О кредитовании предпринимателей с учётом их комбинаторных способностей
Система кредитования частных предпринимателей. Определение комбинаторных способностей заемщиков. Различные способы комбинации экономических ресурсов. Тестирование предпринимателей с помощью рейтинга для выдачи им банковских потребительских кредитов.
Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
Вид | статья |
Язык | русский |
Дата добавления | 31.08.2018 |
Размер файла | 24,1 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http: //www. allbest. ru/
Хабаровская государственная академия экономики и права
Амурский гуманитарно-педагогический государственный университет
О кредитовании предпринимателей с учётом их комбинаторных способностей
Г.Э. Клименко, магистрант кафедры банковского дела
Е.Н. Каткова, канд. психолог. наук, доцент
Annotation
At present there is a good system of lending private entrepreneurs that gives the opportunity to consider their financial state and other economic factors. Nevertheless, research findings related to the discovering of fraudulent abilities of entrepreneurs are not so much used by banking institutions. And this is an important way of working with individuals that helps to reduce risks in lending both consumers and business activities.
Keywords: business lending, private entrepreneurs, fraudulent abilities, banking, national product.
В настоящее время создана неплохая система кредитования частных предпринимателей, позволяющая во многом учесть их финансовое состояние и иные экономические факторы. Между тем не так часто используются в практической деятельности банковских структур исследования в части определения комбинаторных способностей предпринимателей. А это, как мы считаем, важный метод работы с частными лицами, позволяющий снизить риски в процессе как потребительского, так и кредитования коммерческой деятельности предпринимателей.
Сам феномен комбинаторных способностей человека остаётся теоретически мало исследованным и в практике банковского дела практически не применяется. Однако накопление фактов в этой сфере, развитие методологических подходов и рассмотрение их в рамках определённого и достаточно строго очерченного проблемного поля, несомненно, является продуктивным. Это связано с тем, что сегодня разработка психологии предпринимательских способностей актуальна в направлении исследования именно их оперативных черт, определяющих в принципиальном плане пригодность личности к определённой профессиональной деятельности. Следовательно, предпринимательские способности тесно связаны с комбинаторными. В России по сравнению со странами Европы, США и Юго-Восточной Азии предпринимателями создаётся лишь 10 процентов валового национального продукта страны, и это неудивительно, если учесть нестабильность нашей экономики [1]. Сложная внутриэкономическая ситуация предполагает исследование российскими учёными-экономистами актуальных проблем теории предпринимательства. При этом глубоким исследованиям подвергаются личностные свойства предпринимателей. Многие учёные отмечают, что основным движущим мотивом предпринимательской деятельности является, прежде всего, получение прибыли, которая идёт и на развитие этой деятельности, и самообогащение. Тем не менее отмечается и стремление к самореализации личности, когда предпринимательство становится не просто производственно-финансовой деятельностью, а образом, смыслом жизни. Предпринимательство человека в его современной интерпретации по своей сущности есть реализация его комбинаторных способностей.
А.Н. Салмов подчёркивает, что субъект предпринимательской деятельности, то есть предприниматель, соединяет, комбинирует особым образом факторы производства для получения дохода, выгоды или прибыли. Поэтому предпринимательство как процесс представляет собой определённый алгоритм действий предпринимателей, начиная с момента зарождения предпринимательской идеи и заканчивая её воплощением в конкретный проект. Различные способы комбинации экономических ресурсов связаны с открытием новых способов производства или технологий, изготовлением нового, неизвестного потребителям блага или коммерческого использования уже существующего товара или услуги, освоение новых рынков и пр. [2].
Как видим, движущая сила экономического развития - предприниматель, владелец капитала, обладающий интуицией, инициативой, готовностью и умением управлять риском. Процесс предпринимательства выступает в виде осуществления новых комбинаций: а) создание нового блага; б) внедрение нового метода производства; в) освоение нового рынка сбыта; г) получение нового источника сырья; д) осуществление реорганизации. Предпринимательство - это фактор производства, объектом же предпринимательства является осуществление наиболее эффективной комбинации факторов производства для максимизации дохода. Создание всевозможных новых способов комбинации экономических ресурсов является главной задачей предпринимателя, что и отличает его от обычного хозяйственника. Его цель - обеспечить соединение и комбинирование факторов производства, способствующее достижению поставленной цели. Современные экономические теории [3] под комбинированием факторов производства понимают поиск наилучших вариантов, цель которого состоит в повышении доходности от использования каждого ресурса. Основная форма повышения эффективности ресурсов - их перемещение на рынки, туда, где их альтернативная ценность выше, где они принесут бомльший доход (арбитражирование).
Другая, более сложная по содержанию форма повышения эффективности применения ресурсов - комбинирование на основе принципа замещения факторов производства. Здесь осуществляется поиск наиболее рационального варианта сочетания факторов через замещение одного фактора другим. Попытки учёных-экономистов конкретизировать и описать структуру личности предпринимателя, обозначая сферу его комбинаторных способностей пока не были особенно удачными. Здесь, как отмечает Е.Н. Каткова, прежде всего, требуется обратиться к психологии способностей и обозначить основные параметры феномена комбинаторных способностей человека в предпринимательской деятельности.
