Статистический анализ ипотечного кредитования
Особенности характерные для ипотечного кредитования в РФ на современном этапе. Динамика средней ставки по ипотечному кредитованию. Усиление конкурентной борьбы между банками и рост просроченной задолженности, как основные проблемы банков на данном этапе.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 25.12.2018 |
| Размер файла | 89,6 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Статистический анализ ипотечного кредитования
Калимуллина Г.Д.,
Маковкина С.А.
Ипотечное кредитование - это долгосрочный кредит, предоставляемый юридическим или физическим лицам банками под залог недвижимого имущества: земли, помещений, сооружений, жилых зданий [1].
В Российской Федерации покупка физическим лицом квартиры в кредит является наиболее часто встречаемой формой ипотеки.
Согласно данным аналитического центра по ипотечному кредитованию и секьюритизации «Русипотека» в 1 полугодии 2017 года банк Сбербанк занял лидирующие позиции в объеме выданных ипотечных кредитов (таблица 1). Так количество ипотечных кредитов в рассматриваемом банке составило 290 485 штук. Вторую строчку занимает один из крупнейших российских коммерческих банков ВТБ 24. Здесь количество выданных ипотечных кредитов меньше, чем в Сбербанке в 2, 5 раза и составляет 74 814 штук.
Стоит отметить, что интернациональный банк Райффайзенбанк набирает обороты и прирост объема выданных кредитов по отношению к I полугодию 2016 года составил 182%. Данная тенденция обусловлена тем, что банк снизил ставки по программам ипотечного кредитования на первичном и вторичном рынках жилья, а также по программе рефинансирования для всех категорий заемщиков. Теперь ставка по кредиту на приобретение квартиры на вторичном рынке составляет 9, 75% годовых. Базовая ставка по программам ипотечного кредитования на первичном рынке варьируется от 10, 25% до 9, 99% в зависимости от застройщика.
Таблица 1 - Объем выданных ипотечных кредитов ведущими ипотечными банками РФ в 1 полугодии 2017 года [2].
|
№ |
Банк |
Объем выданных ипотечных кредитов, млн руб. |
Количество выданных ипотечных кредитов, штук |
Прирост объема выданных кредитов по отношению к I полугодию 2016 года, % |
|
|
1 |
Сбербанк |
396 500 |
290 485 |
19 |
|
|
2 |
ВТБ 24 |
155 147 |
74 814 |
19 |
|
|
3 |
Райффайзенбанк |
31 270 |
11 838 |
182 |
|
|
4 |
Россельхозбанк |
24 621 |
15 051 |
-20 |
|
|
5 |
Газпромбанк |
24 253 |
10 429 |
19 |
|
|
6 |
ВТБ Банк Москвы |
23 502 |
9 897 |
31 |
|
|
7 |
Дельтакредит |
22 337 |
8 555 |
3 |
|
|
8 |
Абсолют Банк |
10 062 |
4 682 |
15 |
|
|
9 |
Банк Санкт-Петербург |
9 917 |
4 682 |
110 |
|
|
10 |
Возрождение |
9 248 |
3 556 |
10 |
Источник: Аналитический Центр по ипотечному кредитованию и секьюритизации - Русипотека.
По результатам анализа ставок по ипотечному кредитованию, представленных на сайтах банков с марта по сентябрь, был проведен расчет средней ставки. Для расчета были отобраны следующие параметры:
· Срок кредита 15 лет;
· Доходы подтверждены 2-НДФЛ;
· Первоначальный взнос 30%.
Рис. 1. Динамика средней ставки по ипотечному кредитование, в %.
Как видно из рисунка 1 средняя ставка по ипотечному кредитованию постоянно снижается. В сентябре этот показатель уже достиг размера 10, 57%. При этом в ноябре 2017 года банки стали предлагать для заемщиков еще более выгодные условия. Так, например, минимальная ставка в одном из банков составляет 7, 4%. Данная ставка применяется по программе субсидирования ипотеки с закрытым списком застройщиков при условии электронной регистрации сделки и получении зарплаты на счет карты/вклада банка, в котором планируется оформление кредита. В другом банке можно взять ипотеку со ставкой 7, 75% годовых. Ставка действует для клиентов, относящихся к одной из следующих категорий: клиент социально значимой профессии, клиент участник зарплатного проекта, а также vip-клиент. Первоначальный взнос от 50%, при условии комплексного ипотечного страхования.
