Інтернет-маркетинг в діяльності страхових компаній

Джерело: [5].

До переваг використання Інтернет-маркетингу в діяльності страхових компаній також слід віднести:

- швидкість та беззатратність отримання інформації будь-якого типу в будь-який час доби. Підприємці швидко та легко можуть одержати величезний обсяг інформації про компанії, їхню продукцію, конкурентів, партнерів тощо, що дозволяє прийняти рішення щодо подальшої діяльності. Маркетологи мають змогу здійснювати постійні пасивні маркетингові дослідження, вивчати цільовий сегмент ринку, цілеспрямовано проводити активні опитування, аналізувати навігацію на веб-сайті та інше;

- зниження рівня впливу на споживача. Споживач не піддається впливу таких емоційних чинників переконання як близьких, родичів та друзів, так само як і роботодавців. Зберігається конфіденційність покупки й одержання інформації;

- оригінальність просування товарів і послуг, бренду компанії. Реклама і рекламні компанії практично не мають ні територіальних, ні часових меж. Велике значення набувають партнерські програми та обмін посиланнями. Кожен контакт і вся аудиторія в Інтернеті максимально прозорі. Дані відслідковуються незалежними лічильниками і доступні для контролю. Не важко з'ясувати, яка реклама має позитивний результат, а яка - ні, та оперативно внести зміни [6].

Разом з тим, Інтернет-маркетинг має певні недоліки, до яких можна віднести:

- збільшення конкуренції. Відсутність кордонів та вихід на світовий віртуальний ринок значно збільшує кількість як споживачів, так і конкурентів. Аналогічно з традиційним бізнесом необхідно конкурувати щодо запропонованих цін та асортименту товарів, часом невиправдано занижуючи перші з метою залучення більшого кола споживачів;

- значних вкладень потребує перше входження в Інтернет-бізнес. Разом з тим воно має свої особливості в умовах України, супроводжується великими різноманітними ризиками з високим рівнем невизначеності, тривалим періодом повернення інвестиційного капіталу;

- цифрова природа інформації та інформаційних продуктів, які легко копіювати [6].

В світовій практиці страхові продукти через Інтернет реалізуються і безпосередньо на сайті страхової компанії, і через страхових посередників, як прямих, так і альтернативних (банки, автосалони, туристичні фірми, тощо). Зокрема через спеціальний Інтернет-портал страхової компанії, фірми-партнери мають можливість оперативно оформити страховий поліс для клієнта, а також забезпечити передачу даних про укладення договору в інформаційну систему страхової компанії. Така процедура є нескладною. Так, для оформлення поліса співробітник партнерської фірми за допомогою звичайного Інтернет-браузера переходить на портал страхової компанії та вибирає потрібний страховий продукт і послідовно вводить всі необхідні дані про клієнта, або вибирає необхідні параметри, що пропонуються системою.

Слід зазначити, що для оформлення поліса за різними страховими продуктами використовуються різні форми введення даних. При цьому можна запропонувати механізм реєстрації партнерів, що дозволяє відкрити їм доступ лише до тих продуктів, на продаж яких вони мають доступ. Тим самим страхова компанія може формувати різні умови для страхових продуктів, для різних партнерів, відстежувати і аналізувати обсяги продажів по кожному з них [9].

Інтернет технології, безсумнівно, відкрили нову сторінку для розвитку страхового шахрайства, проте їх використання також дозволяє пришвидшити перевірку отриманих від клієнта даних із різних джерел та баз даних.

Окремі гравці інформаційного та страхового ринку, такі як IIL (Insurance Intiatives Limited) та LexisNexis почали взаємодію із великими розробниками програмного забезпечення задля отримання єдиного програмного продукту та бази даних, що можна імплементувати до технологій он-лайн продажів страхових компаній та брокерів. Такий продукт дозволить отримувати повну інформацію щодо клієнта в реальному часі. Така перевірка дозволить гравцям страхового ринку відсіяти потенціальних шахраїв, які вже вимагали від страхових компаній відшкодування неіснуючих збитків або навмисно їх завдали. Окремим функціоналом даного рішення є більш швидке формування тарифних політик для сумлінних клієнтів та розрахунок додаткових премій і бонусів для них.

Системи самообслуговування також створюють певний персоналізований он-лайн слід, котрий може бути використаний страховими компаніями та брокерами для використання та дослідження окремих клієнтських даних.