Психология, как известно, выделяет общие и специальные способности. Поэтому личность, занимаясь предпринимательской деятельностью, развивает не только предпринимательские способности (специальные), но и комбинаторные (общие) способности. Однако механизм развития способностей человека таков, что в процессе онтогенеза сначала формируются общие способности в различных видах деятельности, а затем появляются специальные в условиях конкретной профессиональной деятельности.
В структуре предпринимательской деятельности комбинаторные способности выполняют регулятивную функцию, а предпринимательские способности обеспечивают побудительную функцию. В условиях рисковости внешней среды она постоянно является для предпринимателя нестабильной. Поэтому можно говорить о том, что внутренние регулятивные механизмы и мера их развития приобретают для предпринимателя особую значимость, и мы можем говорить о влиянии тревожности, ощущения опасности личности на деятельность, связанную с рисками. Когнитивная оценка ситуации одновременно и автоматически вызывает реакцию организма на угрожающие стимулы, что приводит к появлению контрмер и соответствующих ответных реакций. Предпринимательские контрмеры повышают эффективность деятельности, посредством нахождения оптимальных комбинаций в решении конкретных практических бизнес-задач. Именно поэтому мы поддерживаем экономистов, рассматривающих риск в единой триаде «Страх - Опасность - Риск» [4].
Несомненно, комбинаторные способности являются биолого-социальными. Ведь комбинирование выступает как конъюнкция свойств, функций психики человека и высших социальных, культурно обусловленных способностей, свойственных лишь человеку.
Главные качества комбинаторных способностей, как считает большинство российских учёных, обнаруживаются в процессе решения практических комбинаторных задач:
I. а) точность - соответствие возникшего образа особенностям воспринимаемого объекта;
б) полнота - степень такого соответствия;
в) быстрота - время, необходимое для адекватного восприятия предмета или явления.
II. а) беглость - быстрота, темп, скорость мыслительных процессов;
б) гибкость - умение изменить намеченный путь решения задачи, проявляющееся в активном переструктурировании исходных данных, понимании и использовании их относительности;
в) глубина - умение увидеть сложность взаимосвязей в явлении.
III. а) оригинальность - необычная структурная комбинация образа;
б) уникальность - создаваемый образ и его структура, характеризуется критерием новизны.
Из работ Б.Г. Ананьева, Л.М. Веккера, В.Д. Шадрикова можно сформулировать операционный состав комбинаторных способностей, реализуемых в деятельности, в который входят следующие специфические умственные комбинаторные действия: 1) манипуляции; 2) построения; 3) достраивания; 4) видоизменения.
Выявление комбинаторных способностей необходимо осуществлять с дошкольного возраста [5]. Очень интересным было бы разработать методики, которые позволят на основе тестирования предпринимателей рейтинговать их способности применительно к процессу выдачи им банковских кредитов. К сожалению, пока такие исследования носят в России разрозненный, бессистемный характер.
кредитование предприниматель рейтинг комбинаторный
Литература
1. Бабаева, Л. Б. Малый бизнес в России / Л. Б. Бабаева. - М. : Деловой мир, 2008.
2. URL: http://www.binkrm.ru/ (дата обращения: 24.02.2012).
3. Курс экономической теории / под ред. А. В. Сидоровича // www.menedzhmenti.ru (дата обращения: 28.02.2012).
4. Останин, В. А. Триада «Страх - Опасность - Риск» и экономическая безопасность предпринимательства / В. А. Останин, Ю. Г. Плесовских, Ю. В. Рожков // Экономика и предпринимательство. 2012. № 2. С. 181 - 185.
5. Каткова, Е. Н. Развитие комбинаторных способностей / Е. Н. Каткова. - Комсомольск-на-Амуре : АмГПГУ, 2008.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Классификация банковских кредитов индивидуальных предпринимателей и частных лиц и их роль в экономическом развитии. Работа банка по минимизации кредитных рисков. Направления совершенствования кредитования индивидуальных предпринимателей и частных лиц.
дипломная работа [181,6 K], добавлен 21.06.2012Сущность потребительского кредитования и его особенности. Определение потребительских кредитов, их классификация. Основные принципы кредитования. Критерии оценки платежеспособности индивидуальных заемщиков. Влияние кредитования на сектор производства.
курсовая работа [75,3 K], добавлен 08.04.2014Понятие и принципы потребительского кредита. Документы необходимые для получения кредита. Новые тенденции развития рынка розничного кредитования. Анализ процесса выдачи потребительских кредитов в пермском филиале ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк".
курсовая работа [67,3 K], добавлен 24.04.2014Предоставление ссуд как основная экономическая функция банков. Анализ условий кредитования в ОАО "Сбербанк России". Виды и типы потребительских кредитов, условия их предоставления. Классификация банковских кредитов, требования к процессу их выдачи.
