Стратегія посткризової модернізації страхового ринку України
Головна особливість вдосконалення концепції посткризового розвитку страхового ринку. Методологічні засади розробки державної стратегії розвитку страхової системи в Україні. Орієнтація ринку на удосконалення, прогрес, розробку та реалізацію нових цілей.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | украинский |
| Дата добавления | 09.01.2019 |
| Размер файла | 41,0 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
УДК 368 (477)
Львівський національний університет ім. Івана Франка
СТРАТЕГІЯ ПОСТКРИЗОВОІ МОДЕРНІЗАЦІЇ СТРАХОВОГО РИНКУ УКРАЇНИ
Плиса Володимир Йосипович
Постановка проблеми. Страховий ринок вирішує проблеми страхувальників шляхом захисту їх майнових інтересів від різноманітних стихійних лих та інших непередбачуваних, випадкових за своєю природою надзвичайних подій. Будучи джерелом довгострокових інвестицій, страховий ринок допомагає державі фінансувати витрати з відшкодування збитків фізичним і юридичним особам.
Якість страхового ринку визначається його роллю, місцем та функціями в соціально-економічній системі. Якісну та кількісну визначеність цього ринку не можна розкрити, обмежуючись його рівнем. Страховий ринок формується і розвивається не сам по собі, він значною мірою детермінований умовами й закономірностями, що знаходяться поза ним, виступає в ролі фінансового стабілізатора, який дає змогу суспільству компенсувати збитки, що настають внаслідок непередбачуваних випадкових подій.
Виступаючи відносно самостійною ланкою, частиною макроекономіки, страховий ринок у процесі свого становлення зазнав впливу широкого спектру економічних, організаційних, інституційних та інших чинників. Формуючи стратегії розвитку страхового ринку, важливо повно врахувати вплив історично неухильно наростаючих процесів соціалізації, екологізації та гуманізації економічного життя. Тільки такий підхід дасть змогу сформувати цивілізований страховий ринок та забезпечити його стійкий та динамічний розвиток.
Становлення системи страхових відносин, формування інституційних механізмів страхового захисту, адекватних глобальним змінам, що відбуваються в світовій господарській системі, вимагає розробки концепції модернізаційного розвитку національного страхового ринку, з урахуванням розширення різноманіття елементів й зв'язків, функцій і структур, організацій та інституцій страхового ринку, страхувальник, цілі розвитку, стратегія розвитку, тенденцій розвитку національних фінансових операторів в умовах глобалізації страхового простору.
Аналіз останніх досліджень і публікацій. Дослідження процесів розвитку суспільства та визначення місця теорії модернізації в соціологічному дискурсі здійснили Д. Рітцер, С. Леш, Г. Роз, Б. Вітрок, П. Берк та ін.
Вагомий внесок у формування методології розроблення стратегій соціально-економічного розвитку країн зробили Л. Бальцерович, Л. Гурвіц, Е. Денісон, Є. Домар, Дж. Коммонс, Р. Майерсон, Дж. Маршалл, Е. Маскін, Е. Хансен, Р. Харрод, Д. Хікс, І. Свенніс, Р. Солоу, Я. Тінберген, Б. Уолл й інші.
Проблеми модернізації соціально-економічних систем розглядали в своїх працях А. Аузан, М. Аокі, А. Грейфа, У. Даффі, Т. Купманс, Дж. Монтіас, Е. Нойбергер, В. Полтерович, В. Тамбовцев, А. Шастітко та інші.
Проблемам розвитку страхового ринку присвячені праці таких вітчизняних та зарубіжних вчених, як В. Базилевич, В. Баранова, О. Барановський, В. Берг, А. Вагнер, Н. Внукова, К. Воблий, О. Вовчак, О. Гаманкова, Дж. Глаубер, М. Жилкіна, О. Заруба, М. Клапків, С. Маккі, А. Манес, М. Міранда, М. Мних, П. Мюллер, В. Нордхаус, С. Осадець, З. Плиса, К. Пфайффер, В. Райхер, Л. Рейтман, М. Ротшильд, П. Самуельсон, Дж. Стігліц, В. Фурман, У. Хаасен, Р. Холлі, С. Юрій та низка інших.
Постановка завдання. Незважаючи на значну кількість слушних пропозицій та узагальнень щодо різних аспектів вдосконалення концепції розвитку страховому ринку, поки що немає системних комплексних досліджень проблем формування стратегії посткризової модернізації страхового ринку України, які поставили б цей процес на міцний теоретичний ґрунт і сформулювали методологічні засади розробки державної стратегії розвитку страхової системи в Україні у посткризовий період.
РЕЗУЛЬТАТИ ДОСЛІДЖЕННЯ
У посткризовий період страховикам і страхувальникам прийдеться вибудовувати відносини на нових умовах. Це зумовлює необхідність дослідження перспектив розвитку страхового ринку України, правильного вибору орієнтирів його розвитку й визначення потенціалу зростання. Усе це вимагає теоретичного обґрунтування і вирішення комплексу проблем, пов'язаних з розробленням наукових підходів й практичною переоцінкою стратегії розвитку страхового ринку України в посткризовій перспективі.
Враховуючи сутнісні характеристики поняття «модернізація» в науковому дискурсі, зазначимо, що специфіка його формулювання визначена обраними теоретичними підходами та конкретними дослідницькими завданнями. Опрацювання рефлексії щодо наукової термінології з позицій економічного розвитку дало підстави визначити модернізацію як творчо-перетворюючу функцію розвитку, що характеризує орієнтацію суспільства та його структур на удосконалення, прогрес, розробку та реалізацію нових цілей, пріоритетів, стратегій.
У 2013 році частка валових страхових премій у відношенні до ВВП становила 2,0%; водночас, частка чистих страхових премій у відношенні до ВВП - 1,5%. У порівнянні з 2012 роком на 7153,7 млн. грн. (33,3%) збільшився обсяг надходжень валових страхових премій, обсяг чистих страхових премій збільшився на 1273,9 млн. грн. (6,3%). Основним фактором зростання валових страхових премій, у порівнянні з 2012 роком, стало збільшення обсягу внутрішнього перестрахування на 5879,6 млн. грн. (5,8 разів). Разом з цим, питома вага чистих страхових премій у валових страхових преміях за 2013 рік становила 75,2%, що на 19,1 в. п. менше в порівнянні з відповідним періодом 2012 року. Основними змінами за видами страхування, що вплинули на це, було зростання чистих страхових премій з таких видів страхування як: страхування життя (збільшення чистих страхових премій на 667 млн. грн. (36,9%)); добровільне особисте страхування (збільшення чистих страхових премій на 441,3 млн. грн. (15,4%); страхування фінансових ризиків (збільшення чистих страхових премій на 302,9 млн. грн. (14,4%)).