Стоит отметить ряд особенностей характерных для ипотечного кредитования на современном этапе:
· Резкое снижение процентных ставок по ипотеке крупнейшими банками;
· Порядка 50-70% продаж жилья в регионах проходит с привлечением ипотеки;
· Общий объем и количество предоставленных ипотек продолжает расти с каждым годом;
· Усиливается конкурентная борьба за клиентов;
· Увеличивается количество спецпредложений по рефинансированию жилищных кредитов;
· Отмечается популярность «рублевой» ипотеки;
· При сниженных процентах растет доля заемщиков, неспособных в дальнейшем рассчитываться по ипотечному кредитованию.
Обобщая вышесказанное, следует отметить, что основными проблемами банков является: усиление конкурентной борьбы между ними и рост просроченной задолженности. Для решения первой проблемы можно порекомендовать расширить каналы сбыта ипотечного кредитования, так как на данный момент, несмотря на большое количество офисов у крупнейших банков, ипотечное кредитование осуществляют лишь некоторые из них, что вызывает неудобства у клиентов. Можно создать акцию - снижение ставки по кредиту на 0, 5% при наличии трёх созаёмщиков. Это актуально, например, при кредитовании отца, матери и их ребенка - выпускника вуза. Ответственность по возврату займа в таком случае равномерно распределяется между участниками кредитной сделки.
Для решения второй проблемы целесообразно порекомендовать практику снижения ставки на 0, 1-0, 2%, если заёмщик вносит платежи без просрочек.
Таким образом, главным инструментом приобретения жилья в России считается ипотека, доступность которой в этом году достигла исторического максимума. После снижения ключевой ставки 15 сентября 2017 года на ипотечном рынке началась новая волна снижения процентных ставок. Кроме всего прочего, все больше граждан, бравших ипотеку ранее, желают рефинансировать свои кредиты. Текущий обвал ипотечных ставок позволил банкам создать программы рефинансирования с использованием максимально сниженных ставок.
задолженность банк ипотечный кредитование
Литература
1. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон от 16 июля 1998г. №102-ФЗ // Собрание законодательства. 2017. №31 (дата обращения 10.11.2017);
2. Рейтинг ипотечных банков [Электронный ресурс]. URL: http://rusipoteka.ru/profi/ipoteka-rejtingi/rejting_ipotechnyh_bankov/ (дата обращения 11.11.2017).
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Организация учета операций коммерческого банка по ипотечному кредитованию. Анализ операций по ипотечному кредитованию в АКБ "Чувашкредитпромбанк" ОАО. Структура и динамика ипотечного кредитования, рекомендации по повышению эффективности его организации.
дипломная работа [107,2 K], добавлен 07.03.2011Организация учета операций коммерческого банка по ипотечному кредитованию. Анализ операций по ипотечному кредитованию в АКБ "Чувашкредитпромбанк" ОАО. Порядок выделения ипотечных кредитов. Основные проблемы и недостатки системы ипотечного кредитования.
дипломная работа [102,7 K], добавлен 05.03.2011Виды ипотечных кредитов и условия их предоставления российскими банками. Анализ взаимоотношений кредитных организаций с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Проблемы и перспективы развития рынка ипотечного жилищного кредитования в России.
курсовая работа [2,4 M], добавлен 29.04.2014Понятие, классификация и виды ипотечного кредитования. Инструменты ипотечного жилищного кредитования. Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в РФ. Роль Агентства по ипотечному кредитованию и перспективы его развития в России.
курсовая работа [4,1 M], добавлен 15.06.2020Сущность ипотечного кредитования и его роль в экономике. Понятие рынка ипотечного кредитования и его элементы. Состояние российского рынка ипотечного кредитования на современном этапе, его проблемы. Основные программы ипотечного кредитования в России.
курсовая работа [387,7 K], добавлен 08.12.2014История возникновения ипотечного кредитования, его механизм, виды и программы. Анализ ипотечного кредитования на примере Самарской области. Роль банков на рынке ипотечного кредитования, новые кредитные продукты. Проблемы ипотечного кредитования.
