Содержание понятия "устойчивость банка"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Хабаровской государственной академии экономики и права

Содержание понятия «устойчивость банка»

Юрий Гойденко

В повседневной жизни, на бытовом уровне, и в профессиональной деятельности нам приходится прибегать к использованию огромного числа слов и понятий, о содержании которых мы никогда не задумываемся. Некоторые из них используются на подсознательном уровне. Внешне этот процесс мало чем отличается от инстинктивных действий, которые не выделяют человека, но во множестве присутствуют в его жизни. Проходя мимо хорошего знакомого, мы, почти машинально, говорим: «Добрый день!» В переполненном автобусе мы просим: «Пожалуйста, передайте на билет». За оказанную услугу подкорка головного мозга даёт команду нашему языку: «Благодарю!» Неловкое движение, причинившее физическую боль, как правило, сопровождается характерным неосознанным восклицанием. И подобных повседневных примеров из нашей жизни очень много.

Говоря об инстинктах, мы не должны противопоставлять биологию человека и его социальный статус и культуру. В конечном итоге всё социальное и психологическое в человеке есть биология.

Приведённые выше примеры лишь фон для начала разговора о чрезвычайно важной в банковской практике категории «устойчивость». Вначале обратимся к одноимённому слову. Как правило, оно вызывает стойкие механистические ассоциации, поскольку имеет глубокие физикалистские корни и широко используется в качестве характеристики положения и состояния физических систем. Так, в метеорологии воздушная устойчивость относится к вертикальным перемещениям воздушных потоков. В механике устойчивость характеризуется ответом на малое возмущение системы, находящейся в механическом равновесии. Различают асимптотическую устойчивость, устойчивость по Ляпунову, экспоненциальную устойчивость. В судостроении устойчивость связана с восстанавливающим моментом и противодействием опрокидыванию. В теории автоматического управления явление характеризуется реакцией динамической системы на внешние воздействия. А в авиации - способностью самолета без вмешательства пилота сохранять заданный режим полёта. Многие ли пользователи этого слова задают себе вопрос: что такое устойчивость коммерческого банка? Вместе с тем в определённых кругах собеседников частота обращения к термину ничуть не ниже числа использования таких слов, как «банк», «кредит», «платёж», «деньги», «доход», «ликвидность», и других специальных слов. Образно говоря, представить общение банкиров без обращения к искомому термину, невозможно. Изучаемый нами термин надёжно закрепился не только в профессиональной речи банкиров, финансистов, представителей других профессий. Слово «устойчивость» проникло в законотворчество, нормативные документы официальных органов; стало неотделимым элементом традиционного набора экономических характеристик, применяемых, например, при анализе деятельности компаний. Едва ли современный аналитик, изучающий поведение экономического субъекта на рынке, сумеет дать описание результатов финансово-хозяйственной деятельности фирмы, не обращаясь к понятию «устойчивость».

Но обращение к термину не означает понимания сути самого понятия.

До последнего времени даже в специальной литературе по банковскому делу термин «устойчивость» как некий «усилитель» позитивного впечатления о банке использовался безо всяких детальных пояснений сути; при характеристиках финансово-экономического положения, он стандартно применяется среди перечислений качества кредитной организации: ликвидная, платёжеспособная, устойчивая, надёжная и т.п.

Но если дефиниция ликвидности, платёжеспособности и других терминов определена, позиции устойчивости в этом вопросе не столь ясны.

Специальные термины, используемые в экономических исследованиях, играют важную роль, помогая раскрыть суть экономического явления, охарактеризовать взаимосвязи между различными предметами, описать причинно-следственные зависимости между изучаемыми субъектами. В этой связи экономический термин «устойчивость», используемый по отношению к коммерческому банку, вызывает особенный интерес. С точки зрения экономической науки категория «устойчивость», как и ряд других аналогичных по смыслу понятий, выступает в качестве ведущей абстракции экономических отношений, в связи с чем это теоретическое выражение встречается у большинства учёных различных школ.