Рівень валових виплат у порівнянні з аналогічним періодом 2012 року (23,9%) зменшився на 7,7 в. п. та становив 16,2%. Таке падіння відбулося за рахунок зменшення обсягу валових страхових виплат на 9,7 в. п. при збільшенні на 33,3% надходжень валових страхових платежів.
Обсяг чистих страхових виплат зменшився на 8,1%. У структурі зазначеного показника відбулися значні зміни в розрізі видів страхування: у порівнянні з аналогічним періодом 2012 року приріст страхових виплат відбувся за такими видами страхування: страхування життя (81,7%), медичне страхування (безперервне страхування здоров'я) (12,1%), при цьому зменшилися чисті страхові виплати зі страхування фінансових ризиків (79,6%), страхування майна (65,6%), страхування від вогневих ризиків та ризиків стихійних явищ (51,7%), страхування кредитів (39,7%).
Чисті страхові виплати з автострахування зазнали невеликих змін (темп приросту - 3,3%).
Страхові резерви станом на 31.12.2013 зросли на 14,8% у порівнянні з аналогічною датою 2012 року, що пояснюється істотним збільшенням надходжень валових страхових платежів.
Також, у порівнянні з аналогічним періодом 2012 року зросли такі показники, як загальні активи страховиків, обсяг сплачених статутних капіталів (так, станом на 31.12.2013 їх приріст становив 18,1% та 4,5% відповідно). Разом з цим, активи, визначені ст. 31 Закону України «Про страхування» для представлення коштів страхових резервів, зменшилися на 22,4%.
Приріст загальних активів страховиків у обсязі 18,1% у порівнянні з аналогічною датою 2012 року частково пояснюється тим, що до загального обсягу активів, у зв'язку зі змінами звітних форм для страховиків, стали включатися частки перестраховиків у страхових резервах у обсязі 3 052,8 млн. грн., яка до цього не збільшувала величини активів страховиків.
Зменшення активів, визначених ст. 31 Закону України «Про страхування» для представлення коштів страхових резервів, обумовлене, в першу чергу, зменшенням обсягів акцій на 40,3% (з 29,9 млрд. грн. станом на 31.12.2012 р. до 17,8 млрд. грн. станом на р. ), які складають близько 47% зазначених активів. Також зменшення спостерігається по таким видам активів, як облігації (на 48,5%), нерухоме майно (на 7,9%), цінні папери, що емітує держава (на 9,8%). При цьому збільшилися активи у грошових коштах на поточних рахунках (на 15,6%), банківські вклади (депозити) (на 6,3%), права вимоги до перестраховиків (на 59,5%).
Станом на 31.12.2013 р. у порівнянні з аналогічним періодом 2012 року структура активів дозволених категорій, які використовують страховики для представлення коштів страхових резервів, суттєво не змінилася.
Основні показники діяльності страхового ринку та його динаміка представлені в таблиці 1.
Кількість страхових компаній станом на становила 407, з яких 62 страхові компанії зі страхування життя (страхові компанії «Life») та 345 страхових компаній, що здійснювали види страхування інші, ніж страхування життя (страхові компанії «non- Life»).
Валові страхові премії, отримані страховиками при страхуванні та перестрахуванні ризиків від страхувальників та перестрахувальників, становили 28661,9 млн. грн., з яких: 10267,5 млн. грн. (35,8%), що надійшли від фізичних осіб; 18394,4 млн. грн. (64,2%), що надійшли від юридичних осіб. Сума отриманих страховиками валових премій з видів страхування, інших, ніж страхування життя становила 26185,2 млн. грн. (або 91,4% від загальної суми страхових премій), а зі страхування життя - 2476,7 млн. грн. (або 8,6% від загальної суми страхових премій). Чисті страхові премії за 2013 рік становили 21551,4 млн. грн., що становило 75,2% від валових страхових премій.
Обсяги валових страхових премій за 2013 рік зросли порівняно з 2012 роком на 33,3%, з 2011 роком - на 26,3%. Найбільший ріст валових страхових премій відбувся у І кварталі 2013 року на 30,6 % порівняно з IV кварталом 2012 року (у IV кварталі 2012 року валові страхові премії становили 6263,2 млн. грн.). Зростання валових страхових премій у 2013 році порівняно з 2012 роком відбулось переважно за рахунок збільшення обсягів внутрішнього перестрахування - до 7110,4 млн. грн. (2012 р. - 1230,8 млн. грн.). При цьому чисті страхові премії зросли на 6,3% порівняно з 2012 роком, та на 19,9% порівняно з 2011 роком.
Незважаючи на значну кількість компаній, фактично на страховому ринку основну частку валових страхових премій - 99,2% - акумулюють 200 страхових компаній «non-Life» (58,0% всіх страхових компаній «non-Life») та 98,3% - 20 страхових компаній «Life» (32,3% всіх страхових компаній «Life»).
Таблиця 1. Основні показники діяльності страхового ринку та його динаміка
|
Показник |
2011 |
2012 |
2013 |
Темпи приросту |
||
|
2012/2011 |
2013/2012 |
|||||
|
% |
% |
|||||
|
Кількість договорів, крім договорів з обов'язкового страхування від нещасних випадків на транспорті, у тому числі: |
30224,5 |
35204,8 |
87328,5 |
16,5 |
148,1 |
|
|
зі страхувальниками-фізичними особами |
26418,7 |
29782,3 |
80345,0 |
12,7 |
169,8 |
|
|
Кількість договорів з обов'язкового особистого страхування від нещасних випадків на транспорті |
587768,0 |
142952,0 |
97952,0 |
-75,7 |
-31,5 |
|
|
Страхова діяльність, млн. грн. |
||||||
|
Валові страхові премії, у тому числі: |
22693,5 |
21508,2 |
28661,9 |
-5,2 |
33,3 |
|
|
зі страхування життя |
1346,4 |
1809,5 |
2476,7 |
34,4 |
36,9 |
|
|
Валові страхові виплати, у тому числі: |
4864,0 |
5151,0 |
4651,8 |
5,9 |
-9,7 |
|
|
зі страхування життя |
70,6 |
82,1 |
149,2 |
16,3 |
81,7 |
|
|
Рівень валових виплат, % |
21,4% |
23,9% |
16,2% |
- |
- |
|
|
Чисті страхові премії |
17970,0 |
20277,5 |
21551,4 |
12,8 |
6,3 |
|
|
Чисті страхові виплати |
4699,2 |
4970,0 |
4566,6 |
5,8 |
-8,1 |
|
|
Рівень чистих виплат, % |
26,2% |
24,5% |
21,2% |
- |
- |
|
|
Перестрахування, млн. грн. |
||||||
|
Сплачено на перестрахування, у тому числі: |
5906,2 |
2522,8 |
8744,8 |
-57,3 |
246,6 |
|
|
перестраховикам-резидентам |
4723,5 |
1230,8 |
7110,4 |
-73,9 |
477,7 |
|
|
перестраховикам-нерезидентам |
1182,7 |
1292,0 |
1634,4 |
9,2 |
26,5 |
|
|
Виплати, компенсовані перестраховиками, у тому числі: |
731,6 |
537,8 |
486,7 |
-26,5 |
-9,5 |
|
|
перестраховиками-резидентами |
164,8 |
181,1 |
85,2 |
9,9 |
-53,0 |
|
|
перестраховиками-нерезидентами |
566,8 |
356,7 |
401,5 |
-37,1 |
12,6 |
|
|
Отримані страхові премії від перестрахувальників-нерезидентів |
429,1 |
275,4* |
324,0 |
-35,8* |
17,6 |
|
|
Виплати, компенсовані перестрахувальникам- нерезидентам |
578,0 |
15,9* |
27,4 |
-97,3* |
72,3 |
|
|
Страхові резерви, млн. грн. |
||||||
|
Обсяг сформованих страхових резервів |
11179,3 |
12577,6 |
14435,7 |
12,5 |
14,8 |
|
|
резерви зі страхування життя |
2663,8 |
3222,6 |
3845,8 |
21,0 |
19,3 |
|
|
технічні резерви |
8515,5 |
9355,0 |
10589,9 |
9,9 |
13,2 |
|
|
Активи страховиків та статутний капітал, млн. грн. |
||||||
|
Загальні активи страховиків (згідно з формою 1 (П(С)БО 2)) |
48122,7 |
56224,7 |
66387,5 |
16,8 |
18,1 |
|
|
Активи, визначені ст. 31 Закону України «Про страхування» для представлення коштів страхових резервів |
28642,4 |
48831,5 |
37914,0 |
70,5 |
-22,4 |
|
|
Обсяг сплачених статутних капіталів |
14091,8 |
14579,0 |
15232,5 |
3,5 |
4,5 |
Таблиця 2. Кількість страхових компаній у 2011-2013 рр.
