Поможет ли Базель III казахстанским банкам

Размещено на http://www.allbest.ru/

Поможет ли Базель III казахстанским банкам

ст. преподаватель, м.ф.

Ескендирова Шынар Амангельдиновна

Аннотация

В данной статье рассматривается комплекс стандартов для улучшения ситуации на финансовых рынках, получившее название «Базель-3».

А?датпа

Б?л ма?алада «Базель-3» атына ие бол?ан, ?аржы нары?ында?ы жа?дайды жа?сарту?аарнал?ан стандарттар комплексі ?арастырыл?ан.

Annotation

This article describes a set of standards to improve the situation in the financial markets, called "Basel 3".

После окончания мирового финансового кризиса была проделана большая работа по выявлению основных причин его наступления и разработка мер по повторному возникновению такой ситуации. Анализ основных причин наступления кризиса показал что основной причиной стала низкая ликвидность банковского сектора и не достаточные резервные фонды, позволяющих погасить затраты и потери при возникающих рисках. Таким образом, был разработан комплекс стандартов для улучшения ситуации на финансовых рынках, получившее название «Базель-3».

«Базель-3» представляет собой свод норм и стандартов по структуре банковских активов. Данная реформа была оглашена 12 сентября 2010 года и направлена на увеличение ликвидных резервов и улучшения их качества во всем мировом банковском секторе. Данная реформа разделена на 2 части: изменение структуры активов, которая должна завершиться до января 2015 года; изменение структуры резервов, которая продлится до 2019 года. Начало внедрения данных стандартов запланировано на 2013 год.

Последний кризис, несомненно, продемонстрировал крайнюю неустойчивость и уязвимость как мировой финансовой системы в целом, так и отдельных ее национальных компонентов. При этом изначально был сделан, на мой взгляд, исключительно ошибочный вывод о том, что причины кризиса коренятся в чрезмерном распространении рыночных принципов и методов управления в экономике и слабой роли государства. Соответственно, был избран курс на усиление администрирования, контрольных и надзорных функций как на национальном, так и на глобальном уровнях. Об этом красноречиво говорят, прежде всего, документы состоявшихся в 2008-2010 гг. саммитов G20 и многие другие. Таким образом, этатистские установки, господствовавшие на протяжении XX в., и, безусловно, приведшие к кардинальному перекосу в распределении прав принятия решений между личностью и государством в пользу последнего, получили свое дальнейшее подкрепление. Сегодня приходится с сожалением констатировать, что истинные причины кризиса были проигнорированы. Дело, однако, в том, что этим самым причинам абсолютно безразлично, что о них знают и понимают субъекты того или иного уровня управлении (от индивидуальной личности до международных регуляторов). Блокирование объективных экономических законов и, прежде всего, закона эквивалентного обмена, по сути дела, на протяжении столетия, породило столь глубокие противоречия и диспропорции в глобальной экономической системе, что никаким усилением администрирования, контроля и надзора, по моему глубокому убеждению, их не ликвидировать. Тем не менее, именно этим занимаются Регуляторы всех уровней. финансовый рынок банковский кризисный

В описанном выше контексте появление требований «Базель III» - событие вполне закономерное и предсказуемое. Лечение больной и давно экономики требует восстановления объективных законов и принципов ее функционирования. Однако, вместо этого Доктор предлагает мерить температуру больного, не вынимая градусника из футляра. Банковский кризис в нормальных экономических условиях - это надежный индикатор возникших внутри системы противоречий. Если жестко зарегулировать деятельность банков и иных финансовых учреждений, что, разумеется, используя государственную и надгосударственную власть, можно сделать, динамика их состояний перестанет отражать реальные экономические процессы. То есть, вполне можно добиться того, чтобы «градусник» показывал желаемую температуру. Только это, скорее всего, печально закончится для больного.

Последствия введения требований «Базель III» необходимо анализировать, как минимум, на двух уровнях - техническом и фундаментальном. На первом, последствиям этого рода посвящены высказывания абсолютного большинства экспертов, предлагаемые меры должны стабилизировать банковский сектор, что вызовет ралли акций соответствующей группы. Таким образом, игра в «финансовую рулетку» может продолжаться еще некоторое время. Однако, неизбежно возникает вопрос, какова цена этой игры для мировой экономики. На него не трудно ответить, если обратиться к анализу фундаментальных, макроэкономических, последствий, чего упорно избегают все те же эксперты.

