Способы борьбы Центрального банка с незаконным отмыванием денег в России

Размещено на http://www.allbest.ru/

Хабаровский университет экономики и права

Способы борьбы Центрального банка с незаконным отмыванием денег в России

Старовойтова Ю.А., Ксенофонтова Г.В.

Аннотация

В статье проанализированы способы борьбы Центрального банка России с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и выявлены основные особенности каждого из способов. Рассмотрен ряд возможностей влияния Банка России на законодательную и нормативно-правовую основу в нашей стране.

Ключевые слова: легализация доходов; отмывание денег; Центральный Банк; нормативный способ; контролирующий способ; рекомендательный способ; незаконное отмывание денег; федеральный закон; законодательный способ; правовой способ; консультирующий способ.

Annotation

The article covers of fight of the Central Bank of Russia against legalization (washing) of income gained in the criminal way are analysed and the main features of each of ways are revealed. A number of opportunities of influence of the Bank of Russia on a legislative and standard and legal basis in our country is considered.

Keywords: legalization of income; money laundering; Central Bank; standard way; the controlling way; recommendatory way; illegal money laundering; federal law; legislative way; legal way; the advising way.

Во всемирной практике деятельности банков зачастую поднимаются вопросы, связанные с легализацией (отмыванию) доходов, приобретенных незаконным путем. В течение ста лет центральные банки сталкивались с данной проблемой. Начиная с 30х годов двадцатого столетия по настоящее время, вопрос с легализацией доходов стоял остро как для страны, так и для центральных банков стран. Почти каждый год сумма легализуемых доходов беспрерывно увеличивается и на данный момент она составляет порядка 900 млрд. долларов согласно данным

Международного валютного фонда [6]. Именно поэтому появилась потребность в изучении проблемы связанной с противозаконным отмыванием денег в Российской Федерации и способами решения данной проблемы при помощи Центрального банка.

Для противодействия данному вопросу на интернациональном уровне в 1988 г. стала существовать группа по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), то есть - это интернациональная и межправительственная организация, выступающая образцом в борьбе с отмыванием средств на всемирной арене.

Для того чтобы целиком исследовать эту проблему следует сориентироваться с самим понятием легализации средств, и какую роль играет Банк России в этом. Отмывание доходов представляет собой «придание правомерного и обоснованного типа владению, а также использованию или распоряжению денежными средствами или другим имуществом, приобретенным в результате совершения преступления» [1].

Основной характерной чертой отмывания средств являются - преимущество наличных денег в виде бумажных денежных знаков. Их «очистка» осуществляется благодаря не только участием банков, но и без них. Это происходит, именно потому, что наличные деньги тяжелее всего отслеживать, так как неизвестно в большинстве случаев каким именно образом, легальным или нет, они были получены.

Но в последнее время, для легализации доходов, зачастую стали использовать вариант с участием непосредственно самих коммерческих банков, когда речь идет о больших суммах, измеряемых десятками и сотнями миллионов, а то и миллиардов долларов. В первую очередь к банкам обращаются наркоторговцы и торговцы оружия. Согласно данным доклада Управления ООН по наркотикам и преступности (УНП ООН), из всеобщего оборота незаконных денег, получаемых от всех форм трансграничной организованной преступности, не менее 70 % отмывается при помощи финансовых институтов разных государств, в том числе и России [7]

Чтобы оказать сопротивление данной проблеме в законодательстве РФ база подготовлена Федеральным законом No 115-ФЗ от 7 августа 2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», В этот же год был сформирован другой федеральный орган исполнительной власти, в полномочия которого находились права принимать меры по противодействию легализации доходов и координирующий деятельность в данной сфере иных уполномоченных федеральных органов исполнительной власти - Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).

Федеральный закон No 115-ФЗ ориентирован для «защиты прав и законных интересов граждан страны, общества и государства посредством формирования правового механизма противодействия легализации доходов». [1] борьба банк легализация доход

У Центрального банка Российской Федерации имеются собственные способы противодействия легализации доходов, приобретенных незаконным путем.

Таблица 1. Направления деятельности Центрального банка по борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем.

Один из главных способов борьбы с отмыванием доходов Банк России реализуется с помощью проверки и контроля банков, а также их филиалов на предмет несоответствия их банковской деятельности с федеральным законом No115 и нормативными актами установленными Центральным банком России [4].

В правовом способе Центральный банк может применять и использовать ряд мер, имеющих предупредительный и принудительные характеры. Предупредительные меры:

· выписка и использование штрафов как, непосредственно, самому банку, так и руководителям, и уполномоченным сотрудникам;

· назначения распоряжений в отношении должностных лиц и специалистов кредитных организаций;

· доведение информации до руководства о недостатках и проблемах в деятельности кредитной организации.

Принудительные меры состоят из:

· условия об исключении нарушений в деятельности кредитной организации;

· ограничения или запреты на выполнение отдельных видов банковских операций;

· отзыв лицензий на осуществление банковской деятельности.

Банк России в течение десяти лет принимает непосредственное косвенное участие при разработке и совершенствовании нормативных актов и документов в направлении легализации доходов, приобретенных незаконным путем для коммерческих банков, а также усовершенствование регулирования и контроля в области идентификации клиентов, их представителей, выгодополучателей и расширении полномочий кредитных организации для отслеживания незаконных потоков доходов населения.