|
Кількість страхових компаній |
Станом на 31.12.2011 |
Станом на 31.12.2012 |
Зміни у 2013 році |
Станом на 31.12.2013 |
||
|
внесено інформацію |
виключено інформацію |
|||||
|
Загальна кількість |
442 |
414 |
9 |
16 |
407 |
|
|
в т.ч. страхові компанії «non-Life» |
378 |
352 |
8 |
15 |
345 |
|
|
в т.ч. страхові компанії «Life» |
64 |
62 |
1 |
1 |
62 |
Підсумки діяльності страхових компаній за 2012 рік.
Концентрація страхового ринку за надходженнями валових страхових премій станом на 31.12.2013 представлена в таблиці 3.
По ринку страхування життя Індекс Герфіндаля- Гіршмана (ННІ) склав 1222,15 (у 2012 році - 1036,48), по ринку ризикових видів страхування становив 188,92 (у 2012 році - 170,38). В цілому по страховому ринку
Таблица 3
|
Перші (Тор) |
Надходження премій (млн. грн.) |
Частка на ринку, % |
Надходження премій (млн. грн.) |
Частка На ринку, % |
Кількість СК, які більше 50% страхових премій отримали від перест рахувальників |
|
|
Тор 3 |
1 279,3 |
51,7 |
3 539,8 |
13,5 |
1 |
|
|
Тор 10 |
2 252,1 |
90,9 |
8 030,9 |
30,7 |
2 |
|
|
Тор 20 |
2 434,1 |
98,3 |
13 167,1 |
50,3 |
5 |
|
|
Тор 50 |
2 476,7 |
100 |
20 292,2 |
77,5 |
7 |
|
|
Тор 100 |
х |
x |
24 128,5 |
92,1 |
12 |
|
|
Тор 200 |
х |
x |
25 984,9 |
99,2 |
17 |
|
|
Всього по ринку |
2 476,7 |
100 |
26 185,2 |
100 |
24 |
Індекс Герфіндаля-Гіршмана склав 166,81 (у 2012 році - 150,25).
Дані свідчать, що на ринку видів страхування інших, ніж страхування життя, спостерігається значний рівень конкуренції (ННІ в 5 разів менше 1000), в той час як на ринку страхування життя наявна помірна монополізація.
Страхові премії за видами страхування за 20122013 рр. (обсяги, структура та темпи приросту) наведено в таблиці 4.
Структура валових та чистих страхових премій за 2012-2013 рр. представлена в таблиці 5.
У структурі чистих страхових премій станом на найбільша питома вага належала: автострахуванню - 5982,2 млн. грн. (або 27,8%) (станом на 31.12.2012 даний показник становив 5 938,2 млн. грн. (або 29,3%)); страхування майна - 2489,7 млн. грн. (або 11,6%) (станом на 31.12.2012 - 2606,6 млн. грн. (або 12,9%)); страхуванню фінансових ризиків - 2401,3 млн. грн. (або 11,1%) (станом на - 2098,4 млн. грн. (або 10,3%)); страхування від вогневих ризиків - 1649,3 млн. грн. (або 7,7%) (станом на 31.12.2012 - 1830,1 млн. грн. (або 9,0%)); страхуванню життя - 2476,5 млн. грн. (або 11,5%) (станом на 31.12.2012 - 1809,5 млн. грн. (або 8,9%)); медичному страхуванню - 1395,7 млн. грн. (або 6,5%) (станом на 31.12.2012 - 1280,1 млн. грн. (або 6,3%)).
Розмір валових страхових виплат за 2013 рік становив 4651,6 млн. грн., у тому числі з видів страхування, інших, ніж страхування життя - 4502,6 млн. грн. (або 96,8%), зі страхування життя - 149,2 млн. грн. (або 3,2%). Валові страхові виплати за 2013 рік зменшилися на 9,7% (до 4651,8 млн. грн.) порівняно з 2012 роком, чисті страхові виплати зменшилися на 8,1% і становили 4566,6 млн. грн.
Спад обсягів валових та чистих страхових виплат у 2013 році порівняно з 2012 роком відбувся за рахунок таких видів страхування, як страхування фінансових ризиків (спад на 78,9% та 79,6% відповідно), страхування майна (спад на 66,1% та 65,6% відповідно), страхування від вогневих ризиків та ризиків стихійних явищ (спад на 51,5% та 51,7% відповідно) та страхування кредитів (спад на 39,7%). Разом з тим, порівняно з 2012 роком, збільшились обсяги валових та чистих страхових виплат по страхуванню життя на 81,7 %, по медичному страхуванню (безперервне страхування здоров'я) на 12,1%.
У структурі чистих страхових виплат станом на найбільша питома вага страхових виплат припадала на: автострахування - 57,9 % (або 2559,6 млн. грн.) (станом на 31.12.2012 даний показник становив 2478,5 млн. грн. або 50%)); частку медичного страхування (безперервне страхування здоров'я) - 22,9% або 1010,1 млн. грн.
