Страхование занятий экстремальными видами спорта

Размещено на http://www.allbest.ru/

Российский экономический университет имени Г. В. Плеханова

Страхование занятий экстремальными видами спорта

Ефимов Олег Николаевич, кандидат наук, доцент кафедры экономики и управления

Хашова Елена Александровна, студент

Проведен анализ развития страхования занятий экстремальными видами спорта в России, выявлены проблемы и пути их решения.

Похожие материалы

· Управление стоимостью компании и страхование недвижимости

· Управление дебиторской задолженностью с помощью страхования

· Резервы роста выручки от реализации продукции на примере ООО агрофирма

· Бизнес-модель и страхование предприятий в условиях кризиса

· Проблема трансакционных издержек в деятельности предприятия

Страховые компании уже не первый год работают в данной сфере и разработали индивидуальный подход к страхованию жизни и здоровья спортсменов. Этот подход учитывает все аспекты, начиная от группы риска выбранного вида спорта и заканчивая конкретными материальными возможностями страхователя. Но основа системы остается в прежнем виде, это максимальная скорость и высокое качество реабилитации спортсмена и его соц. защита. Предусматриваются такие виды страховых случаев, которые гарантируют защиту жизни и самочувствия спортсмена при его индивидуальном страховании:

· Временная недееспособность. Страховка покрывает все материальные затраты на вынужденное лечение и восстановительный процесс, которые проводятся вследствие несчастного случая либо травм.

· Хронические и стандартные болезни. Страховка компенсирует расходы на прохождение лечебных и восстановительных мероприятий и профилактических действий.

· Отсутствие продолжения спортивной карьеры (деятельности) вследствие утраты трудоспособности на непродолжительное количество времени. Страхование обеспечивает компенсацию затрат на получение нового образования, повышение квалификации, повышение квалификации и так далее.

· Завершение карьеры в результате полной утраты трудоспособности. Страховое агентство перекрывает расходы на социальное и медицинское обеспечение и финансовую компенсацию нетрудоспособности.

· Смерть застрахованного. Страховку получают родные застрахованного спортсмена. [1]

Следует выделить несколько категорий страхования в данной сфере: индивидуальное, групповое и накопительное. Последняя программа отлично подходит для тех спортсменов, которые только начинают свою деятельность, потому что подразумевает широчайший спектр всех вероятных рисков и при этом характеризуется экономичностью.

Однако главное отличие от полиса индивидуального типа заключается в том, что групповое не оплачивает ущерб, который был получен, как итог получения травм спортсменом.

Чаще всего в возрасте пяти-шести лет многие родители отдают детей в секции спортивного профиля. Для таких случаев разработаны программы страхования накопительного типа, действующие от 10 до 15 лет. Именно благодаря им за весь промежуток «работы» договора начинающий спортсмен будет иметь защиту от несчастных случаев. Одновременно с этим будет образовываться капитал, который можно будет получить тогда, когда закончится действие контракта.

Таким образом, страхование жизни спортсменов является необходимостью, но осуществляться должно в индивидуальном порядке. Это лучший способ защитить жизнь и здоровье своих близких.

Сегодня рынок страхования в сфере экстремального туризма, зимних видов спорта и отдыха считается сформировавшимся. Между тем, продуктовые линейки страховых компаний продолжают совершенствоваться от сезона к сезону. [2]

Так как на рынке есть спрос на подобные продукты, страховые компании будут и дальше предлагать страховую защиту для людей, которые предпочитают активный отдых, занятия экстремальными видами спорта, альпинизмом, такой продукт не может быть дешевым, поскольку стоимость набора медицинских услуг при сложных травмах, присущих экстремальному туризму, довольно высока.

Направление экстремального туризма активно развивается уже достаточно давно и у ведущих страховщиков есть интересные предложения: "коробочные" программы страхования или индивидуальные решения.

Если потребитель намерен приобрести индивидуально подобранный продукт, то для обеспечения себя страховой защитой достаточно купить стандартный полис выезжающих за рубеж и сообщить страховщику о своих намерениях заниматься активными видами спорта до покупки страховки. Тогда в страховое покрытие будут включены медико-транспортные расходы.

Такой полис будет стоить дороже стандартной страховки за счет повышающих коэффициентов. Однако он покроет непредвиденные расходы на транспортировку и лечение. страховой расход спортивный риск

Для любого вида экстремального спорта, как наиболее рискового вида отдыха, действуют повышающие коэффициенты. А для профессиональных спортсменов существуют спецтарифы, которые определяются индивидуально.