Центробанк вносит корректировки в положение 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» с целью усилить внимание коммерческих банков на операции клиентов, имеющих необычный характер сделки. В том числе и наличия квалифицированных специалистов, отвечающим требованиям Банка России, лица, ответственного за соблюдением и исполнением правил внутреннего контроля, о систематических обновлениях информации о клиентах и т.д.

Начиная с 2011 года, на Центральный банк возложены обязанности органа банковского надзора по рассмотрению дел об административных правонарушениях, предусмотренных статьей 15.27 Кодекса Российской Федерации «Об административных правонарушениях, связанных с неисполнением кредитных организаций и должностными лицами кредитных организаций требований законодательства о противодействии легализации доходов». Он внимательно следит за своевременным предоставлением банками необходимой информации о «подозрительных» операциях на счетах клиентов [2].

На основе этого закона с 2011 года Банк России возбуждает более тысячи дел об административных правонарушениях в отношении кредитных организации и руководителей кредитных организаций, что за весь период до 2016 года составило порядка 7836 дела.

Таблица 2. Количество заведенных Центральным Банком административных дел.

Из этого видно, что начиная с 2013 года, количество заведенных административных дел возросло в разы, что связанно с ужесточением доработок в положения, указания и требования Банка России, а также с усиления контроля со стороны регулирующего органа за деятельностью банков.

На протяжении десяти лет, начиная с 2007 года, Банк России отозвал и аннулировал около 556 лицензий у коммерческих банков.

Таблица 3. Количество отозванных и аннулированных Центральным Банком лицензий коммерческих банков.

Начиная с 2013 года, динамика отозванных и аннулированных лицензий увеличилась почти в три раза по сравнению с 2007 годом. Центральный банк выносит данное решение на основе несоблюдения банками Федерального закона № 115-ФЗ, а также не соблюдение положений и указаний Центрального банка РФ.

Начиная с 2013 года, динамика отозванных и аннулированных лицензий выросла почти в три раза по сравнению с 2007 годом. Центральный банк выносит данное решение на основе несоблюдения банками Федерального закона No 115-ФЗ, а также не соблюдение положений Центрального банка и указаний.

Сам Банк России для противостояния отмыванию доходов обеспечивает в электронном виде кредитным организациям информацию об участниках внешнеэкономической деятельности, систематически проводящих сомнительные операции. Каждый год Банк России осуществляет мониторинг и контроль, за эффективностью использования специальных инструментов в целях противодействию легализации доходов, стремясь обеспечить достаточную надежность банковской системы от «отмывания доходов».

Из этого следует, что Центральный Банк старается выявлять проблемы на более ранних стадиях. Именно поэтому он ввел черные списки сомнительных заемщиков, информацию по которым он распределяет в кредитные организации и сами кредитные организации периодически пополняют эти списки на основе Положения No 375-П [3]

Проведение исследования показало, что результатом проводимой Банком России работы стала устойчивая динамика уменьшения объемов сомнительных операций клиентов кредитных организаций по выводу денежных средств за рубеж и их обналичиванию.

Объемы незаконного вывода денежных средств за рубеж в 2016 году по сравнению с 2015 годом сократились в 2,7 раза (с 501 до 183 млрд. рублей), из этого следует, что деятельность Центрального банка имеет положительный эффект для страны в целом. Его настойчивая политика по привлечению коммерческих банков в борьбу с отмыванием доходов посредством создаваемых и редактируемых при его участии законах о легализации (отмывании) доходов, полученных преступным, путем имеет положительную динамику.

В заключение хотелось бы отметить, что Центральный банк принимает большое количество рекомендаций и требований для коммерческих банков, тем самым способствуя обострению внимания у руководителей и у обычных сотрудников банков для отслеживания нелегальных доходов, полученных преступным путем. Большое влияние Банк России оказывает на составление и редактирование нормативных актов, направленных на борьбу с легализацией доходов, и все принятые меры имеют определенное влияние, уменьшая количество денежных средств, вывозимых за рубеж нелегально. Но есть определенные отрицательные моменты в ужесточении требований, выдвигаемые Центральным банком, а именно - банки постепенно из финансово-кредитной организации, проводящей операции с деньгами и ценными бумагами, превратились в надзорный орган, который контролирует деятельность предпринимателей, в связи с последними рекомендациями, выдвигаемыми Банком России. Это способствует определенному негативу со стороны обычных пользователей услугами коммерческих банков и, соответственно, негативно сказывается на экономике в целом.

Список литературы

1. Федеральный Закон от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ (ред. 29.07.2017) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

2. Статья 15.27 Кодекса Российской Федерации «Об административных правонарушениях, связанных с неисполнением кредитных организаций и должностными лицами кредитных организаций требований законодательства о противодействии легализации доходов».

3. Положение Центрального Банка от 2 марта 2012 г. 375-П (ред. 05.10.2017) «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

4. Годовые отчеты Банка России (2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014, 2015, 2016)

5. Федеральный закон N 395-I от 02.12.1990 года (ред. от 26.07.2017) «О банках и банковской деятельности»

6. Официальный сайт международного валютного фонда URL: http://www.imf.org/external/russian/.

7. Официальный сайт федеральной службы государственной статистики (Росстат) URL: http://www.gks.ru/.

Размещено на Allbest.ru