Инновационный сервис SWIFT в сфере международных расчетов АО "Альфа-Банк"

Размещено на http://www.allbest.ru/

ИННОВАЦИОННЫЙ СЕРВИС SWIFT В СФЕРЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЕТОВ АО «АЛЬФА-БАНК»

Шитькова Алла Олеговна

Поволжский государственный технологический университет

В статье рассмотрено содержание понятия «инновация» применительно к банковской сфере. Охарактеризованы современные механизмы, посредством которых осуществляются международные платежи, производимые в реальном времени с использованием инновационного сервиса SWIFT gpi в АО «Альфа-Банк».

Ключевые слова: инновации, SWIFT, банковская инновация, трансграничные платежи, электронные банковские системы, платежная система.

INNOVATIVE SERVICE SWIFT IN THE SPHERE OF INTERNATIONAL CALCULATIONS JSC "ALFA-BANK" Shitkova Alla Olegovna

In the article the content of the concept "innovation" as applied to the banking sphere is considered. Modern mechanisms have been characterized by means of which international payments are made in real time using the innovative SWIFT gpi service at Alfa-Bank.

Keywords: innovations, SWIFT, banking innovation, cross-border payments, electronic banking systems, payment system.

Сейчас бизнес, который занимается экспортно-импортными операциями, так или иначе сталкивается с необходимостью совершать международные платежи. Однако при этом не все знакомы с практическими механизмами реализации банками подобных платежей, особенно когда организации-контрагенты зарегистрированы в различных юрисдикциях и имеют собственные расчетные счета в международных банках.

Решение этой проблемы невозможно представить без формирования инновационной стратегии. Основной целью инновационной стратегии должно быть не только достижение высокого научно-технического уровня развития, но и всестороннее развитие экономики в целом за счет усиления роли инновационного фактора [5].

Одним из основных факторов успешного развития банковской деятельности выступает политика постоянных нововведений, так как своевременное внедрение банковских инноваций обеспечивает стабильное развитие, повышение конкурентоспособности и обеспечивают устойчивый экономический рост банков. Банковские инновации стали сутью современного развития не только в банковском деле, но и во всех отраслях экономики, что объясняет актуальность проводимых научных исследований в данной сфере.

Основным понятием науки об инновациях является «нововведение» (инновация). Термин «нововведение является русским вариантом английского слова «innovation». Буквальный перевод с английского означает «введение новшеств», «введение нового».

Во всех сферах инновации представляют собой деятельность по обновлению, преобразованию. Средством же такого преобразования выступает замена одних элементов другими либо дополнение уже имеющихся новыми. В широком смысле нововведение выступает как форма управляемого развития.

К инновациям относят также разработку и внедрение новых типов организационных структур кредитных организаций. Это обусловлено тем, что современные банки развиваются в условиях глобализации телекоммуникационных средств, развития сетевой формы организации различных форм бизнеса, поэтому центральное место занимает вопрос формирования наиболее эффективной организационной структуры банка. Как правило, инновации связаны с новыми технологиями. Банки, как и другие субъекты экономики, в последнее время активно внедряют передовые технологии. В банковском деле все большую роль играет IT - обеспечение. Качественная IT - платформа позволяет решать множество задач, такие как увеличение скорости проведения операций, развитие онлайн - сервисов, снижение издержек на документооборот и другие [2].

В международной практике основным механизмом, посредством которого осуществляются платежи и передается соответствующая информация, является система SWIFT.

SWIFT (Society for World- Wide Interbank Financial Telecommunications) - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций - самая крупная сеть международной передачи информации. Это абсолютно надежная, оперативная, безопасная и совершенная передача сообщений, денежных переводов по системе. К участникам данной сети относятся брокерские фирмы, банки, биржи, центральные депозитарии, дилинговые центры, компании ценных бумаг, инвестиционные паевые фонды. На территории Российской Федерации существует ассоциация "РоссСвифт", в которую входят почти шесть сотен пользователей. Крупные кредитные организации составляют тридцать процентов от этого количества, и они осуществляют с помощью данной системы почти 80% всех своих расчетов.

В Российской Федерации система SWIFT применяется сравнительно недавно (еще 15 лет назад российские банки использовали ее устаревший аналог под названием Telex). Безусловным минусом прежней системы Telex была более медленная передача информации по сравнению с системой SWIFT, что обусловлено большим количеством промежуточных станций [3].

Сейчас основные глобальные операции банков производятся в режиме реального времени с использованием SWIFT gpi - (global payments innovation-gpi). Корпоративным пользователям во всем мире теперь становится проще производить трансграничные платежи.

SWIFT gpi позволяет банкам предложить услуги по осуществлению более быстрых, более прозрачных и прослеживаемых трансграничных платежей. В высшей степени инновационная функция gpi Tracker позволяет банкам предоставлять корпоративным пользователям возможность отслеживать в режиме реального времени статус своего платежа от начала до конца, включая подтверждения о зачислении платежей на счета бенефициаров. Пользователи теперь уверены и в том, что информация о переводе, например, ссылки на счета-фактуры, передаются бенефициару в неизменном виде.