Таблиця 4. Страхові премії за видами страхування за 2012 - 2013 рр. (обсяги, структура та темпи приросту)
|
Види страхування |
Страхові премії, млн. грн. |
Структура страхових премій |
Темпи приросту страхових премій |
||||||||
|
Валові |
Чисті |
Структура валових страхових премій |
Структура чистих страхових премій |
валових премій |
чистих премій |
||||||
|
2012 |
2013 |
2012 |
2013 |
2012 |
2013 |
2012 |
2013 |
2013/2012 |
|||
|
Страхування життя |
1809,5 |
2476,7 |
1809,5 |
2476,5 |
8,4% |
8,6% |
8,9% |
11,5% |
36,9% |
36,9% |
|
|
Види страхування, інші, ніж страхування життя, у тому числі: |
19698,7 |
26185,1 |
18468,0 |
19074,9 |
91,6% |
91,4% |
91,1% |
88,5% |
32,9% |
3,3% |
|
|
Добровільне особисте страхування |
2791,8 |
3627,1 |
2670,7 |
3082,0 |
13,0% |
12,7% |
13,2% |
14,3% |
29,9% |
15,4% |
|
|
Добровільне майнове страхування |
12253,6 |
16961,3 |
11360,1 |
11488,8 |
57,0% |
59,2% |
56,0% |
53,3% |
38,4% |
1,1% |
|
|
- в тому числі страхування фінансових ризиків |
2263,0 |
3857,6 |
2098,4 |
2401,3 |
10,5% |
13,5% |
10,3% |
11,1% |
70,5% |
14,4% |
|
|
Добровільне страхування відповідальності |
1113,4 |
1933,5 |
1032,7 |
1132,4 |
5,2% |
6,7% |
5,1% |
5,3% |
73,7% |
9,7% |
|
|
Недержавне обов'язкове страхування |
3540,0 |
3663,2 |
3404,5 |
3371,7 |
16,5% |
12,8% |
16,8% |
15,6% |
3,5% |
-1,0% |
|
|
- в тому числі страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів |
2752,7 |
2934,1 |
2 695,1 |
2711,8 |
12,8% |
10,2% |
13,3% |
12,6% |
6,6% |
0,6% |
|
|
Державне обов'язкове страхування |
0,0 |
0,0 |
0,0 |
0,0 |
0,0% |
0,0% |
0,0% |
0,0% |
0,0% |
0,0% |
|
|
ВСЬОГО (всі види страхування) |
21508,2 |
28661,8 |
20277,5 |
21551,4 |
100,0% |
100,0% |
100,0% |
100,0% |
33,3% |
6,3% |
Рівень валових страхових виплат (відношення валових страхових виплат до валових страхових премій) станом на 31.12.2013 р. становив 16,2%, що на 7,7 в. п. менше проти відповідного показника 2012 року та на 5,2 в. п. проти показника 2011 року.
Рівень чистих страхових виплат (відношення чистих страхових виплат до чистих страхових премій) протягом 2012-2013 років демонструє поступове зменшення. Так, протягом 2013 року рівень чистих страхових виплат зменшився на 3,3 в. п. та станом на р. становив 21,2%, за 2012 рік рівень зменшився на 1,7 в. п. (станом на 31.12.2012 р. - 24,5%, станом на 31.12.2011 р. - 26,2%).
Високий рівень валових та чистих страхових виплат (більше 20%) спостерігався за такими видами страхування: добровільне особисте страхування - 34,6% та 40,6% відповідно, недержавне обов'язкове страхування - 31,3% та 33,5% відповідно.
У 2013 році українські страховики (цеденти, перестрахувальники) за договорами перестрахування ризиків сплатили часток страхових премій 8744,8 млн. грн. (за 2012 р. - 2522,8 млн. грн.), з яких: перестраховикам-нерезидентам - 1634,4 млн. грн. темп росту порівняно з 2012 року становить 26,5 % (за 2012 р. - 1292,0 млн. грн.); перестраховикам-резидентам - 7110,4 млн. грн., що у 5,8 разів більше порівняно з відповідним показником 2012 року (за 2012 р. - 1230,8 млн. грн.). Загальна сума часток страхових виплат, компенсованих перестраховиками, становила 486,7 млн. грн. (за 2012 р. - 537,8 млн. грн.), в тому числі компенсовано: перестраховиками-нерезидентами - 401,5 млн. грн. (за 2012 р. - 356,7 млн. грн.); перестраховиками-резидентами - 85,2 млн. грн. (за 2012 р. - 181,1 млн. грн.).
У структурі вихідного перестрахування станом на 31.12.2013 р. було найбільше сплачено часток страхових премій за такими видами страхування: страхування майна - 1804,8 млн. грн. або 20,6% (станом на 31.12.2012 р. - 529,8 млн. грн. або 21,0%); страхування фінансових ризиків - 1632,6 млн. грн. або 18,7% (станом на 31.12.2012 р.- 280,4 млн. грн. або 11,1%); страхування від вогневих ризиків та ризиків стихійних явищ - 1281,7 млн. грн. або 13% (станом на р. - 309,8 млн. грн. або 12,3%); страхування відповідальності перед третіми особами - 974,5 млн. грн. або 11,1% (станом на 31.12.2012 р. - 256,4 млн. грн. або 10,2%).
Таблиця 5.
|
Види страхування |
Страхові премії |
Страхові премії |
Темпи приросту страхових премій |
||||
|
Валові |
Чисті |
Валові |
Чисті |
валових премій |
чистих премій |
||
|
2012 |
2013 |
2013/2012 |
|||||
|
млн. грн. |
млн. грн. |
млн. грн. |
млн. грн. |
% |
% |
||
|
Автострахування (КАСКО, ОСЦПВ, "Зелена картка") |
6252,1 |
5938,2 |
6669,3 |
5982,2 |
6,7% |
0,7% |
|
|
Страхування майна |
2821,9 |
2606,6 |
3769,2 |
2489,7 |
33,6% |
-4,5% |
|
|
Страхування фінансових ризиків |
2263,0 |
2098,4 |
3857,6 |
2401,3 |
70,5% |
14,4% |
|
|
Страхування від вогневих ризиків та ризиків стихійних явищ |
1939,4 |
1830,1 |
2780,4 |
1649,3 |
43,4% |
-9,9% |
|
|
Страхування життя |
1809,5 |
1809,5 |
2 476,7 |
2476,5 |
36,9% |
36,9% |
|
|
Медичне страхування (безперервне страхування здоров'я) |
1322,1 |
1280,1 |
1487,5 |
1395,7 |
12,5% |
9,0% |
|
|
Страхування вантажів та багажу |
1060,2 |
948,7 |
1523,4 |
965,7 |
43,7% |
1,8% |
|
|
Страхування відповідальності перед третіми особами |
1012,2 |
940,3 |
1817,2 |
1033,9 |
79,5% |
10,0% |
|
|
Страхування від нещасних випадків |
826,6 |
756,4 |
1431,3 |
990,9 |
73,2% |
31,0% |
|
|
Страхування кредитів |
518,3 |
498,0 |
1026,0 |
684,0 |
98,0% |
37,3% |
|
|
Страхування медичних витрат |
324,9 |
317,9 |
334,7 |
323,4 |
3,0% |
1,7% |
|
|
Авіаційне страхування |
309,8 |
255,3 |
238,9 |
223,6 |
-22,9% |
-12,4% |
|
|
Страхування від нещасних випадків на транспорті |
157,8 |
148,7 |
174,5 |
154,3 |
10,6% |
3,8% |
|
|
Інші види страхування |
890,4 |
849,3 |
1075,1 |
780,9 |
20,7% |
-8,1% |
|
|
Всього |
21508,2 |
20277,5 |
28661,8 |
21551,4 |
33,3% |
6,3% |
Співвідношення вихідного перестрахування до валових страхових премій станом на 31.12.2013 р.становила 30,5%, що майже у три рази перевищує аналогічний показник минулого року та на 4,5 в. п. більше показника 2011 року (станом на 31.12.2012 р. - 11,7%, станом на 31.12.2011 р. - 26,0%).