В одной из книг, посвящённых математическим исследованиям устойчивости, мы встречаемся с фразой: «Термин «устойчивость» настолько выразителен, что он сам за себя говорит» [1]. Очевидно, что для понимания сути феномена столь многозначительная «определённость» термина ничего не даёт, поскольку полностью уничтожает его семантические границы. Не случайно математики восприимчивы к дефиниции типа: «Устойчивость - термин, не имеющий чётко определённого содержания». Что касается естественных наук, тут подход имеет прагматичный характер.

Физики, химики, механики, представители других «прикладных» наук вполне определённо воспринимают «устойчивость движения», «устойчивость равновесия», «устойчивость развития», «термодинамическую устойчивость», «устойчивость упругих систем», «устойчивость соединений».

В кибернетике устойчивость модели определяется как свойство модели, характеризующее её способность обеспечить результаты расчётов, отклоняющиеся от идеальных данных на допустимо малую величину [2]. Особенностью термина «устойчивость» является его способность быстро проникать как в научный, так и повседневный бытовой оборот. Поэтому-то мы так часто встречаемся с выражениями, относящимися к самым разнообразным областям знаний, иной гуманитарной деятельности: «устойчивый характер» (психология); «устойчивая погода» (метеорология); «устойчивая конструкция» (строительство); «устойчивый сигнал» (радиотехника). А такие выражения, как «устойчивые результаты», «устойчивые отношения», «устойчивый рост», «устойчивое качество» и целый ряд других, могут применяться безо всякого ограничения практически в любой области человеческой деятельности. Исходя из практики использования термина, можно сказать, что он имеет массу синонимов и легко заменяется такими словами, как «стабильность», «постоянство», «неизменность», «константность», а в некоторых случаях - консервативность, косность, рутинёрство, твердолобость.

Естественные науки очень хорошо знакомы с понятием «устойчивость», подразумевая, что термин раскрывает особое состояние предмета, явления, при котором не возникает изменений в положении или свойствах предметов и явлений, то есть, все их характеристики постоянны. Так, геологи, говоря об устойчивости минералов, указывают на их способность противостоять внешним воздействиям [3] и устойчивость пород определяют в виде сопротивления истиранию при переносе их потоками и в зоне морского прибоя [3].

В физике под устойчивостью понимают нечто держащееся твёрдо, не колеблясь и не падая. Например, устойчивость (иными словами, неподвижность при определённых, не превышающих заданных величин нагрузках) вертикально ориентированной конструкции обеспечивается за счёт специального консольного закрепления. Такая устойчивость обеспечивается за счёт того, что все возможные физические силы (опрокидывания, сталкивания, кручения, трения, выдёргивания, давления и иные) уравновешены силой, приложенной к предмету с целью обеспечения этой вертикальности. Таким образом, тело находится в состоянии равновесия потому, что оно одновременно «атаковано» двумя суммами разнонаправленных усилий. С одной стороны, действуют силы, разрушающие состояние равновесия, а с другой - те, которые нацелены на сохранение тела в первоначальном состоянии. Следовательно, равновесие в физике оценивается с позиций способности тела «потреблять» и превращать в систему разнонаправленные усилия, как внешние, так и внутренние сигналы, превращать их в энергию по обеспечению устойчивости.

Рассмотрим возможные положения нашей системы. Их несколько.

Первое положение: после краткосрочного воздействия сил (F), нарушающих равновесие, «включаются» силы противодействия (F1) и система восстанавливает первоначальное равновесное положение (F1>F). В дальнейшем процесс может повторяться с определённой цикличной периодичностью. Причём «задача» усилия со стороны противодействия ограничивается тем, что возвращает систему в прежнее положение, то есть восстанавливает её прежний status quo. В этом случае не отмечается ни прирост со стороны усилия опрокидывания системы, ни прирост со стороны усилия противодействия. Система находится в состоянии устойчивого равновесия. экономический равновесие саморегулирующийся банковский

Второе положение: усилия, направленные на выведения системы из состояния равновесия, нейтрализуются лишь частично; система не восстанавливается полностью, но и дальнейшие её изменения исключены. В этом случае запаздывающее противодействующее усилие компенсирует силу выведения из равновесия, но не может вернуть систему в первичное равновесное состояние (F1=F). Система получает новое устойчивое положение и не попадает под угрозу дальнейшей потери равновесия.

