Кредитный риск банков в России
Кредитование как неотъемлемая часть современного мира, форма заимствований, которой пользуются финансовые организации и структуры. Деятельность физических лиц и предпринимателей, организаций в качестве кредиторов. Риски, связанные с кредитованием.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 23.01.2019 |
| Размер файла | 14,6 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Размещено на http://www.allbest.ru/
Кредитный риск банков в России
В банковской деятельности всегда присутствует огромное количество рисков, одним из основных является кредитный риск банков. Скорость роста кредитования за последние годы резко повысилась, но финансово-экономические кризисы и структурные изменения в банковском секторе постоянно, приводящие к потере существенной части финансовых активов банков, побуждают все чаще поднимать вопросы управления рисками кредитования.
Любой банк так или иначе сталкивается с проблемой управления кредитными рисками, а в условиях кризиса данный вопрос с каждым днём становится еще актуальнее. Негативными факторами, которые влияют на качество кредитных портфелей, являются снижение платёжеспособности населения страны, девальвация рубля, безработица и инфляция.
Риску подвержены прямое и косвенное кредитование, операции купли-продажи без предоплаты. Для получения представления о характере кредитного риска, первым делом, дадим определение данному термину.
Кредитный риск - это возможные потери банком своих финансовых активов при невозможности возврата денежных средств от заемщика в установленный срок.
Среди большого количества подходов разделения кредитных рисков выделяется общая классификация, которая основана на признаке источника формирования. Различают внешние и внутренние группы риска.
1. К первой группе можно отнести макроэкономические факторы, которые вызывают неблагоприятные последствия для банков, связанные тем с затруднением выплат по кредитам, некредитоспособностью или дефолтом контрагента. К данной группе относятся страновой, политический, собственно макроэкономический и другие виды так называемых систематических рисков.
2. Внутренние или несистематические риски свойственны, как кредитным учреждениям, так и заемщикам. По сущности они различаются. В этом направлении действия банка определенным образом поддерживают работу компании с кредитными рисками, но не подменяют ее.
Перед банком ставится задача в виде необходимости постоянного контроля за структурой портфеля ссуд и их качественным составом. В каждом банке во время процесса управления кредитным риском будет присутствовать характерные только для него детали, а именно его организационная структура, специализация, размер банка и другие показатели данного учреждения. Многоуровневая система управления кредитными рисками, в первую очередь, ориентируется на сокращение всей или только части невозвратной суммы заемных средств дебитором. В процессе управления кредитным риском банка можно выделить некоторые общие присущие для него этапы: это разработка основных целей и задач кредитной политики банка, построение структуры управления кредитным риском, а также системное принятие решений, проведение анализа рисков невозврата кредитов, изучение финансового состояния и кредитных истории контрагента и т.д.
Безусловно все банки подвергаются кредитным рискам. Крупные банки, за счет того, что у них отсутствует критическая необходимость в привлечении средств, при относительно неизменном и повышенном спросе на их кредитные средства со стороны контрагентов, а также при наличии специально предназначенных структур для профессиональной оценки платежеспособности, дает им возможность существенно понизить кредитный риск и тем самым предотвратить многие последствия по невозврату средств заемщиками. Ситуация у малых банков обстоят намного сложнее, они вынуждены размещать задействованные средства под большие процентные ставки, ввиду наличия высокой конкуренции на банковском рынке, заемщики могут найти предложение по кредиту с более низкой процентной ставкой в крупных банках. Поэтому малые банки локализуют кредитные средства у тех клиентов, либо которые не имеют опыта в привлечении кредитных ресурсов, либо имеют вовсе нехорошую кредитную историю.
В подобной ситуации важную функцию выполняет деятельность Центрального Банка России по определению надлежащих требований при оценке кредитоспособности, позволяющие банкам использовать по максимуму существующие у них средства, также содействовать развитию негосударственного сектора экономики и позволять держать допустимый уровень кредитного риска.