Добавим, что, зачастую индивидуальные решения являются более выигрышными. В том числе, и по цене.

Любой "коробочный" продукт, предназначенный для страхования туристов, занимающихся экстремальными видами спорта, включал бы в себя хоть и усредненные, но максимальные риски. И, соответственно, стоил бы одинаково дорого для всех, независимо от вида спорта и региона, в который предполагается поездка.

Так, по регионам для путешествующего в США, применяется двойной тариф, так как стоимость медуслуг в этой стране значительно выше, чем, например, в Европе. Что касается видов спорта, то зимние виды спорта оцениваются как травмоопасные, вне зависимости от того, сноуборд это или зимний виндсерфинг. Тем не менее, при расчете стоимости полиса занятия горным альпинизмом будут оцениваться дороже, чем, например, горнолыжный спорт. И даже для спортсменов разного возраста, отправляющихся в одну и ту же страну заниматься одним и тем же видом спорта, цена полиса, по понятным причинам, будет разной.[6]

Существует отдельный проект по страхованию экстремальных видов спорта «Save Pro Life» (SPL) -- это сервис-портал по подборке лучших страховых компаний для оказания квалифицированной помощи застрахованным при занятии экстремальными видами спорта на территории России, СНГ, Европы и всего мира, с возможностью выбора лучших тарифов и оформления страховки на сайте проекта SPL в режиме онлайн.

Так осенью 2013г. проект по страхованию экстремальных видов спорта «Save Pro Life» начал сотрудничество c ООО «Страховая Компания «Согласие». [7]

На сайте проекта www.saveprolife.ru можно оформить страховку по разным видам спорта и для разных категорий спортсменов: любителей и профессионалов, организаторов соревнований, судей, таких как:

· Лыжники;

· Сноубордисты;

· Велосипедисты;

· Дайверы;

· Парашютисты;

· Альпинисты;

· Скалолазы;

· Спортсмены, занимающиеся другими видами спорта.

Партнер проекта «Save Pro Life» Страховая компания «Согласие» предлагает программы страхования с покрытием спортивных рисков.(См.рис.1)

Рисунок 1-проект “Save pro life”

ООО «Страховая Компания «Согласие» имеет аккредитацию в посольствах и консульствах иностранных государств (где это необходимо). Территория страхования - ВЕСЬ МИР и РОССИЯ.

1. Программа страхования медицинских, медико-транспортных и иных расходов -- «E» (спорт экстрим)

При наступлении неожиданного заболевания или несчастного случая страховым полисом покрываются:

а) медицинские расходы:

-- по амбулаторному лечению;

-- по пребыванию и лечению в стационаре (в палате стандартного типа), включая расходы на проведение операций, исследований, необходимых для постановки диагноза;

-- по стоматологическому лечению - в связи с острой болью (в пределах суммы, предусмотренной программой страхования) или несчастным случаем;

б) медико-транспортные расходы:

-- по поиску, эвакуации (транспортировке автомашиной скорой помощи или иным соответствующим медицинскому состоянию транспортным средством) с места происшествия на территории временного пребывания в ближайшее медицинское учреждение или к

находящемуся в непосредственной близости врачу;

-- по транспортировке Застрахованного лица из одной клиники в другую в случае медицинской необходимости;

-- по экстренной медицинской репатриации с территории временного пребывания соответствующим медицинскому состоянию транспортным средством, включая расходы на сопровождающее лицо (если такое сопровождение предписано лечащим врачом);

-- по медицинской репатриации Застрахованного лица с территории временного пребывания, в случае, если расходы по пребыванию в стационаре могут превысить установленную в договоре страхования страховую сумму, или в случаях, когда лечение за границей страны постоянного проживания значительно превышает расходы на медицинскую репатриацию;

в) расходы по посмертной репатриации:

-- расходы по посмертной репатриации тела для похорон к месту постоянного проживания;

-- расходы по транспортировке одного близкого родственника, сопровождающего тело, в том случае, если он не может воспользоваться транспортными средствами, первоначально предусмотренными для его возвращения;

г) транспортные расходы:

-- на проезд в один конец экономическим классом Застрахованного лица к месту постоянного проживания;

-- на проезд до аэропорта, вокзала на территории временного пребывания;

-- на проезд в один конец экономическим классом детей до 15 лет, оставшихся без присмотра. При необходимости страховщик оплачивает сопровождение детей;

