Введение интернет-банкинга в российский рынок

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение интернет-банкинга в российский рынок

Рабаданова Марьям Гамзатовна

Алиев Сулейман Рамазанович

Аннотации

В статье раскрыто понятие интернет-банкинга, его место в банковском секторе российской экономики, а также перспективы развития. Проведен анализ интернет-банков, которые занимают лидирующие позиции на рынке электронных банковских услуг. Их место в масштабах страны и мирового сообщества. Выделен ряд проблем, в условиях ограничений из-за санкций других стран, и рекомендации по их преодолению. Annotation

In the article we can note the concept of the internet-banking, its position within banking industry of the Russian economy, and also development perspective. Internet-banks have been analyzed, which hold leading positions at the market of electronic banking services. Its stages throughout the country and the international community. The number of problems have been encountered under the limits cause of sanctions of the another countries, and recommendations for resolution. банкинг экономика рынок

Ключевые слова: Интернет-банкинг, электронные банковские услуги, дистанционное обслуживание, интернет-банк.

Вместе с общим развитием научно-технического прогресса, активно формируется сектор банковских услуг. И наряду с уже сформировавшимися методами оказания банковских услуг, появляются и развиваются дистанционные банковские услуги, в том числе и интернет-банкинг.

Интернет-банкинг дает возможность управления своим банковским счетом удаленно, посредством использования сети Интернет, через компьютер, планшет или телефон.

В условиях высокой конкуренции в банковской сфере, присутствии на внутреннем рынке иностранных банков и наличия экономических санкций, российские банки ищут способы оптимизации своих затрат и наиболее выгодного взаимодействия с клиентами.

В современном рынке банковских услуг, можно выделить три основных вида услуг интернет-банкинга:

• операционные услуги (перевод денежных средств между счетами; оплата услуг сотовой связи, ЖКХ, Интернета; платежи по кредитам и вкладам, покупки онлайн и многие другие);

• информационные услуги (состояние счета, курсы валют, размеры платежей, задолженности и иная финансовая информация);

• вспомогательные услуги (консультации онлайн, корректировка личных данных, реквизиты, претензии и замечания и прочие).

По данным исследовательского центра "Ромир", основные операционные услуги представлены на рисунке 1.

Рис. 1. Основные операционные услуги интернет-банкинга.

Исходя из данных диаграммы (рис.1), 48% операционных услуг занимает оплата сотовой связи, а вот покупки в интернет-магазинах занимает только 8%.

Ключевыми преимуществами дистанционного банковского обслуживание является оперативное взаимодействие с личным банковским счетом и экономия времени на обращение в банк.

Банк же, в свою очередь, также получает определенную выгоду от развития интернет-банкинга:

• сокращение издержек (содержание филиалов, штата инкассаторов и фондировние наличности),

• повышает привлекательность своих услуг (внедрение современных технологий; рост клиентов и рейтинга).

Можно выделить определенные тенденции развития интернет-банкинга в России:

• рост удобства использования интернет-банка, путем оптимизации и упрощения интерфейса;

• внедрение онлайн чатов, для оперативной связи со специалистами банков;

• внедрение шаблонов для автоплатежей, для ускорения заполнения платежных поручений;

• возможность финансового планирования;

• упрощение онлайн-переводов, для которых теперь достаточно просто наличие телефона с доступом в Интернет;

• возможность оплаты бюджетных и кредитных платежей, проверка наличия задолженности и штрафов.

Анализ российского рынка интернет-банкинга подтверждает общую тенденцию роста дистанционных банковских услуг.

Все больше банков для продвижения своих сервисов и привлечения новых потребителей, объединяются с информационными базами органов власти, а также снижают и фиксируют тарифы за совершение онлайн-операций.

Таким образом, очевидно, что потенциал развития и роста интернетбанкинга в России огромный. И в будущем произойдет упрощение сервисов интернет-банкинга, повышение безопасности, а сами банки смогут вести свою деятельность практически в виртуальном пространстве.

Уже сейчас появляются и активно развиваются такие банки, к примеру, всем известный "Тинькофф банк" (ТКС Банк), который занимает, в том числе одну из лидирующих позиций в рейтинге интернет-банкинга.

Агентство Markswebb Rank & Report проводит ежегодные исследования в области развития эффективных интернет-продуктов. Исследования специалистов Markswebb Rank & Report 2014 года, базирующиеся на основании 200 ключевых критериях (функциональные возможности, элементы и качество интерфейса, отвечающие за удобство пользования, и другие критерии, определяющие потребительские качества интернет-банков) определили Рейтинг эффективности интернет-банков для физических лиц (Таблица №1).

Таблица 1. Рейтинг эффективности интернет-банков для физических лиц, февраль-март 2014 года.

При всей положительной динамике развития интернет-банкинга в России, необходимо отменить существующие проблемы:

• малообеспеченность россиян, по объективным экономическим факторам, приводит к консолидации интернет-банкинга в крупных городах, а более мелкие регионы мало охвачены, и их вовлечение идет значительно медленнее;

• сравнительно низкое качество розничного обслуживания;

• наличие на рынке недобросовестных поставщиков;

• наличие хакеров;

• недостаточное законодательное регламентирование деятельности и юридическая практика;

• отсутствие достаточной финансовой грамотности населения, что приводит к недоверию к электронным сервисам и деньгам.

В решения существующих проблем, в качестве рекомендаций можно выделить следующие аспекты:

• ориентация на нуждах клиентов, для более четкого понимания и выявления потребностей;

• постепенное внедрение электронных финансов и технологий во все слои населения, что требует грамотной маркетинговой политики;

• работа с внутренним персоналом банков, рост их квалификации и юридической грамотности;

• повышать доверие граждан к новым технологиям.

Таким образом, можно сделать вывод, что, не смотря на некоторые трудности, в скором будем интернет-банкинг охватит полностью всю страну, что связано с объективными факторами: научно-техническим прогрессом, социальной автоматизацией и появлением новых информационно-коммуникационных технологий.

Список литературы

1. Официальный сайт Центрального банка России. [Электронный ресурс].

2. Куршакова Н.Б. Банковский маркетинг. СПб и др.: Питер, 2014. 150 с. Internet Banking Rank, 2018. [Электронный ресурс].

3. Кондрашов В.А. Тенденции развития банковских инноваций в современной России // Российское предпринимательство. 2012. № 8.

4. Резник И.А. Перспективы развития Интернет-банкинга // Актуальные вопросы экономических наук. 2012. № 24-1

5. Косой А.М. Современные деньги // Деньги и кредит. 2002. №

6. 6. КрахмалевС.В. 6.Современная банковская практика проведения международных платежей. М.: ГроссМедиа, РОСБУХ, 2007. 208 с.

7. Internet Banking Rank, 2014. [Электронный ресурс].

8. Панова Г.С. Инновации в банковском бизнесе - искусство банковских технологий /Современные банковские технологии: теоретические основы и практика. М.: Финансы и статистика, 2005.

Размещено на Allbest.ru