Некоторые проблемы банковской системы в современных условиях
Ключевая ставка – один из самых действенных инструментов регулирования состояния экономики страны. Меры сглаживания циклических колебаний. Затормаживание экономических процессов при помощи поднятия ставки рефинансирования. Устойчивость финансового рынка.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 31.07.2018 |
| Размер файла | 19,3 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Башкирский государственный аграрный университет
Некоторые проблемы банковской системы в современных условиях
Ислакаева Гузель Разимовна
кандидат наук, старший преподаватель
Рахимкулов Эмиль Эльмирович
студент
В последнее время Россия переживает кризис в экономике, в том числе и в финансовой сфере. Центробанк России в качестве антикризисного регулятора 16 декабря повысил ключевую ставку. Ключевая ставка - один из самых действенных инструментов регулирования состояния экономики страны. Понижение ставки приводит к стимулированию экономики. Займы становятся дешевле сначала для банков, потом для корпораций и, в конечном счете, для потребителей. Спрос на товары и услуги растет. Происходит экономический рост.
Однако мировая экономика развивается циклами. И на определенном этапе экономического подъема происходит перегрев рынка. Для того, чтобы избежать обвальных падений, контролирующие органы предпринимают меры сглаживания циклических колебаний. И первая из них - затормаживание экономических процессов при помощи поднятия ставки рефинансирования.
Рост ключевой ставки с 10,5% до 17% подкосил всю банковскую систему России. В такой ситуации многие кредитные организации прекратили выдачу кредитов, остальным пришлось повысить ставки на 4-5%. На прежних условиях обещали выдавать кредиты только Сбербанк и ВТБ24, но это ненадолго, считают эксперты. Некоторые банкиры решили даже повысить ставки по ранее выданным кредитным картам. Увеличиваются ставки по ипотечным кредитам [4].
Совет директоров Банка России 30 января 2015 года принял решение снизить ключевую ставку c 17,00% до 15,00% годовых, учитывая изменение баланса рисков ускорения роста потребительских цен и охлаждения экономики. Принятое 15 декабря 2014 года Банком России решение о резком повышении ключевой ставки привело к стабилизации инфляционных и девальвационных ожиданий в той мере, в какой рассчитывал Банк России. Наблюдаемый всплеск инфляции вызван ускоренной подстройкой цен к произошедшему ослаблению рубля и носит ограниченный во времени характер. В дальнейшем инфляционное давление будет сдерживаться снижением экономической активности. По прогнозу Банка России, темп прироста потребительских цен снизится до уровня ниже 10% в январе 2016 года [10].
Мнения экспертов по этому решению расходятся. А. Аксаков, депутат Госдумы: "Такое решение должно позитивно отразиться, ведь многие кредитные линии с декабря были заморожены, а теперь может снова начаться кредитование. Снизится и процент по кредитам. В ценообразовании бизнес ориентируется именно на ключевую ставку". Н. Кричевский, доктор экономических наук: "Никак не отреагирует. Курс доллара и евро будет расти. Когда остановится рост цен, тоже никому не известно, а Евросоюз и США могут ввести новые санкции против России" [11].
До последнего момента серьезную обеспокоенность в банках вызывал документ Центрального банка «Среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов», в котором среднерыночные значения просто фиксируют положение дел, а предельные -- запрещают банкам превышать их. Отметим, что полная стоимость кредита всегда превышает ставку и рассчитывается по специальной сложной формуле.
Для поддержания устойчивости российского финансового рынка Центробанк РФ предложил следующие меры, для управления процентными и кредитными рисками:
До 1 июля 2015 г. не ограничивать максимальную стоимость кредитов;
Разрешить банкам при назначении ставки вклада физических лиц отклоняться от расчетной средней рыночной максимальной процентной ставки на 3,5 процентного пункта;
Не ухудшать оценку финансового положения заемщика для целей формирования резервов под потери, если заемщик подпал под санкции;
Не ухудшать оценку качества кредита, если он реструктуризируется с изменением валюты и другие.
Глава ЦБ Э. Набиуллина заявила, что эффект от резкого повышения ключевой ставки ЦБ на курс рубля не будет мгновенным и призвала всех учиться жить в новой реальности со слабым рублем. "Ослабление рубля - это сигнал для российской экономики адаптироваться к новым условиям. Мы действительно должны научиться жить в рублевой зоне, полагаться в большей степени на собственные источники финансирования", - отметила она [5].
Мнение относительно мер, которые предпринял Центральный банк России, чтобы избежать инфляционных рисков, высказал первый заместитель председателя комитета Госдумы по экономической политике Михаил Емельянов: "Повышение ставки рефинансирования до 17% похоже на безумие. Остановит ли это падение рубля? Может быть, в краткосрочной перспективе и замедлит, но ценой этого будет полное убийство экономики. Это не дает никаких шансов на развитие российской экономики, заранее прогнозирует стагнацию" [6].