Внедрение глобальной платежной инициативы на мировом финансовом рынке вызывает большой интерес у отечественных пользователей SWIFT. Эта инициатива предлагает ряд дополнительных преимуществ банкам при облуживании своих клиентов. SWIFT gpi не только способствует повышению эффективной работы банков и корпораций, но и ведет к снижению операционных расходов, а также ускоряет проведение платежей и повышает транспарентность комиссий, взимаемых участниками расчетов [4].

Инновационный gpi-трекер предоставляет полный обзор платежей в режиме реального времени и посылает уведомления, когда деньги доходят до счетов получателей, а также обеспечивает более точную сверку платежей и счетов-фактур, минимизирует риски, связанные с обработкой транзакции. Трекер имеет открытый API, что делает его совместимым с банковскими системами во всем мире.

С января 2017 года к этому сервису подключились уже более 125 международных банков. Свыше 35 международных банков уже активно пользуются SWIFT gpi для ежедневного обмена более чем 100 000 gpi-платежей. В настоящее время количество таких gpi-платежей, проведенных в системе SWIFT, превышает 5 (пять) миллионов транзакций, что позволяет эффективно выстраивать работу с платежами и переводами как самого банка, так и его клиентов.

Альфа-Банк, лидер российских банковских технологий, первый в России начал использовать сервис SWIFT gpi, -это комплекс услуг, повышающий скорость, прозрачность и дающий возможность отслеживать маршруты международных платежей. С января 2018 эта уникальная информационная платежная услуга стала доступной и для клиентов Альфа-Банка.

SWIFT gpi позволяет Альфа-Банку решать ключевые проблемы своих ЛОРО-респондентов, корпоративных и частных клиентов, включая недостаточную прозрачность международных расчетов. С помощью инновационного интернет - приложения gpi Tracker Альфа-Банк отслеживает статус платежа в режиме реального времени, а также проверяет информацию по каждому банку на маршруте платежа, включая взимаемые на каждом этапе комиссии. Данная услуга предоставляет клиентам Альфа-Банка беспрецедентно высокий уровень прозрачности и контроля каждого платежа. Система Tracker предусматривает отправку обоим контрагентам подтверждений в режиме реального времени всякий раз, когда платеж поступает конечному бенефициару. SWIFT gpi обеспечивает возможность получения и использования средств, в день отправки, а также повышенную скорость, определенность и предсказуемость движения платежей для всех категорий клиентов банка [1].

Следует отметить, что Банком России в конце 2014 г. была запущена альтернатива нового сервиса передачи финансовых сообщений (СПФС). Его основной задачей является дублирование функций SWIFT внутри государства. СПФС формируется на базе информационно телекоммуникационной системы Банка России и является альтернативным каналом межбанковского взаимодействия, который решает следующие задачи:

1. обеспечение гарантированного и бесперебойного предоставления услуг по передаче электронных сообщений по финансовым операциям;

2. снижение рисков, влияющих на безопасность и конфиденциальность оказания услуг по передаче финансовых сообщений.

Предполагается, что СПФС будет и дальше совершенствоваться. В частности, будет реализована возможность передавать финансовые сообщения не только внутри РФ, но и по трансграничным операциям.

Российский аналог, безусловно, будет востребован российскими банками, но его функциональность обеспечивает коммуникации только в России, что недостаточно универсально.

Российские банки проводят финансовые транзакции по всему миру используя именно SWIFT, потому что другого универсального канала попросту нет.

Таким образом, Система Международных банковских расчетов SWIFT создавалась для усовершенствования межбанковских расчетов. Главная цель создания SWIFT - возможность работы всех ее участников в режиме реального времени и круглосуточной высокоскоростной сети передачи банковской информации. Стоит признать, что полноценной альтернативы SWIFT на международной арене не существует. И хотя альтернативными игроками выступает Телекс, заменить SWIFT у него без потери качества не получится (в частности, вырастет срок передачи сообщений и цена). А это значит, что необходимо продолжать работу по обеспечению независимости и бесперебойности функционирования системы платежей и передачи соответствующей информации.

инновационный сервис swift банковский

Список литературы

1. Альфа-Банк первый в России запустил инновационный сервис SWIFT в сфере международных расчетов [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://learn.alfabank.ru/news/al_fa_bank_perwyj_w_rossii_zapustil_innowacionnyj_serwis_swift_w_sfer e_mezhdunarodnyh_raschetow

2. Лаврушин О.И. Банки в современной экономике: необходимость перемен // Банковское дело. 2013. № 4. С. 6-13.

3. Менделян А.С. Электронные инновации в банковском бизнесе: финансовое обеспечение // Молодой ученый. 2013. № 11. C.393-395.

4. Об успешном использовании SWIFT gpi [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://rosswift.ru/news/606

5. Родионова Е.В. Развитие инновационной деятельности в России // Социальная сфера, экономика и управление: вопросы теории и практики: сборник статей. Йошкар-Ола: Поволжский государственный технологический университет, 2017. С. 4-9.

Размещено на Allbest.ru