Постановка проблеми. Сучасні страхові компанії забезпечують формування ефективних ринкових механізмів залучення інвестиційних ресурсів у національну економіку за рахунок забезпечення ефективного функціонування ринку страхових послуг із застосуванням сучасної ринкової інфраструктури та фінансових інструментів. В Україні страховий ринок має значний потенціал розвитку, який потребує, перш за все, детального оцінювання всіх наявних можливостей для зрівноваженого розвитку в умовах євроінтеграційних процесів. Відтак, виявлення та аналіз сучасних тенденцій розвитку страхового ринку є на сьогодні актуальними як з теоретичної, так і з практичної точок зору.

Аналіз останніх досліджень і публікацій. Діяльність страхових компаній у сучасному світі та їх вплив на розвиток економіки і соціальне забезпечення населення досліджуються в роботах таких провідних науковців, як М. Александрова, В. Базилевич, К. Базилевич, В. Бїгдаш, О. Гаманкова, О. Залєтов, В. Маргасова, В. Осадець, К. Шелехов, В. Шахов, В. Фурман та ін. При цьому потребують подальшого дослідження питання сучасних тенденцій зміни показників діяльності страхового ринку та визначення на підставі цього нових підходів до моделей фінансування страхових компаній.

Формулювання цілей дослідження.

Метою статті є аналіз сучасного стану ринку страхування в Україні та визначення чинників, що впливають на ефективність його діяльності.

Виклад основного матеріалу дослідження. В сучасних умовах розвитку ринкової економіки збільшуються ризики втрати майна та прибутку, що, в свою чергу, породжує попит на послуги страхових компаній. Стримуючим чинником діяльності українського страхового ринку є те, що він знаходиться у досить суперечливій та складній ситуації. Це є очевидним, адже питання капіталізації і стратегії розвитку своєчасно не були вирішені акціонерами страхових компаній [1].

Ринок страхових послуг є другим за рівнем капіталізації серед інших небанківських фінансових ринків в Україні. Загальна кількість страхових компаній (далі - СК) станом на 30.06.2017 зменшилася порівняно з минулим роком і становила 300 компаній, у тому числі СК "life" - 36 компаній, СК "nonlife" - 264 компанії. Станом на 30.06.2016 загальна кількість страхових компаній становила 343 компанії, у тому числі СК "life" - 45 компаній, СК "non-life" - 298 компаній [2].

При цьому протягом 2015-2017 рр. кількість як СК "non-life", так і СК "life" має тенденцію до зменшення (табл.1).

Таблиця 1 Кількість страхових компаній в Україні, 2015-2017 рр.

Джерело: побудовано авторами за даними [3]

Однією із характеристик функціонування страхового ринку є динаміка чистих та валових страхових премій. Чисті страхові премії розраховуються як валові страхові премії за мінусом частки страхових премій, які сплачуються перестраховикам-резидентам. Проаналізуємо динаміку чистих та валових страхових премій за 2014-2017 роки (рис.1).

Таким чином, протягом досліджуваного періоду розмір чистових і валових страхових премій мали тенденцію до зростання. У І півріччі 2017 р. порівняно з І півріччям 2016 р. обсяг надходжень валових страхових премій збільшився на 4 895,8 млн грн або 30,0 %, обсяг чистих страхових премій збільшився на 527,5 млн грн або 4,1 відсотки.

? Чисті страхові премії

¦ Валові страхові премії

Рисунок 1 - Динаміка страхових премій за 2014 - 2016 рр., І півріччя 2017 р., (млн грн)

Джерело: побудовано авторами за даними [4]

Приріст чистих страхових премій у І кварталі 2017 року відбувся за такими видами страхування: авіаційне страхування (+42,2%), страхування здоров'я на випадок хвороби (+37,8%), страхування медичних витрат (+25,6%), страхування від нещасних випадків (+24,2%), медичне страхування (+16,6%), автострахування (+11,7%) та ін. (табл.2). Водночас, спостерігається зменшення чистих страхових премій зі страхування кредитів (61,1%), страхування вантажів та багажу ( - 35,%), страхування від вогневих ризиків та ризиків стихійних явищ (-10,5%), страхування життя (-5,2 відсотків).