Третье положение: на систему воздействует безальтернативная сила F (F>F1), при которой колонна теряет вертикальную ориентацию и опрокидывается. Устойчивость системы разрушена, колонна получила новое устойчивое положение. Теперь это устойчивость горизонтального положения.

Обратим внимание на то, что устойчивость и равновесие в физике не разделяются и рассматриваются не иначе как дополнение друг друга. Это может оказаться чрезвычайно полезным для наших опытов с социально-экономическими системами, например коммерческими банками.

Ещё одной областью человеческих знаний, отличающейся широким использованием понятия, есть механика, где упомянутая нечёткость и неопределённость термина недопустима. По крайней мере, в содержании «механистической» устойчивости присутствует стержневой компонент.

Во-первых, в механике этот термин применяют не только для обозначения состояния покоя некоторой системы (устойчивое равновесие), но также и для характеристики её движения (устойчивое движение). Во-вторых, в обоих случаях устойчивость предполагает существование внешних и/или внутренних сил, которые при малых отклонениях системы от равновесного положения или от невозмущённой траектории движения возвращают её в исходное положение или к исходной траектории. С таким содержанием понятие устойчивости вполне может быть внедрено в исследование социальных и гуманитарных явлений как термин, доступный аналитической проработке.

В конечном итоге для категории «устойчивость» единым свойством, объединяющим характеристики разнообразных «устойчивых» феноменов, как показывает уже само понятие, является то, что оно имеет такое или иное отношение и к гуманитарному, и к другому, в том числе не биологическому, предмету или явлению. Вместе с тем это отношение может выражаться, как минимум, в двух совершенно разных формах - объективной и субъективной. При этом объективная форма существования категории проявляется тогда, когда избранное нами для исследования явление при определённых условиях обладает неизменяемой способностью быть полезной или вредной для окружающего мира - одушевлённого или неодушевлённого. Например, объективная форма устойчивости обычного речного песка в том, что он в условиях нормального температурного режима и барометрических показателей являет собой прочный строительный материал. То есть для объективной формы требуется, чтобы изучаемое явление было не только причиной, но и необходимым условием для поддержания связей с окружающим миром. Другими словами, это означает, что объективность категории позволяет воспринимать её такой, какая она есть для всех.

Субъективная форма категории проявляется избирательно, в момент, когда к ней обращается внимание. В одних случаях, например, когда мы говорим, что «устойчивость ресурсной базы банка выше всяческих похвал», то даём позитивную оценку устойчивости и считаем это событие благом, а в других, говоря о том, что «устойчивый характер потери ликвидности предвещает банкротство банка», наоборот, мы относимся к устойчивости как к нежелательному явлению и стремимся его избежать.

Мы рассматриваем обозначенный выше фон в качестве ориентира при выработке отношения к комплексной проблеме социоприродной коэволюции, где понятие «устойчивость» используется при описании социально-экономической «среды» и несёт определённую гуманитарную нагрузку.

В экономической науке, особенно в её первоначальных, классических формах, устойчивость суть есть равновесие систем. То есть здесь «устойчивость», «равновесие» различаются лишь стилистическими нюансами. Применительно к описанию социально-экономических явлений эти понятия одинаково отражают ключевой компонент социальных ожиданий, - обеспечение деятельности в перспективе. Именно поэтому оба понятия формируют образ стационарности, неизменности во времени, константности, незыблемости, постоянства, стабильности. Одним из первых условия конкурентного экономического равновесия в своих теологических трудах обсуждал Фома Аквинский, хотя в его так называемой «чистой экономической теории», по-видимому, не предполагалось ничего, кроме «справедливой цены», открытие стало прологом для «закона издержек», разработанного гораздо позже - в XIX веке.

П. Буагильбер был одним из первых, кто в своих экономических исследованиях целенаправленно использовал искомый термин, встраивая его в концепцию «конкурентного пропорционального равновесия». По его мнению, всякий экономический организм представляет собой равновесную систему взаимосвязанных экономических величин, основанную на потреблении. В свою очередь, А. Инар был пионером среди тех учёных, кто придал экономическому феномену математическое определение. Своей работой «Трактат о богатствах» (1781 г.) он предвосхитил некоторым образом ключевые идеи Л. Вальраса: в работе дана элементарная система уравнений, описывающая взаимозависимость цен в экономике. К числу ранних экономистов, применявших термин в своих исследованиях, относится и Ф. Галиани, которому было суждено, описав концепцию долгосрочного равновесия, «подвести фундамент» под идеи более поздних авторов (теория предельной полезности К. Менгера, теория ценности Д. Риккардо и К. Маркса, теория экономической динамики Р. Харрода и др.).

