Активізація процесу залучення потенціалу банківської системи у розвиток економіки

Анотація

кредитний банк ринок потенціал

Розкрито особливості та основні теоретичні підходи до визначення суті та методів управління кредитним потенціалом банків України. Представлено аналіз і оцінку кредитного ринку України у кризовий і посткризовий періоди з виокремленням проблемних аспектів, які гальмують довготермінове кредитування модернізації економіки країни. Розроблено пропозиції щодо розширення інструментарію довготермінового кредитування банками суб'єктів господарювання на основі організації державного страхування кредитів, державної гарантії щодо фінансування модернізації ключових галузей економіки, здійснення НБУ пільгового довготермінового рефінансування банків, які мають у своєму кредитному портфелі інвестиційно-інноваційні проекти, механізму відшкодування державою процентних ставок за інвестиційними кредитами.

Ключові слова: банківська система, кредитний потенціал, кредитування, кредитний портфель банків, інновації, інвестиції.

Аннотация

Вышыванюк М.М. Активизация привлечения потенциала банковской системы в развитие экономики Украины

Раскрыты особенности и основные теоретические подходы к определению сущности и методов управления кредитным потенциалом банков Украины. Представлен анализ и оценка кредитного рынка Украины в кризисный и посткризисный периоды с выделением проблемных аспектов, которые тормозят долгосрочное кредитование модернизации экономики страны. Разработаны предложения по расширению инструментария долгосрочного кредитования банками субъектов хозяйствования на основе организации государственного страхования кредитов, государственной гарантии по финансированию модернизации ключевых отраслей экономики, осуществления НБУ льготного долгосрочного рефинансирования банков, которые имеют в своем кредитном портфеле инвестиционно-инновационные проекты, механизма возмещения государством процентных ставок по инвестиционным кредитам.

Ключевые слова: банковская система, кредитный потенциал, кредитование, кредитный портфель банков, инновации, инвестиции.

Annotation

Vyshyvanjuk М.М. The Activation of Attracting Banking System Potential in the Development of Ukraine's Economy

Some features and major theoretical approaches to determine the nature and management of bank lending capacity Ukraine are identified. The analysis and assessment of the credit market in Ukraine crisis and post-crisis periods of distinguishing problematic aspects that hinder long-term financing of modernization of the economy are provided. Proposals to expand the tools for long-term bank lending entities based on organization of state credit insurance, government guarantees for financing the modernization of key sectors of the economy, the implementation of the National Bank concessional long-term refinancing of banks that have in their credit portfolio investment and innovation projects, state compensation mechanism of interest rates for investment are elaborated.

Key words: banking system, credit potential, crediting, credit brief-case of banks, innovation, investment.

Постановка проблеми

Посткризовий період розвитку економіки України характеризується погіршенням фінансової стійкості та платоспроможності значної кількості підприємств, зростанням обсягів дебіторської і кредиторської заборгованості, зниженням інвестиційної привабливості багатьох секторів економіки. Подолання негативних тенденцій функціонування суб'єктів підприємницької діяльності можливе шляхом залучення потенціалу банківського сектору економіки, впровадження сучасних кредитних послуг корпоративним і роздрібним клієнтам, які мають інноваційну спрямованість. Банківська система України поступово відновила позитивні тенденції щодо стабільного залучення ресурсного потенціалу, зростання ринку банківського кредитування, відновлення прибуткового рівня діяльності у 2012 р. у розмірі 4,9 млрд грн, у 2013 р. - 1,4 млрд грн. Розроблення ефективних механізмів залучення потенціалу банків у розвиток економіки залишається важливою і актуальною проблемою.

Аналіз останніх досліджень та публікацій

Питання щодо залучення потенціалу банківської системи у розвиток економіки України розглянуті в роботах таких дослідників, як: А.Ю. Маслова, М.В. Корнєєв, Н.М. Шелудько, В.І. Міщен- ко, А.С. Даниленко та інші. Однак чимало питань теоретичного та методичного характеру щодо активізації фінансового забезпечення інноваційного розвитку економіки України потребують подальшого дослідження і конкретизації.

Метою роботи є конкретизація суті кредитного потенціалу банків й обґрунтування напрямів активізації залучення потенціалу банківської системи в розвиток економіки України.

Виклад основного матеріалу

У науковій літературі існують різні визначення суті кредиту, які відображають окремі його риси, склад учасників кредитного процесу, стадії руху позичкового капіталу тощо. На практиці кредит визначають як: взаємини між кредитором і позичальником; зворотній рух вартості; рух платіжних засобів за умови повернення; рух позичкової вартості; рух позичкового капіталу.

Огляд наявних наукових праць з питань активізації задіяння потенціалу банківської системи в розвитку економіки дає змогу констатувати, що більшість досліджень пов'язані з виокремленням впливу кредитного й кредитно-інвестиційного потенціалу на економічне зростання. Зокрема, М.В. Корнєєв [4] зауважує, що управління кредитним потенціалом полягає в установленні балансу між залученням та розміщенням ресурсів з урахуванням їхньої структури. Така позиція дає право розглядати управління кредитним потенціалом банку, з одного боку, як управління залученням основних джерел кредитних ресурсів, а з іншого - як управління їх розміщенням. На думку А.Ю. Маслової, управління кредитним потенціалом банку варто розглядати як процес формування та реалізації управлінських рішень з ефективного розміщення сукупності кредитних ресурсів і джерел їхнього поповнення в умовах постійних змін зовнішнього та внутрішнього середовищ, які банк може розмістити в кредитну заборгованість, ураховуючи наявні та потенційні нематеріальні активи [5]. Такі визначення є правомірними з позицій розгляду потенціалу як можливостей здійснювати кредитний процес із врахуванням обсягів ресурсної бази та рівня капіталізації. Кредитний потенціал банку - це наявні й можливі фінансові ресурси, які спрямовуються або можуть бути залучені у здійснення кредитно-інвестиційних операцій банку з метою одержання прибутку із врахуванням наявних ризиків і задоволення клієнтів у широкому спектрі кредитних послуг.

Поступове покращення макроекономічної ситуації та заходи, вжиті НБУ щодо подолання наслідків фінансової кризи, позитивно вплинули на стан банківської системи України і створили передумови для відновлення кредитування економіки. Огляд динамічного розвитку кредитного ринку України дає змогу констатувати, що надані банками кредити зросли за 2009-2013 рр. в 1,2 раза і становили на кінець 2013 р. 911 402 млн грн, кредити суб'єктам господарювання збільшились в 1,5 рази і становили 698 777 млн грн або 76,7 % сукупного кредитного портфеля банків. На збільшення обсягів кредитування вплинуло зниження облікової ставки НБУ до 6,5 %, зниження вартості кредитних коштів, покращення їх термінової структури й зниження обсягів валютного кредитування. Більшість кредитів в Україні банки надають суб'єктам господарювання, що наведено в табл. 1.

Табл. 1

Склад і структура кредитних вкладень банків України за 2009-2013 рр.