-- на проезд в оба конца экономическим классом одного из близких родственников

застрахованного, если срок госпитализации застрахованного превысил 15 дней;

-- по транспортировке багажа, принадлежавшего застрахованному;

д) расходы по проживанию в гостинице:

-- застрахованного лица после стационарного лечения / находящегося на карантине на срок не более 5 / 10 дней;

-- одного взрослого члена семьи при госпитализации застрахованного лица, продолжающейся после даты запланированного возвращения, до момента возвращения в страну постоянного проживания;

-- одного близкого родственника на срок не более 5 дней при госпитализации застрахованного лица продолжительностью более 15 дней;

е) дополнительные расходы:

-- расходы по оплате срочных сообщений, связанных с наступлением страхового случая;

-- расходы на поисково-спасательные работы, проводимые с целью обнаружения застрахованного лица (в пределах суммы, предусмотренной программой страхования):

-- в горах, пустынях, в других удаленных районах, включая авиа поиск;

-- на водных акваториях, включая расходы на авиа / морской поиск и эвакуацию с борта судна или водной поверхности.

2. Программа страхования от несчастного случая -- «H»

В случае травмы или острого отравления, временной утраты трудоспособности, инвалидности или смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая, Страховщик совершает страховую выплату, в пределах определённой договором страховой суммы.

Страховыми случаями признаются перечисленные ниже события, явившиеся прямым следствием несчастного случая:

-- смерть застрахованного в результате несчастного случая;

-- инвалидность застрахованного в результате несчастного случая;

-- телесные повреждения (травма) застрахованного в результате несчастного случая.

При наступлении страхового случая по риску «Смерть НС» страховая выплата производится в размере 100% страховой суммы по данному риску.

При наступлении страхового случая по риску «Инвалидность НС» размер страховой выплаты рассчитывается в зависимости от установленной группы инвалидности:

-- При установлении I группы инвалидности 100% страховой суммы;

-- При установлении II группы инвалидности 75% страховой суммы;

-- При установлении III группы инвалидности 50% страховой суммы.

При наступлении страхового случая по риску «Телесные повреждения НС» страховая выплата рассчитывается в соответствующем проценте от страховой суммы по данному риску согласно Таблице страховых выплат. [8]

В результате проделанной работы можно сделать следующие выводы.

Сегодня необходимо чрезвычайно ответственно подходить к теме страхования спортсменов. Сейчас уже сформировалось четкое понимание, что необходимо создание такой системы страховой защиты спортсменов, которая обеспечила бы защиту спортсменов от всех рисков и во время соревнований и во время тренировок. Кроме того, развитие спортивного страхования однозначно придаст импульса развитию спортивной медицины и спортивной реабилитации.

В настоящий момент на территории России обязательным является страхование спортсменов, участвующих в соревнованиях определенного уровня. Что касается рядовых спортивных мероприятий, то в этом случае не каждый спортсмен обеспечен страховой защитой да и то, вероятнее всего, только на период соревнований и по лимитам, не соответствующим реальным рискам. В рамках действующей практики спортсмены защищены по риску несчастного случая и в части реабилитационных расходов.

Страхование спортсменов не получило массового распространения. Однако в силу того, что для данной группы риска в России, безусловно, требуется страховая защита, страхование спортсменов имеет хорошие перспективы.

Список литературы

1. Алексеев С.В. Спортивное право России. Правовые основы физической культуры и спорта.[Текст]/Учеб. для студентов вузов .М., 2005. С.229.

2. Ефимов, О.Н. Страхование по закону о страховом деле. Учебное пособие (приложение к программе подготовки бакалавров) / О.Н.Ефимов. - LAP LAMBERT Academic Publishing GmbH & Co. KG, Heinrich-Bцcking-Str. 6-8, 66121 Saarbrucken, Germany, напечатано в России, 2012, 685 стр.

3. Ефимов, О.Н. Новейшее страхование в законах. Монография/ О.Н.Ефимов. - Science Book Publishing House, Yelm, WA, USA, 2013. - 484 с.

4. Ефимов О.Н. Социальное страхование в России [Электронный ресурс]: учебное пособие/ Ефимов О.Н.-- Электрон, текстовые данные.-- Саратов: Вузовское образование, 2014.-- 165 с.

5. Шахов В.В., Ахвледиани Ю.Т. Страхование М.[Текст]/ ЮНИТИ-ДАНА, 2011.С. 509

6. Сноуборд новости, видео и фото [Электронный ресурс].-М.,2004.

Размещено на Allbest.ru