Безусловное выполнение правил «Базель III» потребует от американских банков дополнительных вливаний капитала в объеме 0,6-0,8 трлн. долларов. Европейским банкам необходимо привлечь около 0,4 трлн. евро. В российской банковской системе из имеющихся сегодня 3 трлн. рублей активов фактически замороженными будут около 1,5 трлн. рублей. В казахстанских банках по различным оценкам та же участь ожидает от одной четверти до одной трети активов. Совершенно очевидно, что все это приведет к «утяжелению» банковского капитала, к снижению коэффициента оборачиваемости и, в конечном счете, объемов кредитования. Не нужно быть пророком, чтобы предсказать падение совокупного спроса и экономическую стагнацию в целом. Однако, я полагаю, что ничего этого не произойдет. Нас, как всегда, спасет то, что, как показывает опыт, гибкость поведения субъектов деятельности в реальных условиях значительно выше, нежели предполагает самый изощренный Регулятор. В частности, уже сегодня, когда до «Базель III» еще далеко, банкиры нашли для себя выход в передаче большей части рисковых активов в специально создаваемые фонды. Посредством этого объем резервируемого капитала возможно кардинально уменьшить

Утверждение данной реформы было осуществлено на саммите «Большой 20» в Сеуле в частности с данными нормами согласились 27 стран мира. Базель-3 включает в себя несколько основных норм, которые способны увеличить надежность банковской структуры:

До 4,5% увеличен минимальный размер ликвидного резерва собственного капитала или, так называемого, коэффициента основного капитала первого уровня. До этого он составлял 2%.

Создание буферного резерва капитала в размере 2,5%. Таким образом основной защитой банка в кризисной ситуации станет ликвидный резерв коэффициента основного капитала 1 уровня и буферный резерв что в общем будет составлять резерв размером 2,5% + 4,5% = 7%с нынешних 4,5% до 6%. повышен уровень капитала первого уровня банка, который представляет его наиболее ликвидные активы: государственные облигации, обыкновенные акции и нераспределенная прибыль, направленных на покрытие возможных убытков.

В случае кризиса в мировой финансовой системе банки должны выделять в особый стабилизационный фонд до 2,5% капитала, в зависимости от размеров банка и их уязвимости.

Расчет разработчиками данной реформы основывается на том, что в мире существует избыточная масса денежных средств, и что банкам не составит определенного труда иммобилизовать эти средства в качестве стабилизационных фондов.

Но внедрение данного норматива не мог пройти без негативной реакции в ее адрес. Так многие аналитики считают что в последнее время произошел чрезмерный рост финансового и реального сектора, особенно в развитых странах. Так в данный момент происходят сдвиги во всех слоях экономики, об этом говорят большое сокращение банковских учреждений и банкротство «плохих» предприятий. В связи с этим аналитики ожидают возникновение структурного кризиса, последствиями которого станет сокращение финансового сектора как минимум в 3 раза, а то и в 5-6 раз, и сокращение реального сектора экономики в 1,5-3 раза. Так как разработка данных стандартов предполагалось, что вся структура останется неизменной, то в ближайшее время потребуется ее серьезная корректировка.

Также основные проблемы возникают и в рядах банковского сектора. Так полное соблюдение данных нормативов может привести к тому, что баки будут осуществлять только краткосрочное кредитование, что ударит по мелким и средним предприятиям осуществляющих заимствования в основном в долгосрочной перспективе. Также он может ограничить финансовыми ресурсами предприятия которые финансировали мелкие предприятия, что может подорвать развивающуюся экономику в мире.

Ведущие экономисты считают что внедрение Базель-3 затормозит рост экономики, которая начинает бурно восстанавливаться после падения во время кризиса. Также будет снижение ВВП в течении 4,5 лет на 0,04 процентных пункта.

Проведя анализ готовности банковской системы к ужесточению стандартов можно сделать вывод что она не будет готова как минимум еще ближайшие 7лет. Банкиры говорят что справедливыми сроками для применения новых нормативов можно считать период в 10 - 12 лет.

