Совершенствование автотранспортного страхования
Развитие и проблемы автотранспортного страхования в РФ. Новизна, сложность и противоречивость процессов, происходящих в сфере страхования транспорта. Исследование динамики собранных премий и произведенных выплат. Гражданская ответственность владельцев ТС.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 31.07.2018 |
| Размер файла | 247,7 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Совершенствование автотранспортного страхования
Ефимов Олег Николаевич
кандидат наук
доцент кафедры экономики и управления
Набиев Алмаз Айдарович
студент
Актуальность темы настоящего исследования обусловлена новизной, сложностью и противоречивостью процессов, происходящих в нашей стране в сфере страхования транспорта. Эффективная деятельность страховой организации в области автострахования служит стимулом потребления других видов страхования, что способствует ускоренному выходу отрасли из кризиса, стабилизации основных показателей и определению перспектив развития.
Для определения проблем рынка автострахования рассмотрим показатели функционирования данного рынка в 2013 году.
Динамика собранных страховых премий и произведенных страховых выплат по годам представлена на рисунке 1.
Рисунок 1. Динамика страховых премий и выплат по ОСАГО [1]
Отношение страховых выплат к страховым премиям по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств в целом по России в 2013 году составило 51,3%.
Вместе с увеличением суммы страховых выплат в 2013 году происходил рост количества страховых случаев (рисунок 2). Так, в 2013 году к страховщикам обратились 2,6 млн. потерпевших, что на 4,9% больше, чем в 2012 году, количество заключенных договоров увеличилось на 2,3%.
Рисунок 2. Число потерпевших, получивших возмещение по ОСАГО [1]
Существенное влияние на состояние рынка обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств оказывает изменение таких показателей, как численность парка транспортных средств и число дорожно-транспортных происшествий.
В период с 2005 по 2013 год численность автопарка постоянно увеличивается, с 2009 по 2011 год темп роста снизился (прирост данного показателя в 2009 году составил 6,6%, в 2010 году - 2,1%, в 2011 году - 2,9%, в 2012 году - 4,8%), однако в 2013 году темп роста автопарка увеличился до 5,3 %. В абсолютных единицах в 2013 году прирост составил 2,6 млн транспортных средств. Основной причиной роста численности автопарка в 2013 году является увеличение продаж автомобилей.
В 2013 году РСА продолжил работу по сбору, обобщению информации о взаимных требованиях страховщиков по КАСКО-ОСАГО в целях сокращения взаимной задолженности членов РСА по этим требованиям. Стоит отметить, что за 2013 год взаимная задолженность по требованиям КАСКО-ОСАГО членов РСА снизилась на 27% с 3 162 млрд. рублей до 2315 млрд. рублей. Динамика задолженности по КАСКО-ОСАГО представлена на рис. 3.
Рисунок 3. Динамика задолженности по требованиям КАСКО-ОСАГО [1]
По состоянию на 31 декабря 2013 года в государственном реестре субъектов страхового дела было зарегистрировано 458 страховых организаций, в том числе страховых организаций, имеющих лицензию на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - 103, что составляет 22,5% от общего количества страховых организаций.
Распространение на страховую отрасль действия Закона о защите прав потребителей негативно сказалось на автостраховании, повысив его убыточность. Основными причинами данной тенденции являются рост уровня мошенничества и увеличение судебных расходов. 90% респондентов отмечают высокую долю мошеннических убытков среди убытков, урегулированных в соответствии с Законом о защите прав потребителей, однако страховщики предпочитают дождаться от регулятора прогрессивных мер по борьбе с мошенничеством, а не действовать самостоятельно.
Основные факторы, определяющие рост убыточности на рынке автострахования представлены на рис. 4.
Рисунок 4. Основные факторы, определяющие рост убыточности на рынке автострахования
Большинство опрошенных руководителей страховых компаний планируют скорректировать убыточность своих портфелей путем соответствующего увеличения тарифов и ограничения продаж в заведомо убыточных регионах. Почти половина респондентов хотела бы полностью отменить регулирование тарифов по ОСАГО, что позволило бы им существенно снизить убыточность данного продукта.
Наиболее приоритетные меры, направленные на уменьшение убыточности по автострахованию, вследствие роста судебных дел представлены на рисунке 5.
Рисунок 5. Меры, направленные на уменьшение убыточности по автострахованию, вследствие роста судебных дел
Негативное влияние на рынок ОСАГО оказывает неопределенность в связи с повышением лимитов и тарифов. Руководители страховых компаний планируют провести необходимые мероприятия для того, чтобы скорректировать ожидаемое увеличение убыточности по автострахованию.
Кроме того, участники рынка будут вынуждены более осмотрительно подходить к выбору портфеля клиентов и регионов.
Рост уровня мошенничества среди убытков, регулируемых по Закону о защите прав потребителей, - актуальная тенденция 2014 года, и связана она в первую очередь с общим ухудшением экономической ситуации в стране.
Для борьбы с мошенничеством, наряду с внутренними мерами, такими как развитие собственных служб безопасности, компании ожидают вмешательства регулятора, которое включало бы в себя ужесточение наказаний и создание реестра страховых мошенников (рис. 6).
Рисунок 6. Меры снижения уровня мошенничества
Огромные сложности в создании рынком саморегулируемого механизма по отслеживанию случаев мошенничества обуславливают запрос на создание такого механизма регулятором, обладающим более эффективными рычагами воздействия.
Список литературы
автотранспортный страхование ответственность владелец
1. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ " (ред. от 4 ноября 2014 г.).
2. Годовой отчет Российского союза автостраховщиков за 2013 год.