Ці дані дозволяють пропонувати індивідуальні страхові рішення, додаткові опції до вже існуючих договорів та формувати сталий набір клієнтських вимог до функціонування он-лайн систем [10].

Світова практика виокремлює два види Інтернет-страхування: online та off-line. Суть «Оп-line страхування» полягає в тому, що продаж страхових послуг відбувається повністю в режимі он-лайн, починаючи від запиту на котирування або розрахунку вартості на Web-калькуляторі, продовжуючи заповненням заяви на страхування в захищеному режимі, оплатою по кредитній карті і закінчуючи кур'єрською доставкою документів або роздруковуванням страхового сертифіката з сайту компанії.

Система «On-line страхування» може виконувати практично повний цикл продажу у віртуальному режимі. У цьому випадку страхувальник може наочно і не побачитися із своїм страховиком або його представником. Але у вітчизняній практиці, як правило, клієнт отримує документ на паперовому носії (страховий поліс) через кур'єра [8].

У випадку «Off-line страхування» клієнт може отримати на сайті страхової компанії чи її представника інформацію про страхові продукти, що пропонуються, про умови укладання договору, але оформити документи, здійснити оплату та отримати поліс потрібно в реальному офісі страхової компанії[5].

В Європі лідерами продажів через Інтернет вважаються Німеччина, Франція, Великобританія та Італія. У цих країнах частка прямих продажів через мережу перевищила 4% всього обсягу страхового ринку. Річні темпи зростання он-лайн страхування в Європі досягають 70% [7]. Найбільша частка дистанційних продажів послуг зі страхування життя (через Інтернет, електронну пошту, колл-центри тощо) - в Ірландії (21 %), Нідерландах (11 %) та Великій Британії.

З кожним роком Інтернет все більше проникає в життя світового суспільства та його фінансову систему(рис. 1).

Рис.І.Учасники цифрової економіки в світі протягом 2000-2017 рр.,

МЛрД.ЧОЛ. Джерело: [7].

Суттєвим поштовхом щодо використання світової мережі для пошуку страхової інформації стало створення сайтів порівняння цін, що дають можливість потенційним клієнтам на основі стандартного набору критеріїв отримати доступ до пропозицій багатьох страховиків-партнерів в режимі реального часу.

Усіх користувачів мережі Інтернет можна розглядати як потенційних споживачів, що користуються даним каналом просування продукції щоденно в режимі цілодобового доступу. Як показали дослідження, проведені Swiss Re, адміністративні витрати з укладання договору страхування каналами дистрибуції прямого збуту при безпосередньому контакті становлять по 19 дол. США на угоду, при використанні телефону - до 8 дол. США на угоду, за допомогою Інтернету - до 0,5 дол. США на угоду (або за іншими підрахунками вартість страхового продукту при придбанні за допомогою Інтернету знижується в середньому на 20-25%) [11].

Для вітчизняного страхового ринку форма реалізації страхових продуктів за допомогою Інтернет-мережі є відносно новим інструментом реклами страхових послуг і каналом продажу страхових полісів.

На сучасному етапі розвитку інформаційних технологій швидкими темпами зростає популярність соціальних мереж. За результатами дослідження провідних українських аналітичних фірм (GFK Ukraine, InMind,Bigmir) найбільш популярною соціальною мережею в Україні був "ВКонтакте" -- близько 24163 947 українців мали аккаунти у цій мережі, що складало 67% зареєстрованих в соціальних мережах; у соціальній мережі "Facebook" кількість українських користувачів склала 2010720 українців [8].

Така тенденція вимагає від страховиків активного використання цього інструменту в маркетинговій діяльності, що надасть можливість безпосередньої та ненав'язливої взаємодії зі споживачами з метою покращення іміджу компанії.

В таблиці 2 розглянуто найпопулярніші соціальні мережі, які використовують провідні страхові компанії для реклами своїх товарів та послуг.

Більшість страховиків представлені в 1-2 соціальних мережах, лідерами з використання цього каналу є страхові компанії «Оранта» та «Провідна», які представлені в 3 соціальних мережах одночасно.