Однако некоторые эксперты считают, что регулятор принял правильное решение, которое поможет стабилизировать отечественную валюту. Управляющий директор группы компании "Алор" С. Хестанов отметил, что решение Центробанка увеличить ключевую ставку с 10,5% до 17% годовых является в сложившейся ситуации единственно разумным и наверняка поддержит национальную валюту. "В Америке ставка была повышена до уровня свыше 21%. Тогда это остановило инфляцию и способствовало укреплению доллара. Поэтому в настоящее время те меры, которые принимает ЦБ, с одной стороны правильны по сути, а с другой стороны, возможно, несколько недостаточны по интенсивности, - пояснил Хестанов. - Для того, чтобы люди прекратили продавать рубль и покупать иностранную валюту, необходимо повысить процентную ставку до величины как минимум не меньшей реальной инфляции. В настоящее время это порядка 25%. Тем не менее, то повышение, которое произошло сегодня ночью, скорее всего, поддержит национальную валюту" [7].
На наш взгляд, повышение ставки рефинансирования в краткосрочной перспективе положительно отразится на курсе рубля и общем настроении народа. Однако, в долгосрочной перспективе это серьезно подкосит экономику, так как вслед за повышением ставки рефинансирования, повышаются и ставки по кредитам в стране. В итоге страдает такое направление, как кредитование предприятий среднего и малого бизнеса. Последствиями может стать безработица и уменьшение свободного денежного объема в обращении (дефляция). Таким образом, увеличение ставки рефинансирования приведет к возникновению следующих прямо противоположных событий:
Увеличение курса национальной валюты, благодаря повышенному спросу на неё на рынке Форекс, то есть увеличивается инвестиционная привлекательность валюты.
Губительное влияние на экономику страны (в частности, рост безработицы).
Список литературы
ключевой ставка рефинансирование
1. Банковские риски [Текст]: учебное пособие / под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина и д-ра экон. наук, проф. Н.И. Валенцевой. - М.: КНОРУС, 2007. - 232 с.
2. Какие банки нужны российской экономике? [Текст] / С.В. Зубкова, Е.И. Мешкова // Банковское дело. - 2014. - № 11. - С. 41-47.
3. Объединенные силы правительства и ЦБ все-таки защитили рубль [Текст]: на 19.12 // Экономика и жизнь. - 2014.
4. Россия машет кредитам платочком [Электронный ресурс]: на 17.12 // фонтанка.ру. - 2014. - Режим доступа: http://www.fontanka.ru/2014/12/17/184/. - 21.12.2014.
5. Набиуллина: "Мы должны научиться жить в новой зоне" [Электронный ресурс]: на 16.12 // Вести Экономика. - 2014. - Режим доступа: http://www.vestifinance.ru/articles/50887. - 21.12.2014.
6. Емельянов: повышение ЦБ ставки не оставит шансов для роста экономики [Электронный ресурс]: на 16.12 // РИА Новости. - 2014. - Режим доступа: http://ria.ru/economy/20141216/1038430470.html. - 21.12.2014.
7. Повышение ЦБ ключевой ставки назвали безумием [Электронный ресурс]: на 16.12 // Новости всемирной сети. - 2014. - Режим доступа: http://news-w.com/63537-18548/. - 21.12.2014.
8. Не сбиться с курса [Электронный ресурс]: на 16.12 // Российская газета. - 2014. - Режим доступа: http://www.rg.ru/2014/12/17/valuta.html. - 21.12.2014.
9. Центробанк поднял ключевую ставку до 17% [Электронный ресурс]: на 16.12 // РБК. - 2014. - Режим доступа: http://top.rbc.ru/finances/16/12/2014/548f58d72ae5966d31a64d76. - 21.12.2014.
10. О ключевой ставке Банка России [Электронный ресурс]: на 30.01 // Центральный банк Российской Федерации (Банк России) Пресс-служба. - 2015. - Режим доступа: http://cbr.ru/press/pr.aspx?file=30012015_133122dkp2015-01-30T13_15_49.htm. - 09.02.2015.
11. ЦБ снизил ключевую ставку с 17% до 15% [Электронный ресурс]: на 30.01 //Комсомольская правда. - 2015. - Режим доступа: http://www.kp.ru/daily/26332/3218754/. - 09.02.2015.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Сущность и роль ставки рефинансирования в денежно-кредитной политике государства и ее влияние на реальный сектор экономики. Анализ динамики ее изменения. Пути современного управления инструмента процентной политики Национального банка Республики Беларусь.
курсовая работа [176,5 K], добавлен 25.02.2015Особенности ставки рефинансирования как инструмента денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации. Ценные бумаги и вклады. Проценты за отсрочку. Взаимосвязь ставки рефинансирования, инфляции и процентов по банковским депозитам.
курсовая работа [331,3 K], добавлен 07.06.2013Сущность и функции банковской системы. Этапы становления, проблемы и перспективы развития банковской системы России. Оценка эффективности функционирования банковской системы страны, с точки зрения применяемых ею финансово-кредитных инструментов.