Станом на 31.12.2013 р. обсяг загальних активів страховиків становив 66387,5 млн. грн., що на 18,1% більше в порівнянні з відповідним показником станом на 31.12.2012 р. (обсяг загальних активів станом на р. становив 56224,7 млн. грн.).
Величина активів, визначених відповідно до
статті 31 Закону України «Про страхування», зменшилась в порівнянні з кінцем 2012 року на 10917,5 млн. грн. або на 22,4% та склали 57,1% загальних активів страховиків (станом на 31.12.2012 активи, визначені по статті 31 Закону України «Про страхування» становили 48831,5 млн. грн., станом на - 37914,0 млн. грн.). При цьому, зменшення спостерігалися по семи з тринадцяти категорій активів, визначених відповідно до статті 31 Закону України «Про страхування», для представлення страхових резервів.
Структура активів страхових компаній, визначених відповідно до статті 31 Закону України «Про страхування», для представлення страхових резервів станом на 31.12.2013 р. у порівнянні з інформацією станом на 31.12.2012 р. мала такі зміни: на 12030,9 млн. грн. (або на 40,3%) зменшився обсяг активів, дозволених для представлення акціями, і склав 17834,3 млн. грн. (або 47,0% від загального обсягу активів проти 61,2% станом на 31.12.2012 р.); на 711,4 млн. грн. (або на 48,5%) зменшився обсяг активів, дозволених для представлення облігаціями, і склав 755,6 млн. грн. (або 2,0% від загального обсягу активів); на 1133,1 млн. грн. (або на 59,5%) збільшився обсяг активів, дозволених для представлення правами вимог до перестраховиків, і становив 3038,5 млн. грн. (або 8% від загального обсягу активів проти 3,9 % станом на 31.12.2012 р.); на 550,3 млн. грн. (або на 6,3%) збільшився обсяг активів, дозволених для представлення банківськими вкладами (депозитами), і становив 9296,4 млн. грн. (або 24,5% від загального обсягу активів проти 17,9% станом на 31.12.2012 р.); на 295,4 млн. грн. (або на 15,6%) збільшився обсяг активів, дозволених для представлення грошовими коштами на поточних рахунках, і становив 2184,7 млн. грн. (або 5,8% від загального обсягу активів проти 3,9% станом на 31.12.2012 р.). При цьому, обсяг активів, дозволених для представлення грошовими коштами на поточних рахунках в іноземній валюті зменшився на 22,1 млн. грн. (або на 12,1%) і становить 159,8 млн. грн. проти 181,9 млн. грн. станом на р.
При зменшенні загальної величини активів, дозволених для представлення коштів страхових резервів на 22,4%, обсяг активів, які використано з метою представлення коштів страхових резервів збільшився на 14,9% (або 1949,6 млн. грн.) та склав 15022,2 млн. грн. (або 39,6% загальної величини активів). При цьому, страховими компаніями сформовано страхових резервів на 14435,7 млн. грн., що на 14,8 %, або на 1858,1 млн. грн. більше порівняно з початком 2013 року.
У структурі активів, якими представлені технічні резерви та резерви зі страхування життя, станом на 31.12.2013 р. у порівнянні з інформацією станом на 31.12.2012 р. відбулися такі зміни: на 731,3 млн. грн. (або на 46,5%) збільшився обсяг активів, дозволених для представлення правами вимог до перестраховиків, і становив 2302,9 млн. грн. (або 15,3% від загального обсягу активів, якими представлені технічні резерви та резерви зі страхування життя); на 510,7 млн. грн. (або на 46,1%) збільшився обсяг активів, дозволених для представлення акціями, і становив 1618,1 млн. грн. (або 10,8% від загального обсягу активів, якими представлені технічні резерви та резерви зі страхування життя); на 342,0 млн. грн. (або на 5,9%) збільшився обсяг активів, дозволених для представлення банківськими вкладами (депозитами), і становив 6092,6 млн. грн. (або 40,6% від загального обсягу активів, якими представлені технічні резерви та резерви зі страхування життя); на 255,6 млн. грн. (або на 19,5%) збільшився обсяг активів, дозволених для представлення грошовими коштами на поточних рахунках, і становив 1567,0 млн. грн. (або 10,4% від загального обсягу активів, якими представлені технічні резерви та резерви зі страхування життя); на 7,1 млн. грн. (або на 31,5%) зменшився обсяг активів, дозволених для представлення банківськими металами і становив 15,5 млн. грн.
Розподіл резервів на категорії «технічні резерви» та «резерви зі страхування життя» станом на р. майже не змінився порівняно з 31.12.2012.
У структурі активів, якими представлені технічні резерви, станом на 31.12.2013 у порівнянні з інформацією станом на 31.12.2012 р. відбулися такі зміни: на 732,8 млн. грн. (або на 49,4%) збільшився обсяг активів, дозволених для представлення правами вимог до перестраховиків, і становив 2216,9 млн. грн. (або 20,0% від обсягу активів, якими представлені технічні резерви); на 337,4 млн. грн. (або на 33,3%) збільшився обсяг коштів, дозволених для представлення акціями, і становив 1349,8 млн. грн. (або 12,2% від обсягу активів, якими представлені технічні резерви); на 225,9 млн. грн. (або на 5,1%) збільшився обсяг коштів у банківських вкладах (депозитах) і становив 4690,2 млн. грн. (або 42,2% від обсягу активів, якими представлені технічні резерви). При цьому, обсяг активів, дозволених для представлення банківськими вкладами (депозитами) в іноземній валюті зменшився на 121,5 млн. грн. (або на 21,8%) і становить 437,0 млн. грн. проти 558,5 млн. грн. станом на 31.12.2012 р.; на 218,1 млн. грн. (або на 18,4%) збільшився обсяг активів, дозволених для представлення грошовими коштами на поточних рахунках, і становив 1404,5 млн. грн. (або 12,7% від обсягу активів, якими представлені технічні резерви). При цьому, обсяг активів, дозволених для представлення грошовими коштами на поточних рахунках в іноземній валюті зменшився на 9,2 млн. грн. (або на 13,7%) і становить 58,0 млн. грн. проти 67,2 млн. грн. станом на 31.12.2012; на 297,2 млн. грн. (або на 35,8%) зменшився обсяг коштів, вкладених у цінні папери, що емітує держава, і склав 532,3 млн. грн. (або 4,8% від обсягу активів, якими представлені технічні резерви) проти 829,5 млн. грн. станом на р.
