банковской культурой, представлением о бизнесе, организаторскими способностями. Банкиры, слишком рано уверовавшие в профессиональную силу, нуждаются в серьезном изучении банковского дела.

Вторым приоритетом следует признать формирование законодательного обеспечения банковской деятельности. Недостаток правил игры очевиден. Ярким примером этого является закон о гарантировании вкладов граждан в банке. На очереди должен быть закон о кредитном деле, в котором речь должна пойти об оздоровлении кредита в России, восстановлении его производительных качеств и снижении инфляционных последствий для экономики.

Третьим приоритетом можно назвать формирование банковского сектора как системы, отрасли народного хозяйства. Сегодня в ней отсутствуют целые блоки: нет учреждений мелкого кредита, кредитной кооперации, банков развития, банковской инфраструктуры, информационного, полного методического, научного, кадрового обеспечения, без чего не обходится ни одна отрасль современной экономики.

Четвертым приоритетом считается необходимость скорректировать сложившиеся представления о связи банка с производством, клиентами, ради которых они работают на рынке. У финансовых и банковских структур нет иного пути выживания кроме поворота в сторону реальной экономики. Яркое подтверждение тому состояние банковской системы в посткризисный период. Именно банки, инвестировавшие неоправданно большой объем заемных средств, в т.ч. вкладчиков в спекулятивные инструменты, и при этом не проводившие анализ кредитных рисков и ликвидности в погоне за сверхприбылями, потерпели серьезное фиаско.

Большой проблемой для банков является проблема кредитоспособности предприятий. Существуют организации, которым нужны средства, но не у всех из них хорошая репутация. Иногда трудно найти предприятие, пользующееся репутацией надежного плательщика. К ней же добавляется неэффективность юридической системы по защите прав заимодавцев, т.е. банков. коммерческий банк фондовый рынок

В этой связи для обеспечения надежности вложения банкам необходимо решение ряда проблем. Главная из них - закрепление гарантий инвестиций на законодательном уровне. Это не означает, что государство берет на себя материальную ответственность за инвестирование в промышленность. Прежде всего это подразумевает выработку такой правовой базы, в которой государство или частный инвестор, физическое или юридическое лицо нашли бы на законодательном уровне подробно прописанные правила защиты интересов против мошенничества и правила страхования риска. Должна быть детально прописана договорно-правовая часть отношений, разработаны формы страхования инвестиций, а судебная защита должна стать общедоступной, действенной, менее коррумпированной.

В условиях финансового кризиса, в российской банковской системе сложилась ситуация, требующая безотлагательного введения механизмов, направленных на предупреждение банкротства банков.

Предложения об участии в осуществлении указанных мер направляются Агентству Банком России. Такие предложения рассматриваются в отношении банков, имеющих существенное экономическое и социальное значение для страны в целом или в рамках отдельного региона, ориентированных на финансирование реального сектора экономики и имеющих значительный объем вкладов физических лиц.

Согласно закону меры по предупреждению банкротства банков могут осуществляться Агентством, путем:

· оказания финансовой помощи инвесторам, приобретающим акции (доли в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников);

· оказания финансовой помощи приобретателям имущества и обязательств банка. В качестве таких приобретателей могут выступать финансово устойчивые банки, для которых подобная сделка не вызовет нарушения ими обязательных нормативов Банка России или иных негативных последствий;

· приобретения акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников);

· оказания финансовой помощи банку при условии, что Агентством и (или) инвестором приобретены у данного банка его акции (доли) в установленном размере;

· исполнения функций временной администрации по управлению банком с предоставлением Агентству широких полномочий, в частности, на приобретение имущества банка, а также на передачу имущества и обязательств управляемого банка другому банку (приобретателю).

При финансировании мероприятий по предупреждению банкротства банков, Агентство в первую очередь ориентировано на привлечение заинтересованных частных инвесторов. Кроме того, законом предусмотрено и государственное финансирование. Для этих целей из федерального бюджета Агентству было выделено 200 млрд. руб. Также предусмотрена возможность предоставления Агентству кредитов Банком России и использование средств фонда страхования вкладов для защиты интересов застрахованных вкладчиков.

С момента принятия Закона Агентство приступило к работе с 18 банками, которые являлись значимыми для банковской системы России либо системообразующими в своих регионах. В частности, в 15 банках Агентством реализуются мероприятия по финансовому оздоровлению с привлечением сторонних инвесторов либо приобретением акций (долей в уставном капитале) непосредственно Агентством. В отношении трех банков приняты меры по частичной санации - передаче обязательств по вкладам и равнозначных по стоимости активов в другие, финансово устойчивые банки.

На цели реструктуризации банков Агентством фактически использовано 297,1 млрд. руб., в том числе за счет полученных в Банке России заемных средств - 175,04 млрд руб. и за счет имущественного взноса Российской Федерации в Агентство - 122,06 млрд руб.

Общая сумма активов реструктурируемых банков составила 531,5 млрд. руб., сумма обязательств по вкладам - 109,7 млрд. руб., общее число вкладчиков данных банков - более 3 млн. человек.

В результате принятых мер существенно стабилизировалась ситуация в банковской системе России, а также предотвращен коллапс некоторых региональных банковских систем. Примером могут служить Свердловская, Самарская и Нижегородская области, где резкое ухудшение финансового положения ряда банков вызвало панические настроения у кредиторов финансово устойчивых банков. Принятие Агентством решений об участии в предупреждении банкротства банков из указанных регионов позволили снизить негативный настрой населения и стабилизировать ситуацию в регионах.

Результатом мероприятий по финансовому оздоровлению является возврат доверия к банковской системе России со стороны физических лиц и прекращение оттока вкладов населения. После наделения Агентства правом осуществлять меры по предупреждению банкротства банков был зафиксирован рост привлеченных средств физических лиц в банках Российской Федерации.

Финансовое оздоровление банков позволило нормализовать ситуацию с перечислением в бюджеты средств как банков, так и их клиентов. За отчетный период обеспечено перечисление в бюджеты разных уровней 56,2 млрд. руб., из которых собственные платежи банков составили 2,9 млрд. руб.

В целом можно сделать вывод, что, несмотря на наличие объективных трудностей в реализации мер по предупреждению банкротства банков, данное направление деятельности, безусловно, способствует обеспечению стабильности национальной банковской системы.

Имеющиеся организационные ресурсы и накопленный опыт позволяют с уверенностью утверждать, что в случае возникновения в дальнейшем необходимости в реализации новых проектов по реструктуризации банков, Агентство готово оперативно принять участие в их осуществлении.

Список литературы

1. Вогман О.С. «К вопросу о проблемах и перспективах выхода коммерческих банков на долевой рынок ценных бумаг.» Проблемы и перспективы развития финансового рынка, № 13, 2013.

2. Гиблова Н.М. «Взаимодействие государства и банковского сектора в целях трансформирования банковского капитала в инвестиции посредством фондового рынка». -- М.: Банковские услуги, № 6, 2013.

3. Гиблова Н.М. «Роль фондового рынка и место коммерческих банков в развитии экономики страны». -- М.: Банковские услуги, № 7, 2012.

4. Федоренко И.Н. «Уровень капитализации российского банковского сектора и выход банков на рынок ценных бумаг: специфика, практические подходы.» Финансовая аналитика: проблемы и решения.. № 18, 2014.

5. Семернина Ю.В., Байбеков И.Р. «Определение роли и места коммерческих банков на рынке ценных бумаг.» -- М.: Финансовая аналитика: проблемы и решения, № 13, 2013.

Размещено на Allbest.ru