Таблиця 2 Структура чистих страхових премій за І півріччя 2016-2017 рр.

Джерело: побудовано авторами за даними [4]

Важливими показниками діяльності рівень виплат і премій з перестрахування та страхового ринку є кількість укладених ін. (табл.3). договорів страхування, страхові резерви,

Таблиця 3 Основні показники діяльності страхового ринку в Україні, 2016-2017 рр.

Джерело: побудовано авторами за даними [4]

Отже, протягом досліджуваного періоду збільшилась кількість укладених договорів страхування на 7 028,8 тис. од. (або на 8,5 відсотків). При цьому на 19 163,6 тис. од. (або в 2 рази) зросла кількість договорів з добровільного страхування, що свідчить про підвищення довіри до страхових компаній. Кількість укладених договорів з обов'язкового страхування зменшилась на 12 317,1 тис. од. (або на 17,4 відсотків). Це відбулося переважно за рахунок зменшення кількості договорів страхування від нещасних випадків на транспорті на 12 443,3 тис. од. (або 18,7 відсотків).

Обсяг валових страхових виплат (відшкодування) у порівнянні з І півріччям 2016 р. збільшився на 829,4 млн грн (або 21,0%), обсяг чистих страхових виплат збільшився на 843,1 млн грн (або 22,4 відсотки). Зростання обсягів валових страхових виплат мало місце у більшості основних системоутворюючих видах страхування.

Збільшення валових страхових виплат відбулося за такими видами страхування: автострахування - на 586,8 млн грн. (або 32,7 %), страхування фінансових ризиків - на 220,4 млн грн (або 42,1 %), медичне страхування - на 183,8 млн грн (або 28,6 відсотків). Водночас, зменшилися валові страхові виплати зі страхування кредитів - на 297,8 млн грн (або 79,1 %) та страхування від вогневих ризиків і ризиків стихійних явищ на 22,4 млн грн (або 58,9 відсотків) [3].

Рівень валових виплат протягом досліджуваного періоду зменшився на 1,7 в. п. та становив 22,5 відсотків. При цьому рівень чистих страхових виплат станом на 30.06.2017 р. становив 34,2%, що більше на 5,1 в. п. у порівнянні з аналогічним періодом минулого року [4].

Високий рівень валових та чистих страхових виплат спостерігається з медичного страхування - 58,6 % та 63,2 % відповідно, за видами добровільного особистого страхування - 41,3 % та 45,1 %, за видами недержавного обов'язкового страхування - 34,7 % та 35,2 % (з обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів - 47,1 % та 47,2 %) відповідно [5].

Операції вихідного перестрахування у І півріччі 2017 р. у порівнянні з аналогічним періодом 2016 року збільшилися з 5 729,8 млн грн до 9 771,0 млн грн, що відбулося переважно за рахунок збільшення перестрахування в межах країни. При цьому, операції з перестрахування зі страховиками - нерезидентами зменшились на 327,1 млн грн (або 13,7 відсотки).

Страхові резерви відзначилися тенденцією до зростання. Зокрема, технічні резерви зросли на 5 831,9 млн грн (або 81,6 відсотки). При цьому резерви зі страхування життя зменшились на 4 090,6 млн грн (або 34,4 відсотки).

Варто відзначити, що на сьогодні рівень проникнення страхування в Україні перебуває все ще на низькому рівні. Проте, відповідно до Комплексної програми розвитку фінансового сектора України [6] планується поступове підвищення даного показника. Крім того, першочерговими завданнями визнано розвиток ринку агрострахування, а також створення передумов для розвитку ринку накопичувального страхування життя і добровільного медичного страхування.

Висновки. Проведені дослідження свідчать, що страховий ринок України перебуває на етапі формування, поступово адаптуючись до вимог європейського та світового ринків. З метою покращення ситуації вітчизняним страховикам необхідно переймати зарубіжний страховий досвід та змінювати власні моделі функціонування, зокрема: вдосконалювати механізм державного регулювання діяльності страхових компаній; адаптувати до світових стандартів страхове законодавство; впроваджувати новітні технології зі страхування та новітні стандарти якості обслуговування в цій сфері тощо.

Література