Современные банковские информационные системы

Размещено на http://www.allbest.ru/

Башкирский государственный аграрный университет

Современные банковские информационные системы

Шамсимухаметова Ляйсан Рафгатовна, бакалавр, студент

Аннотация

информатизация банковский технология дело

В последние время активно развивается информатизация банковского дела, связанная с использованием современных информационных систем. Это, в-первую, очередь связано с востребованностью информационных технологий на динамично развивающемся рынке банковских услуг. Во-вторых, высокий спрос населения на автоматизацию. В данной работе я преследую цель: закрепить и углубить теоретических знания по дисциплине «Информационные технологии в экономике», получить практические навыки применения современных информационных технологий в практической деятельности.

Банковские информационные системы -- это методы и способы применения современной вычислительной техники для сбора, хранения, обработки, поиска и выдачи информации. Банковские информационные системы охватывают все виды обслуживания клиентов (расчетно-кассовое, кредитование, депозитное и др.), а также управленческую деятельность банка (учет, контроль, анализ, аудит, планирование).С помощью информационных систем поддерживаются расчеты с клиентами, банками-корреспондентами, банками-нерезидентами, филиалами, расчетно-кассовыми центрами Банка России. К числу современных информационных систем относятся системы управления базами данных или информационное обеспечение -- различные процессоры (текстовые, табличные, графические, цифровые) и алгоритмические языки. Системы управления базами данных базируются на определенной технической среде: компьютерные, локальные, корпоративные сети, системы телекоммуникационного обслуживания. Системы телекоммуникационного обслуживания позволяют организовать банковские электронные услуги, т.е. дистанционное обслуживание клиента при помощи систем «интернет-банкинг», карточной платежной системы, системы «Клиент -- банк», системы СВИФТ, системы межбанковских расчетов в банковской системе России и т.д.

Интернет-банкинг (internet-banking) -- система, обеспечивающая дистанционное предоставление банковских услуг через Интернет. Через сайт банка в сети в любой точке мира в режиме реального времени клиент может получать информацию о состоянии своих счетов без участия сотрудника банка, просматривать реквизиты своих платежных документов, проверять правильность операций по счету, правильность заполнения реквизитов контрагентов по сделкам, совершать операции с пластиковыми картами и осуществлять другие операции, например с ценными бумагами.

Карточная платежная система -- совокупность экономических субъектов и отношений между ними, возникающих при совершении расчетных операций с использованием платежных карт и проведении расчетов по этим операциям.

Система «Клиент -- банк» (remote banking) обеспечивает клиентам возможность дистанционного получения финансовой информации и управления банковскими счетами. Система соединяет персональный компьютер клиента, установленный дома или в офисе, с банковским сервером. В результате банковские операции клиента могут осуществляться круглосуточно. Пользование системой позволяет клиенту управлять текущим счетом, вкладным или депозитным счетом, расчетами с бюджетом и кредиторами.

Система СВИФТ (SWIFT) позволяет проводить платежи и расчеты между банками, участниками системы, на дальних расстояниях и при больших массивах данных, обеспечивает бездокументарную пересылку данных, оперативность их передачи и высокую надежность, защиту и безопасность. Все банковские операции, проводимые в рамках системы СВИФТ, унифицированы Международной организацией по стандартизации (ISO).

Все современные информационные системы строятся на соблюдении следующих принципов:

- согласованности (вся система создается в одном ключе);

- соответствии и ортогональности (все функции системы должны быть независимы и отвечать существенным требованиям к системе);

- экономности и полноты (технологические и экономические ограничения должны исключать дублирование и максимально соответствовать требованиям пользователя);

- открытости (соответствие имеющимся международным и отечественным стандартам и совместимость с другими системами).

В современной банковской системе применение информационных систем позволяет предоставлять клиентам банковские электронные услуги.

Банковские электронные услуги -- это традиционные и нетрадиционные услуги банка, оказываемые с применением современных электронных информационных систем.

Систему современных банковских электронных услуг подразделяют на три уровня:

1. розничные банковские электронные услуги;

2. оптовые банковские электронные услуги;

3. автоматические расчетные палаты.

Розничные банковские электронные услуги включают:

1. использование платежных банковских карт;

2. использование банкоматов;

3. использование системы расчетов в торговых точках;

4. обслуживание клиентов на дому и в офисе банка;

5. услуги по обработке и хранению документов.

Оптовые банковские электронные услуги предусматривают:

1. перевод денежных средств;

2. управление денежными операциями и счетом клиента;

3. контроль операций.

Автоматические расчетные палаты -- это специально созданные организации, которые проводят сделки между клиентами с использованием электронных средств. Например, система СВИФТ, РКЦ Центробанка РФ, расчетный центр ММВБ, клиринговые центры и т.д.

