Особенности формирования кредитной кооперации в странах с переходной экономикой

Размещено на http://www.allbest.ru/

166

Институт Дружбы народов Кавказа

Российский университет кооперации

ОСОБЕННОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ В СТРАНАХ С ПЕРЕХОДНОЙ ЭКОНОМИКОЙ

Панаедова Г. И., Щербакова В. В.

По мере углубления и развития рыночных отношений в России значительно возрастает роль кооперации, создающей новые, более мощные производительные силы, которые многократно сокращают время достижения конечного результата - возрождения экономики страны за счет не только сложения, но и умножения скооперированных сил. В данной статье мы рассмотрим особенности развитие кредитной кооперации в некоторых центрально-восточноевропейских странах и странах Содружества Независимых Государств: Польше, Румынии и Украине.

В Республике Польша городская кредитная кооперация Польши, имеет два этапа в своем развитии. Первый этап начался в конце ХIХ в. и продолжился до второй мировой войны. Второй этап в развитии городской кредитной кооперации Польши начинается в 90-х гг. ХХ в. За непродолжительное время эта страна при поддержке Всемирного Совета Кредитных Союзов выстроила эффективную систему развития кредитных кооперативов и добилась в этом направлении наибольших успехов из стран Восточной Европы.

В 1992 г. была образована Национальная касса, основными функциями которой стали: надзор за деятельностью работающих кредитных союзов, организация обучения специалистов, взаимодействие с государственными органами, разработка закона о деятельности кредитных союзов, создание и управление фондом ликвидности. Имущество касс формируется из вступительных, паевых, членских, обязательных индивидуальных накопительных счетов, личных сбережений членов кассы. Из этих источников происходит формирование фондов кассы: паевого, резервного, ссудо-кредитного. Все сберегательно - кредитные кассы страны объединяются в систему Национальной кассы Польши.

В современную систему кредитной кооперации Польши входят: 96 кредитных союзов с 1400 филиалами; общество взаимного страхования; страховую компанию; общество инвестиционных фондов; финансовое общество кредитных союзов; компанию разработки программного обеспечения; фонд польских кредитных союзов; Высшую школу финансового администрирования; издательский дом; партнеры компании по продвижению страховых и финансовых услуг; комиссия по арбитражу кредитных союзов. Членами городских кредитных кооперативов Польши являются более 1 млн. пайщиков (при населении Польши 39 млн. человек). Сбережения членов составляют свыше 75 млн. евро, предоставленные займы более 65 млн. евро.

Сельская кредитная кооперация Польши существует на протяжении 140 лет. Возникнув во второй половине ХIХ в. польские кредитно-сберегательные кооперативы к концу двадцатых годов ХХ в. превратились в масштабную систему финансового обслуживания большинства частных товаропроизводителей села. Государство контролировало общее направление их деятельности, а целевые инвестиции в аграрный сектор реализовывало через польский государственно - кооперативный банк - Банк продовольственного хозяйства. В 1993 г. в стране действовало более 1600 кооперативных банков, на которые приходилось 6,6% совокупных активов польских банков, 7,1% кредитов. Для преодоления кризиса в 1994 г была принята новая стратегия, в соответствии с которой сформировалась трехуровневая система кооперативного банковского дела, состоящая из кооперативных банков (локальный уровень), объединяющих их региональных банков (региональный уровень) и Банка продовольственного хозяйства (общепольский уровень). С 2003 г. польская кооперативная система включает: Банк продовольственного хозяйства, объединяющего четыре региональных банка и 600 кооперативных банков первого уровня и более 2200 пунктов оказания банковских услуг. Через кооперативные банки проходит более 90% кредитов на сельское хозяйство. При этом кооперативные банки остаются небольшими, простыми в управлении и гибкими в деятельности.

Таким образом, польский опыт развития кредитной кооперации подтверждает, что лишь на основе ее постепенной трансформации в целостную систему рыночного характера, обладающую всеми атрибутами нормально функционирующей банковской системы, возможно достижение ее конкурентоспособности в современных условиях при лучшем выполнении ею специфических задач по обслуживанию членов кредитных кооперативов.

Процесс формирования кредитной кооперации в городской местности Румынии начался в 1851 г., а с 1883 г. стали образовываться первые кредитные кооперативы для крестьян, получившие название народных банков. К 1914 г. в стране их действовало более 3000 и они функционировали и после второй мировой войны и в период социализма.

