Финансовая несостоятельность коммерческого банка и способы ее предотвращения

Размещено на http://www.allbest.ru/

Финансовая несостоятельность коммерческого банка и способы ее предотвращения

Хохлова М.М.

Аннотации

В данной статье рассматриваются понятие и сущность банкротства кредитных организаций, а также способы предотвращения несостоятельности коммерческих организаций.

Ключевые слова: Платежеспособность, кредитование банков, Центральный Банк, эффективность, банкротство.

Financial insolvency of a commercial Bank and ways to prevent it Khokhlova M. M.

Bryansk State University named after academician I. G. Petrovsky

Bryansk, Russia

Abstract: this article discusses the concept and essence of the bankruptcy of credit institutions, as well as ways to prevent the insolvency of commercial organizations.

Key words: Solvency, lending to banks, Central Bank performance, bankruptcy.

Финансово-экономический сектор сильно пошатнулся за годы кризиса, который продолжается уже с 2014-го года. Функциональность банков стремительно уменьшилась в результате внедрения мер санкционирования, осложнения жизни населения, постоянных скачков и увеличения курсов валюты, понижения золотовалютных стандартов на 80 миллиардов долларов. Не выдержав экономического давления, за два года закрылось почти 120 банков, и на сегодняшний день их число составляет около 451. Однако, остается непростая ситуация с оставшимися банками, так как некоторым из них ввели ограничения по приему средств на вклады, остальные же обязаны каждый день отправлять отчет о собственной работе в Центральный Банк. На несколько процентов уменьшилась эффективность наиболее крупных банков Российской Федерации. В ближайшие несколько лет должно остаться около 300 банков.

В настоящий период в государстве прослеживается большой отток капитала из страны, который должен составить около 100 миллиардов долларов. По мнению Германа Грефа, главы Сбербанка, Валовой Внутренний Продукт должен сократиться на 1,2%. Однако, Яков Миркин, заведующий отделом межгосударственных рынков капитала подчеркивает, что если экономика страны будет и в дальнейшем находиться под воздействием внешних стрессов, то через 2-3 года ситуация приведет к появлению цепной реакции социальных рисков. Отталкиваясь от утверждений специалистов, для того чтобы уберечь банковскую систему от гибели, стране необходимо выделить около 900млрд. рублей, а на последующий год, придется выплатить еще 500 миллиардов рублей.

Минимальную возможность на закрытие имеют следующие крупнейшие организации, которые попали в десятку по величине капитала (Таблица 1).

Таблица 1- Рейтинг надежности банков по активам за 2018 год

Газпромбанк оказался в тройке самых надежных банков России. Он имеет высокий уровень кредитоспособности и финансовой устойчивости после Сбербанка и Банка ВТБ, поэтому вероятность на закрытие в ближайшее время у него маловероятна. Однако никогда нельзя утверждать про то, что даже у больших банков не появится суровых вопросов, которые могут привести к банкротству либо лишению их лицензии.

По данным статистики, в период с 2007 по 2017 годы закрылось 566 коммерческих банков, что составляет 43процента от общего числа Банков. У кредитных организаций довольно интенсивно продолжается отзыв лицензий. В 2015 году сокращение Банков произошло на 101 единицу, а в 2016 году на 110 единиц. В 2017 году 62 Банка были закрыты. Таким образом, на 1 января 2018 года в России действовал 561 Банк.

Главной причиной сокращений количества Банков такими высокими темпами является установление с 2015 года минимального размера уставного капитала в размере 300 миллионов рублей. ЦБ контролирует соответствие требованиям следующих нормативов достаточности капитала:

1. минимальное значение норматива достаточности базового капитала Н 1.1. - 6,375% (увеличилось с 01.01.2018 г. на 1,375%);

2. минимальное значение норматива достаточности основного капитала Н 1.2. - 7,875% (увеличилось с 01.01.2018 г. на 1,875%);

3. минимальное значение норматива достаточности собственного капитала Н 1.3. - 9,875% (снизилось с 01.01.2018 г. на 0,125%).

Контролирование страны над количеством частных кредитно-финансовых учреждений и действиями их работы необходимо рассматривать как самую важную часть макроэкономического планирования развития отрасли экономики государства. Для построения эффективной работы коммерческих банков следует правильно учесть банковские риски. Для предотвращения угрозы банкротства разработан особый инструментарий.

Наиболее главной из мер является санация, что в переводе с латыни означает "оздоровление". Главной ее чертой является прямое кредитование банков, которые имеют серьезные проблемы в платежеспособности.

Вторая мера - назначение временного управляющего, срок максимального назначения которого составляет не более 7 месяцев. Управляющий обязан произвести финансовый анализ кредитной организации и сохранить ее имущество, а так же выявить кредиторов и оповестить их о введении наблюдения. банкротство кредитный коммерческий

И наконец, реорганизация - это последняя мера предотвращения банкротства. Максимальная экономия активов банка является главной ее особенностью. Кредиторы имеют возможность сохранить набольшую часть собственных средств, и при всем этом угроза устранении платежной системы страны не выявляется.

Банкротство - это непосредственно процедура устранения неплатежеспособной кредитной организации в связи с невозможностью и нецелесообразностью продолжения ее деятельности. Слово "банкротство" в представлении любого человека означает разорение и провал. Но в 80% случаев, банкротство помогает избежать разорения и достаточно легко решить проблему, так как оно является официальным способом признания неплатежеспособности. Банкротство имеет свои преимущества, в том, что имеет официальный характер, управляемость и является не опасным, так как банкротство является официальным, то закрытия организации не происходит, а так же не будет уклонения от погашения долга.

Таким образом, за последнее время в нашей стране обанкротилось большое количество банков из-за нахлынувшего кризиса. Его влияние обрушилось не только на банковскую систему, но и на всю страну в целом, что сильно покачнуло финансовую систему. На сегодняшний день разработаны пути предотвращения банкротства коммерческих банков, которые меняют предыдущую финансовую политику банка на совершенно новую и прогрессивную. Конечно, в целях предотвращения негативных банковских рисков следует активизировать работу самих коммерческих банков, совершенствуя перечень предоставляемых услуг согласно текущим потребностям рынка, улучшать инструментарий методов работы банков, повышая качество предоставляемых услуг.

Список использованных источников

1. Добролежа Е.В. Конкурентоспособность российской банковской системы в контексте ее современного развития: монография / Е.В. Добролежа, И.Г. Воробьева, Г.П. Чубарова. - Ростов н/Д: Издательско-полиграфический комплекс РГЭУ (РИНХ), 2017.

2. Инфляция в 2018 году: прогноз [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://infinica.ru/inflyatsiya-v-2018-godu-prognoz.php

3. Лескина О.Н. Особенности развития банковской системы России на современном этапе // Управление реформированием социально-экономического развития предприятий, отраслей, регионов: Сб. науч. ст. II Всероссийской научно-практической конференции. - Пенза: Изд-во ИП Тугушева С.Ю., 2011.

4. Рейтинги банков [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.banki.ru/banks/ratings/?

Размещено на Allbest.ru