З 2012 року ряд страхових компаній (АХА Страхування, АСКА, ОРАНТА, ІНГО Україна, Альфа Страхування, ТАС, Універсальна) у зв'язку з пошуком нових малозатратних каналів збуту своїх продуктів, почали реалізацію страхових продуктів через Інтернет, удосконаливши

свій продаж в режимі он-лайн. Але основною проблемою в цьому питанні все ж таки залишається низька обізнаність споживачів щодо можливостей використання Інтернет - каналу в повній мірі, а також низький рівень довіри споживача до Інтернет продажів.

Таблиця 2

Використання інструментів Інтернет-маркетингу страховими

компаніями України

1. Налукова Н. І. Теоретико-прагматичні аспекти визначення сутності страхового менеджменту //Світ фінансів. - 2017. - №. 1. - С. 139149.

2. Ляшенко Г. П. Інтернет-маркетинг та його інструменти / Г. П. Ляшенко, Р. В. Моткалюк // Науковий вісник Національного університету державної податкової служби України (економіка, право). - 2013. - № 3. - С. 59-65. - Режим доступу: http://nbuv.gov.ua/UJRN/Nvnudpsu_2013_3_9

3. Дик В.В. Электронная коммерция/В. В. Дик, М. Г. Лужецкий, А.Э. Родионов. - М.: Московская финансово-промышленная академия, 2005. - 376 с.

4. Приказюк М.,Моташко Т. Роль Інтернету в реалізації страхових послуг/М.Приказюк., М.Моташко//Вісник Київського національного університету імені Тараса Шевченка. Серія «Економіка». - 2014. - №3. - С.45-52.

5. Дадико Г.Д. Маркетингові інновації як актуальний напрям розвитку страхового ринку України в сучасних умовах/Г.Д. Дадико//Інвестиції: практика та досвід. Серія «Економічна наука». - 2016. - №5. - С.59-63.

6. Кузнєцова Н. Інтернет-маркетинг в Україні: проблеми та перспективи [Електронний ресурс] / Н. Кузнєцова / Вісник київського національного університету імені Т.Г. Шевченка - Київ. - 2014. Режим доступу до ресурсу: http://bunetin-econom.univ.kiev.ua/articles/2014/137/16_ 137.pdf

7. Полчанов А. Ю. Особливості розвитку страхування в умовах поширення Інтернету/А.Ю. Полчанов//Вісник Житомирського державного технологічного університету. Серія «Економічні науки». - 2016. - №1. - С. 256-260.

8. Башинська І.О. Маркетингові комунікації підприємства у соціальних мережах // Економічні науки. Серія "Економіка та менеджмент". -- 2016 -- Вип. 9 (34).-- Ч. 1 -- С. 36--41.

9. Пікус Р., Заколодяжний В. Інноваційний розвиток страхової діяльності як основа підвищення її ефективності/Р. Пікус, В. Заколодяжний//Вісник Київського національного університету імені Тараса Шевченка. Серія «Економіка». - 2016. - № 3(168). - С. 72-80.

10. Тлуста Г. Зарубіжний досвід функціонування та розвитку Інтернет-страхування /Г. Тлуста//Вісник Київського національного університету імені Тараса Шевченка. Серія «Економіка». - 2015. - №3. - С. 55-62.

11. Свєшнікова К.Т., Тюлін А.С. Перспективи розвитку Інтернет- страхування в Україні/К.Т. Свєшнікова, А.С. Тюлін//Всеукраїнський науково-виробничий журнал «Інноваційна економіка». Серія «Фінансово- кредитна і грошова політика». - 2013. - №5. - С.264-268.

12. Кужелєв М.О. Стратегические вызовы системе коммерческого страхования Украины/ М.О. Кужелєв, О.А. Шакура // Актуальні проблеми економічного розвитку: зовнішньоекономічні, виробничі та екологічні аспекти: зб. наук. праць / ДонДУУ. - Донецьк: ДонДУУ, 2014. - Т. XV. - С. 30-41.

13. Kuzheliev M.O.Insurance Services Market Development: International Experience And Ukrainian Reality/ М.О. Kuzheliev, O.S. Sokyrko// Актуальні проблеми економіки. - 2015. - № 9. - С. 365-371.

14. Кужелєв М.О. Фінансова стійкість страхових компаній в умовах динамічного зовнішнього середовища / М.О. Кужелєв, М.О. Житар // Збірник наукових праць учених та аспірантів «Економічний вісник університету», Переяслав-Хмельницький, 2016., № 29/1 - С. 287-294.

Размещено на Allbest.ru