После всех этапов оценки и определения кредитного риска, банк начинает планировать мероприятия по минимизации риска. Одним из основных и самым распространенным способом снижения кредитного риска является лимитирование. С его помощью удается значительно ограничить масштабы возможных потерь и убытков. Займы различаются по видам залогов, по целям применения кредитных средств и сроков выдачи, поэтому и их уровень риска тоже различим. Лимитирование ограничивает казначейские риски, так, например, влияние срока выдачи кредита отражается на ссуде и на ликвидности банка вместе, особенно если нет привязки к срокам определённых задолженностей.
С помощью лимитирования удается ограничить казначейские риски, а также оно помогает решать проблемы диверсификации залогового имущества и заемщиков. К примеру, влияние срока выдачи отражается не только на ссуде, но и на ликвидности коммерческого банка в целом, если не привязано к срокам определенных пассивов.
Кредитные риски имеют колоссальное значение для эффективной деятельности любого банка и по сущности обладают исключительным свойством. В них собрана системная суть любого делового риска, касающегося с ответным исполнением обязательств контрагентами. Представленный метод управления риска кредитного учреждения позволяет находить решение практически на все вопросы, при этом приводя уровень риска к оптимальным значениям. Поэтому кредитным рискам следует уделять повышенное внимание.
Список литературы
кредитование банк предприниматель риск
1. Никонец О.Е. Венчурный бизнес, как основа инновационного развития экономики России // Научно-методический электронный журнал Концепт - 2014. - С. 2939-2951.
2. Официальный сайт banki.ru // Словарь банковских терминов и экономических понятий - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.banki.ru/wikibank/.
3. Официальный сайт sravni.ru // Электронная энциклопедия - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.sravni.ru/enciklopediya/
4. Ширинская Е.Б. Операции коммерческого банка и зарубежный опыт - 2010. - С. 650-662.
5. Лаврушин О.И. Банковские риски - 2013. - С. 270-295.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Взгляды российских ученых и практиков на сущность потребительского кредита, его виды и формы. Влияние потребительского кредита на развитие экономики страны. Риски, связанные с кредитованием физических лиц на российском рынке. Способы снижения рисков.
дипломная работа [110,9 K], добавлен 31.12.2012Сущность и функции кредита. Риски, связанные с долгосрочным кредитованием и методы их снижения. Механизм оценки кредитоспособности заемщика. Характеристика банка "ЮНИКРЕДИТ БАНК". Анализ процесса долгосрочного кредитования примере ООО "АВТО - Трейд".
курсовая работа [1,2 M], добавлен 11.07.2013Экономическая сущность, современное и проблемы правового регулирования банковского кредитования физических лиц. Судебная практика взыскания задолженности по кредитам. Кредитование корпоративных клиентов, вопросы мониторинга клиентов коммерческих банков.
курсовая работа [54,1 K], добавлен 07.10.2010Правовое регулирование работы банков с ценными бумагами. Организационно-правовая форма профессионального участника рынка. Деятельность банков в качестве финансовых брокеров или инвестиционных компаний. Кредитные рейтинги компании "Сбербанк России".
курсовая работа [476,3 K], добавлен 07.07.2015Сущность и разновидности краткосрочного кредитования физических и юридических лиц, риски, связанные с этим видом финансирования. Динамика объемов выданных краткосрочных кредитов в АО "Альфа-банк". Информация об активах с просроченными сроками погашения.
курсовая работа [310,5 K], добавлен 23.05.2016Основные тенденции в развитии банков. Активы коммерческих банков США. Основные виды банковских рисков и управление ими. Риск ликвидности. Риск изменения процентных ставок. Кредитный риск. Достаточность капитала. Показатели капитализации банка.
реферат [41,0 K], добавлен 09.12.2006Классификация банковских кредитов индивидуальных предпринимателей и частных лиц и их роль в экономическом развитии. Работа банка по минимизации кредитных рисков. Направления совершенствования кредитования индивидуальных предпринимателей и частных лиц.
