Развитие биометрических технологий в банковской системе России

Размещено на http://www.allbest.ru/

РАЗВИТИЕ БИОМЕТРИЧЕСКИХ ТЕХНОЛОГИЙ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ

Акулова Д.Ю., Роговская В.В.

ФГБОУ ГОУ ВПО Брянский государственный университет имени академика

И.Г. Петровского, Брянск

Актуальность статьи обусловлена эффективным внедрением биометрических технологий в различных сферах экономической деятельности и в частности банковской среде, которые приобретают всё большее значение в современной жизни людей и сохранности их личной информации. Однако, несмотря на то, что развитие компьютерных программ, позволяющих осуществлять защиту персональных данных, позволяет нам говорить о высокой степени их защищенности, стоит отметить колоссальный риск уязвимости информации, её утечки, взлома и возникновение других проблем. Банковская система является наиболее активным пользователем таких программ из-за огромного количества информации о клиентах, поступающей ежедневно в банковские учреждения и требующей должного обеспечения охраны индивидуального материала о каждом юридическом или физическом лице. Многие банки в настоящее время нацелены на персонализацию отношений с клиентами, их суть заключается в стремлении специалистов и ученых найти уникальные способы защиты каждого отдельного потребителя и свести к минимуму попытки мошенничества, что и привело к созданию совершенно новой биометрической технологии и биометрии.

Обращаясь к понятию «биометрия» у различных авторов, можем выделить определение Болл Р.М., Коннен Дж.Х., Панканти Ш., Ратха Н.К. и Сеньор Э.У., которые считали: «биометрия - это наука об идентификации или верификации личности по физиологическим или поведенческим отличительным характеристикам» [1]. Данная методика позволяет распознавать личность людей по одной или сразу нескольким физическим параметрам или поведенческим чертам, что характеризует возрастающее значение в использовании данного направления в финансовой среде в виду быстрой и точной идентификации каждого клиента. Биометрические технологии трактуют, прежде всего, как автоматизированные или автоматические методы, с помощью которых осуществляется распознавание лица человека по его индивидуальным характеристикам [2, с.1]. В России регламентирует основные особенности использования биометрических данных статья 11 Федерального закона «О персональных данных» № 152-ФЗ от 27.07. 2006 г [3].

История биометрии и биометрических технологий ни много ни мало насчитывает долгие тысячелетия своего развития. Согласно источнику TADVISER «Государство.Бизнес.ИТ», истоки биометрических технологий намного древнее, еще создатели Великих Пирамид в Древнем Египте признавали преимущества идентификации рабочих по заранее записанным телесным характеристикам. Египтяне явно опередили свое время, так как в течение последующих четырех тысяч лет происходили незначительные изменения в данной отрасли из-за недостатка возможности получения знаний и неосведомленности о методах их получения. Пока в 1960-х годах братья Миллер (Miller) в штате Нью-Джерси (США) приступили к внедрению устройства, автоматически измерявшего длину пальцев человека. В конце 1960-х и 70-х годах были также разработаны технологии идентификации по голосу и подписи. После этого к подобным разработкам появился интерес со стороны представителей вооруженных сил и разведки США, но лишь в начале 21 века, особенно после 11 сентября 2001 года, биометрия и биометрические технологии буквально вырвались за рамки специализированных отраслей и достигли того уровня ажиотажного спроса, который наблюдается сегодня [4].

Важной датой в использовании биометрических технологий является 2013 год, когда Apple внедряет в новые смартфоны функцию распознавания отпечатков пальцев Touch ID, а через 3 года компания Samsung презентует устройство со сканером радужной оболочки глаза, чтобы повысить уровень безопасности доступа к устройству. MasterCard, Visa и другие финансовые организации включают биометрическую аутентификацию платежей в этих же годах. Работа над системой хранения и использования данных продолжалась в 2017 году при активном использовании биометрических технологий в банковском секторе [5]. 2018 год ознаменован переходом российских банков с 1 июля на единую биометрическую систему (ЕБС), которая начнет сбор биометрических данных клиентов, что позволит россиянам удаленно получать банковские услуги [6]. Сейчас в биометрическую систему можно сдать запись голоса и изображение лица. По этим данным можно идентифицировать человека как в отделении, так и удаленно -- например, по телефону или через мобильное приложение.