дипломная работа [221,8 K], добавлен 13.10.2011История развития форм кредита. Анализ трансформации потребительского и ипотечного кредитов. Динамика эмитированных кредитных карт в России. Проблемы ипотечного кредитования на современном этапе. Административные и экономические методы борьбы с инфляцией.
курсовая работа [1020,3 K], добавлен 09.02.2016Анализ основных тенденций рынка ипотечного жилищного кредитования в России на современном этапе. Практика ипотечного жилищного кредитования банка ВТБ-24. Основные направления совершенствования и перспективы развития ипотечного жилищного кредитования.
дипломная работа [1,3 M], добавлен 21.06.2014Сущность, содержание и особенности ипотечного кредитования. Основополагающие принципы ипотечного кредитования дореволюционного периода в России. Современный рынок ипотечного жилищного кредитования. Модели привлечения банками ресурсов для кредитования.
курсовая работа [37,4 K], добавлен 10.06.2014Сущность ипотечного кредитования, его преимущества и недостатки. Классификация ипотечных кредитов. Анализ рынка ипотечного кредитования. Перспективы развития ипотечного кредитования. Работа ипотечных агентств с банками. Ипотечное кредитование за рубежом.
курсовая работа [55,5 K], добавлен 06.12.2010Общие положения, история развития, государственная поддержка ипотечного кредитования. Опыт зарубежных стран в сфере ипотечного кредитования. Основные проблемы современного ипотечного кредитования и пути совершенствования ипотечного кредитования.
курсовая работа [48,3 K], добавлен 20.04.2016История, сущность и развитие ипотечного кредитования. Экономические основы ипотеки. Мировой опыт ипотечного кредитования. Ипотека как инструмент преодоления кризисных явлений. Роль агентства по ипотечному кредитованию и перспективы его развития.
дипломная работа [145,4 K], добавлен 25.03.2011Ипотечный кредит как особая форма кредитования. Процедура получения, модели ипотечного кредитования в коммерческом банке. Риски и способы их минимизации. Нормативно–правовое регулирование ипотечных банков, жилищного кредитования в РФ на современном этапе.
дипломная работа [541,9 K], добавлен 18.05.2016Ипотека как элемент хозяйственной жизни. Система ипотечного кредитования в России. Развитие законодательства в области ипотечного кредитования. Роль банков в системе ипотечного кредитования. Объем рынка ипотечного кредитования России.
реферат [28,5 K], добавлен 09.12.2006Понятие ипотечного кредита как особой формы кредитования. Модели ипотечного кредитования, особенности его развития в России. Анализ системы ипотечного кредитования в ОАО "СКБ-Банк". Основные проблемы и пути развития системы ипотечного кредитования.
дипломная работа [437,4 K], добавлен 01.07.2013Отличительные особенности ипотечного кредита. Основные принципы ипотеки. Функции ипотечного кредитования. Анализ системы ипотечного кредитования в Российской Федерации. Порядок предоставления ипотечного кредита на покупку жилья, проблемы ипотеки.
реферат [37,3 K], добавлен 30.10.2014Механизм ипотечного кредитования. Одноуровневая (европейская) модель ипотечного кредитования. Реализация процесса ипотечного кредитования в Российской Федерации: анализ проблем. Перспективы развития ипотечного кредитования в городах Челябинск и Миасс.
курсовая работа [89,5 K], добавлен 24.03.2010Роль ипотечного кредитования в решении жилищной проблемы. Сущность и основные участники системы ипотечного кредитования. Преимущества и недостатки этого вида кредитования для банков. Особенности и тенденции современного развития ипотечного рынка.
контрольная работа [108,6 K], добавлен 15.01.2017Общие принципы кредитной политики банков. Документы, предоставляемые банку для получения кредита. Необходимость и перспективы ипотечного кредитования в России. Схема ипотечного кредитования, разработанная ЦБ РФ, через выпуск банками ипотечных облигаций.
курсовая работа [52,4 K], добавлен 25.03.2012Формирование и развитие системы ипотечного кредитования в Российской Федерации. Экономическое содержание и нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования. Система и особенности ипотечного кредитования: обзор мирового рынка и ситуация в России.
дипломная работа [806,8 K], добавлен 24.04.2009