У структурі активів, якими представлені резерви зі страхування життя, станом на 31.12.2013 р. у порівнянні з інформацією станом на 31.12.2012 р. відбулися такі зміни: на 341,8 млн. грн. (або на 25,5%) збільшився обсяг коштів, вкладених у цінні папери, що емітує держава, і становив 1680,7 млн. грн. (або 42,9% від обсягу активів, якими представлені резерви зі страхування життя); на 173,2 млн. грн. (або на 182,1%) збільшився обсяг коштів, вкладених в акції, і становив 268,3 млн. грн. (або 6,8% від обсягу активів, якими представлені резерви зі страхування життя) проти 95,1 млн. грн. станом на 31.12.2012 р.; на 116,1 млн. грн. (або на 9,0%) збільшився обсяг коштів у банківських вкладах (депозитах) і становив 1402,4 млн. грн. (або 35,8% від обсягу активів, якими представлені резерви зі страхування життя); на 10,0 млн. грн. (або на 6,8%) та на 6,9 млн. грн. (або на 34,5%) зменшився обсяг активів, представлених у нерухомому майні та банківськими металами відповідно, і становили 136,9 млн. грн. та 13,1 млн. грн. відповідно. страховий ринок стратегія
Стратегія модернізації страхового ринку повинна передбачати: розширення конкуренції на страховому ринку; формування ефективної страхової політики; налагодження взаємодії страхового підприємництва, держави та суспільства; вагомий вплив держави; підвищення якості інститутів (незалежність і непідкупність суддів, зниження рівня корупції, зміцнення законності, поліпшення якості державного управління); забезпечення високого рівня людського капіталу; створення інноваційної економіки.
Таким чином, сфера інтересів достатньо широка, але існує низка принципових розбіжностей щодо можливих термінів і раціональних методів вирішення цих задач. Перш за все розбіжності виникають у зв'язку з питанням про те, чи повинна стратегія модернізації спиратися в першу чергу на методи і інструменти стимулювання економічного зростання, або слід зосередити зусилля на вдосконаленні інститутів.
Прихильники «інституційної модернізації страхового ринку» вважають, що втручання некваліфікованої і корумпованої бюрократії може тільки нашкодити страховій системі. На їхню думку необхідно проводити інституційні реформи, направлені на поліпшення державного регулювання, придушення корупції, усунення адміністративних бар'єрів, вдосконалення людського капіталу тощо. Якщо ці задачі будуть вирішені хоч би частково, то страховий ринок в основному сам спроможний вирішити завдання швидкого зростання. А у разі труднощів йому допоможе кваліфікована та чесна держава.
Прихильники «проектного підходу» відзначають, що в умовах низької ефективності національної економіки зусилля зі створення ринкових інститутів низько результативні. Самі ж інститути фактично працюють на закріплення інерційної моделі розвитку. Тому необхідна інтенсифікація зусиль модернізації у ті галузі страхування, що володіють потенційно високою конкурентоспроможністю. Надалі доходи, отримані від реалізації цих проектів, треба направити на забезпечення модернізації основної маси галузей страхування.
Основна перепона при запровадженні стратегії модернізації - висока невизначеність майбутнього. Навіть п'ятирічні прогнози виявляються дуже неточними, не говорячи вже про довгостроковіші. Тим більшого значення набуває досвід інших країн, особливо тих, кому вдалося вирішити задачу наздоганяючого розвитку. На основі узагальнення цього досвіду теорією реформ сформульовані рекомендації по проведенню інституційних перетворень, які слід було б прийняти до уваги при розробці і зіставленні стратегій модернізації страхового ринку в Україні (разом з прогнозом екзогенних параметрів і результатами моделювання вітчизняної страхової системи).
Як правило, у страхової системи, що розвивається, є тільки одна перевага перед розвиненими страховими ринками - «перевага відсталості»: можливість запозичення вже створених ними інститутів, методів управління і технологій страхування. Звичайно, не варто відмовлятися і від інновацій по окремих напрямах. Але страхові інновації - дороге задоволення, запозичувати набагато дешевше. Страховий ринок, що технологічно відстав, в принципі може використовувати свою «перевагу» у всіх галузях страхування, здійснивши тим самим широкомасштабну модернізацію. При цьому інституційні підсистеми, відповідальні за власне інноваційний розвиток, на перших етапах повинні відігравати меншу роль. Таким чином, саме завдання запозичення і слід покласти в основу наздоганяючої стратегії. Досвід країн «економічного дива» підтверджує цей висновок.
Широкомасштабне запозичення вимагає ретельної координації зусиль різних економічних агентів, високорозвинутої науки і спеціальних інститутів. Інститути запозичення - важлива частина системи інтерактивного управління зростанням, «інтерактивна модернізація».
Передчасна орієнтація на «інноваційний розвиток страхової системи» викликає асоціації з політикою «великого стрибка» і може привести до неефективного використання, розбазарювання ресурсів. У завданні запозичення мета визначена набагато чіткіше в порівнянні з інноваційним розвитком. Це є важливим аргументом на користь концентрації інформації і координації діяльності.
Ефективна стратегія повинна бути гнучкою і передбачати своєчасну зміну як цілей стимулювання, так і засобів їх досягнення. Зауважимо, що запозичення «найпередовішої» страхової політики нерідко пригнічує зростання. Таким чином, необхідно вчасно міняти страхову політику, уникаючи як невиправданої інерції, так і «забігу вперед».
Політика стимулювання швидкого зростання страхового ринку при поступовому поліпшенні інститутів може призвести до успішної модернізації внаслідок того, що причинний зв'язок між зростанням й інститутами - двосторонній. Не тільки покращення інститутів сприяє зростанню, але й швидке зростання полегшує вдосконалення інститутів. Один з можливих механізмів, що породжує другий ефект, - зменшення відносної ефективності поведінки, що відхиляється. Інший чинник - збільшення чисельності страховиків і страхувальників, зацікавлених в покращенні інститутів.