По сообщению из РИА Новости: «ЕБС будет использовать для идентификации два параметра -- голосовой профиль и фотоизображение, что позволит значительно увеличить точность распознавания человека. Защитные механизмы системы будут предусматривать отказ от идентификации в случае несовпадения с исходными биометрическими данными, которые хранятся в системе.» [6]. Однако Сбербанк, который запустил регистрацию клиентов в своих отделениях и утвердил сбор данных до конца 2018 года, не ожидает высокого спроса на эту услугу всех слоев населения, но у молодых и активных граждан страны данное нововведение точно вызовет повышенный интерес, поэтому для банковской системы это даст широкую возможность для привлечения новых клиентов, находящихся не только на территории России, но и в других странах. Ведь возможность биометрических технологий позволяет миниминизировать затраты на обслуживание выездных агентов продаж и курьеров, что ведет к максимальной концентрации усилий на выполнение других банковских функций. биометрический финансовый банк верификация

Согласно данным ЦБ РФ, для удаленного доступа к банковским услугам с помощью биометрии недостаточно паспортных данных, СНИЛС, записи голоса и фотоизображения. Банк обязательно зарегистрирует гражданина в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), а затем разместит полученные биометрические данные в ЕБС [7]. Таким образом, обогащение базы ЕБС означает обогащение базы ЕСИА, а также повышает степень контроля, практически исключает мошенничество и подделки документов. Как и любая система защиты, биометрия так же подвержена неблагоприятным воздействиям внешних контрагентов, что включает в себя блокирование данных, их передачу или удаление, конфиденциальность. Выше указанные недостатки, конечно, опровергают концепцию о полной защите персональных данных с помощью биометрических технологий, однако, главный плюс данного метода, в первую очередь, удобство использования для клиентов привлекает население для его использования в эпоху развития информационных технологий.

В 2018 году, согласно обзору международного рынка биометрических технологий и их применение в финансовом секторе ЦБ, на мировом рынке биометрических систем активно применяются технологии, основанные на распознавании и использовании следующих биометрических данных: отпечатки пальцев (составляют более 50% всего объема рынка); изображение лица (21,6%); изображение радужной оболочки глаза (10,2%); голос (4%); рисунок вен (3%); геометрия ладони, ДНК и иное (около 7%) [6].Учитывая эти данные, в соответствии с прогнозами, рынок технологий идентификации по отпечаткам пальцев до 2022 г. будет расти медленнее средних темпов роста всего рынка биометрических технологий, в результате чего данный сегмент сократит свою долю. Технологии идентификации по лицу будут также демонстрировать темпы роста ниже среднерыночных, но доля этой технологии на мировом рынке биометрических систем вырастет предположительно с 21% до почти 23%. Самыми быстрорастущими сегментами в ближайшие 5-7 лет, по мнению Json & Partners Consulting, инвестиционно-стратегического консультанта в сфере ИКТ, Hi-Tech и другое, станут технологии идентификации по рисунку вен ладони, голосу и изображению радужной оболочки глаза [8].

В настоящее время в мире продолжается поиск новых форм использования биометрических технологий, в частности, наблюдается тенденция перехода от их использования в традиционных банковских системах в сферу коммерческого и пользовательского применения. Биометрическая система, которую используют банки, сейчас нуждается в развитии и доработке программ по защите информации, а именно совершенствованию криптографических ключей для кодирования данных. Необходимо наладить процесс сбора данных, ускорить его и исключить возможные ошибки при заполнении системы и ее функционировании. Банкам и финансовым организациям также стоит реализовать инструменты, которые позволят воспользоваться этими данными в любом отделении и точке мира. Тогда в скором будущем биометрическая система при правильном развитии станет удобным и безопасным инструментом, который найдет применение не только в банковской, но и в других сферах.

Библиографический список

1. Болл Р.М., Коннен Дж.Х., Панканти Ш., Ратха Н.К., Сеньор Э.У. Руководство по биометрии. - М.: Техносфера, 2007. - 370 с.

2. Тульских В.Д. Использование биометрических технологий в экспертно-криминалистической деятельности // Армия и общество. 2013. №1 (33). С.161-165.

3. Краткая история биометрии // Журнал «TAdviser. Государство. Бизнес.ИТ». 2011.

4. Vc.ru -- новости о бизнесе и технологиях, Хронология: как развивалась биометрия URL:

5. РИА новости, Российские банки начинают собирать биометрию клиентов»

6. Обзор международного рынка биометрических технологий и их применение в финансовом секторе январь, 2018 москва, цб

7. ID Expert - информационный интернет портал. Объем мирового рынка биометрических систем в 2016 году превысит 14 млрд долларов.

Размещено на Allbest.ru