Правовое регулирование банковской деятельности в Республике Казахстан

Размещено на http://www.allbest.ru/

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН

система банковский казахстан право

Боранбаев И.

ТарГУ им. М.Х. Дулати, Тараз

Правовое регулирование банковской деятельности в Казахстане осуществляется на основе ряда законодательных и подзаконных актов, в числе которых - Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу закона, от 31 августа 1995 г. N 2444 "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" и Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу закона, от 30 марта 1995 года N 2155 "О Национальном банке Республики Казахстан".

В настоящее время Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему. На первом уровне банковской системы находится Национальный банк Республики Казахстан. На втором уровне - все остальные банки.

Организационно-правовое оформление двухуровневой банковской системы произошло с принятием Закона Казахской ССР от 7 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности в Казахской ССР". Дальнейшее совершенствование и реорганизация банковской системы, оформление изменений происходило с принятием Закона Республики Казахстан от 13 апреля 1993 года "О Национальном банке Республики Казахстан", Закона Республики Казахстан от 14 апреля 1993 года "О банках в Республике Казахстан", Постановления Президента Республики Казахстан от 15 февраля 1995 года N 2044 "Об утверждении Программы реформирования банковской системы в Казахстане на 1995 год", Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу закона, от 30 марта 1995 года "О Национальном Банке Республики Казахстан", Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу закона, от 31 сентября 1995 года "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан".

В соответствии с Указом Президента, имеющим силу закона,  "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" банк - юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, которое в соответствии с Указом правомочно осуществлять банковскую деятельность. Официальный статус банка определяется государственной регистрацией юридического лица в качестве банка в органах Министерства юстиции Республики Казахстан и наличием лицензии Национального банка Республики Казахстан на проведение банковских операций.

В Указе Президента РК, имеющим силу закона,  “О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан” также даются понятия государственного банка, межгосударственного банка и банка с иностранным участием, особенности создания которого также регулируется постановлением Правления Национального банка Республики Казахстан от 29 февраля 1996 г. N 50.

С точки зрения организационно-правовой формы банк представляет собой юридическое лицо в форме закрытого акционерного общества, а государственный банк может создаваться также в форме государственного предприятия. Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу закона, от 31 августа 1995 г. N 2444 "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" предусмотрено изменение типа банка в открытое акционерное общество, которое допускается только при условии его непрерывного безубыточного функционирования в течение одного календарного года с момента получения лицензии Национального банка на проведение банковских операций и соблюдения в течение этого года установленных Национальным банком пруденциальных нормативов  и иных обязательных норм и лимитов, за исключением случаев, разрешенных Национальным банком.  Статус открытого народного акционерного общества  приобретается открытым акционерным обществом на основании постановления директората Национальной комиссии о присвоении данному обществу статуса Народного общества.

На верхнем  уровне банковской системы  находится Национальный Банк Республики Казахстан. Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального банка регулируются Указом  Президента Республики Казахстан, имеющим силу закона, "О Национальном банке Республики Казахстан". Структура Национального банка определена в Указе Президента Республики Казахстан от 11 августа 1999 года N 188. Одной из особенностей функционирования центрального банка государства  является то, что при выполнении своих задач НБ РК не должен руководствоваться целью получения прибыли.

Если ранее в соответствии со ст.3 Указа Национальный банк Республики Казахстан был подотчетен и Президенту, и Парламенту, то в соответствии с изменениями от 05.12.95г. Национальный банк Республики Казахстан подотчетен только Президенту Республики Казахстан.

Основной задачей Национального банка Казахстана является обеспечение внутренней и внешней устойчивости национальной валюты Республики Казахстан.

Круг операций, проводимых Национальным банком в соответствии с его специальной правоспособностью, свидетельствует о том, что Национальный банк Казахстана вправе выступать участником гражданско-правовых сделок. Также, на договорной основе, Национальный банк Республики Казахстан предоставляет кредиты Правительству, причем не ниже официальной ставки рефинансирования. Необходимо отметить, что при новизне указанного нормативного акта, в него уже в течение 1995-96 гг. были внесены изменения и дополнения. В частности, полномочия Национального банка Республики Казахстан дополнены правом эмитировать ценные бумаги, причем указанные ценные бумаги являются государственными и ответственность по ним несет Национальный банк Республики Казахстан. (ст. 8)

На нижнем (втором) уровне находятся все остальные банки. В действующем Указе Президента Республики Казахстан, имеющим силу закона, от 31 августа 1995 года N 2444  "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", как и в ранее действовавшем Законе РК от 14 апреля 1993 года N 2139-XII "О банках в Республике Казахстан" закреплены понятия "банк" (ст.1) и "депозит" (ст.2). В ст.1 Указа содержится норма о том, что ни одно юридическое лицо, не имеющее статус банка, которым оно наделяется путем выдачи разрешения Национального банка Республики Казахстан на открытие банка, регистрацией в Министерстве юстиции и получением соответствующих лицензий, не вправе именоваться банком и заниматься банковской деятельностью.

В соответствии с п.2 ст. 30 Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, от 31 августа 1995 года "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" к банковским операциям относятся:

- прием депозитов юридических лиц;

- прием депозитов физических лиц;

- открытие и ведение корреспондентских счетов банков и небанковских финансовых учреждений, а также металлических счетов банков;

- кассовые операции: прием, пересчет, размен, обмен, упаковка и хранение банкнот и монет;

- переводные операции: выполнение поручений юридических и физических лиц по переводу денежных средств;

- учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств юридических и физических лиц;

- ссудные операции: предоставление кредитов в денежной форме;

- финансирование капитальных вложений по поручению владельцев счетов или распорядителей инвестируемых средств;

- доверительные (трастовые) операции: управление денежными средствами в интересах и по поручению доверителя;

- клиринговые операции: сбор, сверка, сортировка и подтверждение платежей, а также проведение их взаимозачета и определение числа позиций участников клиринга;

- сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;

- ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легкореализуемых ценных бумаг и движимого имущества;

- эмиссия чеков;

- прием на инкассо, акцепт, оплата и подтверждение платежных документов;

- выпуск платежных документов;

- инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей;

- организация обменных операций с иностранной валютой.

Банкам запрещается осуществление операций и сделок в качестве предпринимательской деятельности, не относящихся к банковской деятельности, либо осуществление отдельных видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, а также участие в уставных капиталах юридических лиц. Названные запреты не распространяются на следующие случаи:

- участие банков в уставных капиталах банков, негосударственных накопительных пенсионных фондов, компаний по управлению пенсионными активами, инвестиционных фондов  и страховых организаций, организаций-лизингодателей, а также юридических лиц, акции которых прошли листинг  на фондовой бирже (в размере не более пятнадцати процентов от общего количества выпущенных акций одного эмитента);

- участие банков в уставном капитале юридических лиц, являющихся частью инфраструктуры финансового рынка и(или) осуществляющих автоматизацию деятельности банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;

- участие банков в уставном капитале организаций, осуществляющих профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг;

- участие банков в уставном капитале юридических лиц в случаях, когда принятые в качестве залога акции этих организаций переходят в собственность банков в соответствии с условиями договора о залоге до момента их реализации банками;

- деятельность по управлению имуществом и делами неплатежеспособных должников в процедурах банкротства;

- осуществление сделок с облигациями юридических лиц, чьи ценные бумаги прошли листинг на фондовой бирже.

Размещено на Allbest.ru