Рекомендації, вироблені теорією реформ, справджуються і для інституційних траєкторій, що передбачені стратегіями модернізації. У стислому вигляді найважливіші з цих рекомендацій містяться в понятті «перспективні траєкторії». Інституційна траєкторія називається перспективною, якщо вона узгоджена з ресурсними, технологічними і інституційними обмеженнями та передбачає вбудовані механізми, стимулюючі заплановані зміни інститутів і що запобігають виникненню дисфункцій та інституційних пасток. Зокрема, перспективна траєкторія повинна: враховувати можливості ухвалення політичних рішень про реформи і відмови від них; враховувати статичну і динамічну компліментарність інститутів, передбачаючи раціональну послідовність інституційних змін; забезпечувати ослаблення ресурсних, технологічних і інституційних обмежень руху уздовж траєкторії; включати ефективні заходи по забороні перерозподільної активності; формувати інституційні очікування, стимулюючі рух уздовж траєкторії; передбачати принаймні часткову компенсацію втрат основним групам економічних агентів, які могли б програти унаслідок інституційних змін, здійснюваних державою; поєднуватися з державною політикою стимулювання економічного зростання.
Численні приклади показують, що виконання цих вимог забезпечує високі шанси на успіх реформи, а їх порушення, навпаки, веде до надмірно високих витрат, дисфункцій та інституційних пасток.
Щоб зменшити ризики, пов'язані з невизначеністю майбутнього, держави прагнуть обирати страхову політику, інваріантну по відношенню до прогнозів, залишаючи можливість ухвалення конкретних рішень. Звідси розпливчатість формулювань, характерна для планів розвинених країн, пошук «критичних технологій», а також залучення широкого круга експертів й інтерактивні методології розробки стратегії розвитку страхового ринку.
У цьому відношенні наздоганяючі страхові ринки володіють перевагою: їм відомі напрями розвитку страхових технологій та інститутів, з великою вірогідністю сприяючі підвищенню добробуту. Ця інформація могла б бути успішно використана страховим ринком, коли б не необхідність внутрі- і міжсекторної координації. Перша обумовлена екстернальним ефектом освоєння нових страхових технологій, друга - екстернальними ефектами, що виникають при плануванні довгострокових страхових операцій страховиками й страхувальниками. Порівняльна ясність цілей і наявність вказаних екстернальних ефектів визначають доцільність розробки довгострокових стратегій і їх особливості. Недолік же інформації (все ще вельми значний) і взаємне недовір'я приватних агентів і держави можуть бути, принаймні частково, подолані за рахунок інтерактивного характеру розробки стратегій.
Висновки та перспективи подальших досліджень
Таким чином, стратегія модернізації страхового ринку передбачає досягнення низки таких цілей.
1. Створення та розвиток інституціонального середовища, сприятливого для страхового бізнесу і виконання ним своїх функцій.
2. Створення та розвиток інфраструктурного середовища, сприятливого для страхового бізнесу і виконання ним своїх функцій.
3. Створення та успішне функціонування страхової системи, спроможної захистити майнові інтереси держави, громадян та господарюючих суб'єктів.
4. Формування незалежної, справедливої та компетентної контрольно-наглядової системи, спроможної забезпечити баланс між контролем за дотриманням встановлених правил і втручанням у діяльність суб'єктів страхової системи.
5. Встановлення процедур і правил, що забезпечуватимуть виявлення та врахування інтересів кожної групи у процесі прийняття рішень на всіх рівнях влади, посилення конкуренції і відповідальності за результати й наслідки прийнятих та реалізованих рішень.
6. Створення механізмів рівноправного діалогу страхових організацій, страхувальників та держави з ключових питань розвитку, результати якого стають основою нормативних рішень, що приймають.
7. Підтримка суб'єктів страхового ринку у питаннях самоорганізації.
8. Відновлення довіри суб'єктів страхового ринку до державних інститутів, боротьба з корупцією на основі формування процедур і правил контролю за діяльністю органів влади.
9. Реалізація політики розвитку конкуренції і жорстке присікання будь-яких проявів монополізму для забезпечення рівних умов діяльності, за яких перемагають найефективніші страхові організації.
10. Створення умов для того, щоб страхові інновації стали головним інструментом конкурентної боротьби.
11. Повномасштабна інтеграція страхового ринку України у світовий страховий простір.
Щоб досягти бажаних цілей, треба створити інституційну систему для вироблення стратегії модернізації, сумісну з наявними культурними, політичними й інституційними обмеженнями, систему інтерактивного управління зростанням страхового ринку. Її функціонування повинне спиратися на такі коаліції інтересів, які в нинішній ситуації мають шанси стати коаліціями дії.
Література
1. Плиса В. Й. Стратегія посткризового розвитку страхового ринку України / Володимир Йосипович Плиса // Фінансовий простір [Міжнародний науково-практичний журнал] - 2011. - №3. - С. 90-96.
2. Плиса В. Й. Стратегія інтеграції страхового ринку України в світовий страховий простір. / Володимир Йосипович Плиса // Вісник Київського національного університету імені Тараса Шевченка (Економіка) - Київ: КНУ імені Т. Шевченка, 2012. - Вип.139. - С. 53-55.
3. Плиса В. Й. Державне регулювання страхового ринку України в умовах глобалізації / Володимир Йосипович Плиса // Вісник Університету банківської справи Національного банку України [Збірник наукових праць]. - 2012. - №3 (15). - С. 219-224.
Анотація
Незважаючи на значну кількість слушних пропозицій та узагальнень щодо різних аспектів вдосконалення концепції посткризового розвитку страхового ринку, поки що немає системних комплексних досліджень проблем формування стратегії модернізації страхового ринку України, які поставили б цей процес на міцний теоретичний ґрунт і сформулювали методологічні засади розробки державної стратегії розвитку страхової системи в Україні.
Вибір шляху посткризового розвитку страхового ринку може розгортатися у формі кількох сценаріїв, що відповідають за своїм змістом сподіванням тих чи інших груп суб'єктів національної страхової системи. Найбільшої уваги заслуговує стратегія модернізації страхового ринку. Суть цієї стратегії полягає в орієнтації страхового ринку та його структур на удосконалення, прогрес, розробку та реалізацію нових цілей, пріоритетів.
Ключові слова: страховий ринок, страховик, модернізація.
Несмотря на значительное количество дельных предложений, и обобщений по различным аспектам совершенствования концепции развития страхового рынка, пока нет системных комплексных исследований проблем формирования стратегии посткризисной модернизации страхового рынка Украины, которые поставили бы этот процесс на прочную теоретическую почву и сформулировали методологические основы разработки государственной стратегии развития страховой системы в Украине. Выбор пути посткризисного развития страхового рынка может разворачиваться в форме нескольких сценариев, соответствующих по своему содержанию чаяниям тех или иных групп субъектов национальной страховой системы. Наибольшего внимания заслуживает стратегия модернизации страхового рынка. Суть этой стратегии в ориентации страхового рынка и его структур на совершенствование, прогресс, разработку и реализацию новых целей, приоритетов.