Таким образом, современные электронные банковские устройства самообслуживания могут осуществлять полный спектр операций по счетам клиентов:

- выдачу и депозит наличных денежных средств;

- перевод средств между счетами клиента;

- оплату коммунальных платежей;

- операции с чеками;

- выдачу выписок и других документов о состоянии счета и проведенных операциях;

- обмен иностранных валют;

- обслуживание карт локальных и международных систем;

- операции по открытию счета;

- заказ чековых книжек;

- обновление информации;

- информационную и консультационную поддержку клиента (интерактивные киоски в режиме видеоконференций).

Перспективы развития информационных технологий в банковском деле.

Тенденции развития компьютерной техники и информационных технологий развиваются в таких направлениях, как:

- разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг;

- создание банковских технологий для выполнения операций;

- повышение качества банковских продуктов и услуг;

- повышение производительности труда.

Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг развивается по линии расширения услуг по управлению счетом клиентом по телефону со специальным набором клавиш для соединения с банковским компьютером, передачей пароля и команды голосом по телефону независимо от места нахождения клиента или с домашнего компьютера, выполнение заказов на информационное обслуживание и обработку экономической и финансовой информации на ЭВМ.

Создание банковских технологий для выполнения операций сосредоточены на:

- совершенствовании сетевых технологий, скоростных протоколов передачи данных и компрессии данных;

- разработке интеллектуального программного обеспечения, например, автоматизированной программы кредитования клиента с увязкой со всеми данными его кредитной истории, кредитного скорринга, финансового положения, кредитного риска, условиями и суммой предоставляемого кредита и залога;

- внедрении обработки изображений платежных чеков;

- внедрении полнофункционального банкомата и интерактивного банковского терминала.

Повышение качества банковских продуктов и услуг будет связано с введением в рекламу, в обслуживание клиента на дому и в обучение банковских работников средств мультимедиа. Видеосистема позволит клиентам банка общаться с представителями банка по телефонному каналу, наблюдать за клиентом на экране в режиме реального времени.

Наиболее перспективное направление развития компьютерной техники и информационных технологий, объединяющее все перечисленные направления развития компьютерной техники и информационных технологий, видится в создании автоматизированных банковских филиалов. Автоматизированные филиалы занимают меньше места и требуют меньшего количества персонала. Они могут быть оптимальным решением для многофилиального банка.

Автоматизированные филиалы включают: терминалы банковского обслуживания;

банкоматы, информационные и интерактивные терминалы, обеспечивающие функциональное выполнение заданных операций банковского обслуживания (например, депозит наличных средств и платежных документов в конверте);

«фронт-энд» (front-end) -- система, обеспечивающая управление банковскими терминалами, маршрутизацию запросов на авторизацию и мониторинг технического и финансового состояния терминалов (например, при реализации конвертного депозита система должна поддерживать выдачу конвертов, открывание шторки конвертного депозитария, репортирование о его переполнении или отсутствии конвертов). Иногда возможно использование дополнительного фронт-энд модуля. Такой модуль выполняет функции управления терминалами, осуществляет мониторинг технического и финансового состояния устройств, передает запросы на авторизацию во фронт-энд систему;

«бэк-офис» (back-office) -- система, контролирующая модули банковской системы (базы данных клиентских счетов), обеспечивающих поддержку ряда функциональных операций (например, полные выписки по счету или карте).

Обычно в состав автоматизированного филиала банка входят следующие терминалы:

- устройство для приема монет (монеты пересчитываются, сумма зачисляется на счет клиента);

- устройство для размена банкнот (банкнота может быть разменяна на монеты);

- банкомат с функцией обработки документов (выполнение банкоматных функций, функций по депонированию чеков и оплате коммунальных услуг, функций депонирования значительных сумм (наличными или чеками и другими функциями);

- интерактивный терминал (формирование и распечатка различных выписок по счетам и выдача чековых книжек);

- устройство обмена иностранных валют на национальную и наоборот;

- банкомат для выдачи наличных;

- банкомат с устройством печати выписок (выполнение обычных функций и печать полной выписки по счету);

- банковская горячая линия (получение информации о банке и его услугах по телефону и видео);

- банковские услуги по телефону (балансы по счетам, курсы валют, заказ чековых книжек, заказ выписки по счету и др.);

- информационный терминал (бланки для подписки на банковские продукты, текущие курсы валют, информация о биржевых котировках, банковские и финансовые новости и т.д.).

Список литературы

1. Автоматизированная система оценки правоспособности при кредитовании юридических лиц / Валитова Г.Р., Шарафутдинов А.Г. - Экономика и социум, 2014. № 2-1 (11). С. 875-876.

2. Банковские автоматизированные информационные системы/ Кашапова Э.З., Шарафутдинов А.Г. - Тенденции и перспективы развития статистической науки и информационных технологий сборник научных статей: посвящается Юбилею профессора кафедры статистики и информационных систем в экономике доктора экономических наук Рафиковой Нурии Тимергалеевны. МСХ РФ, Башкирский государственный аграрный университет. Уфа, 2013. С. 167-168.

3. Каналы реализации продукции личных подворий / Шарафутдинов А.Г. - Известия Российского государственного педагогического университета им. А.И. Герцена. 2009. № 119. С. 129-132.

Размещено на Allbest.ru