В 1990 г. были образованы два частных банка, обеспечивающие кредитование кредитных кооперативов - МИНДБАНК и БАНККООП. МИНДБАНК (банк для мелкой промышленности и частного предпринимательства) - первый частный коммерческий банк зарегитрированный как акционерное общество, специализирующийся на кредитовании кооперативов и частных фирм во все сферах деятельности.

Основными акционерами БАНККООП являются потребительские и кредитные кооперативы, их доля в капитале составляет 52%, остальные 48% стали собственностью частных компаний и физических лиц. Банк занимает пятое место в стране по объему собственного капитала и третье место по количеству своих отделений и контор. На долю кооперативов приходится 20% от общего объема всех операций банка. Банк предоставляет краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные кредиты, производит расчеты по платежам клиентов как внутри страны, так и за ее пределами.

Кредитная кооперация Румынии в рыночных условиях стремительно развивается и является основным видом кооперации в стране. В настоящее время функционируют около 800 кредитных кооперативов и 600 кредитных союзов, действующих на основе полного самофинансирования. И редитная кооперация также является источником первоначального накопления капитала для сельского малого предпринимательства. Так как денежные средства банков недоступны как фермерским, так и личным подсобным хозяйствам, кредитные кооперативы накапливая денежные средства, способствуют развитию сельскохозяйственного производства и мелкого предпринимательства на базе частной собственности.

Кредитная кооперация возникла на Украине в 1862 г., но интенсивного роста кооперативов в стране не произошло. Только начиная с 1905 г. происходило увеличение численности кредитных кооперативов и к 1914 г. на Украине действовало 2000 кредитных и более 900 сберегательно-ссудных обществ. С установлением Советской власти в 1920 г. практически все кредитные общества были ликвидированы и вошли в реорганизованную систему потребительской кооперации, подчинявшейся полностью государству.

Возрождение кредитной кооперации началось после провозглашения независимости на Украине. 20 сентября 1993 г. Указом Президента Украины было утверждено “Временное положение о кредитных союзах на Украине”, которым был определен правовой статус и основные принципы деятельности кредитных союзов. Процесс формирования кредитной кооперации здесь имеет ярко выраженную региональную зависимость. Подавляющая часть кредитных союзов создана и функционирует в Харьковской области. Развитие кооперативной системы здесь также происходит с участием международных проектов, направленных на финансовую поддержку кооперативного движения. В настоящее время на Украине насчитывается более 600 кредитных союзов. В украинских кредитных союзах, как правило, членами могут быть только физические лица объединенные по территориальному признаку. Доходность вложений в кредитных союзах заметно выше, чем доходы по банковскому депозиту и составляют от 18 до 38 процентов годовых.

Анализ создания и развития системы кредитных кооперативов в зарубежных странах, при всей специфике этого процесса в каждой из них, позволяет сделать выводы, что 90-е годы ХХ века характеризуются воссозданием кооперативных кредитных организаций на постсоциалистическом пространстве. Этот процесс находится по существу на начальном этапе своего развития и его характерной особенностью является активное участие (и во многих случаях инициирование его) международных правительственных и неправительственных организаций. Большую роль в создании кредитной кооперации в этих странах играет Всемирный Банк, программы помощи Европейского Союза, а также другие региональные, правительственные и неправительственные организации.

Концентрация кооперативной деятельности на удовлетворении потребностей своих членов, одновременно способствует устойчивому развитию общества.

Список литературы

кредитный кооперация кооператив сельский

1. Бубнов И. Л. Мировой опыт организации и функционирования кредитной кооперации // Сельский кредит. 2003. № 5. С. 27.

2. Гутман Г. В. и др. Формы кооперативного движения в условиях рыночных реформ: Монография. М.: Дашков и К, 2003. 384 с.

3. Дахов И. Г. Развитие кооперативов в странах СНГ: проблемы и перспективы. М.: Изд-во МГУ, 2002. 240 с.

4. Крупнов Ю. С. Кредитные союзы в современном мире // Сельский кредит. 2005. № 6. С. 10-19.

5. Филип Гишандю. Микрофинансирование в Западной Европе // Материалы Международной конференция Российской микрофинансовой сети. Москва, Декабрь 2006.

Размещено на Allbest.ru