презентация [667,8 K], добавлен 08.03.2013Понятие, сущность, критерии и методы оценки кредитоспособности корпоративных заемщиков. Система предоставления банковских кредитов юридическим лицам. Анализ методики оценки кредитоспособности юридических лиц. Условия кредитования, утверждаемые банком.
курсовая работа [84,8 K], добавлен 13.11.2013Виды потребительских кредитов, предоставляемых коммерческих банках России, способы обеспечения возвратности. Анализ кредитного портфеля ЗАО "ВТБ24", структура потребительских кредитов. Предложения по повышению качества потребительского кредитования.
дипломная работа [555,0 K], добавлен 17.09.2014Новые продукты и технологии для страхования банковских рисков. Страхование коммерческих кредитов и банков-кредиторов от убытков в связи с дефолтом заемщиков при ипотечном кредитовании. Программы страхования коммерческих кредитов при экспортных операциях.
презентация [380,5 K], добавлен 19.03.2013Особенности и проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России: кредитование малого и среднего бизнеса в ВТБ 24, кредитные продукты ВТБ-24 для предприятий и индивидуальных предпринимателей. "Микрокредит" на развитие бизнеса, овердрафт и др.
курсовая работа [126,1 K], добавлен 21.08.2008Название, местонахождение и организационная структура банка "Кредитинвест". Кредитование предпринимательства и кредитные ставки. Предложения по улучшению расчётно-кассового обслуживания предприятий. Совершенствование кредитования предпринимателей.
курсовая работа [41,3 K], добавлен 25.12.2012Сущность банковского кредитования. Учет краткосрочных кредитов. Оформление операций по выдаче ссуды. Учет валютных кредитов. Учет среднесрочных и долгосрочных кредитов. Учет выдачи и погашения среднесрочных и долгосрочных кредитов клиентам.
реферат [22,0 K], добавлен 26.11.2006Экономическая категория кредита, субъекты и объекты банковского кредитования. Особенности банковских, потребительских, коммерческих и государственных кредитов. Способы обеспечения возвратности кредита. Возможные пути снижения банковских кредитных рисков.
курс лекций [106,0 K], добавлен 15.04.2014Кредитные операции банка. Принципы и условия кредитования. Общие условия предоставления кредитов юридическим лицам. Бухгалтерский учет операций по кредитованию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Оформление кредитной документации.
курсовая работа [87,5 K], добавлен 21.04.2011Сущность и виды физического кредитования. Нормативно-правовое регулирование кредитования физических лиц в Российской Федерации. Порядок выдачи кредитов и этапы их погашения для физических лиц. Кредитные процедуры. Особенности выдачи и погашения кредитов.
курсовая работа [131,9 K], добавлен 13.03.2023Признаки классификации потребительских ссуд заемщиков и объектов кредитования. Сложности современной практики кредитования индивидуальных заемщиков в России. Основные классы заемщиков. Особенности развития потребительского кредита в зарубежных странах.
курсовая работа [31,5 K], добавлен 09.10.2011- Проблемы развития современных способов кредитования заемщиков: на примере предприятий малого бизнеса
Характеристика понятия "кредит" и "система кредитования", обобщение видов банковских кредитов. Анализ современных способов кредитования малых предприятий. Обзор рынка, специфика оценки кредитоспособности малого бизнеса, основные проблемы и пути решения.
дипломная работа [202,5 K], добавлен 06.05.2011 Базовые принципы и этапы кредитования, регулирующая его нормативно-правовая база. Классификация банковских кредитов. Анализ финансово-экономических показателей деятельности и кредитных операций банка. Пути повышения эффективности обслуживания заемщиков.
дипломная работа [1001,7 K], добавлен 08.03.2013Кредитная политика банка. Оформление и учет операций по кредитованию юридических лиц. Элементы системы кредитования. Условия и этапы кредитования. Методы кредитования и формы ссудных счетов. Порядок выдачи и погашения кредитов.
курсовая работа [34,7 K], добавлен 10.03.2008Виды банковских кредитов и общие условия кредитования населения. Деятельность "АСБ Беларусбанк" и порядок предоставления кредитов физическим лицам. Оценка потребительского кредитования и перспективы развития. Кредитование с помощью пластиковых карт.
дипломная работа [725,8 K], добавлен 28.03.2008Организация потребительского кредитования в ОАО "Альфа-банк". Основные характеристики, классификация банковских кредитов, их роль в экономическом развитии. Проблемы кредитования физических лиц и пути их решения. Методы оценки кредитоспособности заемщиков.
дипломная работа [156,5 K], добавлен 16.06.2014Сущность и значение потребительского кредита, его разновидности и общая характеристика, способы обеспечения обязательств по возврату. Оценка практики выдачи и погашения потребительских кредитов в ОАО "АСБ Беларусбанк", перспективы применения скоринга.
курсовая работа [508,8 K], добавлен 11.09.2014