курсовая работа [43,0 K], добавлен 03.05.2011Централизация банкнотной эмиссии как причина возникновения центрального банка страны. Основные цели и функции ЦБ и его денежно-кредитная политика в условиях рыночной экономики. Проблемы развития банковской системы в период мирового финансового кризиса.
курсовая работа [32,8 K], добавлен 05.03.2011Принципы организации банковской системы. Проблемы и пути развития банковской системы Российской Федерации. Центральный и коммерческие банки, их функции и характер взаимодействия в современных условиях. Денежно-кредитная политика в России.
курсовая работа [34,8 K], добавлен 10.03.2003Особенности состояния системы рефинансирования в России. Анализ тенденции изменения инструментов денежно-кредитной политики Банка России за 2010–2013 гг. Проблемы функционирования системы рефинансирования кредитных организаций, пути ее совершенствования.
курсовая работа [103,1 K], добавлен 16.10.2014Понятие, классификация, структура и функции национальной банковской системы Республики Беларусь. Этапы ее становления, проблемы и перспективы развития в современных условиях глобализации. Общая характеристика Центрального и коммерческих банков страны.
курсовая работа [71,7 K], добавлен 18.11.2014Результаты классификации банков по группам финансовой устойчивости. Проблемы устойчивости банковского сектора в РФ. Финансовая устойчивость российских банков: методика классификации и методология. Тенденции и проблемы устойчивость банковской системы.
реферат [58,5 K], добавлен 22.06.2010Роль рынка ссудных капиталов в экономике. Структура банковской системы, влияние на нее мирового финансового кризиса. Антикризисные меры по нормализации ситуации в банковской сфере, обеспечение коммерческого кредитования предприятий на приемлемых условиях.
курсовая работа [40,3 K], добавлен 20.09.2011Сущность и нормативно-правовая база системы рефинансирования кредитных организаций, ее структура и элементы, анализ положительного опыта зарубежных стран. Степень соответствия системы рефинансирования потребностям отечественной банковской системы.
реферат [55,4 K], добавлен 12.02.2010Разновидности и спецификация финансовых кризисов. Понятие банковской системы. Причины и последствия современного финансового кризиса в Российской Федерации. Оценка влияния финансового кризиса на устойчивость банковской сферы и кредитные отношения.
курсовая работа [488,3 K], добавлен 03.07.2016Выявление и анализ особенностей развития банковской системы РФ в период становления и текущего состояния. Оценка деятельности Сберегательного банка как старейшего звена банковской системы. Зарубежные банковские системы и возможность апробации их опыта.
дипломная работа [118,6 K], добавлен 23.08.2011Понятие и структура банковской системы. Особенности функционирования банковской системы Российской Федерации, проблемы в период экономического кризиса, а также меры, применяемые во время кризисных ситуаций для стабилизации ее функционирования.
курсовая работа [709,6 K], добавлен 31.01.2011Задачи государственного регулирования финансового рынка Республики Казахстан. Взаимоотношение АФН и банков второго уровня. Развитие Казахстанской банковской системы. Принципы работы АФН. Внешние обязательства банковской системы Казахстана в 2008 г.
реферат [13,1 K], добавлен 14.04.2010Сущность и функции банковской системы, ее структура. Центральный банк – ведущее звено банковской системы. Современное состояние банковского сектора РФ. Размер ставки рефинансирования Центрального банка. Функции и принципы работы коммерческих банков.
курсовая работа [754,4 K], добавлен 14.11.2012Сущность и виды банковских депозитов. Депозитная политика как составная часть в системе управления банковскими ресурсами. Анализ депозитного рынка в условиях современного состояния экономики страны. Совершенствование организации депозитных операций.
курсовая работа [3,5 M], добавлен 11.06.2014Кредит и его функции в современных условиях развития экономики. Кредит как необходимый элемент банковской деятельности. Влияние кредитования на финансовую устойчивость, эффективность функционирования и результаты деятельности банковских организаций.
контрольная работа [37,9 K], добавлен 03.06.2017Особенности развития банковской системы в Российской Федерации на современном этапе. Основные виды банков. Банковская система в современных условиях. Механизм регулирования деятельности банков. Пути повышения эффективности государственного регулирования.
курсовая работа [67,8 K], добавлен 24.10.2012Понятие, сущность и структура банковской системы Российской Федерации. Преодоление финансовой неустойчивости и восстановление платежеспособности кредитных организаций. Роль и функции Центрального банка государства в современных экономических условиях.
реферат [74,6 K], добавлен 28.04.2016Понятие банковской системы и ее образование. Функции Центрального банка. Элементы, признаки, структура и особенности развития банковской системы Российской Федерации. Основные проблемы функционирования и тенденции развития банковской системы в России.
курсовая работа [41,3 K], добавлен 05.12.2010