Ключевые слова: страховой рынок, государственное регулирование, страховщик, страхователь, цели развития, стратегия развития, модернизация.
Despite the significant number of reasonable proposals and summaries on various aspects of the concept of improving the insurance market, there is no systematic study of complex problems of a strategy to modernize Ukraine's insurance market, which would put the process on solid theoretical ground and formulate the methodological foundations of the state strategy of development of insurance systems in Ukraine. Choosing the path of post-crisis development of the insurance market may develop in the form of multiple scenarios, which are responsible for its content aspirations of various groups of subjects of the national insurance system. The most noteworthy is the strategy for modernization of the insurance market. The essence of this strategy is in targeting the insurance market and its structures for improvement, progress, development and implementation of new goals and priorities.
Key words: insurance market, state adjusting, insurer, insure, aims of development, strategy of development, modernization.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Сучасний стан національного страхового ринку в аспекті розвитку світового страхового ринку. Проблеми розвитку страхового ринку України. Негативні чинники, які стримують його формування та варіанти їх усунення. Напрями подальшого розвитку цієї сфери.
контрольная работа [237,6 K], добавлен 25.03.2019Поняття страхового ринку, його види та загальна характеристика. Державне регулювання діяльності НАСК "Оранта". Шляхи розвитку страхування в Україні. Вдосконалення інноваційної політики страхових компаній. Основні інструменти регулювання страхового ринку.
курсовая работа [143,8 K], добавлен 14.02.2010Розвиток страхового ринку в Україні. Оцінка діяльності страхових компаній Львівщини. Перспективи розвитку ринку страхових послуг у Львівській області. Класифікація причин, які гальмують розвиток страхової справи в Україні. Обсяг страхових резервів.
научная работа [44,2 K], добавлен 20.12.2010Розгляд актуальних проблем страхових організацій України та загальних тенденцій їх розвитку. Аналіз стану страхового ринку в розрізі світового ринку страхових послуг. Характеристика основних ринків страхування в Україні. Найпопулярніші види страхування.
статья [28,3 K], добавлен 11.09.2017Дослідження місця та ролі державних інститутів у формуванні та регулюванні страхового ринку України. Висвітлення особливостей державної страхової політики. Аналіз основних методів та інструментів державного регулювання вітчизняного страхового ринку.
курсовая работа [37,8 K], добавлен 05.10.2011Дослідження форми організації грошових стосунків по формуванню і розподілу страхового фонду для забезпечення страхового захисту суспільства. Характеристика нормативно-правового забезпечення та основних особливостей розвитку страхового ринку України.
курсовая работа [4,3 M], добавлен 15.11.2011Визначення поняття "страхування". Створення страхового ринку. Стан страхового ринку України в умовних фінансової кризи 2009-2010 років. Перспектива та пріоритетні напрями функціонування страхового ринку. Посередницька діяльність страхових агентів.
реферат [44,5 K], добавлен 04.06.2013Страховий ринок та його структура. Роль посередників на страховому ринку. Аналіз функціонування страхового ринку в Україні на сучасному етапі. Зарубіжний досвід функціонування страхових ринків. Проблеми і перспективи розвитку ринку страхування в Україні.
дипломная работа [1,1 M], добавлен 14.11.2010Економічна необхідність та сутність страхового ринку. Підходи до визначення місця й ролі страхування в економіці. Аналіз сучасного стану та структури страхового ринку України. Напрями підвищення ефективності страхової діяльності в ринковому середовищі.
курсовая работа [58,1 K], добавлен 21.03.2013Поняття страхового ринку, його місце та роль у фінансовій системі. Страховий бізнес Великобританії як один з найбільших у світі та Європі, особливості його законодавчої бази. Кон'юнктура страхового ринку Великобританії, перспективи його розвитку.
курсовая работа [93,8 K], добавлен 28.04.2016Поняття страхової послуги. Необхідність та умови виникнення страхової послуги. Функції страхової послуги. Особливості реалізації страхової послуги. Страхові агенти і брокери, їх функції. Системи продажу страхових полісів. Стан страхового бізнесу в Україні
курсовая работа [84,2 K], добавлен 23.12.2002Концепція розвитку ринків небанківських фінансових послуг, аналіз сучасного стану розвитку ринку страхових послуг в Україні. Структура надходжень валових платежів, фінансова міцність страхових компаній по власному капіталу та рівню статутного фонду.
курсовая работа [2,1 M], добавлен 03.07.2015Загальна характеристика ринку цінних паперів. Особливості формування інфраструктури фондового ринку України. Теперішній стан інфраструктури ринку цінних паперів України, сучасні тенденції у розвитку. Вдосконалення інфраструктури фондового ринку.
контрольная работа [33,2 K], добавлен 18.06.2011Загальна характеристика становлення і розвитку страхового ринку України. Сутність, види, порядок створення. стратегія, організаційна структура та ресурси страхової компанії, а також органи її управління. Аналіз діяльності і функції об'єднання страховиків.
реферат [262,6 K], добавлен 11.05.2010Проведення економічних реформ і структурної перебудови економіки. Сучасний стан страхового ринку України. Проблеми, що стримують розвиток ринку страхових послуг. Значення показника ринкової концентрації (монополізації) ринку страхових послуг України.
курсовая работа [96,8 K], добавлен 07.04.2011Становлення та нормативно-правове зобов'язання функціонування страхового ринку України. Оцінка складу і структури страхових премій та виплат. Проблеми розвитку страхування в Україні. Основні напрями підвищення ефективності страхової діяльності країни.
курсовая работа [140,2 K], добавлен 05.07.2011Види страхових компаній і порядок їх створення. Відомості про Лондонський ринок страхування. Організація діяльності корпорації страховиків Ллойд. Сучасний стан розвитку страхування у Великобританії. Проблеми та перспективи розвитку страхового ринку Ллойд.
курсовая работа [57,5 K], добавлен 06.09.2016Загальна характеристика становлення і розвитку страхового ринку України. Реєстрація та ліцензування страховиків. Особливості авіаційного страхування. Фінансова надійність страхової компанії. Умови використання безумовної франшизи - вирішення задачі.
контрольная работа [58,3 K], добавлен 31.03.2010Визначення стану фондового ринку України на основі розвитку електронної біржової торгівлі. Характеристика ринку цінних паперів, засади активного збільшення обсягів торгів. Напрямки інтернет-трейдингу, особливості і умови розвитку електронної торгівлі.
статья [13,6 K], добавлен 18.02.2014Розвиток вітчизняного страхового ринку і рівень прозорості діяльності його учасників. Суть ренкінгу і процес ранжування страховиків в Україні. Типи рейтингів страхових компаній. Рейтингова оцінка страховика і застосування основних прийомів аналізу.
реферат [17,0 K], добавлен 20.02.2009