3. Акжитова, Л.Н. Проблемы автострахования в России / Л.Н. Акжитова // Закон и право. -- 2014. -- № 6. -- С. 66-69.
4. Ефимов, О.Н. Страхование по закону о страховом деле. Учебное пособие (приложение к программе подготовки бакалавров) / О.Н. Ефимов. - LAP LAMBERT Academic Publishing GmbH & Co. KG, Heinrich-Bцcking-Str. 6-8, 66121 Saarbrucken, Germany, напечатано в России, 2012, 685 стр.
5. Ефимов, О.Н. Новейшее страхование в законах. Монография/ О.Н. Ефимов. - Science Book Publishing House, Yelm, WA, USA, 2013. - 484 с.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Сущность и классификация основных отраслей страхования. Содержание правил и особенности договора страхования ответственности. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, профессиональной ответственности аудиторов.
контрольная работа [27,0 K], добавлен 22.10.2010Сущность и виды страхования банковских рисков. Зарубежный опыт в этой сфере. Современное состояние и проблемы в области личного, имущественного страхования и страхования ответственности в России. Перспективы развития страхования банковских рисков.
курсовая работа [48,3 K], добавлен 06.02.2014Экономическая сущность страхования грузов. Условия, правила и порядок заключения договоров перевозки. Анализ страховых премий и выплат. Современное состояние российского рынка страхования грузовых перевозок, основные проблемы и возможные пути их решения.
дипломная работа [591,8 K], добавлен 16.08.2015Понятие страхования гражданской ответственности, его сущность и особенности, законодательная база и разновидности. Характерные черты страхования гражданской ответственности владельцев автотранспорта, в сфере частной жизни и профессиональной деятельности.
реферат [16,4 K], добавлен 31.03.2009Эволюция договора страхования в России. Исполнение и ответственность по договору страхования. Особенности и основные виды договора страхования. Заключение и прекращение договора страхования. Пути совершенствования законодательства в области страхования.
дипломная работа [96,4 K], добавлен 30.06.2010Проблемы социального страхования. Становление и развитие социального страхования в России. Особенности процесса осуществления государственного социального страхования осужденных. Совершенствование форм и методов социального страхования осужденных.
курсовая работа [40,6 K], добавлен 26.03.2012Понятие и разновидности страхования гражданской ответственности. Рынок страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, его современное состояние и оценка дальнейших перспектив в России, существующие проблемы и пути их решения.
курсовая работа [39,7 K], добавлен 10.01.2014Проведение обзора развития законодательных актов в сфере страхования в Украине и Польше, возможные пути их совершенствования. Украинское законодательство в сфере страхования. Проблемы в законодательном регулировании сельскохозяйственного страхования.
реферат [16,7 K], добавлен 18.08.2011Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств как один из видов страхования гражданской ответственности. Двусторонность и заключение в письменной форме договора страхования транспортного средства. Основные положения ОСАГО и КАСКО.
реферат [44,7 K], добавлен 16.11.2011Сущность и назначение, виды, а также формы социального страхования. Порядок формирования и использования Фонда социальной защиты населения. Зарубежный опыт организации социального страхования. Анализ динамики и структуры общественных выплат и расходов.
курсовая работа [256,8 K], добавлен 23.05.2014Экономическая сущность страхования жизни и его социальное назначение. История страхования в РФ. Порядок осуществления страхования жизни в военно-страховой компании. Размер выплат страхования на дожитие. Тенденции развития рынка страхования жизни в России.
дипломная работа [148,6 K], добавлен 08.03.2013Особенности обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Порядок осуществления обязательного страхования. Действия страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая. Ставки и страховые премии.
презентация [11,7 M], добавлен 14.04.2015Личное страхование и его место в системе страховых отношений. Обзор состояния личного страхования в ООО "Росгосстрах". Сравнительный анализ накопительного страхования жизни и страхования от несчастных случаев. Проблемы развития личного страхования в РФ.
курсовая работа [132,4 K], добавлен 17.12.2014Понятие, предметы и объекты, правовое обеспечение имущественного страхования. Правовое регулирование установления и реализации страховых правоотношений, регулирование обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
реферат [18,9 K], добавлен 04.02.2010Правовые нормы обязательного страхования гражданской ответственности, его объект, ставки тарифов и порядок расчета страховых премий. Заключение страхового договора и права его участников. Перспективы страхования ответственности автовладельцев в России.
контрольная работа [37,7 K], добавлен 09.09.2010История развития обязательного страхования автогражданской ответственности. Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств как основание возникновения страховых обязательств. Порядок расторжения договора.
дипломная работа [86,7 K], добавлен 29.11.2010Понятие обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Порядок осуществления обязательного страхования автогражданской ответственности РФ. Действия страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая.
контрольная работа [21,6 K], добавлен 23.08.2010Динамика развития и состояния сегмента обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев транспортных средств. Анализ актуальности используемой тарифной системы и коэффициентов расчета страховой премии с учетом текущего состояния.
курсовая работа [2,9 M], добавлен 16.05.2012Сущность договора страхования объектов личного или имущественного страхования. Классификации и особенности их заключения. Правовые основы обязательного страхования автогражданской ответственности. Риски и имущественная ответственность субъектов договора.
курсовая работа [33,8 K], добавлен 21.10.2013Общие понятия и роль жилищного страхования. Особенности имущественного страхования. Государственное регулирование страхования жилья. Порядок заключения и ведения договоров. Актуальные проблемы страхования жилья в России. Анализ международного опыта.
дипломная работа [2,3 M], добавлен 07.11.2012