35 крупнейших банков США не готовы для данных изменений. Им по меньшей мере не хватает от 100 до 150 млрд. долларов для соблюдения норматива собственного капитала, 90% необходимы для 6 крупнейших финансовых учреждений. Для того чтобы добиться соответствия необходимо либо увеличить долю собственного капитала, либо снизить долю рисковых активов, что негативно скажется на росте экономики. Также кроме собственного капитала банкам США потребуется более 500 млрд. чтобы обеспечить необходимый уровень ликвидности.

В странах Европы ситуация обстоит не лучшим способом, так 10 крупным банкам Германии не хватает около 105 млрд. евро для обеспечения необходимого уровня собственного капитала.

Если оценивать Российский банковский сектор, то можно сказать что вся банковская система готова к внедрению новых стандартов на 91%, так как на территории России уже существуют свои нормативы для банков второго уровня по увеличению ликвидности и специальному резервированию. Но можно с опаской отнестись к данному заявлению. Помнится в 2007 году, когда только начались первые позывы наступления кризиса, Правительство России объявило что кризис пройдет по всему миру и что Россия является неким островком безопасности которого данный кризис не коснется. Но потом оказалось что предпринятых мер не достаточно, а разрабатывать новые уже нет не средств и времени. Тем самым страна была поглощена волною кризиса. Можно надеяться, что реформирование банковской системы не останется в данном состояние, пока «жареный петух» не клюнет и не станут внедрять данные нормативы и окажется что банки не готовы к их реализации.

Основной задачей внедрения Базель-3 является снижение рисков в банковской сфере от возникающих кризисных ситуаций и финансовых потерь, также увеличение стабильности финансовой системы и избежание повторения банковского кризиса. Внедряемые нормы кажутся немного жесткими, их необходимо выполнить, но возможно следует пересмотреть сроки данного внедрения. Основными средствами для увеличения собственного капитала является дополнительный выпуск акций и возможно государственная помощь в виде предоставленных субсидий. Не выполнение данных норм влечет за собой такие последствия как сокращение выплаты дивидендов по акциям и снижение размеров премий своим сотрудников. Если посмотреть на эти «санкции» со стороны, то они почему-то направлены против кредиторов банка и его сотрудников, а никак не на владельцев и на управляющий персонал, осуществляющих достижения соответствия данным стандартам.

Вообще говоря, повышение уровня транспарентности - один из базовых рыночных принципов. Без его соблюдения невозможно обеспечить симметричность информообмена - важнейшего условия полноценного функционирования рыночных механизмов. Однако, если параллельно с этим бездумно завинчивать гайки, можно вызвать тотальный паралич экономической деятельности. К ряду таких необдуманных мер относится, на мой взгляд, планируемое введение в Казахстане так называемой «фидуциарной ответственности» менеджеров высшего звена. В этом намерении просматривается полное смешение функций и ответственности таких принципиально отличающихся субъектов деятельности и управления как собственник, инвестор, предприниматель, менеджер, консультант. Их социальные, экономические и правовые статусы, равно как и содержание, характер и направленность деятельности, различаются кардинально. В реальности нет никакого «менеджера высшего звена» как субъекта экономической деятельности.

Введение правил «Базель III», как уже ясно из вышесказанного, ничего не решает. И я не думаю, что нынешняя глобальная финансовая система доживет до 1 января 2019 г. Жизнь потребует реальных изменений. Пока же все происходит в соответствии с поговоркой: «Мы управляем, как хотим, а вы живите, как можете».

Нынешний кризис по своей природе отнюдь не является финансовым, хотя эта поверхностная мысль весьма усердно насаждается. Если базовые принципы организации экономики по сути своей порочны, бесполезно пытаться исправить их разрушительное влияние посредством ужесточения надзора и контроля в финансовом секторе. Это же касается и резервирования. В известных границах данный инструмент полезен и необходим. Однако, не надо забывать, если копить на «черный день» и кроме этого ничего не делать, то оно непременно наступит.

Литература

1. Белоглазовой Г.Н., Кролевицкой Л.П. Банковское дело.- М: Финансы и статистика, 2004 г.-324-329с.

2. Жарковская Е.П. Банковское дело (учебник).-М: Омега - Л, 2006г. -241-245с.

3. Лаврушин О.И. Банковское дело.- М.: Кнорус, 2005г. 162-168с.

Размещено на Allbest.ru