дипломная работа [181,6 K], добавлен 21.06.2012Структура управления и основы организации деятельности исследуемого банка. Кредитование юридических и физических лиц, их сравнительная характеристика, анализ доходов, полученных данным финансовым учреждением. Организация бухгалтерского учета в банке.
отчет по практике [77,2 K], добавлен 07.10.2014Характеристика и деятельность банков и небанковских кредитных организаций, принципы кредитования. Законодательные основы кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций, их сходства и различия. Проблемы и перспективы развития кредитования России.
реферат [41,7 K], добавлен 08.09.2012Организационная структура ЗАО "Альфа-Банк". Формирование доходов, расходов, прибыли банка. Кредитование физических и юридических лиц. Межбанковские кредитные отношения, банковские риски. Качество лизинговой сделки. Формирование фондов и их использование.
отчет по практике [55,1 K], добавлен 11.03.2014Изучение структуры и организации деятельности ОАО "Сбербанк РФ". Определение порядка ведения расчетных операций в банке. Порядок кредитования физических лиц и организация учета кредитных операций банка. Обеспечение возвратности кредита и кредитные риски.
контрольная работа [31,2 K], добавлен 15.10.2014Финансовые риски как опасность потенциально возможной потери ресурсов или недополучения доходов по сравнению с рассчитанным вариантом. Страхуемые и нестрахуемые риски. Особенности классификации финансовых рисков. Методы минимизации инфляционного риска.
реферат [388,9 K], добавлен 04.06.2010Кредитование как важнейшая активная операция банков. Кредитоспособность заемщика и методы ее оценки. Характеристика кредитных операций в Сбербанке России, специальные программы кредитования. Оценка структуры и качества кредитного портфеля банка.
курсовая работа [1,8 M], добавлен 04.03.2011Теоретические основы организации кредитования физических лиц. Организационно-экономическая характеристика деятельности банка. Организация кредитования физических лиц коммерческими банками. Политика управления банковскими рисками.
дипломная работа [100,6 K], добавлен 17.12.2004Определение активных операций и их виды, критерии оценки качества активов. Кредитование физических и юридических лиц. Инвестиции в ценные бумаги коммерческих банков. Кассовые и расчетные операции. Активные операции Сбербанка России, их типы и значение.
курсовая работа [46,8 K], добавлен 05.01.2015Основные участники рынка ценных бумаг. Виды профессиональной деятельности банков на рынке ценных бумаг. Дилерская и брокерская деятельность банков. Риски, связанные с проведением операций на рынке ценных бумаг. Взаимодействия банка-брокера и его клиентов.
курсовая работа [228,9 K], добавлен 20.11.2013Кредитные риски коммерческих банков и методы управления ими в банковской системе России. Анализ эффективности управления кредитными рисками на примере "МосКомПриватбанк". Основные пути совершенствования управления кредитными рисками банков России.
дипломная работа [2,2 M], добавлен 07.07.2010Классификация кредитов, выдаваемых населению. Порядок кредитования физических лиц коммерческими банками: предоставления и погашения кредита, уплаты процентов. Кредитные риски. Кредитование физических лиц банками на примере Свердловской области.
курсовая работа [157,6 K], добавлен 06.04.2008Правовые условия кредитования российскими кредитными организациями промышленных предприятий России. Анализ статистических данных, банковские риски. Условия кредитования, представляемого отечественным предприятиям ОАО "Альфа-Банк", его финансовый анализ.
курсовая работа [313,5 K], добавлен 09.02.2016Проблемы, связанные с ипотечным кредитованием. Прогноз развития ипотечного рынка в 2018 году. Программы субсидирования ставок ипотеки. Государственная квартира, субсидия. Процентная банковская ставка. Тенденции развития потребительского кредитования.
реферат [26,1 K], добавлен 24.11.2017