Вклад И.Г. Тюнена в теорию равновесия не ограничивается лишь разработкой и обоснованием дифференциального исчисления, но именно в этом он был первым, кто на основе ряда цифровых данных вывел свои обобщения и составил подробную схему бухгалтерских расчётов. По мнению историков науки, он первым «ввёл инструмент анализа … который можно определить как «устойчивое состояние» (steady state) экономического процесса» [4].

Одной из наиболее заметных идей классического периода в развитии вопроса об экономическом равновесии является так называемый «закон рынков», или тождество Сэя, суть которого в следующем: спрос на товары равняется их предложению, и рынок, следовательно, сбалансирован [5].

Перечень авторов в той или иной мере, отразивших в своих трудах тему устойчивости, экономического равновесия можно продолжить и далее, но это не добавит убедительности нашим словам о том, что экономическую категорию «устойчивость» следует интерпретировать, прежде всего, с учётом её отношения к понятию «экономическое равновесие». Однако при таком понимании устойчивость может оказаться неразличимой и от обычного застоя, в том числе и экономического, что совершенно не соответствует «духу» термина, который столь широко и с позитивным зарядом используется в повседневной практике.

Избегая ложного толкования термина, обратимся к его интерпретации - устойчивости развития социальных структур (к ним, как известно, относятся человек и общество). Среди устоявшихся описательных характеристик прогресса указанных систем, иными словами, позитивных штампов, распространённых и в отечественной, и в зарубежной литературе, выделим понятие «траектория устойчивого развития». Очевидно, что такое понимание термина придаёт более универсальный смысл «устойчивости», хотя и не отвечает на вопрос о числовых параметрах этого развития.

Проходя по логической цепи размышления, отметим следующее. Существует две принципиальные стратегии такого развития. Одна из них отражает незыблемость, запрет на какие-либо отклонения от заданного алгоритма. В банковском деле предписанная логика поведения составляет основу функционирования кредитных организаций. Но состоятельность такой стратегии весьма спорна, поскольку на эмпирическом уровне доказуемо, что усилия по поддержанию устойчивости, сохранению «траектории устойчивого развития» на практике часто ни к чему не приводят, и банк, выполняя предустановленные условия функционирования, всё же может разрушиться. Вторая стратегия развития предусматривает существование корректирующего механизма, основная функция которого - саморегуляция в условиях каких-либо отклонений от выбранного стандарта. Стратегии такого типа лучше всего описаны в литературе по кибернетике. Здесь, в разделах о саморегулирующихся организациях, синергетическом эффекте даётся полное представление об универсальных адаптивных структурах моделей, обеспечивающих оптимальный процесс решения задачи устойчивости систем. Итак, известная многогранность «устойчивости», широкая и нередко неоправданная практика применения термина в диалогах о качестве состояния экономических систем требуют большей определённости в вопросе о содержании столь специфичной характеристики.

Несмотря на то, что в банковской теории и практике термин «устойчивость» воспринимается как независимое явление, дальнейшее изучение его сути невозможно без обращения к вопросам статики и динамики в экономической науке - устойчивому статическому и динамическому равновесию.

Литература

1. Ла-Салль Ж., Лефшец С. Исследование устойчивости прямым методом Ляпунова. М. : Мир, 1964. С. 164.

2. Лопатников Л. И. Экономико-математический словарь [режим доступа]:

3. Геологический словарь : в 2 т. М. : Недра, 1978. Т. 2. С. 344.

4. Шумпетер Й. А. Теория экономического анализа : в 3 т. СПб. : Экономическая школа, 2004. Т. 2. С. 613.

5. Харрис Л. Денежная теория. М. : Прогресс, 1990. С. 200.

Размещено на Allbest.ru